Будьте бдительны и защитите себя от мошенников

Мошенники: новые схемы обмана

Аферисты всегда внимательно следят за новостями и на любые перемены реагируют подборкой свежих легенд для обмана доверчивых людей. Разговор ведется по заранее подготовленным сценариям, которые прорабатываются и постоянно совершенствуются профессиональными психологами, именно поэтому рекомендуется прекратить его как можно быстрее. Используя специальную терминологию, мошенники запугивают граждан и выманивают у них личную и финансовую информацию. Будьте бдительны! В случае появления малейших сомнений свяжитесь с банком для уточнения информации. Рассказываем про схемы и сценарии, которые используют аферисты, и по каким признакам их можно выявить.

Смена «финансового номера»

Якобы поступившая от клиента заявка «о смене финансового номера» – одна из самых популярных на сегодня схем обмана. Важно запомнить, что «единого безопасного лицевого счета» не существует. Если звонящий под любым предлогом просит назвать ваши персональные данные, номер карты, кодовое слово, CVV-код, PIN-код или SMS-код – это мошенник. Банк ЗЕНИТ не производит смену финансового номера дистанционно, это возможно только при личном обращении клиента в банк, по заявлению и с предоставлением паспорта. Если вам позвонили представители банка с таким оповещением, немедленно прервите разговор. Остаются сомнения? Свяжитесь с банком для уточнения информации.

Что происходит. Мошенники представляются сотрудниками банка и сообщают о смене финансового номера и попытках перевода денег. Вам может как живой человек, так и голосовой помощник, имитирующий стандартное приветствие и коммуникацию банка. Мошенники расспрашивают о подозрительных событиях: потере/краже карты банка, документов, телефона, на котором установлено банковское приложение. Далее вам сообщается о существовании «Единого лицевого счёта». Такой внутрибанковский счёт действительно существует, но клиенты банка не имеют к нему доступа. Счет оформляется Центральным Банком РФ по паспортным данным, операции по нему проводятся исключительно в отделении банка совместно со специалистами. Мошенники сообщают, что этот счет объединяет все ваши карты, счета и накопления, и когда нему проходит операция, то деньги списываются одновременно по всем ячейкам и во всех банках. Мошенники выманивают информацию о номерах карт и коды из СМС. Также они могут просить подключить программу удаленного доступа для технической поддержки, после чего человек либо сам переводит деньги на «единый безопасный лицевой счет», либо за него это делают мошенники, получив от собеседника коды для доступа в интернет-банк.

«Несанкционированный вход в личный кабинет мобильного приложения банка»

Схема обмана схожа со схемой «смены финансового номера». Мошенники представляются сотрудниками банка и сообщают о зафиксированном несанкционированном входе в онлайн-кабинет и попытке перевода денег. Они объясняют отсутствие СМС- сообщений о входе и попытках списания с официального номера банка, ссылаясь на то, что к онлайн-кабинету привязан еще один финансовый номер. Вам сообщают, что третьи лица получили доступ к вашим счетам и к интернет-банку, поэтому необходимо обновление данных для замены реквизитов счета в целях безопасности.

Банк ЗЕНИТ не производит никаких совместных мероприятий с клиентами по снятию и спасению денежных средств. В случае подозрительных операций банк может заблокировать карты и доступ в интернет-банк до выяснения обстоятельств. При этом сотрудники банка никогда не просят установить программы удаленного доступа, не запрашивают конфиденциальную информацию по картам и коды из СМС. Вы всегда можете прервать разговор и перезвонить в Банк ЗЕНИТ по номеру на обратной стороне вашей карты – настоящий сотрудник банка никогда не будет этому препятствовать.

Что происходит. Мошенники представляются сотрудниками банка и сообщают о подозрительном входе в интернет-банк. Далее они предлагают оказать помощь для отвязки других устройств и закрепления вашего IP адреса, как основного в системе безопасности банка. Для этого вас просят установить программное обеспечение быстрой поддержки, включить мобильное устройство на громкую связь, зайти в свой Play Market/App store и написать слово «Поддержка…». Далее вам предлагается зайти в свой интернет-банк. Установив удаленный доступ, мошенники могут производить любые действия в вашем интернет-банке (переводить денежные средства, подавать заявку на выпуск виртуальной карты и т.д.), в то время, как вы можете об этом не подозревать, т.к. не будете смотреть в телефон, а будете разговаривать с мошенниками, либо по их просьбе уберете телефон из своего поля зрения на время проведения «технических работ».

