Как досрочно погасить кредит в банке с максимальной выгодой

Общие правила досрочного погашения кредита

Право вернуть долг ранее срока, указанного в договоре, предоставлено заемщику по закону. Банк не может запретить вносить досрочные платежи. Однако кредитно-финансовая организация может устанавливать определенные правила, поэтому рекомендуется при оформлении уточнить, как досрочно погасить кредит в банке. Проверьте в договоре или спросите у консультанта:

• есть ли обязательное требование заблаговременно уведомить банк о досрочном погашении;
• каковы сроки и порядок уведомления (через онлайн-сервис или в офисе банка);
• каким способом можно внести досрочный платеж (в кассе, банкомате, через приложение или в интернет-банке).

Также желательно уточнить, каким образом предоставляется обновленный график погашения кредита после внесения досрочного платежа. Обращайте внимание, удобны ли вам предлагаемые банком правила и способы, чтобы обслуживание кредита было комфортным.

Как выгодно погашать кредит

Основная экономия при досрочном внесении платежей достигается за счет сокращения основного долга. Чем он меньше, тем меньше сумма начисленных процентов. С учетом этого можно сделать вывод, как досрочно погасить кредит в банке: выгодно стремиться погашать именно тело кредита — основной долг. Для этого важно понимать, в каком порядке происходит списание внесенных вами средств.

Как правило, при погашении кредита деньги списываются в определенной очередности: сначала погашаются начисленные проценты, пени и штрафы, если они были, а только потом основной долг. Исходя из этого, можно сформулировать основные рекомендации, как досрочно погасить кредит в банке:

• вносите средства на досрочное погашение вместе с плановым платежом — в этом случае обычный платеж пойдет на уплату процентов и части долга, а все, что сверх него, — на уменьшение тела кредита;
• делайте досрочное погашение по мере возможности — не стоит месяцами специально копить крупную сумму, переплата будет меньше, если вносить небольшие платежи каждый месяц, чем при большом платеже в конце периода;
• не допускайте просрочки, иначе это может перечеркнуть все приложенные усилия.

Сокращать срок кредитования или размер ежемесячных платежей — это еще один момент, который беспокоит заемщиков, интересующихся тем, как досрочно погасить кредит в банке. Считается, что переплата будет меньше, если уменьшать срок кредита. Но на практике может получиться так, что снизив размер платежа, но продолжая вносить ту же привычную сумму, что и раньше, вы тоже выплатите кредит быстрее срока и сэкономите на процентах.

Если вы задались целью рассчитаться по кредиту как можно скорее, то имейте в виду, что необязательно вносить одинаковые суммы. В какой-то момент можно заплатить несколько тысяч сверх планового платежа, а в следующий раз направить на возврат кредита свою квартальную или годовую премию. Теперь вы знаете, как досрочно погасить кредит в банке и сделать это с наибольшей пользой для личного бюджета.