Почему отказывают в рефинансировании кредитов

• Особенности проведения рефинансирования
• В каких случаях выгодно обращаться за рефинансированием
• Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов: основные причины
• Что делать, если Вам отказывают в рефинансировании кредитов
• Выгодные предложения Банка ЗЕНИТ

Рефинансирование позволяет объединить старые кредиты в один заем, который, как правило, имеет более выгодные условия. Услуга предоставляет возможность занять средства под меньший процент или увеличить период оплаты, чтобы снизить объем ежемесячного платежа. Банкам выгодно предлагать данный продукт: закрывая ваши прошлые задолженности, финансовые организации приобретают новых клиентов.

Однако в некоторых случаях запрос на новое долговое обязательство отклоняют. Попытаемся разобраться, почему банки отказывают в рефинансировании кредитов и что делать заемщику, чтобы получить одобрение.

Особенности проведения рефинансирования

Далеко не все пользователи банковских продуктов знают о возможности рефинансирования уже существующих займов. В целом условия предоставления услуги похожи на обычный кредитный договор. Действительно, рефинансирование по сути тот же кредит: банк выдает средства под определенный процент, задача заемщика — своевременно вносить платежи.

Отличие заключается в том, что деньги переводят не в личное пользование клиента, а направляют на счета старых кредитных займов с целью их полного погашения.

Заемщик имеет возможность подать запрос на сумму, превышающую размер его задолженности. Если банк одобрит выдачу значительного объема средств, в таком случае часть из них направят на счет клиента. Но чаще всего рефинансирование используют не ради получения дополнительных финансов. Основная цель процедуры — выгодно погасить существующие долги.

Прежде чем подать заявку на получение займа для закрытия старых кредитов, рекомендуется внимательно изучить условия для оформления рефинансирования и список требований к заемщику. Важно понимать, что новые банковские предложения далеко не всегда выгоднее, чем существующий договор. Чтобы позже не пришлось уточнять, почему отказывают в рефинансировании кредитов, стоит заранее узнать, подходит ли ваша ситуация под требования к заемщикам и их долгам.

В каких случаях выгодно обращаться за рефинансированием

Рефинансирование несет ощутимые преимущества для заемщика в следующих случаях:

• Если большое количество кредитов неудобно оплачивать по сложному графику. Один общий заем позволяет не беспокоиться о постоянном распределении финансов для своевременного перевода на несколько разных счетов.
• При появлении подходящих программ финансовой поддержки. В таком случае клиент должен соответствовать их условиям, попадать под указанную категорию граждан, которым предоставляются льготы.
• Когда Центробанк России понижает ключевую ставку. Ее снижение позволяет банкам уменьшить проценты для новых займов, что делает их условия более выгодными.
• При возникновении неожиданных финансовых трудностей. При снижении дохода, серьезных проблемах со здоровьем и других непредвиденных жизненных ситуациях своевременно вносить выплаты становится сложно. В таком случае рефинансирование позволяет избежать просрочек по выплатам и сохранить хорошую кредитную историю без упоминания о задолженностях.

Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов: основные причины

Так как при рефинансировании банк предоставляет денежные средства в долг, он оценивает платежеспособность клиента по нескольким параметрам.

• Возраст. Многие банки выдают займы только с 21 года и устанавливают верхнюю границу в 70 лет.
• Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации. Нужны для поиска заемщика при отсутствии выплат и высокой задолженности.
• Доход и трудовой стаж. Получаемых денег должно хватать на платежи. Для многих банков достаточным считается опыт от трех месяцев на последнем месте работы. Исключение: самозанятые, ИП, владельцы или совладельцы бизнеса.
• Место проживания должно совпадать с местоположением организации, в которой работает заемщик.
• Предоставляемые банку данные необходимо подтвердить соответствующими документами. Если клиент не может получить необходимые справки или в их содержании есть ошибки, банки отказывают в рефинансировании кредитов.

Поводом для отказа в оформлении нового кредитного договора также являются следующие причины.