«Оформление кредита 3-им лицами»

Схема обмана по якобы поступившей от клиента заявки на кредит. Большинство банков действительно дают возможность подать заявку на кредит дистанционно, Такой сервис удобен клиентам и экономит время на посещение банковского отделения. Банк ЗЕНИТ также предоставляет возможность дистанционной заявки, например, через сайт банка, но оформление кредита всегда происходит в отделении. Для подачи заявки на кредит на сайте достаточно указать ваше ФИО, дату рождения и номер телефона, далее на ваш номер приходит «код подтверждения контактных данных», который знаете только вы и который нельзя сообщать никому, включая сотрудников банка. В случае, если вы получили код, но при этом не подавали заявку, необходимо обратиться в банк. При оформлении заявки сотрудники Банка ЗЕНИТ никогда не запрашивают конфиденциальную информацию по телефону. Если у вас остаются сомнения в звонке, вы всегда можете перезвонить в банк по номеру телефону, указанному на сайте или с обратной стороны карты.

Что происходит. Зная ваш номер телефона, мошенники заполняют заявки на кредит на банковских сайтах и других кредитно-сервисных платформах от вашего имени. Вы получаете СМС с кодом для верификации данных по заявке на свой номер телефона. После чего вам поступает звонок от мошенников под видом сотрудника банка. Пришедший на ваш номер телефона код лишний раз убеждает, что звонят из банка и заявка от вашего имени действительно существует. Войдя в доверие, мошенники используют всевозможные способы для вывода денежных средств: установку приложения удаленного доступа и другие уловки, связанные с получением конфиденциальных данных по карте и кодов из СМС для доступа в интернет-банк или проведения операций по переводу денежных средств.

«Оформим вам карту для оплаты за рубежом»

Такие предложения стали появляться после того, как возникли проблемы с оплатой российскими картами Visa и Mastercard за границей, в иностранных интернет-магазинах и сервисах.

Мошенники обещают людям помочь открыть счет в зарубежном банке дистанционно и получить карту — виртуальную или на пластике с пересылкой по почте. Желающие должны предоставить данные внутрироссийского и загранпаспорта, а также оплатить комиссии за услуги посредников.

Некоторые аферисты придумывают и более изощренные схемы. Например, предлагают пройти онлайн-собеседование, чтобы открыть счет в иностранном банке. И за эту процедуру просят уже десятки тысяч рублей.

Что происходит: никакую карту обманщики не присылают. Банки не компенсируют потери, когда клиенты сами переводят деньги мошенникам. Чтобы попытаться вернуть уплаченное, придется обращаться в полицию и затем в суд, если мошенников вообще удастся поймать.

«Переведем деньги за границу»

Аферисты уверяют, что все международные переводы запрещены. Но если вы отправите деньги им, они «по своим каналам» перешлют их вашим друзьям и родственникам или за вас оплатят товары и услуги за рубежом. Иногда мошенники даже подробно описывают, как именно они собираются обходить санкции: например, с помощью конвертации ваших денег в криптовалюту.

Что происходит: как только деньги попадают преступникам, они исчезают.

На самом деле, переводы не запрещены, а ограничены в размере. В месяц вы можете отправить на счет в зарубежном банке себе или другому человеку до 50 000 долларов США или эквивалент в другой валюте. Вдобавок к этому — до 5000 долларов США в месяц либо аналогичную сумму в другой валюте можно отправить через каждую систему международных денежных переводов, которая работает в России.

Если вам надо оплатить товары или услуги за рубежом, то это можно сделать по реквизитам иностранной организации. Только предварительно уточните в своем банке, проводит ли он транзакции в нужную вам страну.

«Переведем деньги на «специальный счет»

В последнее время злоумышленники часто звонят человеку с сообщением о том, что неизвестные лица пытаются похитить деньги с его счета и для сохранности средства нужно перевести на «специальный» («безопасный») счет в Центробанке. Так же используя актуальную повестку, мошенники звонят и сообщают о дефиците наличных рублей и валюты. Затем предлагают перевести деньги с карты или банковского счета на «специальный» счет, с которого впоследствии человек сможет беспрепятственно снять средства.

