| Особенности размещения | Вклад можно разместить при одновременном заключении договора долгосрочных сбережений с АО «Национальный НПФ» при содействии банка как агента (далее – ДДС) и внесении первого сберегательного взноса по ДДС в офисе банка2. Сумма вклада должна быть меньше или равна сумме первого сберегательного взноса по ДДС |
| Валюта | рубли |
| Выплата процентов | на карту или счёт по окончании срока вклада. Фиксированные проценты выплачиваются вне зависимости от наличия/отсутствия у АО «Национальный НПФ» заявления вкладчика о получении выкупной суммы по ДДС и принятого АО «Национальный НПФ» по данному заявлению решения о ее выплате вкладчику. Дополнительные проценты на сумму вклада выплачиваются только, если вкладчик в течение срока вклада по собственной инициативе не предоставит в АО «Национальный НПФ» заявление о получении выкупной суммы по ДДС и на основании данного заявления со стороны АО «Национальный НПФ» не будет принято решение о ее выплате вкладчику. |
| Минимальная сумма | от 30 000 ₽ |
| Максимальная сумма | 5 000 000 ₽ |
| Срок размещения | 91, 181 и 360 дней |
| Максимальное количество вкладов | не ограничено. Но в рамках одного ДДС можно открыть не более одного вклада. |
| Снятие и пополнение | не предусмотрено |
| Досрочное расторжение | по ставке вклада «До востребования» |
| Пролонгация | на условиях вклада «Высокий доход» |
| Оформление | в офисе банка |
| Минимальная гарантированная ставка | равна ставке для расчёта фиксированных процентов на сумму открытия вклада с учётом срока. Подробнее см. в разделе «Процентные ставки» |
1 Действует при открытии вклада на срок 91 день
2 Внесение клиентом первого сберегательного взноса по ДДС в пользу АО «Национальный НПФ» должно осуществляться в дату открытия вклада путём перевода денежных средств в офисе Банка ЗЕНИТ (с банковского счёта клиента или без открытия банковского счёта).
| Срок вклада | 91 день | 181 день | 360 дней |
|---|---|---|---|
| Максимальные ставки | 24,50% | 20,50% | 18,00% |
| Ставки для расчета фиксированных процентов | 17,70% | 16,60% | 15,60% |
Выплата процентов по вкладу, исходя из максимальных ставок, осуществляется только в случае, если вкладчик в течение срока вклада по собственной инициативе не предоставит в АО «Национальный НПФ» заявление о получении выкупной суммы по ДДС и на основании данного заявления со стороны АО «Национальный НПФ» не будет принято решение о выплате выкупной суммы вкладчику по ДДС. В обратном случае выплата процентов по вкладу будет осуществляться, исходя из ставок для расчета фиксированных процентов.
Минимальная гарантированная ставка по вкладу «Основа будущего» (МГС):
| Срок привлечения средств | 91 день | 181 день | 360 дней |
|---|---|---|---|
| МГС (% годовых) | 17,700% | 16,600% | 15,600% |
МГС рассчитывается в соответствии с Указанием Банка России от 14.06.2022 № 6153-У «О порядке расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу» и определяемая исходя из ставки фиксированных процентов по банковскому вкладу для физических лиц «Основа будущего».
1 Действует при открытии вклада на срок 91 день
С комиссией эквайера
С комиссией эквайера
Информация о дате и размере платежей содержится в графике платежей, также данную информацию можно отслеживать в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн.
Для своевременного выполнения обязательств по погашению кредита сумму ежемесячного платежа рекомендуем вносить заранее на текущий счет, с которого производится списание, те за 1-2 дня до даты очередного платежа.
Погашение осуществляется на основании заявления на досрочное погашение (частичное или полное). Заявление оформляется в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн и в офисе Банка. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Для осуществления досрочного погашения необходимо не менее чем за 1– 3 дня до даты предстоящего планового ежемесячного платежа оформить заявление о досрочном погашении. Частичное досрочное погашение кредита осуществляется в дату платежа вместе с ежемесячным платежом. При частичном досрочном погашении возможны следующие виды перестроения графика:
- Изменение срока кредита с сохранением размера платежей;
- Изменение размера платежей и сохранением срока кредита.
