Как улучшить испорченную кредитную историю

• Особенности формирования и хранения КИ
• Как получить доступ к данным БКИ
• Что сделать для повышения рейтинга заемщика и как улучшить испорченную кредитную историю
• Почему стоит оформить кредитную карту в Банке ЗЕНИТ
• Как улучшить испорченную кредитную историю: кратко о главном

Вероятность одобрения заявки клиента на предоставление требуемой суммы денег зависит от множества факторов — наличия постоянного источника дохода, возможности предоставления обеспечения в виде ликвидного залога, особенностей кредитной политики банка, индивидуальных финансовых обстоятельств заемщика. Еще одно важное условие выдачи заемных средств — хорошая кредитная история, или КИ. Мы расскажем, по каким принципам она формируется, где хранится, из-за чего ухудшается и что предпринять для ее улучшения.

Особенности формирования и хранения КИ

Прежде чем перейти к рассмотрению вопроса, как улучшить испорченную кредитную историю, важно получить представление о том, что она собой представляет и как формируется. КИ каждого человека ведется с момента первого обращения за кредитными средствами. В ней фиксируются следующие сведения:

• ФИО, СНИЛС, ИНН гражданина, паспортные данные;
• описание как действующих, так и уже закрытых займов;
• просрочки платежей, неисполненные решения суда, взыскания службы судебных приставов, если они есть;
• кредитный рейтинг, формирующийся индивидуально.

Качество КИ зависит не только от кредитов и соблюдения порядка их погашения. На него влияют и прочие обязательства гражданина — штрафы за несоблюдение правил дорожного движения, несвоевременное внесение платежей ЖКХ и т. д. По этой причине даже в случаях, когда человек не брал в пользование заемные средства, его кредитная история будет далеко от идеала.

Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй, или БКИ. С 2014 года банки в обязательном порядке подают в них сведения о заемщиках без получения от них специального разрешения. Это значит, что каждый кредитный запрос участвует в формировании КИ.

Предоставленные данные хранятся в течение определенного срока, а после его окончания подлежат ликвидации. Ранее это происходило спустя 10 лет. С 2022 года срок хранения сведений о кредитах был сокращен — сейчас он равен 7-ми годам.

Как получить доступ к данным БКИ

Многие заемщики стремятся узнать, как улучшить испорченную кредитную историю. Перед принятием мер по повышению кредитного рейтинга важно оценить, насколько плохая у вас КИ. Для этого нужно получить доступ к данных БКИ. Сделать это можно по-разному.

• Через официальный сайт Госуслуг или ЦБ РФ. Для этого нужно запросить перечень своих БКИ (при обращении в ЦБ РФ потребуется знание присвоенного вам индивидуального кода субъекта), после чего пройти регистрацию на сайте нужного бюро, оставить заявку и дождаться поступления отчета в личный кабинет. В дальнейшем его можно отправить на свою электронную почту, чтобы иметь к нему постоянный доступ в удобное для себя время.
• Путем обращения к посредникам — банкам, агрегаторам финансовых услуг, МФО. Они сами получат необходимую информацию и передадут ее клиенту.

Два раза в год получить доступ к данным БКИ можно бесплатно, если действовать через Центробанк или Госуслуги. Предоставление данных сверх этого лимита осуществляется платно. При обращении к посредникам получение КИ будет платным в любом случае, в том числе при первичном обращении.

Что сделать для повышения рейтинга заемщика и как улучшить испорченную кредитную историю

Плохая КИ и низкий индивидуальный рейтинг — чаще всего результат действий самого заемщика. Единственной просрочки платежа достаточно, чтобы ухудшить ситуацию. Это правило действует даже в том случае, если ранее человек многократно брал займы и погашал их своевременно в полном объеме. При этом неважно, что явилось причиной просрочки — болезнь или забывчивость. КИ в результате невыполнения обязательств перестает быть идеальной.

Еще одна вероятная причина ухудшения кредитной истории — ошибка банка. Тут возможны три варианта:

• человеческий фактор — сотрудник, осуществляющий передачу данных в БКИ, предоставил недостоверные данные;
• технический сбой — в работе системы передачи информации возникли неполадки, что привело к искажению сведений;
• прекращение деятельности банка либо его сотрудничества с конкретным БКИ — данные о клиенте в какой-то момент просто перестают поступать, а значит, информация не обновляется.

Кредитная история может пострадать и из-за действий мошенников, заполучивших оригинал паспорта человека или его копию. По этим данным многим злоумышленникам удается оформить кредит, возложив обязанности по его выплате на ничего не подозревающего гражданина.