Что происходит: на самом деле этот счет принадлежит мошенникам, а ЦБ они упоминают для того, чтобы усыпить бдительность потенциальной жертвы. Для «открытия» этого счета злоумышленники запрашивают данные карты, включая трехзначный код на ее обороте, а также подтверждающий СМС-код от банка. С помощью этой информации они получают доступ к счету жертвы и переводят средства с него на мошеннические счета. Также мошенники, чтобы войти в доверие к человеку, могут напоминать о правилах безопасности — например, рекомендовать никогда не раскрывать финансовые данные.

«Спасем от «мошенничества»

Злоумышленник предлагают проверить данные счета или карты на предмет утечки. Для этого мошенники присылают клиенту по электронной почте или иным способом ссылку на сайт, якобы проверяющий утечку банковских сведений, с целью дальнейшего получения этих данных.

Так же злоумышленники под предлогом спасения от «мошенничества» могут убедить жертву оформить кредит. Банковскому клиенту могут звонить якобы сотрудник бюро кредитных историй и утверждает, что на него или его близких родственников мошенники пытаются оформить кредит. Затем через короткое время ему снова звонят под видом сотрудников службы безопасности банка, правоохранительных органов или Банка России. Этот звонящий подтверждает информацию о кредите и предлагает, чтобы предотвратить его незаконное оформление, как можно скорее оформить «встречный» кредит на такую же сумму онлайн или в офисе банка. Для убедительности злоумышленники просят гражданина действовать оперативно и ни в коем случае не рассказывать про оформление кредита и его целях кому-либо, так как проводится секретная операция по вычислению жулика из числа сотрудников банка. Они убеждают жертву, что ее действия позволят раскрыть преступника, а кредитная история останется чистой.

Что происходит:в случае проверки своих данных на утечку, как только жертва предоставит свои данные 3-им лицам- введет на неизвестном сайте по свои банковские данные, они оказываются у настоящих мошенников. После этого злоумышленники могут похитить деньги владельца карты или использовать его данные в противоправных целях.

В случае оформления кредита с целью «спасения от мошенничества», злоумышленники убеждают жертву перевести деньги на «безопасный» счет. Чтобы войти в доверие злоумышленники могут интересоваться, не терял ли человек документы, удостоверяющие личность, и не передавал ли кому-либо свои паспортные данные.

«Распродаем остатки уходящих брендов»

Как только иностранные компании начали приостанавливать продажи или уходить с российского рынка, в сети появилось множество сайтов с предложениями купить остатки нераспроданной одежды, обуви, гаджетов, бытовой техники и других вещей. Нередко такие предложения можно увидеть и на сайтах объявлений. Продавцы отмечают, что у вас последний шанс купить продукцию этого бренда и иногда даже обещают фантастические скидки, поскольку, например, «закрывают склад».

Что происходит: чаще всего такие сайты оказываются фишинговыми — они выманивают данные карт пользователей, чтобы затем украсть их деньги. На порталах объявлений тоже велика вероятность встретиться с мошенниками.

Пользуясь общим ажиотажем, активизировались и торговцы контрафактом. Под видом оригинальной вещи вам могут прислать подделку.

Продажи на официальных сайтах и в фирменных магазинах некоторых иностранных производителей и торговых сетей остановлены для российских покупателей. Но существуют надежные онлайн-маркетплейсы, где вы по-прежнему можете найти вещи интересующих вас брендов.

«Установите наш VPN для доступа к заблокированным соцсетям и сервисам»

Мошенники не обошли вниманием и рост популярности сервисов VPN, которые позволяют скрыть местонахождение пользователя и тем самым обойти блокировки популярных интернет-ресурсов. Зачастую люди не вдаются в подробности, что за программу они устанавливают и как она работает, чем и пользуются аферисты.

Что происходит: добросовестные разработчики сервисов VPN обеспечивают их пользователям защиту данных и конфиденциальность. Но отличить честный сервис от мошеннического не так просто. Если вам не повезет с выбором, то ваши данные, которые вы введете на подключенном через недобросовестный VPN сайте, могут оказаться у злоумышленников.