Полное досрочное погашение кредита осуществляется в любой рабочий день. Мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует, ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.
Информация для заемщиков
Требования к заемщику
- Гражданство, постоянная регистрация – РФ
- Место проживания совпадает с местом работы
- Возраст – от 21 до 70 лет включительно
- Стаж работы на последнем месте – не менее 3 месяцев (месяц, на который приходится дата трудоустройства, включается в стаж, как полный месяц)
- Доход - должен быть достаточен для обслуживания запрашиваемой суммы кредита
Необходимые документы
- Документ, удостоверяющий личность - Паспорт РФ
- Документ, подтверждающий доход
- По заработной плате по основному месту работы / месту работы по совместительству (один из документов):
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме Банка
- Справка в свободной форме
- Выписка по зарплатному / текущему (дебетовому) счету в любом банке
- Выписка ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета, сформированная, в том числе в электронном виде, с использованием онлайн-сервиса ПФР, портала «Госуслуги»
- Выписка ФНС о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход, сформированная, в том числе в электронном виде, с использованием онлайн-сервиса ФНС, портала «Госуслуги»
- Доход от трудовой пенсии по старости (предоставляется при наличии в случае достижения установленного пенсионного возраста, один из документов предоставляется обязательно при несоответствии установленному пенсионному возрасту), пенсии за выслугу лет (один из документов предоставляется обязательно): Справка о назначении пенсии из отделения ПФР / Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг / другого государственного органа, уполномоченного на назначение/выплату пенсии или Пенсионное удостоверение, или Выписка о движении денежных средств по счету начисления пенсии или Сберегательная книжка
- Доход от пожизненного содержания судей в отставке (Справка о пожизненном содержании судьи или Удостоверение судьи)
- Дополнительный доход от сдачи недвижимости в аренду (выписка по счету, договор об аренде и документы на недвижимость)
- Дополнительный доход от получения алиментов и денежных пособий (документ о получении и выписку по счету с начислениями)
- По заработной плате по основному месту работы / месту работы по совместительству (один из документов):
- Заявление о предоставлении кредита
Заявления, справки, условия
С комиссией эквайера
С комиссией эквайера
Информация о дате и размере платежей содержится в графике платежей, также данную информацию можно отслеживать в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн.
Для своевременного выполнения обязательств по погашению кредита сумму ежемесячного платежа рекомендуем вносить заранее на текущий счет, с которого производится списание, те за 1-2 дня до даты очередного платежа.
Погашение осуществляется на основании заявления на досрочное погашение (частичное или полное). Заявление оформляется в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн и в офисе Банка. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Для осуществления досрочного погашения необходимо не менее чем за 1– 3 дня до даты предстоящего планового ежемесячного платежа оформить заявление о досрочном погашении. Частичное досрочное погашение кредита осуществляется в дату платежа вместе с ежемесячным платежом. При частичном досрочном погашении возможны следующие виды перестроения графика:
- Изменение срока кредита с сохранением размера платежей;
- Изменение размера платежей и сохранением срока кредита.
Полное досрочное погашение кредита осуществляется в любой рабочий день. Мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует, ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.
Страхование вкладов и денежных средств на иных банковских счетах
Банк ЗЕНИТ входит в систему обязательного страхования вкладов, включен в реестр участников 2 декабря 2004 года под номером 249.
Денежные средства, находящиеся на вкладах и банковских счетах в Банке ЗЕНИТ, застрахованы в соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г. № 177-Ф3.
Страховка распространяется на вклады и текущие счета, в том числе карточные и накопительные.
Это значит, что заключать отдельный договор страхования не нужно, а если наступит страховой случай, вам выплатят 100% суммы денежных средств, находящихся на вкладах и иных счетах в банке, но не более 1 400 000 рублей.
Также при возникновении ряда обстоятельств вы имеете право получить страховое возмещение в повышенном размере до 10 млн руб.
