Как выбрать кредит для бизнеса

• Отличия кредита для бизнеса от потребительского
• Какими бывают бизнес-кредиты и зачем их берут
• Овердрафт
• На развитие бизнеса
• Кредиты с государственной поддержкой
• Какой кредит для бизнеса выбрать в Банке ЗЕНИТ

Отличия кредита для бизнеса от потребительского

Потребительский кредит — это сумма денег на покупку, совершаемую в личных целях. Он проще оформляется: достаточно предоставить паспорт, справку о доходах, заявление. Однако на развитие собственного дела нужно намного больше средств, чем может предоставить потребительский кредит. В этом помогают бизнес-кредиты. Их могут получить только те заемщики, которые имеют статус ИП или юрлица. Выдаются, соответственно, для решения деловых задач. Для оформления нужно предоставить учредительные документы и финансовые отчеты. Они требуются, чтобы определить срок ведения бизнеса и кредитную нагрузку.

Только некоторые кредитные организации, как Банк ЗЕНИТ, предлагают упрощенную процедуру оформления с небольшим количеством бумаг. Для начала нужно подать онлайн-заявку и дождаться обращения менеджера, который сориентирует по всем документам и поможет выбрать конкретный кредит.

Индивидуальный предприниматель может оформить как бизнес-кредит, так и потребительский, и направить деньги на развитие своего дела. На личные нужды ИП может взять только потребительский кредит.

По всем видам кредитов ИП отвечает своей персональной собственностью. Если условия бизнес-кредита нарушило юрлицо, то на оплату долга идет имущество организации.

Какими бывают бизнес-кредиты и зачем их берут

Средства требуются ИП и юрлицам для достижения краткосрочных целей или выполнения долгосрочных задач:

• развития бизнеса, в том числе с помощью инвестиций;
• устранения кассовых разрывов;
• пополнения оборотного или основного капитала.

Исходя из целей, бизнес-кредиты различаются и по времени, на которое выдаются. Займы делят на следующие виды:

• краткосрочные — на несколько месяцев, общим сроком до года;
• среднесрочные — на 1-3 года;
• долгосрочные — более 3 лет.

Рассмотрим виды кредитов для бизнеса на примере предложений Банка ЗЕНИТ.

Овердрафт

Овердрафт — название произошло от английского слова overdraft, которое переводится как перерасход. Термин отлично отражает суть операции, которая заключается в предоставлении денежной суммы большей, чем лежит на расчетном счете бизнесмена. Проще говоря, овердрафт при необходимости поможет с деньгами в нужный момент.

Особенности займа:

• всегда краткосрочный;
• выдается в случае отсутствия денег на счете;
• закрывается без участия сторон, когда сумма просто приходит на счет.

Данный вид кредита идеален, когда деньги нужны срочно: для выплаты зарплаты, оплаты аренды помещения. Овердрафт позволяет также закрыть кассовый разрыв при дебиторской задолженности и вскоре погасить долг. Потолок по выдаваемым суммам зависит от оборота денег на счете.

Банк ЗЕНИТ предлагает два вида овердрафта для бизнеса.

• Классический — выдается, когда на расчетном счете отсутствуют деньги для операций.
• Авансовый — предоставляется сразу при открытии расчетного счета в банке. Для подтверждения достаточного оборота для поступления денег на погашение задолженности по овердрафту нужно предоставить справку об оборотах по счету из банка, в котором ИП или юридическое лицо обслуживались ранее.

На срок до 12 месяцев можно получить до 150 млн рублей. Обеспечением выступает поручительство юридических лиц, то есть связанных с заемщиком компаний, и физических лиц — собственников бизнеса.

Основные условия:

• срок ведения бизнеса — полгода;
• местонахождение — регионы работы Банка ЗЕНИТ;
• хорошая кредитная история и умеренная нагрузка;
• определенные отраслевые ограничения, например, бизнес не относится к НКО.

Полный список требований лучше уточнить у специалиста. Просто заполните онлайн-заявку, менеджер перезвонит и расскажет подробности.

Преимущества овердрафта в Банке ЗЕНИТ:

• учет оборотов по счетам в других банках для определения лимита;
• не нужно предоставлять залог;
• кредит можно погасить досрочно без переплат — нет комиссии за досрочное погашение и неиспользованный лимит.

На развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса в Банке ЗЕНИТ позволяет не упустить время из-за отсутствия денег и расшириться в удобный момент. Максимальная сумма составляет 400 млн рублей. Деньги выдаются на срок до 3 лет.

Заемные средства для бизнеса предоставляются как в виде кредита, так и в виде кредитной линии. Она может быть возобновляемой и невозобновляемой.

Кредитной линией называют своеобразную кредитку для целей бизнеса. Данный банковский продукт предполагает оплату процентов не за всю сумму, а только за потраченную часть. Такой заем оптимален, когда нет возможности точно рассчитать расходы или определить дату, к которой нужны деньги. Позволяет планомерно развивать свое дело.

Возобновляемая кредитная линия — когда задолженность перед банком погашена, заемщик может снова использовать свой лимит. Он зависит от оборота по расчетному счету, а длительность кредита — от его суммы.

