Вклады с фиксированной ставкой: преимущества и особенности открытия

• Что такое вклад с фиксированной ставкой
• На что обращать внимание при открытии вклада
• Выгодное предложение Банка ЗЕНИТ
• О чем важно помнить при открытии вклада с фиксированной ставкой

Они дают возможность всем желающим защитить свои деньги от растущей инфляции и имеют следующие преимущества:

• стабильность — деньги будут находиться в банке под надежной защитой;
• гарантированную доходность — при соблюдении условий заключенного с финансовым учреждением договора клиент при закрытии вклада получит прибыль в размере, определяемом с учетом процентной ставки;
• удобство открытия и управления — все операции занимают минимум времени и не требуют участия в сложных процедурах;
• возможность адаптации под конкретные цели — каждый клиент банка без труда подберет срок вклада для решения собственных финансовых задач.

Ведущие банки предлагают множество вариантов вложения средств. Одними из наиболее выгодных предложений являются вклады с фиксированной ставкой. Разберем, какими особенностями они обладают и на что обратить внимание при подборе банковского продукта.

Что такое вклад с фиксированной ставкой

В ассортимент предложений большинства российских банков включены вклады с фиксированной ставкой. Обычно они предоставляются на условиях простого депозита. Это значит, что проценты будут начисляться на внесенную изначально сумму, причем ставка не меняется в течение всего срока размещения средств. Таким образом, при выборе вклада с фиксированной ставкой клиент банка может заранее узнать размер дохода, который он гарантированно получит в конце срока.

Так как на процентную ставку не влияют никакие внешние условия, уровень дохода не просядет:

• при разных колебаниях, которые могут в любой момент произойти на финансовом рынке;
• в случае падения ставки рефинансирования.

Делая выбор в пользу вклада с фиксированной ставкой, можно гарантировать себе относительно небольшой, но достаточно стабильный доход. Данное решение подходит тем вкладчикам, которые стремятся сохранить средства простым и безопасным способом, не подвергаясь дополнительным рискам. Благодаря невозможности изменения ставки они будут точно знать, сколько денег получат по условиям договора, поэтому смогут лучше спланировать дальнейшее распоряжение ими.

На что обращать внимание при открытии вклада

Многие банки предоставляют клиентам возможность открывать вклады с фиксированной ставкой, однако не все из них одинаково доходны. Задача вкладчика — оценить предлагаемые финансовым учреждением условия и выбрать наиболее подходящее предложение из множества похожих.

Чтобы не ошибиться в выборе банковского продукта, обязательно оцените свои финансовые возможности. Перед открытием вклада клиенту важно определить, какую сумму он готов внести и как долго острая потребность в этих деньгах не возникнет. Учитывать эти обстоятельства необходимо, так как банки не позволяют вкладчикам забирать внесенные ранее средства досрочно без потерь — при преждевременном расторжении договора они выплачивают проценты по более низкой ставке. Из-за этого клиент может лишиться части прибыли и недополучит доход.

Определив для себя оптимальную сумму и срок ее размещения, можно приступать непосредственно к выбору вклада. Важнейшими для оценки являются следующие критерии.

• Процентная ставка. Чем она выше, тем больше будет полученный доход.
• Возможность капитализации процентов. Эта функция позволяет присоединять проценты к основной сумме вклада для повышения доходности.
• Дополнительные условия. Для получения максимальной процентной ставки многие финансовые учреждения предлагают клиенту выполнить ряд условий. В их числе — размещение суммы не меньше определенной, подтверждение статуса пенсионера, внесение денег на конкретный срок.
• Особенности расторжения договора. Если есть вероятность досрочного востребования всей суммы, нужно оценить условия, предлагаемые банками в этом случае.

Учитывая эти критерии, каждый сможет подобрать для себя вклад, отвечающий поставленным финансовым целям и индивидуальным потребностям. Главное для получения стабильной прибыли — стать вкладчиком надежного банка с хорошей репутацией, который предлагает выгодные условия и полностью выполняет обязательства перед клиентами.

Выгодное предложение Банка ЗЕНИТ

Открытие вкладов с разным уровнем доходности для физических лиц входят в ассортимент услуг Банка ЗЕНИТ. Одним из выгодных продуктов является вклад «Пенсионный». Открыть его могут граждане, достигшие пенсионного возраста или получающие пенсию по другим основаниям. Минимальная и максимальная сумма — 1 рубль и 2 млн рублей соответственно, срок размещения средств составляет 367 дней. Ставка на весь этот период фиксированная, что гарантирует стабильное получение дохода. Особенностями данного банковского продукта являются:

• доступность пополнения средств и их частичного снятия;
• выплата процентов каждый месяц — осуществляется на вклад или карту;
• капитализация процентов;
• неограниченное продление срока действия — осуществляется автоматически без дополнительного оформления, за исключением случаев превышения максимальной суммы вклада (при этом выплаченные при капитализации проценты не учитываются);
• возможность досрочного расторжения договора — оно осуществляется по ставке вклада Банка ЗЕНИТ «До востребования».

От накопительного счета вклад с фиксированной ставкой отличается ограничением минимального остатка, лимитом на максимально возможную сумму пополнения, порядком начисления процентов и их уплаты, сроком действия. По вкладу ставка фиксируется на год, поэтому при соблюдении условий договора размер дохода легко прогнозировать.

Открывать выгодные вклады для пенсионеров в Банке ЗЕНИТ очень легко. Сделать это можно при личном посещении любого офиса, в интернет-банке и мобильном приложении. Не забудьте предоставить документ, подтверждающий факт назначения пенсии — он станет основанием для получения выгодных условий размещения средств. В подарок при открытии вклада «Пенсионный» каждый клиент получает пластиковую карту премиальной категории. Подробные условия использования этого и других банковских продуктов смотрите на сайте Банка ЗЕНИТ и уточняйте у менеджеров офисов.

О чем важно помнить при открытии вклада с фиксированной ставкой

Вклад, процентная ставка по которому является фиксированной в течение всего срока действия договора — отличное решение для всех, кто стремится снизить негативное воздействие инфляции на собственные накопления. Чтобы пользоваться данным банковским продуктом с максимальной выгодой, придерживайтесь следующих правил.

• Ответственно подходите к определению срока действия вклада и суммы размещения. Не переоценивайте свои финансовые возможности — востребование средств раньше предусмотренного договором времени не даст получить максимально возможную прибыль. Лучше открыть вклад на комфортную сумму — так проще избежать возникновения сложностей в обращении с финансами.
• Детально изучайте предлагаемые банками условия. Обращайте внимание на каждый пункт договора — это не даст совершить ошибку. Выгодно отдавать предпочтение пополняемым вкладам с возможностью капитализации начисленных процентов и частичного снятия средств.
• Открывайте вклад в крупном банке, хорошо зарекомендовавшем себя и подтвердившем свою надежность. Это избавит от переживаний по поводу сохранности денег.
• Распоряжайтесь помещенными в банк деньгами и начисленными процентами рационально. Оставляя проценты на вкладе и прибавляя их к основной сумме, можно существенно увеличить доходность.
• Если острой необходимости нет, не закрывайте вклад досрочно. В противном случае без потерь в начисленных процентах не обойтись.

Для открытия вклада на оптимальных условиях ознакомьтесь с разными предложениями. Это поможет сделать правильный выбор по защите денежных средств и их приумножению. Остались вопросы по размещению накоплений на вкладе? Задайте их менеджеру по номеру телефона 8 (800) 500-66-77 или в отделении выбранного банка. Специалист предоставит подробную консультацию и расскажет о заинтересовавшем банковском продукте.