• Непосильная кредитная нагрузка и низкий кредитный рейтинг. Эти факторы указывают на то, что заемщик не способен своевременно вносить выплаты по кредиту. Банк не заинтересован в клиенте, который:
  • задолжал по существующим кредитам,
  • пропускал оплату займов,
  • имеет налоговые задолженности,
  • не оплачивал коммунальные услуги и штрафы за нарушение ПДД,
  • задолжал выплаты по алиментам.
• Низкая платежеспособность. Сложности с оплатой кредитов, как правило, появляются у пожилых людей, семей с детьми и родственниками на иждивении. Оценивая имеющиеся данные о потенциальном клиенте, банковские системы рассчитывают кредитные возможности заемщика, его финансовый статус.
• Ложные сведения. Намеренные попытки предоставить неверную информацию о своем доходе, трудовом статусе, составе семьи приводят к тому, что банки отказывают в рефинансировании кредитов.
• Повторные запросы на новый кредит. Клиенты, которые уже воспользовались рефинансированием займов, получают отказ при попытке получить данную услугу второй раз. Частые запросы на изменение условий кредитования также считаются признаком низкой финансовой грамотности. Поэтому не рекомендуется повторно отправлять заявку на заем в банк, который недавно отказал в предоставлении средств. Такие запросы снижают кредитный рейтинг, что негативно сказывается на дальнейших возможностях оформления новых банковских продуктов.
• Большое количество займов, высокая общая сумма оставшейся задолженности.

Важно понимать, что банк имеет право не предоставлять информацию о том, почему отказывает в рефинансировании кредитов. Возможно, причиной такого решения стали внутренние решения организации, направленные на ограничение количества выдаваемых займов и привлечение вкладов.

Следует помнить, что рефинансированию не подлежат займы:

• от микрофинансовых организаций,
• банков с отозванной лицензией,
• в иностранной валюте.

Что делать, если Вам отказывают в рефинансировании кредитов

Когда банки отказывают в выдаче заемных средств для погашения прошлых задолженностей, следует проанализировать ситуацию с учетом следующих пунктов:

• соответствия требованиям банка к кредитору и существующим займам;
• отсутствия ошибок в документах, сходства предоставляемой информации и данных из справок;
• наличия просроченных платежей и других непогашенных долговых обязательств.

Если пришел отказ на рефинансирование, но средства на закрытие кредитов очень нужны, попробуйте использовать следующие варианты:

• Воспользоваться этой услугой в других банках. Возможно, ваша ситуация не подходит под условия организации. Поищите предложения о рефинансировании с более лояльными требованиями.
• Запросить реструктуризацию займов. В сложных жизненных ситуациях многие банковские организации идут навстречу своим клиентам. При предоставлении подтверждающих документов о снижении заработной платы, потере работы и т. п. сотрудники банков предлагают временно изменить условия существующего кредитного договора. Возможны варианты, при которых:
  • увеличивается процентная ставка, но снижается объем регулярных выплат;
  • отменяется часть ближайших платежей, но увеличивается срок кредитования.
• Оформить новый кредит. Полученные средства использовать для погашения существующих задолженностей.

Повысить шансы на предоставление нового займа позволяет поручительство, предоставление залога или оформление дебетовой карты для перечисления заработной платы.

Выгодные предложения Банка ЗЕНИТ

Чтобы закрыть старые долги новым кредитным договором, обращайтесь за помощью к специалистам Банка ЗЕНИТ. Предоставляем услуги по рефинансированию до 5 займов в других банках. Подробные условия и требования для оказания данной услуги указаны на нашем сайте.

Если это предложение не подходит, рекомендуем оформить кредит наличными в Банке ЗЕНИТ. Выдаем до 5 млн рублей на любые цели без залога и поручителей, страхование не является обязательным условием. Предоставляем возможность досрочного погашения без переплат. Информация о тарифах представлена в соответствующем разделе на сайте.

Чтобы оформить подходящую банковскую услугу, изучите информацию на сайте и заполните заявку онлайн за 5 минут или посетите наше отделение для подробной консультации.