Кто может стать поручителем по кредиту

• Какие обязанности налагает поручительство
• Требования к поручителю по кредиту: кто может им стать
• Сколько действует поручительство и можно ли от него отказаться
• О чем важно помнить тому, кто может стать поручителем по кредиту
• Где взять кредит без поручительства

Отношения банка и обратившегося за кредитом человека регулируются условиями договора. У каждой из сторон после его заключения возникают определенные обязательства:

• финансовая организация предоставляет клиенту во временное пользование денежные средства в установленном размере под процент;
• заемщик осуществляет погашение задолженности по графику — обычно платежи перечисляются равными суммами и вносятся ежемесячно в течение нескольких лет.

Оформить кредит в банке — значит получить прекрасную возможность реализовать свои планы без длительного ожидания и необходимости накопления собственных средств. Вам не придется откладывать крупную покупку, туристическую поездку, лечение или обучение. Кредитование открывает простой и быстрый доступ к решению многих задач. Правильно оценив свои силы и рационально распорядившись выданными банком деньгами, заемщики смогут получить практически любые товары и услуги при оптимальной финансовой нагрузке.

Чтобы заявка на кредит была одобрена, обратившийся за предоставлением заемных средств клиент должен отвечать определенным требованиям и иметь постоянный доход, который позволит ему обслуживать финансовые обязательства. В некоторых случаях банк соглашается на кредитование только с поручительством. Разберем, в каких случаях это практикуется, и кто может стать поручителем по кредиту.

Какие обязанности налагает поручительство

Человек, согласившийся стать поручителем, является гарантом выплаты кредита. Он берет на себя обязательства по погашению задолженности перед банком в том случае, если заемщик по каким-либо причинам не сможет сделать это самостоятельно. Используя практику поручительства, банки минимизируют свои риски в ситуациях, когда клиент:

• хочет получить во временное пользование очень крупную сумму денег;
• имеет низкий кредитный рейтинг;
• не располагает постоянным источником стабильного дохода или не готов предоставить имущество в залог.

Важно понимать, что поручитель по кредиту не является созаемщиком, не получает прав на распоряжение деньгами и не становится клиентом банка, ставя свою подпись в договоре. Он лишь гарантирует выплату задолженности перед финансовой организацией в случае, если заемщик не справится со своими обязанностями.

По умолчанию ответственность по кредиту с привлечением поручительства солидарная. Это значит, что, пока получившее деньги лицо вносит обязательные ежемесячные платежи, у банка не будет необходимости взаимодействовать с поручителем. Если же возникают задержки платежей или поступление средств прекращается полностью, кредитная организация вправе потребовать выплаты оставшейся суммы долга с учетом процентов от поручителя.

Условиями договора может быть предусмотрена не солидарная, а субсидиарная ответственность. В данной ситуации при возникновении просрочек по кредиту банк не обращается напрямую к поручителю, а сначала пытается прийти к соглашению с заемщиком. Если сторонам удается договориться о выплате образовавшейся задолженности и соблюдении графика периодических платежей, поручителю не придется выплачивать долг.

Требования к поручителю по кредиту: кто может им стать

Перед подачей заявки на предоставление денежных средств клиенту банка важно решить, кто может стать поручителем по кредиту. Оформление поручительства допускается на любого человека, согласного взять на себя такие обязательства. Обычно в качестве поручителей заемщики привлекают:

• родственников,
• близких друзей,
• коллег, с которыми сложились доверительные отношения.

Поручительство возможно при наличии постоянного дохода. Банки нередко предъявляют дополнительные требования к тому, кто может стать поручителем по кредиту. Например:

• возраст — обычно поручителями являются люди, достигшие 21 года;
• достаточный трудовой стаж на последнем рабочем месте — может составлять несколько месяцев или лет;
• отсутствие судимости.

Еще одно распространенное требование банка к потенциальному поручителю — хорошая кредитная история. Он должен обладать достаточно высоким кредитным рейтингом, не иметь проблем с выполнением собственных финансовых обязательств — оплатой кредитов, услуг ЖКХ, штрафов и т. д.

Тому, кто может стать поручителем по кредиту и согласен взять на себя определенные финансовые обязательства, необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов. В него входят оригинал паспорта, копии его страниц, справка о доходах, копия трудовой книжки, заявление. По результатам рассмотрения обращения банк примет решение о том, выдавать ли кредит заемщику с поручительством.

Сколько действует поручительство и можно ли от него отказаться

Человеку, который может стать поручителем по кредиту и согласен стать гарантом выплаты долга, важно знать все о своих правах и обязанностях. Одним из наиболее важных является вопрос о том, как долго действует поручительство. Ответ на него прост: физическое лицо перестает быть поручителем при полном погашении задолженности заемщиком. Однако есть обстоятельства, при которых избавиться от соответствующего статуса можно раньше.

• Изменение условий договора банком в одностороннем порядке. В данной ситуации предусмотрена возможность отказа от поручительства.
• Признание недействительным договора заемщика с банком при его заключении обманным путем. Такое решение выносится судом в случаях мошенничества, когда подпись физического лица, ставшего поручителем, была фальсифицирована.
• Банкротство. Если поручитель был признан банкротом, обязанность по выплате чужого кредитного долга с него снимается.

Есть еще один важный момент, о котором стоит знать, подписывая согласие на поручительство. Ответственность, предусмотренная статусом поручителя, не прекращается даже в случае ухода из жизни. В такой ситуации обязанность гарантировать выплату долга переходит к наследникам.

О чем важно помнить тому, кто может стать поручителем по кредиту

Перед оформлением поручительства по кредиту важно оценить все возможные финансовые риски. Приняв решение о согласии стать поручителем, нужно внимательно изучить условия договора, предлагаемые банком. Особое внимание полезно обратить на следующие нюансы.

• Тип ответственности. Из-за более низких рисков субсидиарная ответственность является более предпочтительной для поручителя, чем солидарная.
• Ставки по кредиту, сроки и формы выплат, размеры штрафов. Эти сведения помогут оценить финансовую нагрузку в случае неуплаты задолженности заемщиком.

При оформлении поручительства необходимо подписывать договор только после тщательного ознакомления со всеми его пунктами. При возникновении каких-либо вопросов обратитесь за консультацией к менеджеру банка — он разъяснит спорные моменты.

Где взять кредит без поручительства

Не все готовы брать на себя кредитные обязательства с поручительством. К счастью, сегодня реально взять кредит наличными даже на крупную сумму без поручителей. Так, выгодные условия кредитования физических лиц предлагает Банк ЗЕНИТ:

• оформление кредитов гражданам РФ 21-70 лет на сумму до 5 млн рублей без залога и поручительства;
• кредитование на срок от 3 до 5 лет с прозрачными условиями и удобными способами внесения периодических платежей без переплат и скрытых комиссий.

Заявку на кредитование легко оформить онлайн или в офисе Банка ЗЕНИТ. Вы получите оповещение по результатам ее рассмотрения. Остались вопросы об условиях предоставления потребительских кредитов? Подробную информацию менеджеры предоставят по телефону или в рамках очной консультации в офисе.