Что лучше: оформить кредитную карту или кредит наличными

• Почему многие клиенты решают оформить кредитную карту
• Особенности оформления карты привилегий
• Что же выбрать – несколько советов
• Как оформить кредитную карту
• Сумма по кредитной карте
• Что такое кешбэк
• Главное о кредитной карте

Почему многие клиенты решают оформить кредитную карту

Кредитная карта – это пластиковая карта с открытой кредитной линией. Банковский продукт можно открыть в офисе банка или онлайн – на сайте или в мобильном приложении можно оставить заявку за пару минут и получить предварительное одобрение.

Карту можно оформить на любые цели – для банка самым главным остается платежеспособность клиента для своевременного погашения долга. Срок действия карты достигает 5 лет. По истечении этого времени карту можно перевыпустить или заказать новую.

К основным преимуществам оформления кредитной карты относятся следующие моменты.

• Льготный беспроцентный период. То время, в течение которого можно пользоваться кредиткой и не платить проценты по долгу. Продолжительность зависит от банка и карты – обычно она составляет от 50 до 120 дней.
• Кредитный лимит. Та сумма, на которую оформляется карта и до которой нужно восполнять долг в конце льготного периода.
• Кешбэк. Рублевые бонусы, которые начисляются за покупки товаров определенных категорий.
• Особенности начисления процентов. Они начисляются только на сумму долга, а не на весь кредит по карте.
• Удобство. Клиент носит с собой карту с суммой денег, а не наличные.

У кредита наличными тоже есть плюсы:

• Крупная сумма. Можно взять больше денег, чем банк дает при оформлении кредитной карты.
• Конкретная сумма в зависимости от цели. Если клиенту нужны средства на ремонт, отпуск или что-то еще, то он рассчитывает определенный лимит.

Важно понимать, что в каком-то случае лучше оформить кредитную карту, в другом – взять кредит. Нужно отталкиваться от целей и желаемой суммы.

Особенности оформления карты привилегий

Разберем на примере карты от Банка ЗЕНИТ процесс ее оформления. Банк предлагает выгодный современный продукт – кредитную карту привилегии. В рейтинге Банки.ру она заняла второе место среди карт с бесплатным обслуживанием и длинным грейс-периодом на снятие наличных.

• Выдается в офисе и оформляется онлайн. В первом случае достаточно подойти к любому свободному менеджеру в отделении. При онлайн-оформлении можно авторизоваться через Госуслуги – время ожидания одобрения составляет обычно 5 минут.
• Имеет беспроцентный период 120 дней и еще 120 дней – на снятие наличных. Льготный период начинается первого числа месяца, в котором совершается первая операция по кредитке. Льготный период начинается снова после полного погашения долга перед банком.
• Чтобы оформить кредитную карту, нужно минимум документов. Как правило, достаточно предоставить паспорт. Дополнительно может потребоваться только один документ, например, 2-НДФЛ или выписка из трудовой книжки. Менеджер банка ЗЕНИТ, который будет заниматься оформлением карты для Вас, скажет, если необходимость в документах возникнет. После одобрения также нужно подписать договор. В нем заключена вся информация о карте, условиях предоставления и погашения.

Банк ЗЕНИТ выпускает и обслуживает кредитную карту привилегий бесплатно.

Что же выбрать – несколько советов

Клиентам бывает непросто выбрать, оформить кредитную карту или потребительский кредит. Рассмотрим основные ситуации, которые помогут принять решение.

Потребительский кредит оптимален, если перед клиентом стоит большая цель, например, дорогостоящее обучение или ремонт. Это хорошее решение, если не планируется изначально тратить больше, чем задумано или средства нужны на долгий период.

Оформить кредитную карту стоит в случаях:

• планирования мелких трат, которые просто вернуть до окончания льготного периода;
• совершения преимущественно безналичных платежей;
• формирования денежного запаса на случай непредвиденных трат или путешествия.

Как оформить кредитную карту

При выборе банковского продукта многие клиенты оценивают простоту и скорость оформления. Сейчас и потребительский кредит, и карту можно получить за 1 день.

Процесс оформления примерно одинаковый, различается только результат (и условия). Рассмотрим на примере карты привилегий Банка ЗЕНИТ.

• Подайте заявку удобным для него способом. Напоминаем: в Банке ЗЕНИТ это можно сделать через сайт или Госуслуги.
• После того, как с Вами связался менеджер, подготовьте документы из предоставленного списка.
• Дождитесь предварительного одобрения.
• Приезжайте в выбранный офис для подписания договора и получения кредитной карты.

