Как взять дифференцированный кредит

В современных условиях взять дифференцированный кредит могут не все заемщики, да и организаций, предлагающих такие программы кредитования, не так уж много. В виде исключения такие условия банки предоставляют постоянным клиентам с длительным опытом сотрудничества, работникам своей организации или клиентам привилегированного сегмента. Но всегда ли кредит с дифференцированными платежами лучше, чем с аннуитетными?

Дифференцированный и аннуитетный – в чем разница

Первое, на что можно обратить внимание при сравнении двух типов кредита – график погашения, а точнее – на размер платежей. Если взять дифференцированный кредит, то первое время сумма платежа будет весьма ощутимой, но с течением срока она постепенно уменьшается. Аннуитет предполагает, что все время выплаты кредита долг погашается равными частями. Отличие обусловлено тем, что в одном и другом случае по-разному устанавливается соотношение основного долга и процентов за пользование кредитом.

По большому счету, если взять дифференцированный кредит, то из-за высоких платежей в начале срока погасить его получается быстрее. Но по этой же причине может пострадать привычный образ жизни заемщика: чтобы выплачивать долг и не допускать просрочек, возможно, придется экономить и первое время в чем-то себе отказывать. Финансовая нагрузка здесь очень высока в начале срока.

Кредит с аннуитетными платежами более комфортен, если их размер составляет несущественную долю в ваших расходах. Более того, некоторые так привыкают к целевому использованию этой суммы, что после полного погашения кредита просто меняют цель – направляют эти деньги на накопительный счет или пополняемый вклад. Таким образом привычка выплачивать кредит легко трансформируется в навык создавать сбережения.

Какой кредит выгоднее

Перед тем как взять дифференцированный кредит или аннуитетный, многие задумываются, какой все же выгоднее? Однозначного ответа здесь нет.

Простота расчетов, равномерное распределение финансовой нагрузки и платежи равными частями делают аннуитетный кредит простым, понятным и удобным. При дифференцированном кредите сложно понять, как рассчитываются проценты, как меняется платеж, если погашать досрочно. Все это осложняет контроль за своими деньгами.

Считается, что сумма переплаты при аннуитетных платежах выше. И разница тем сильнее, чем больше сумма и срок кредитования. Например, если оформить двухлетний кредит на 500 000 рублей, то переплата будет почти одинаковой, как в случае с дифференцированными платежами, так и при аннуитетных. Если же взять в банке 1,5 млн рублей на пять лет, то разница в переплатах будет более существенной.

На самом деле, кредит с аннуитетными платежами возможно сделать таким же выгодным, как если взять дифференцированный кредит. Секрет заключается в досрочном погашении: достаточно самостоятельно добавить дополнительную сумму к обязательным аннуитетным платежам, чтобы сэкономить на выплате процентов и погасить долг быстрее.

Не стоит сильно переживать, где найти и как взять дифференцированный кредит. Рекомендуем обратиться к грамотному кредитному специалисту, который подскажет, какие варианты будут оптимальны для вас с учетом личной финансовой ситуации.