Потребительский кредит: брать или не брать?
Прежде чем решиться на оформление потребительского кредита важно не только хорошо взвесить свое финансовое положение, но и понимать, как работает этот инструмент. Сегодня банки предлагают множество кредитных программ, в которых нелегко сразу разобраться. Однако на базовом уровне все потребительские кредиты работают одинаково. Что нужно знать об этом виде кредитов, прежде чем обращаться в банк?
Особенности потребительского кредита
Стандартный потребительский кредит представляет собой заем определенной денежной суммы, которую можно потратить на приобретение товаров (мебели, бытовой техники, одежды и т.п.) или услуг (лечения, отдыха или обучения). Чаще всего такой кредит предполагает минимальные требования к заемщику и не требует обеспечения. Поэтому банку для его оформления требуется от одного до трех рабочих дней. За это время работники банка проверяют кредитную историю заемщика и оформляют все необходимые документы.
Потребительский кредит дает заемщику:
- Свободу выбора. В таком виде кредитования отсутствует жесткое целевое использование займа. Благодаря этому заемщик получает возможность тратить деньги по собственному усмотрению.
- Прозрачные условия. При заключении договора заемщик изначально знает не только полную сумму и процентную ставку, но и срок, в который нужно будет полностью выплатить долг.
- Возможность досрочного погашения. Низкие процентные ставки дают возможность закрывать долговые обязательства намного раньше сроков, прописанных в договоре.
Для справки. Все условия по кредитованию обязательно должны быть указаны в договоре. При этом сам договор считается заключенным только в том случае, если заемщик и финансовая организация, которая выполняет кредитование, достигли согласия по всем его пунктам.
На что обратить внимание в кредитном договоре
При заключении договора с банком на предоставление потребительского кредита необходимо обратить внимание на следующие пункты:
- Сумму кредита. Банк может предложить больше денег, чем требуется для оплаты товаров или услуг. Поэтому у многих людей появляется искушение одолжить больше чем на самом деле нужно. Это не лучшая идея: крупный долг перед банком может создать слишком большую кредитную нагрузку на ваш бюджет.
- Срок выплаты потребительского кредита. Лучше всего брать потребительский кредит на небольшой срок. Объем выплат должен составлять не более 30 % от совокупного дохода. При этом не стоит забывать, что от выбранного срока кредитования напрямую зависит ставка по кредиту и его сумма. Чаще всего при увеличении срока банк проводит пропорциональное увеличение процентной ставки.
Наличие страховки. При оформлении договора многие банки предлагают оформить страховку. Хотя заемщик может отказаться от страхования, это не самая лучшая идея. Ведь страховка дает финансовую защиту при внезапном увольнении или болезни. При наступлении страхового случая кредитные обязательства перед банком должна будет выполнить страховая компания.
Если заемщик имеет надежное место работы и абсолютно уверен в том, что у него нет каких-либо проблем со здоровьем, он имеет законное право отказаться от страховки в течение 14 дней со дня подписания договора.
Краткий итог
При заключении договора на кредитование каждый заемщик должен реально оценивать свои финансовые возможности. Это касается не только общей суммы, но и графика внесения ежемесячных платежей. К примеру, если вам на работе выплачивают зарплату 20-го числа каждого месяца, то стоит выбрать срок внесения платежей не раньше 25-го числа. Кроме того, стоит заранее узнать о штрафных санкциях за вынужденную просрочку и о других ситуациях, связанных с нарушением договора.
Чтобы получить более подробную информацию об индивидуальных программах кредитования или уточнить какие-либо вопросы относительно досрочного погашения долга, достаточно позвонить нашим консультантам по телефону 8 (800) 200-66-77