С полной информацией о системе страхования вкладов можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Вклад можно открыть только в офисе банка.
Любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 лет.
Чтобы открыть вклад «Основа будущего» необходимо одновременно (в дату размещения средств во вклад) заключить договор долгосрочных сбережений (ДДС) с АО «Национальный НПФ» в офисе банка и внести первый сберегательный взнос по ДДС. Сумма вклада должна быть меньше или равна сумме первого сберегательного взноса по ДДС и не должна быть менее минимальной суммы вклада.
Для открытия вклада «Основа будущего» необходимо предъявить:
а) ДДС, заключенный с АО «Национальный НПФ» в офисе банка (даты заключения ДДС и открытия вклада должны совпадать);
б) заявление на перевод денежных средств в пользу АО «Национальный НПФ» в размере суммы первого сберегательного взноса по ДДС.
Да, вы можете открыть любое количество вкладов. Однако, количество вкладов должно соответствовать количеству заключенных ДДС. В рамках одного ДДС заключается не более одного договора вклада данного вида.
Важно: Вкладчик имеет право заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений, однако налоговый вычет он может получить в случае, если у него не более трех таких договоров одновременно.
Нет, перевод пенсионных накоплений из других негосударственных пенсионных фондов не считается взносом в ДДС для открытия вклада. В данном случае необходимо осуществить перевод собственных денежных средств в качестве первого сберегательного взноса в ДДС.
В случае расторжения договора ДДС в течение срока вклада ставка по вкладу «Основа будущего» снизится до размера фиксированных процентов. Дополнительные проценты не будут выплачены за весь срок вклада.
Да, вы имеете право закрыть вклад в любой момент и забрать сумму вклада по первому требованию. Но если закрываете вклад досрочно, то процентная ставка по вкладу составит 0,01% годовых (ставка вклада «До востребования»).
Если вы не закрыли вклад «Основа будущего» в день окончания срока, он автоматически продлевается на условиях вклада «Высокий доход», действующих в Банке на день продления договора банковского вклада, на срок вклада, указанный в заявлении на размещение вклада.
В данном примере можно открыть только один вклад «Основа будущего» на сумму от 30 000 до 80 000 рублей.
Нет, сумма первого взноса по ДДС для открытия вклада «Основа будущего» должна составлять не менее 30 000 рублей. Последующие взносы по ДДС не учитываются при открытии вклада.
ПДС – программа долгосрочных сбережений
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – уникальная новая программа, разработанная Минфином и Центральным банком, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при значительной финансовой поддержке государства.
- Можно получать господдержку до 36 тыс. руб. в год в течение трех лет.
- Фонд ежегодно начисляет инвестиционный доход на всю сумму сбережений.
- По итогам 2024 года доходность по договорам ДС, начисленная на счета клиентов, составила 18,4% годовых.
- Можно ежегодно получать возврат налога до 60 тыс. руб. (налоговый вычет с 400 тыс. руб. личных взносов в год).
- Сбережения по договорам ДС до 2,8 млн руб. будут защищены и застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Государство будет софинансировать накопления в течение десяти лет после вступления в ПДС. Право на софинансирование возникает при уплате личных взносов в размере не менее 2 тыс. руб. в год. Сумма софинансирования зависит от Вашего среднемесячного дохода и не может превышать 36 тыс. руб.
- Если Ваш среднемесячный доход до 80 тыс. руб., то при взносе 36 тыс. руб. в год, государство софинансирует столько же (формула: 1 руб. государства на 1 руб. гражданина)
- Если Ваш среднемесячный доход от 80 тыс. руб. до 150 тыс. руб., то для получения максимального софинансирования в 36 тыс. руб. Вам необходимо внести 72 тыс. руб. (формула: 1 руб. государства на 2 руб. гражданина)
- Если Ваш среднемесячный доход выше 150 тыс. руб., то для получения софинансирования в размере 36 тыс. руб. Вам необходимо внести 144 тыс. руб. (формула: 1 руб. государства на 4 руб. гражданина)
Для того, чтобы оформить договор ДС, потребуется паспорт, СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта) и ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).