Невозобновляемая — одобренную банком сумму можно получить лишь однажды. Кредитная линия закрывается после возврата денег на счет.

Банк ЗЕНИТ открывает кредитную линию с обеспечением в виде залога. Им выступают:

• объекты недвижимости;
• транспортные средства;
• оборудование и спецтехника;
• иное по согласованию с Банком.

Если имеющегося у ИП или юрлица имущества недостаточно для обеспечения кредита, то можно получить поручительства. Их предоставляют местные фонды и специальный институт — АО «Корпорация МСП», а также поручители.

Преимущества кредита на развитие бизнеса в Банке ЗЕНИТ — его лояльные условия:

• нет комиссии за досрочное погашение;
• несколько вариантов обеспечения, предоставление частично необеспеченного займа;
• возможность получения поручительства;
• разные формы погашения и персонально подбираемые графики;
• отсрочка до полугода.

Кредиты с государственной поддержкой

Кредиты для бизнеса с поддержкой государства бывают разными по своим целям и, соответственно, условиям. Банк ЗЕНИТ предлагает несколько продуктов для реализации инвестиционных проектов, пополнения оборотного капитала, рефинансирования кредитов других банков.

Программа 6,5 — льготное кредитование с поддержкой Банка России. Кредит рассчитан на средний, микро- и малый бизнес. В зависимости от дохода различаются процентные ставки:

• средний бизнес может получить кредит не более чем ключевая ставка Банка России +3 %;
• микро- и малый сегменты — не более чем ключевая ставка Банка России +4,5 % и ключевая ставка Банка России +4 % соответственно.

На инвестиции можно получить до 400 млн рублей на срок до 10 лет. Если предприятие не является клиентом банка, то лимит будет несколько меньше — 200 млн рублей.

Преимущества:

• низкие ставки;
• отсутствие скрытых комиссий;
• бесплатная оценка залога;
• возможность получить поручительство;
• при использовании имущества в качестве залога не нужно финансировать сделку своими деньгами.

Программа субсидирования МЭР включает такие условия:

• предоставляется среднему бизнесу, микро- и малому сегменту — по ставке не более чем ключевая ставка Банка России +2,75 %;
• срок кредитования зависит от цели — деньги для пополнения оборотных средств можно взять на 3 года (период действия льготной ставки составляет 1 год), на инвестиции — до 5 лет;
• максимальная сумма займа — 400 млн рублей для тех, кто уже пользуется услугами Банка ЗЕНИТ и 200 млн рублей — для новых клиентов;
• форма предоставления — единовременная выдача или кредитная линия.

Рассказывая о программах кредита для бизнеса с государственной поддержкой, мы писали о том, что деньги выдаются для пополнения оборотного капитала. Данный вид кредита также называют оборотным. По сути, это краткосрочный или среднесрочный заем, который обычно берут:

• для закупки товаров с целью последующей продажи;
• приобретения материалов для производства;
• оплаты услуг подрядчиков;
• запуска рекламных кампаний.

Оборотный кредит нацелен на то, чтобы взять у банка деньги на небольшой срок, использовать их и получить прибыль. То есть доход должен быть больше, чем ставка. Яркий пример — цветочный магазин покупает перед 8 марта крупную партию тюльпанов, для этой цели берет оборотный кредит.

Также среди кредитов с господдержкой есть такая форма займа, как инвестиционный. Это деньги на развитие бизнеса, которые восполняют недостаток основного капитала. Средства идут на приобретение нового оборудования, расширение торговых, складских или производственных площадей, открытие новых магазинов. Если оборотный кредит подразумевает быстрый возврат займа, то инвестиционный кредит предназначен для игры вдолгую, окупаемость его становится заметна через несколько лет.

В Банке ЗЕНИТ есть еще один инвестиционный кредит (не относится к льготным). Сумму до 400 млн рублей можно взять сроком на 10 лет. Это комплексное инвестиционное финансирование с залогом в виде приобретаемого имущества. Банк не требует независимой оценки, что является преимуществом, и предлагает гибкие условия к составлению графика платежей. Кредит покрывает все основные интересы малого и среднего бизнеса, позволяя расти здесь и сейчас: деньги предоставляются на покупку недвижимости, транспортных средств и оборудования.

Какой кредит для бизнеса выбрать в Банке ЗЕНИТ

Анализ условий кредита обычно помогает сориентироваться и решить, какой заем подходит лучше. Пройдемся по основным пунктам, отталкиваясь от целей кредитования.

Для чего нужны деньги:

• купить сырье, материалы или товары — стоит рассмотреть оборотный кредит;
• расширить бизнес или увеличить объемы производства — инвестиционный кредит;
• оплатить текущие расходы, пока нет свободных для этого денег — овердрафт.

Мы рассказали лишь о части продуктов Банка ЗЕНИТ. Больше информации о каждом из них Вы получите в любом отделении банка или по телефону. Поможем быстро получить кредит в банке на бизнес с учетом индивидуальных пожеланий по сумме, процентной ставке, залогу и графику платежей.