Как вернуть выплаченные проценты по кредиту

• Когда возможен возврат процентов
• Заемщик решил вернуть выплаченные проценты по кредиту: как это сделать
• Как действовать, если не удалось вернуть выплаченные по кредиту проценты
• Возможно ли вернуть проценты по кредиту через налоговую службу
• Памятка для заемщика: что важно учитывать

Потребительский кредит обладает рядом преимуществ, благодаря которым он становится особо привлекательным для обширного круга лиц. Во-первых, это удобство и скорость получения средств. В большинстве случаев процесс оформления кредита занимает минимальное время, благодаря чему деньги могут быть получены буквально в течение нескольких часов или дней. Во-вторых, зачастую не требуются залоги и поручители, что упрощает процедуру получения денег. Это особенно важно для тех, кто не имеет дорогостоящего имущества или родственников, готовых поручиться за их заем.

Еще одним преимуществом являются гибкие условия кредитования. Банки предлагают множество кредитных продуктов с различными процентными ставками, размерами периодических платежей и сроками погашения. Это позволяет каждому человеку подобрать наиболее удобный и выгодный для него вариант. Наконец, кредит может стать способом улучшения кредитной истории при своевременной и полной выплате задолженности. Таким образом, потребительский кредит не только позволяет удовлетворить текущие индивидуальные потребности, но и способствует финансовому благополучию заемщика в долгосрочной перспективе.

Необходимо учитывать, что банк предоставляет заемные средства во временное пользование под определенный процент. Заемщику приходится возвращать кредитному учреждению более крупную сумму, чем он брал. Проценты, начисляемые на сумму долга, выступают в качестве платы за пользование средствами кредитной организации.

В ряде случаев — например, при досрочном погашении задолженности — заемщик может уменьшить свои расходы. Мы расскажем, как вернуть выплаченные проценты по кредиту и в какой ситуации это реально сделать.

Когда возможен возврат процентов

Многие заемщики стремятся досрочно погасить задолженность по кредиту. В ряде случаев это является целесообразным, поскольку чем дольше клиент банка пользуется заемными деньгами, тем больше будет переплата. Уменьшить ее реально за счет досрочного погашения кредита с последующим возвратом процентов.

Как вернуть выплаченные проценты по кредиту? Сделать это получится только в том случае, если при расчетах применялась аннуитетная система платежей. Она имеет следующие важные особенности:

• долг, включая и проценты, делится на одинаковые части на полный срок пользования кредитом;
• сначала заемщик осуществляет выплату процентов, а лишь затем — основной долг.

Таким образом, при использовании аннуитетной системы платежей первые выплаты по кредиту в начале срока идут на погашение процентов, а уплата тела долга осуществляется под конец. Если при подобных расчетах заемщик погасит кредит досрочно, сложится ситуация, когда он пользовался заемными деньгами неполный срок, однако уплатил все начисленные проценты. В этом случае можно потребовать у банка вернуть переплату.

Рассматривая вопрос о том, как вернуть выплаченные проценты по кредиту, важно понимать, что такой возврат доступен не всегда. Он невозможен, если:

• платежи не являлись аннуитетными, а их размер определялся по другой системе;
• проценты рассчитывались лишь за тот срок, когда заемщик пользовался кредитом по факту.

Также нередки ситуации, когда банк выставляет собственные ограничения, распространяющиеся на возврат процентов. Чтобы не столкнуться со сложностями при попытках вернуть переплату, тщательно перечитывайте кредитный договор и изучайте все прописанные в нем условия.

Заемщик решил вернуть выплаченные проценты по кредиту: как это сделать

Право на возврат переплаты обычно возникает при досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Далее мы рассмотрим, как вернуть выплаченные по кредиту проценты. Для решения данной задачи необходимо совершить следующие действия.

• В случае погашения долга досрочно запросить у банка расчетные документы, где отображаются все внесенные по кредиту суммы за период пользования им. Это необходимо, чтобы достоверно определить, действительно ли имела место переплата и в каком размере она была произведена.
• Составить заявление о возврате переплаченных процентов и подать его в банк. Как правильно его написать, расскажут менеджеры кредитной организации. К заявлению необходимо приложить кредитный договор и платежные чеки, подтверждающие факт перевода денежных средств.

После приема заявления и документов менеджер банка назовет срок, в течение которого будет принято решение о возврате переплаты. Когда станет известен результат, банк уведомит об этом клиента.

Как действовать, если не удалось вернуть выплаченные по кредиту проценты

Банк не должен отказывать клиенту в возврате переплаченных за время пользования кредитом процентов, если были соблюдены следующие условия:

• применялась аннуитетная система платежей;
• переплата действительно была, что подтверждается документально;
• все документы оформлены надлежащим образом и предоставлены с соблюдением установленных правил.

Тем не менее в некоторых случаях кредитное учреждение затягивает решение вопроса или напрямую отказывает в возврате процентов. Если такое произошло, заемщику следует обратиться с жалобой в ЦБ РФ. Также он может подать исковое заявление в суд, если проблему не удалось решить другими путями.

Возможно ли вернуть проценты по кредиту через налоговую службу

Рассматривая вопрос, как вернуть выплаченные проценты по кредиту, нельзя не сказать о том, что законодательство РФ дает заемщикам возможность вернуть 13% НДФЛ при использовании кредитных средств. Это право возникает, если клиент банка распорядился полученным кредитом определенным образом:

• направил его на улучшение жилищных условий или лечение;
• воспользовался заемными средствами для оплаты обучения в заведении, имеющем соответствующую лицензию.

Для получения налогового вычета в таких ситуациях необходимо обращаться в налоговую службу. Специалисты расскажут, кому и при каких условиях положен возврат денег, а также какие документы следует подготовить и предоставить для его оформления.

Памятка для заемщика: что важно учитывать

В статье мы рассказали, как вернуть выплаченные проценты по кредиту и когда нельзя это сделать. Напомним основные нюансы, на которые всегда необходимо обращать внимание заемщику.

• Чтобы не столкнуться с трудностями при возврате процентов, оформляйте кредит только в надежных банках с хорошей репутацией и тщательно изучайте договор перед подписанием. Например, Банк ЗЕНИТ предлагает взять кредит наличными без поручителей и залога на срок 3-5 лет. Банк готов предоставить клиентам сумму до 5 млн рублей без скрытых комиссий и платежей. Предусмотрена возможность досрочного погашения без каких-либо доплат, доступно внесение платежей несколькими удобными способами.
• Обязательно сохраняйте чеки и другие документы, подтверждающие факт внесения периодических платежей при исполнении кредитных обязательств. В спорных случаях они помогут доказать вашу правоту.
• Решив погасить задолженность досрочно, не забудьте запросить у банка расчетную документацию. Она позволит узнать, действительно ли возникла переплата.
• Для возврата процентов подайте соответствующее заявление в банк, приложив к нему чеки и договор, где прописаны обязанности и права сторон. Если банк нарушил сроки рассмотрения вопроса или принял отрицательное решение, обратитесь в Центробанк или суд в зависимости от ситуации.
• Если вы брали кредит, чтобы улучшить условия проживания, оплатить учебу или необходимое лечение, можно вернуть 13% НДФЛ путем обращения в налоговую.

Остались вопросы о возврате переплаченных по кредиту процентов? Обратитесь за разъяснениями в банк, выдавший заемные средства. Менеджеры предоставят подробную консультацию.