Вклады для физических лиц — о чем важно знать

• Виды вкладов для физических лиц
• Страхование вкладов для физических лиц
• Памятка как выбрать вклад
• О самом главном в 4 пунктах

Владелец вклада не потратит деньги на спонтанную покупку хотя бы потому, что досрочное снятие средств лишает возможности получить процент с них, если иное не предусмотрено договором. Это касается в первую очередь депозитов с высокой доходностью. При этом деньгами все равно распоряжается вкладчик. По закону он может снять их в любое время, но в таком случае теряет выгоду (проценты по вкладу).

Банковский вклад подлежит обязательному страхованию в ССВ. В качестве страховщика выступает Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Если у банка, где размещен вклад, будет отозвана лицензия или Банк России введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов при процедуре банкротства, вкладчик сможет получить соответствующее возмещение. Эти выплаты осуществляет АСВ при наступлении страхового случая.

Также с помощью вклада можно снизить влияние инфляции на свои сбережения за счет получения суммы по проценту. Каким он будет — зависит от условий договора. Вклады для физических лиц на привлекательных условиях предоставляет Банк ЗЕНИТ.

Виды вкладов для физических лиц

Вклады для физических лиц различаются:

• по ставке,
• сроку,
• возможности пополнения и расходных операций,
• выплате процентов,
• валюте.

ПРОЦЕНТЫ. По вкладам предусмотрена базовая постоянная ставка, к которой могут применяться надбавки. Также на получение дохода влияет срок размещения денежных средств. Чем более продолжительное время деньги хранятся на счете в банке, тем выше прибыль от них. Так, ставка по вкладу «Меридиан» в Банке ЗЕНИТ зависит от нескольких факторов.

• Срока договора. Максимальная ставка по вкладу — при заключении договора на 360 дней.
• Канала размещения вклада. При размещении вклада в системе ДБО ЗЕНИТ Онлайн предоставляется надбавка к базовой ставке вклада.
• Категории клиента. Для «новых» вкладчиков предусмотрена надбавка к базовой ставке вклада.
• Покупки коробочных продуктов.

По новому вкладу для физических лиц «Сириус» Банк ЗЕНИТ предоставляет гарантированную ставку в зависимости от сроков размещения денежных средств в сумме от 50 000 рублей. К базовой ставке может быть применена надбавка.

СРОК. Вклады для физических лиц делятся на срочные и вклады до востребования. Банк ЗЕНИТ предлагает выгодные условия «новым» вкладчикам. Таковым считается вкладчик, у которого в течение 180 календарных дней, предшествовавших дате заключения договора «Меридиан», а также на дату обращения в Банк, отсутствовали действующие договоры срочных банковских вкладов. Выбирая срочный вклад, вкладчик помещает деньги на срок, установленный договором с банком, и не трогает их, пока этот период не истечет. Если срочно нужны средства, закон разрешает снять их в любое время, но в таком случае, как правило, банк начисляет минимальные проценты.

Важно также понимать, что вклады сильно различаются по срокам, суммам и условиям. Можно положить деньги на один месяц или несколько лет. Обычно, чем дольше деньги находятся в банке, тем выше доход. Так, максимальная ставка по вкладу «Меридиан Премиум» будет действовать при условии размещения средств на срок в 3 месяца и на сумму в 1,5 миллиона рублей. Выбирая новый вклад «Сириус», физическое лицо может разместить денежные средства на срок 732 или 1100 дней.

Тем, кто желает воспользоваться возможностью досрочного снятия средств без существенных потерь в выгоде, стоит ознакомиться со следующими предложениями Банка ЗЕНИТ.

• Счет «Горизонт» — открывается на неограниченное время и не требует первоначального взноса. Проценты начисляются каждый месяц на минимальный остаток. То есть, если в течение месяца на счете были 5 и 10 тысяч рублей, то доходность будет считаться с 5 000.
• Вклад «Спутник Премиум. Управляемый» — 1,5 миллиона рублей нужно положить на счет на 91, 181 или 360 дней. Ежемесячно снимать проценты необязательно — можно оставлять их на вкладе. Допускаются дополнительные взносы до максимальной суммы, снятие средств до суммы неснижаемого остатка, продление вклада неограниченное количество раз. При капитализации выплаченные проценты не учитываются при расчете максимальной суммы.
• Вклад «Сириус». Предполагает возможность досрочного востребования. Расторжение договора с 366 дня возможно на очень выгодных условиях.
• Вклад «Пенсионный» — открывается на 367 дней. Минимальная сумма (неснижаемый остаток) символическая — 1 рубль. Для оформления банковского продукта нужно предоставить пенсионное удостоверение. Открыть вклад также могут люди, достигшие возраста 55 лет.

