Как получить кредит без кредитной истории

• В каких случаях кредитная история у человека может отсутствовать
• Как гражданам России проверить свою кредитную историю
• Как получить кредит без кредитной истории: условия и доступные способы
• Как получить кредит без кредитной истории в Банке ЗЕНИТ
• Что важно знать заемщику

Банки охотнее выдают деньги заемщикам с хорошей кредитной историей. В ней фиксируется информация о физическом лице и его кредитных обязательствах, в частности:

• ФИО, данные удостоверяющего личность документа, ИНН и СНИЛС;
• описание закрытых и действующих займов и кредитов, сроки их погашения;
• наличие либо отсутствие просроченных платежей, неисполненных решений суда, взысканий долгов судебными приставами;
• индивидуальный рейтинг заемщика.

На качество кредитной истории физлиц влияют не только взятые кредиты и займы, но и любые другие обязательства, оставшиеся непогашенными в установленные сроки. В их число входят штрафы за нарушение ПДД, задолженности по оплате коммунальных услуг и т. д. Таким образом, даже тот человек, который ни разу в жизни не пользовался заемными денежными средствами, может иметь плохую кредитную историю, что уменьшит его шансы на получение кредита.

Часто случается, что в банк обращаются люди, не имеющие задолженностей и ранее не связавшие себя долговыми обязательствами. Несмотря на отсутствие кредитного рейтинга, они имеют реальную возможность воспользоваться заемными деньгами. Мы расскажем, как получить кредит без кредитной истории и что влияет на вероятность одобрения.

В каких случаях кредитная история у человека может отсутствовать

Рассматривая вопрос, как получить кредит без кредитной истории, важно разобраться в том, у кого и почему она может отсутствовать. Как правило, КИ нет у очень молодых людей, которые еще только начинают рассматривать для себя возможность использования кредитных продуктов, а также у граждан, ранее никогда не бравших займы. Если при этом они не являются злостными неплательщиками штрафов, налогов и коммунальных услуг, их кредитная история будет являться нулевой.

Другая вероятная причина отсутствия КИ у физлица — оформление им займов до 2014 года. Дело в том, что в тот временной период у банков не было обязанности передавать данные в бюро кредитных историй. Клиент мог запретить финансовому учреждению передавать информацию в бюро кредитных историй (БКИ), поэтому она и не была зафиксирована документально. После 2014 года ситуация изменилась, так как на банки были возложены обязательства передавать сведения о клиентах в БКИ без их разрешения.

Есть еще одна причина, по которой в БКИ не хранится информация о займах определенного физического лица: это взятие кредита более 10 лет назад. Бюро кредитных историй хранят предоставленные сведения в течение десяти лет, после чего они обнуляются. С начала 2022 года срок обязательной фиксации данных стал еще меньше — теперь он составляет 7 лет. Таким образом, отсутствие информации о кредитах может быть обусловлено давностью их получения.

Как гражданам России проверить свою кредитную историю

Прежде чем приступить к обсуждению того, как получить кредит без кредитной истории, нужно убедиться в том, что ее у Вас действительно нет. Для этого необходимо запросить соответствующую информацию в основных бюро кредитных историй, специализирующихся на хранении подобных сведений. Сделать это можно несколькими способами.

• Заказать на сайте Госуслуг список БКИ, осуществляющих хранение Вашей кредитной истории, после чего зарегистрироваться на сайте нужного бюро и запросить имеющуюся в нем информацию. Отчет придет в личный кабинет. Его также можно будет отправить себе на электронную почту, чтобы всегда держать под рукой.
• Получить перечень своих БКИ через сайт ЦБ РФ, предоставив индивидуальный код субъекта. Если его нет, придется обратиться для его формирования в банк или БКИ. Дальнейшие действия будут такими же, как и при запросе данных на Госуслугах: регистрация в бюро кредитных историй и оформление заявки на предоставление отчетности.
• Воспользоваться услугами посредников — агрегаторов финуслуг, МФО, банков, брокеров и т. д. Они соберут нужную информацию и предоставят ее заказчику в виде отчета.

Дважды в год любой гражданин России может запросить КИ через Госуслуги или Центробанк бесплатно. Если нужно получать сведения чаще, они будут предоставлены за отдельную плату. Получение кредитной истории с привлечением посредников является платным в любом случае, даже при первом обращении.

