Виды реструктуризации кредита

• Что такое реструктуризация
• В каких случаях есть возможность изменить условия кредитного договора
• Какие виды реструктуризации кредитов предлагают банки
• Различия между разными видами реструктуризации кредита и рефинансированием
• Еще один способ изменить процентную ставку

Перед тем как взять на себя значительную финансовую нагрузку, специалисты рекомендуют здраво оценить уровень материального благополучия. Точный подсчет позволяет выбрать подходящие условия кредита.

Однако даже объективный анализ и ответственное отношение к выплатам не избавляют от непредвиденных ситуаций. При появлении временных трудностей добросовестные плательщики могут использовать банковские инструменты для снижения долговой нагрузки. Разные виды реструктуризации кредита позволяют избежать штрафов и начисления пеней, ухудшения кредитной истории.

Что такое реструктуризация

Эта услуга позволяет изменить условия уже заключенного кредитного договора с целью уменьшения платежей или отсрочки выплат. Такое предложение выгодно как клиенту, так и финансовой организации.

• Уменьшение финансовой нагрузки позволяет заемщику восстановить уровень материального благополучия: найти новые источники дохода, справиться с трудной жизненной ситуацией.
• Новые условия позволяют банку не потерять надежного клиента. Появление большой задолженности снижает вероятность выплаты займа и приближает банкротство заемщика. В таком случае финансовые организации редко получают остаток выплат в полном объеме, поэтому им выгоднее предоставить отсрочку или отменить начисление штрафов.

Оставить запрос на реструктуризацию долга можно только в той организации, где Вы брали заем.

В каких случаях есть возможность изменить условия кредитного договора

Банки соглашаются предоставить один или несколько видов реструктуризации кредита при соблюдении двух основных условий.

• У заемщика нет задолженностей. Он своевременно вносил платежи, имеет хорошую кредитную историю. В ряде случаев услугу предоставляют клиентам с небольшим количеством ранее просроченных, но уже погашенных платежей.
• Реструктуризация доступна людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, которая негативно повлияла на финансовое положение. Этот факт необходимо подтвердить соответствующими документами.

Услуга предоставляется тем клиентам, у которых возникли трудности следующего характера.

• Тяжелое заболевание или серьезная травма, получение инвалидности. Требуется длительное лечение или продолжительная реабилитация, что отрицательно сказывается на уровне доходов.
• Переход родственников на иждивение или смерть близких. Также попросить отсрочку по выплатам можно, если у кого-то из семьи обнаружили серьезную болезнь: требуется круглосуточный уход или дорогостоящее лечение.
• Потеря работы или снижение зарплаты. В эту же группу стоит отнести потерю дополнительных источников дохода: крупной суммы дивидендов, значительного процента по вкладам, оплаты предоставляемого в аренду жилья и т. п.
• Появление ребенка и выход в декретный отпуск. В результате у семьи снижается уровень материального обеспечения и появляется новая статья расходов.
• Утрата имущества по причине противоправных действий или стихийного бедствия.

Прежде чем отправляться в отделение банка для подачи документов на реструктуризацию долга, позвоните консультантам и уточните, какие бумаги нужны для подтверждения сложного финансового положения. Рекомендуется обращаться за помощью к специалистам до появления просроченных платежей. Отсутствие задолженности значительно повышает вероятность одобрения, позволяет избежать ухудшения кредитной истории и начисления штрафов.

Какие виды реструктуризации кредитов предлагают банки

Существует определенное количество действующих способов снижения финансовой нагрузки. Банки предлагают один или несколько вариантов. В каждом конкретном случае доступные условия и виды реструктуризации кредита зависят от внутренней политики банка, кредитной истории заемщика, тяжести возникших обстоятельств, объема незакрытых выплат и других факторов, которые учитывают специалисты при рассмотрении заявлений.

Итак, при возникновении трудных жизненных ситуаций, ухудшивших материальное положение клиента, есть возможность договориться с банковской организацией на внесение изменений в существующий кредитный договор. Одна из возможностей заключается в том, чтобы уменьшить объем выплат за счет увеличения продолжительности кредитного периода. Это одно из оптимальных решений: дата завершения договора продлевается, банк получает больше процентов, а кредитор вносит платежи доступного размера.

Также предусмотрена возможность оформить кредитные каникулы, или отсрочку выплат. Услуга позволяет от одного месяца до полугода не выплачивать заем. Обязательное условие оформления этого вида реструктуризации кредита — предоставление документов о том, что как минимум за два месяца до подачи заявления доход заемщика снизился не менее, чем на 30 % по сравнению со среднемесячным благосостоянием за прошедший год. У разных финансовых организаций могут быть свои дополнительные условия, которые подходят для оформления кредитных каникул. Также следует знать о том, что срок продления кредитного договора не всегда напрямую зависит от длительности отсрочки платежей. Подробную информацию уточняйте у сотрудников банка.

Еще одним из видов реструктуризации кредита является предоставление льготного периода. На протяжении оговоренного с банком срока должник выплачивает:

• только проценты по займу,
• часть от процентной ставки и небольшую долю от задолженности.

Следует понимать, что реструктуризация долга — это услуга, а не обязанность банковских организаций. Вероятность ее предоставления снижается, если заемщик:

• допускал много просрочек, имеет сторонние непогашенные задолженности (долги по коммунальным услугам, алиментам, штрафы за нарушение ПДД);
• не отвечал на звонки сотрудников банка при появлении задолженностей;
• не предоставил необходимые документы, подтверждающие снижение доходов и ухудшение материального положения.

Различия между разными видами реструктуризации кредита и рефинансированием

Многие пользователи банковских продуктов не знают, в чем заключается разница между реструктуризацией и рефинансированием задолженностей. Обе услуги выгодны для заемщиков, однако они сильно отличаются друг от друга.

Реструктуризация является способом стабилизации расходов в трудных условиях. Рефинансирование позволяет снизить переплату, поэтому его используют скорее для экономии и удобства. Этот финансовый инструмент предоставляет возможность объединить в один кредит сразу несколько займов. Следует знать, что информацию о проведенной реструктуризации вносят в кредитную историю. Рефинансирование никак не влияет на успех одобрения кредитов в дальнейшем.

Если банк, который обслуживает клиента, отказал в запросе на изменение условий уже заключенного кредитного договора, можно обратиться за рефинансированием в другую организацию. Прежде чем подавать документы, стоит внимательно изучить предлагаемые условия и рассчитать выгоду от проведения этой процедуры.

Еще один способ изменить процентную ставку

В тех случаях, когда банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании, стоит подать заявку на новый кредит и погасить им уже существующую задолженность. Заем на выгодных условиях позволяет избавиться от долгов и при необходимости получить дополнительные средства на решение финансовых проблем.

Банк ЗЕНИТ предлагает взять кредит наличными онлайн. Чтобы узнать об одобрении, не нужно тратить время на личный визит. Достаточно заполнить форму на сайте для прохождения первой стадии проверки. Наличные выдадут на руки после предоставления полного пакета документов.

Рассчитать ориентировочный размер выплат поможет система на нашем сайте. Подробные условия выдачи кредитов представлены в соответствующем разделе.

В Банке ЗЕНИТ можно получить кредит в пределах 5 млн рублей на срок до 5 лет без поручителей и погасить его заранее без доплат. Выдаем деньги на любые нужды, не начисляем скрытые комиссии и платежи.

Специалисты ответят на Ваши вопросы в чате, по телефону и в любом из банковских отделений. Обращайтесь к ним для получения подробной информации об условиях кредитования.