Как же улучшить испорченную кредитную историю? Алгоритм действий будет зависеть от того, по какой причине возникла данная проблема. Если имела место ошибка банка, лучше всего обратиться в кредитное учреждение. Его сотрудники помогут создать заявку по возникшей ситуации. Как правило, обращения пострадавших заемщиков рассматриваются довольно быстро — в срок до 10 дней. На исправление данных кредитной истории при принятии положительного решения потребуется от 1 до 4 недель.

Если причина ухудшения КИ — действия злоумышленников, необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве, после чего с полицейским талоном-уведомлением посетить кредитную организацию. В сложных случаях для установления истины может потребоваться судебное разбирательство. Решение суда станет основанием для исправления внесенных в КИ данных. Приложите его к заявке в бюро и дождитесь, пока будут внесены достоверные сведения. На данную процедуру по закону отводится 30 дней.

Иная ситуация складывается в том случае, если индивидуальный кредитный рейтинг заемщика понизился в результате его собственных действий. Зная, как улучшить испорченную по своей вине кредитную историю, можно добиться решения проблемы. Исправить положение дел позволят следующие меры.

• Погашение имеющихся задолженностей. Это первое и обязательное условие улучшения КИ. Постарайтесь как можно скорее выйти из просрочек и уменьшить количество активных кредитов.
• Рефинансирование или реструктуризация кредитов. Дают возможность снизить долговую нагрузку за счет улучшения условий выплат — установления более комфортного срока погашения и/или уменьшения суммы платежа.
• Приобретение товаров в кредит или рассрочку. Оформлением этих займов занимаются сами магазины, поэтому вероятность одобрения достаточно высока.

Как еще улучшить испорченную кредитную историю? Хороший способ изменить ситуацию к лучшему — оформить заявку на кредитную карту в надежном банке, активно пользоваться ей и погашать задолженность согласно графику без просрочек. Многие финансовые учреждения готовы предоставлять во временное пользование денежные средства заемщикам даже с неидеальной КИ, причем кредитную карту в данном случае одобряют чаще, чем потребительский кредит. Главное — выбрать банк, предлагающий наиболее выгодные условия выдачи кредитных карт.

Почему стоит оформить кредитную карту в Банке ЗЕНИТ

Кредитные карты на выгодных условиях предоставляет Банк ЗЕНИТ. Воспользоваться этим предложением может широкий круг заемщиков-физических лиц. Сумма, которую можно запросить к получению, составляет от 25 тыс. до 2 млн рублей. Есть несколько причин оформить кредитную карту в Банке ЗЕНИТ:

• простые условия выдачи — для оформления заявки на получение кредитки нужен минимум документов;
• выпуск и обслуживание являются бесплатными — тратить на это средства не придется;
• выгодные условия кредитования — льготные периоды 120 + 120 дней без процентов на покупки, снятие наличности и переводы;
• возможность получения кешбэка — до 7% на супермаркеты, кафе и рестораны, такси и общественный транспорт, до 50% у партнеров.

С подробной информацией о тарифах легко ознакомиться на сайте Банка ЗЕНИТ. Чтобы оформить заявку на получение кредитной карты, заполните анкету онлайн и дождитесь результатов обработки сведений. В случае принятия положительного решения получите свою кредитную карту в ближайшем отделении Банка ЗЕНИТ.

Как улучшить испорченную кредитную историю: кратко о главном

Улучшение кредитной истории — длительный процесс, поэтому заемщику необходимо проявить терпение. Стабилизировать ситуацию помогут следующие советы.

• Запросите КИ, чтобы получить актуальные данные о взятых ранее кредитах и займах. Это поможет определиться с дальнейшей тактикой действий.
• Если кредитная история действительно испорчена, выясните, почему это произошло. При выявлении факта мошенничества или ошибки со стороны банка как можно скорее примите меры для решения проблемы — обратитесь в полицию или кредитное учреждение, допустившее оплошность при передаче данных.
• При наличии просрочек по платежам постарайтесь в ближайшее время погасить задолженность. Это первый и самый важный шаг к улучшению КИ.
• Когда долги будут выплачены, начните постепенно повышать свой кредитный рейтинг — например, оформите кредитную карту в надежном банке. Своевременные выплаты по ней благотворно повлияют на КИ.

Остались вопросы о том, как улучшить испорченную кредитную историю? Обратитесь к менеджерам банка. Они расскажут, какие продукты помогут изменить ситуацию к лучшему.