Как получить кредит без кредитной истории: условия и доступные способы

Отсутствие у заемщика КИ не является основанием для отказа в выдаче заемных средств, однако многие банки могут посчитать это минусом, так как даже при использовании собственных систем оценки им будет сложнее определить добросовестность клиента и его способность соблюдать финансовую дисциплину.

Как же человеку получить кредит без кредитной истории, если возникла такая необходимость? Для подтверждения благонадежности можно предоставить банку дополнительные сведения. Положительно может повлиять на решение о выдаче кредита предъявление справки с места работы, подтверждающей:

• официальное трудоустройство в компании;
• уровень ежемесячного и годового дохода;
• трудовой стаж.

При отсутствии кредитной истории также можно заручиться поддержкой поручителей или предоставить какое-либо имущество в качестве залога. В этих случаях многие банки будут готовы предоставить клиенту заем.

Еще одна возможность получения кредита без КИ — это принятие мер по ее созданию с нуля. Для этого нужно взять небольшой кредит на покупку бытовой техники или открыть карту с небольшим лимитом. Аккуратно выполняя финансовые обязательства и вовремя внося платежи по данным кредитным продуктам, Вы сформируете хорошую КИ, а значит, в будущем шансы на одобрение более крупного кредита возрастут.

Теперь Вы знаете, как получить кредит без кредитной истории. Следующий шаг на пути к цели — выбор банка.

Как получить кредит без кредитной истории в Банке ЗЕНИТ

Отличная возможность решить финансовые проблемы и позволить себе большее — взять потребительский кредит наличными в банке. Чтобы получить деньги в пользование на максимально выгодных условиях, необходимо изучить широкий спектр предложений от разных финансовых учреждений. Ознакомьтесь с предлагаемыми ставками, чтобы выбрать подходящий вариант.

Кредитование физлиц на привлекательных условиях осуществляет Банк ЗЕНИТ. Он предоставляет средства на любые цели, поэтому Вам не придется откладывать важные покупки на потом.

Сумма, которую можно получить наличными в Банке ЗЕНИТ, составляет от 100 тысяч до 5 млн рублей. Преимуществами оформления кредита являются:

• простые и понятные условия получения — нужен минимальный пакет документов, залог и поручительство не требуются;
• оптимальные сроки предоставления — получить средства заемщик может на срок от 2 до 5 лет;
• удобное погашение — вносить очередные платежи по кредиту легко через мобильное приложение, на сайте Банка ЗЕНИТ, в отделениях и банкоматах, а также через банки-партнеры;
• отсутствие скрытых комиссий и платежей — при соблюдении условий договора переплачивать за пользование заемными средствами не придется.

Подать заявку удобно онлайн или в отделении банка. При ее оформлении определитесь с требуемой суммой и сроком действия кредита. От этих параметров будет зависеть ежемесячный платеж. Постарайтесь точно рассчитать свои силы — регулярный доход должен быть достаточным для выполнения кредитных обязательств.

Приблизительный расчет можно произвести на сайте Банка ЗЕНИТ онлайн. Точные параметры определяются индивидуально для каждого заемщика при рассмотрении оставленной заявки.

Что важно знать заемщику

Обращение в банк за предоставлением кредита — ответственный шаг, к которому следует подготовиться.

• Проверьте свою кредитную историю — так Вы получите подробную информацию о кредитах и займах. Если она отсутствует, начните с малого — получите кредит на небольшую сумму или откройте карту с минимальным лимитом. Не забывайте регулярно вносить платежи в требуемом объеме — так Вы сможете сформировать хорошую КИ и создать прочную основу для получения кредитов на большие суммы в будущем.
• Перед подачей заявки позаботьтесь об оформлении дополнительных документов. Например, предоставление подтверждающей доход справки может положительно повлиять на вероятность получения кредита.
• Внимательно изучите условия кредитования в разных банках. Это позволит выбрать наиболее выгодное предложение.
• При запросе кредита не переоценивайте свои силы. Сумма ежемесячного платежа не должна создавать высокую нагрузку на Ваш семейный бюджет.

Остались вопросы о возможности получения кредита без кредитной истории? Задайте их менеджерам банка и получите подробную консультацию.