На получение положительного ответа влияют в основном платежеспособность клиента и хорошая кредитная история — своевременно внесенные платежи по другим кредитам и займам. Для оценки платежеспособности менеджер должен получить информацию:

• об уровне дохода,
• кредитной истории,
• трудовом стаже на последнем месте работы.

Сумма по кредитной карте

От платежеспособности и кредитной истории клиента зависит кредитный лимит — это относится и к карточке, и к потребительскому кредиту. По карте привилегий Банка ЗЕНИТ можно получить от 25 тысяч до 2 млн рублей. При запросе до 100 000 рублей требуется только паспорт. Документы, подтверждающие платежеспособность клиента, не нужны.

Вот еще одна причина контролировать свою кредитную историю. Если она в порядке, то и шансы на получение большей суммы по карте намного больше. Как правило, если клиент получает пластик и исправно закрывает по карте долг до истечения беспроцентного периода, то через некоторое время банк увеличивает кредитный лимит.

Что такое кешбэк

Выбирая карту привилегий Банка ЗЕНИТ, клиент также получает возможность зарабатывать по ней — получать кешбэк. Так называют бонусы, которые возвращаются на карту при оплате ею товаров и услуг определенных категорий. В ЗЕНИТе сумма бонусов достигает 7 процентов при оплате в кафе, ресторанах, супермаркетах и общественном транспорте.

Бонусы по кешбэку в Банке — это бонусные рубли, которые просто считаются — в пропорции 1 к 1. Что еще важно знать про бонусные рубли?

• Как заработать их. Нужно просто по максимуму использовать карту — оплачивать ею все покупки и услуги, выбирая самые выгодные категории.
• Как быстро поступают бонусные рубли. Минимальная сумма покупки для начисления бонусов — 100 рублей. Кешбэк начисляется и выдается раз в месяц. Например, бонусы за траты в апреле поступят на карту в мае. Они хранятся год с момента начисления и «сгорают» при отсутствии активности по карте в течение 3 месяцев.
• Где посмотреть сумму бонусов. Для этого нужно зайти в приложение ЗЕНИТ Онлайн и нажать на карту. Баланс откроется под суммой остатка на счете.
• Как обменять бонусы на рубли. Можно их потратить на покупки от 500 рублей, совершенные за последние 30 дней. Бонусы поступают на карту в течение нескольких минут и только иногда — в течение 24 часов.
• Как списать (потратить) бонусы. Достаточно войти в приложение ЗЕНИТ Онлайн и в разделе «Потратить бонусы» выбрать покупку, за которую хотите вернуть часть денег.

По кешбэку в ЗЕНИТе также регулярно действуют акции. До конца 2023 года можно оформить полис ипотечного страхования и вернуть за него до 30 процентов по промокоду.

При использовании кредитной карты привилегий также доступны бесплатные услуги. Например, оплата ЖКХ и заказ выписки по счету. Клиенту еще предлагается заказать СМС-оповещения. Бесплатный тестовый период длится 2 месяца — платить ничего не нужно. С третьего месяца с карты будут списываться 89 рублей в месяц. Вся информация о кешбэке, бесплатных и платных услугах, а также акциях есть на сайте Банка.

Главное о кредитной карте

При разумном использовании кредитная карта — удобный и выгодный финансовый инструмент со своими фишками и преимуществами. Пройдемся по основным.

• Чтобы оформить карту, нужно потратить около 5 минут — можно даже не посещать банк для предварительного одобрения.
• Если предполагаются небольшие, но регулярные траты, то пластик — оптимальный вариант.
• При крупных тратах, например, на ремонт, отдых, обучение лучше взять кредит наличными.
• Чтобы получить карту, желательно иметь хорошую кредитную историю и минимальную финансовую нагрузку, то есть быть платежеспособным.
• Соблюдая беспроцентный период, держатель карты ничего не платит банку.
• Кредитный лимит при своевременных закрытиях долгов может быть увеличен.
• Обращайте внимание, что беспроцентный период может быть от 50 до 120 дней. Это помогает спланировать траты и своевременную оплату долга по карте. В ЗЕНИТе этот период равен 120 дням.
• Кешбэк — приятный и необременительный способ еще и получить выгоду от использования кредитки. В Банке ЗЕНИТ он достигает 7 %.

На сайте Банка и в приложении ЗЕНИТ Онлайн есть подробная информация об условиях предоставления карты привилегий. Там же Вы сможете заполнить онлайн-заявку и посмотреть, где оформить кредитную карту и получить ее после одобрения.