Особенно опасно при подключении через VPN вводить полные реквизиты своей карты, логин и пароль от мобильного и онлайн-банка или любого другого приложения, где хранится ваша личная и платежная информация. Получив эти данные, мошенники могут не только обчистить ваши счета, но и оформить кредиты на ваше имя либо потребовать выкуп за конфиденциальную информацию.

Прежде чем скачивать VPN, внимательно изучите отзывы других пользователей об этом приложении, посмотрите общее количество загрузок и срок существования программы. Если сервис работает несколько лет, сотни тысяч людей его скачали и остались довольны, риск не очень велик. Но все же нужно внимательно отслеживать, какие разрешения запрашивает приложение и как оно себя ведет после установки. Подробнее о том, как отличить надежную программу от мошеннической, читайте в тексте «Мифы и правда о безопасности мобильных приложений».

Но даже лучший VPN не убережет вас от аферистов. Создатели финансовых пирамид и нелегальные финансовые организации стали убеждать людей заходить на свои ресурсы с помощью VPN якобы для безопасности всех операций. Но на самом деле они это делают вовсе не для защиты будущего клиента. Дело в том, что Банк России блокирует сайты пирамид и нелегалов на территории нашей страны. VPN позволяет обойти блокировку, и человек при этом рискует попасться на удочку мошенников. Если какая-то инвестиционная компания убеждает вас подключаться к ее сайту через VPN, это лишний повод насторожиться и обходить такую компанию стороной.

«Купим для вас криптовалюту»

Из-за санкций вложения в иностранные ценные бумаги для большинства людей оказались недоступны, а обмен валют ограничен. В такой ситуации мошенники еще активнее начали предлагать инвестиции в криптовалюты.

Обманщики уверяют, что крипта сейчас — едва ли не единственный способ диверсифицировать активы и получить высокую прибыль. Часто аферисты играют на санкционной тематике: подчеркивают, что с помощью криптовалюты можно отправить за рубеж любые суммы. Они ссылаются на ограничения международных расчетов и под этим предлогом убеждают людей перевести им деньги по номеру телефона или карты, чтобы затем посредник вложил их в крипту.

Что происходит: ни в какую криптовалюту мошенники не вкладываются и никуда ее не переводят. Это просто очередной предлог выманить у людей деньги.

«Дадим высокооплачиваемую работу»

Из-за нарушения логистических и финансовых связей многие компании столкнулись с трудностями и были вынуждены сократить сотрудников или уменьшить им зарплату. Люди обращаются на сайты по поиску работы — а там их уже поджидают мошенники.

Что происходит: иногда аферисты предлагают вакансии от имени известных компаний, которые якобы открывают новые филиалы и представительства. Но чаще цепляют гарантией высокого заработка, а подробности обещают раскрыть позже, при личном общении.

Людей вынуждают предоставить свои персональные данные, пройти собеседования с будущими руководителями, а иногда и оплатить обучение. Но затем им отказывают в трудоустройстве под каким-либо предлогом либо сообщают, что их задача на новом месте — привлечение новых жертв в финансовую пирамиду.

Нередко рекрутеры предлагают человеку стать «трейдером международной компании», а фактически — инвестировать деньги в сомнительные проекты. Известные сайты по поиску работы обычно проверяют компании, прежде чем разрешить им опубликовать вакансию. Но если человек оставляет свое резюме в открытом доступе, на него могут выйти мошенники. Причем они уже понимают, что человеку нужны деньги и он, вероятно, купится на возможность быстрого трудоустройства или легкого заработка.

Соискатели рискуют не только потерять деньги. Если они согласятся рекламировать нелегальные финансовые услуги и завлекать других людей в пирамиду, то тоже окажутся преступниками — им грозят штрафы и даже лишение свободы.

«Разморозим иностранные акции»

Мошенники находят контакты потенциальных жертв в группах пострадавших инвесторов, которые появились в соцсетях и мессенджерах. Они представляются сотрудниками брокерской компании, которая может перевести замороженные ценные бумаги на свои счета, а затем продать их.

При этом аферисты просят оплатить комиссию за услуги по переводу и разблокировке активов, внести деньги в счет неких «дополнительных налогов», пополнить депозит «для сохранения контроля над портфелем ценных бумаг».

В некоторых случаях обманщики предлагают юридическую помощь – обещают обратиться напрямую в иностранные депозитарии, чтобы оспорить заморозку бумаг. Заполучив оплату за свои мифические услуги, аферисты исчезают.