УСЛОВИЯ. Банк предлагает открыть вклады на длительный срок и с выплатой процентов по окончании срока действия договора. Срок может быть коротким. Доступны вклады от 30 дней с высоким доходом.

Также клиенты могут открыть вклады с возможностью пополнения и частичного снятия средств. Однако важно учитывать, что на счете должен быть неснижаемый остаток для начисления процентов.

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ. Вклады для физических лиц бывают с капитализацией и без нее. Капитализацией называют добавление суммы начисленных процентов к телу вклада. Такой подход предполагает постепенное увеличение доходности, поскольку после капитализации процент считается не от изначально внесенной на счет суммы, а от уже накопленной.

Капитализацию проводят через одинаковые временные промежутки, которые указываются в договоре. Например, вклад «Пенсионный» в Банке ЗЕНИТ предполагает добавление процентов к основной сумме (капитализацию) каждый месяц.

Вклад без капитализации — начисление процентов к основной сумме в конце срока действия вклада либо ежемесячно, без капитализации, если клиент выбрал такую опцию. Их также можно перевести на другой счет или вывести сразу на карту. Такие деньги вкладчик может сразу потратить или использовать так, как считает нужным. Доходность вклада определяется очень легко — по формуле простых процентов.

Банк ЗЕНИТ предлагает большую линейку вкладов для физических лиц в российской и иностранной валюте. Также есть возможность накапливать деньги в китайских юанях. Снимать деньги и пополнять счет нельзя в течение 181 дня — таков минимальный срок депозита.

Страхование вкладов для физических лиц

В России все банки, которые привлекают вклады частных лиц, входят в систему страхования вкладов в соответствии с Законом No 177-ФЗ. Максимальная страховая защита по вкладам с 2014 года составляет 1,4 млн руб.

Памятка: как выбрать вклад

Большой выбор банковских продуктов может смутить при поиске подходящего варианта, особенно при отсутствии опыта. Рекомендуем опираться на следующий алгоритм действий.

• Решить, для чего нужен вклад — определить свою цель. Бывает так, что деньги кладут на банковский счет, чтобы сберечь их. Если нужно получить наибольший процент, то есть извлечь большую прибыль, то подходит вклад на долгий срок без возможности частичного снятия и пополнения. Если задача — сохранить имеющую сумму и гибкость в ее использовании, то лучше открывать вклад с досрочным снятием. Банк ЗЕНИТ предоставляет возможность открыть счет «Накопительный онлайн» с ежемесячной выплатой процентов. Сумма неснижаемого остатка — всего один рубль. Пенсионеры могут открыть счет «Накопительный пенсионный».
• Учитывать детали. При выборе вклада важно смотреть не только на процентную ставку, но и иные условия (например, минимальную сумму вклада, срок размещения). Также необходимо обращать внимание и на уровень надежности финансовой организации.

Кроме того, сотрудничество с банком должно быть удобным для Вас. Так, Банк ЗЕНИТ открывает вклады в рублях и валюте при подписании договоров в офисах или при заключении договора через банк-онлайн.

О самом главном в 4 пунктах

Выделим ключевую информацию для будущих вкладчиков.

• Вклад — размещение денег в банке под определенный процент. Банковская операция решает две задачи: позволяет хранить накопления и снижает влияние инфляции на них.
• Вклады для физических лиц различаются по основным категориям: ставке, сроку, возможности пополнения и снятия, начислению процентов, валюте. Чем строже условия, тем больше ставка и выше процентный доход — то есть такой вклад является наиболее доходным.
• Чтобы получить максимальные доход и удобство от вклада, необходимо предварительно определить цели его открытия и приоритеты.
• Для защиты вкладчиков Закон No 177-ФЗ предусматривает обязательное страхование.