Гражданин имеет право заключить неограниченное количество договоров ДС. Но дополнительно обращаем внимание, что для целей использования и получения налогового вычета на внесенные взносы гражданин должен иметь не более 3-х заключенных договоров ДС.
При оформлении договора ДС в офисе банка – минимальный размер взноса составляет 2 тыс. руб., если клиент не достиг возраста 60 лет (женщина)/65 лет(мужчина). Если клиент старше, то минимальный первоначальный взнос – 500 тыс. руб.
Максимальный размер взноса – не ограничен. Размер последующих взносов участник программы определяет самостоятельно, как и периодичность уплаты. Обращаем внимание, чтобы иметь право на господдержку (софинансирование), минимальный размер взноса должен быть не менее 2 тыс. руб. в год.
Клиенты Фонда могут следить за состоянием своего счета в личном кабинете на сайте, мобильном приложении Фонда, обратиться лично в Фонд. Личный кабинет Фонда доступен после оформления любого договора с Фондом в течение 3-х дней.
Государство гарантирует сохранность внесенных гражданами средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн руб., а также переведенных в программу пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию и суммы государственного софинансирования.
Гражданин имеет право на получение налогового вычета ежегодно от суммы уплаченных взносов в размере до 400 тыс. руб. за год.
При определении налогового вычета будут учитываться взносы по договорам ДС, негосударственного пенсионного обеспечения, долгосрочные договоры страхования жизни и долгосрочные индивидуальные инвестиционные счета в совокупности до 400 тыс. руб. за год.
Выплаты начинаются через 15 лет, либо при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин) (в зависимости от того, что наступит ранее)
Фонд может предложить:
- пожизненную ежемесячную выплату;
- срочную периодическую выплату — на срок от 1 года;
- единовременную выплату – через 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин, если расчетное значение ежемесячной пожизненной выплаты будет менее 10% прожиточного минимума пенсионера РФ.
Вложенные личные средства до наступления оснований для выплат можно забрать в любое время в размере, определяемом договором (в том числе с учетом возможных пеней). Средства накопительной пенсии, переведенные в программу, а также средства софинансирования государства и инвестиционный доход по указанным средствам досрочно забрать не получится.
Оплата дорогостоящего лечения или потеря кормильца
Доход от инвестирования средств по программе ДС не облагается налогом на доходы физических лиц, за исключением расторжения договора ДС (при досрочном расторжении договора в случае получения налогового вычета на взносы, уплаченные по программе ДС, гражданин также обязан вернуть сумму налогового вычета, полученную за все предыдущие годы получения такового).
Вы можете расторгнуть договор ДС и получить выкупную сумму, сформированную за счет ваших взносов и начисленного на них инвестиционного дохода в порядке и с учетом коэффициентов таблицы выкупных сумм, установленных договором ДС.
В случае расторжения договора ДС Вы потеряете право на получение средств софинансирования государства по всем заключенным Вами договорам ДС.
Физические лица и ИП, которые являются плательщиками НПД (налога на профессиональный доход), освобождены от уплаты НДФЛ и, соответственно, не могут рассчитывать на налоговые вычеты. Но №422-ФЗ от 27.11.2018 г. не запрещает плательщикам НПД совмещать свою профессиональную деятельность с работой по трудовому договору. В этом случае НДФЛ за работников уплачивает работодатель (главное, чтобы трудовые отношения не касались деятельности, зарегистрированной в рамках самозанятости). При таких условиях самозанятые могут получить налоговый вычет за лечение, спорт, образование, долгосрочные сбережения и т.д. с уплаченного НДФЛ.
Самозанятые и ИП при участии в ПДС смогут рассчитывать на государственное софинансирование исходя из уплаченных взносов и соответственно среднемесячного дохода за прошедший календарный год по данным ФНС.
Нет. Получить налоговый вычет можно только в том случае, если есть официальные доходы, с которых клиент (заключивший договор ДС) платил НДФЛ.