Но опаснее всего случаи, когда мошенники убеждают человека открыть им доступ к своему брокерскому счету. Они уверяют, что это необходимо якобы для перевода заблокированных ценных бумаг. Если человек раскроет конфиденциальные данные для входа в личный кабинет на сайте брокера или мобильное приложение, преступники смогут заполучить все его активы. И брокер не поможет их вернуть. На самом деле пока нет рабочего механизма разблокировки иностранных бумаг. Если вам звонят с подобными предложениями, лучше всего прекратить такой разговор. Ни в коем случае нельзя раскрывать незнакомцам личные и финансовые данные и переводить им деньги. Если возникают вопросы к брокеру, нужно самостоятельно позвонить по номеру, который указан на его официальном сайте, или связаться через чат в мобильном приложении.

Все расчеты с легальными брокерами проходят только через брокерский счет, а не переводами на счета физических лиц.

«Компенсируем потерянные деньги»

Часто людям приходят смс с предложением получить компенсацию за приобретенные ранее БАДы, денежный выигрыш, потерянные при обмене денег сбережения, пенсионные накопления и т. п. Во всех этих случаях жертве сначала предлагают заплатить «налог» или «госпошлину», и лишь затем мнимый чиновник обещает полную расплату.

Довольно распространенной стала схема, когда людям по телефону предлагают вложить деньги в «высокодоходный накопительный сертификат в Центральном банке России», при этом деньги нужно перевести на счет «финансового представителя» ЦБ. Разумеется, после этого найти «представителя» вкладчику уже не удастся. Расчет мошенников прост — далеко не все знают, что Банк России не предоставляет такие услуги.

Еще одна схема, которую используют мошенники, — СМС о «блокировке банковской карты». Человеку, получившему такое сообщение, предлагают позвонить «в Центральный банк» по указанному номеру. На другом конце провода мошенники, представляясь работниками ЦБ, пытаются выяснить данные банковской карты, включая PIN-код. Разумеется, после «разблокировки» карты денег на ней уже не будет.Чаще всего на этот обман попадаются пенсионеры, люди старшего возраста. С другой стороны, мошенники нередко используют базы данных со списками бывших участников финансовых пирамид. Ведь тот, кто единожды поверил в обещания быстрых и легких денег, может поддаться на новые уловки. Изощренность махинаторов порой достигает такого уровня, что на их удочку попадаются и критически мыслящие люди. Например, звонящий по телефону представляется адвокатом и называет фамилию из официального списка коллегии адвокатов города или области. Для большей убедительности будущим жертвам присылают качественно изготовленные копии «постановлений», «указаний Банка России», «судебных решений», «исполнительных листов» и даже паспортов или служебных удостоверений. Если человек попадается на обман и перечисляет деньги, ему поступают новые требования выплат по различным «дополнительным основаниям».

Чтобы не попасться на уловки преступников, необходимо соблюдать следующие правила безопасности:

• Не переходите по ссылкам из писем незнакомых отправителей.
• Проверяйте адресную строку сайта — часто фишинговые сайты отличаются от официальных всего одной-двумя буквами.
• Используйте отдельную карту для онлайн-платежей и кладите на нее нужную сумму непосредственно перед покупкой.
• Используйте систему безопасных платежей. Когда переходите на страницу оплаты, ищите логотипы программ MastercardSecureCode, VisaSecure и MirAccept. Эти программы с помощью технологии 3D-Secure дополнительно защищают вас во время покупок в интернете.
• Установите на все свои устройства антивирус и регулярно обновляйте его. Хороший антивирусный пакет включает защиту от спама и фишинговых писем. Он сам распознает подозрительных адресатов.
• Не выполняйте действия, связанные с вашими платежными операциями под управлением 3-их лиц, не переводите деньги на чужие счета, никому не сообщайте данные своей карты и кодовое слово.
• Не доверяйте обещаниям высокой доходности.
• Если преступники уже получили данные вашей карты, заблокируйте ее и сообщите в банк о мошенничестве для перевыпуска карты.

Другие Важные советы по защите от мошенничества указаны в разделе «Как защититься от мошенничества», «Безопасные покупки в интернете».

Данные взяты из Финкульт.