Как выбрать удобный банк для малого и среднего бизнеса. Интервью с Ольгой Маутер, директором Банковского центра «Сибирский» Банка Зенит

ОЛЬГА МАУТЕР: Я получила финансовое образование в области государственного и муниципального управления. Но меня больше привлекал банковский бизнес — в первую очередь, возможностью профессионального, карьерного роста, постоянными переменами и динамикой. Ни разу не пожалела о своём профессиональном выборе. Начинала я с обслуживания клиентов — как физических, так и юридических лиц, работала руководителем офиса, затем директором по развитию бизнеса в Новосибирске. Знание азов очень помогает мне в работе и сегодня.

ОЛЬГА МАУТЕР: Действительно, сегодня не так важны финансовые показатели, как показатели эффективности: насколько правильно распределены ресурсы и какова отдача вложений. Ключевой акционер Банковской группы ЗЕНИТ — компания «Татнефть», которая предъявляет высокие требования именно к эффективности ведения бизнеса и при этом, безусловно, выступает гарантом стабильности развития Банковской группы. Состав акционеров любой компании, в том числе банка, на мой взгляд, один из самых важных факторов партнерства. Банковская группа ЗЕНИТ занимает 24‑е место среди российских банков по величине собственных средств, представлена в 51 городе и имеет 150 точек обслуживания. Индикатором надёжности для клиента могут также быть рейтинги независимых агентств. Банк ЗЕНИТ имеет рейтинги Ва3 (РА Moody's), BB (Fitch) и ruА- (RAEX («Эксперт РА»)). Такие масштабы банка позволяют при высоком уровне надёжности сохранять необходимую скорость реакции на изменения рынка, оперативно отвечать на запросы клиентов и обеспечивать тот самый индивидуальный подход, который зачастую ставится во главу угла при выборе обслуживающего банка. Надёжный банк в практической плоскости — это банк, чья работа помогает решать задачи конкретного клиента. На этом мы и фокусируемся в своей работе. 

ОЛЬГА МАУТЕР: Эти условия, действительно, для одних компаний в Сибири становятся бесспорным плюсом, а для других — фатальным фактором. Если правильно управлять сезонным бизнесом, то как раз в Сибири на этом можно хорошо зарабатывать. Азиатское направление, которое очень развито в силу территориальной близости, также актуально в период санкций. В целом, в Сибири нет такого количества денежной массы и конечных потребителей, как в европейской части России, что стимулирует собственников бизнеса искать нестандартные, авангардные подходы в развитии своего дела. На мой взгляд, например, ресторанный бизнес в Сибири — эталон для многих регионов. У нас в СФО есть вузы мирового уровня, а благодаря им — много квалифицированных кадров и предпринимательских инициатив.

ОЛЬГА МАУТЕР: Для роста доли МСБ, действительно, есть хорошие инструменты финансовой поддержки бизнеса, а ведь это одна из основных потребностей в развитии. На территории НСО действуют как федеральные, так и региональные программы поддержки субъектов МСБ. За последний год условия по госпрограммам существенно изменились в сторону послабления, перечень предприятий, которые могут получить льготный кредит, значительно увеличился. Банк ЗЕНИТ — активный участник программ поддержки бизнеса. Так, он аккредитован по «Программе 6,5%», реализуемой АО «Корпорация «МСП» совместно с Банком России, где предполагается льготная ставка от 9,6 до 10,6% для реализации инвестпроектов или пополнения оборотных средств. Банк ЗЕНИТ работает для своих клиентов по программе субсидирования Минпромторга России, в рамках которой выдаются кредиты на приобретение отечественной техники и оборудования на срок до пяти лет под ставку 5–6%. Кроме того, сельхозпроизводители могут получить в банке кредиты по ставке до 5% годовых в рамках программы субсидирования Минсельхоза РФ. Наряду с федеральной поддержкой при выдаче кредитов используются гарантийные механизмы и поручительства региональных фондов.

ОЛЬГА МАУТЕР: Безусловно, такая тенденция существует как в розничном бизнесе, так и при работе с клиентами МСБ. Банк анализирует данные клиента и историю его обслуживания, используя различные каналы коммуникаций. Чем больше информации, тем легче понять, в чем нуждается клиент, и сделать выгодное и своевременное персональное предложение. Персонифицированное предложение увеличивает взаимную выгоду и сокращает дистанцию между клиентом и банком. В части кредитования МСБ это полностью уникальное структурирование сделки квалифицированными менеджерами под конкретный бизнес-проект. В части расчетно-кассового обслуживания мы предлагаем различные бизнес-пакеты услуг и подбираем набор, оптимальный по стоимости и продуктовому наполнению пакета. Например, если вы вновь открывшееся предприятие и у вас ещё нет понимания дальнейших объемов операций по счету, можно использовать пакет «СтартАп» всего за 490 рублей в месяц: он уже включает открытие и ведение счета, сопровождение интернет-банка и пять платёжных поручений в месяц. Пример персонального предложения для автолюбителей — «Автокарта» с возможностью получать кешбэк на заправочных станциях, парковках и мойках до 10%.

ОЛЬГА МАУТЕР: Правильно подобранный тариф РКО позволяет компании значительно оптимизировать свои расходы. Специально для этого в Банке ЗЕНИТ разработана широкая линейка бизнес-пакетов, которая учитывает потребность как стартапов (молодых компаний с небольшим оборотом), так и развитых групп компаний. Менеджеры банка помогут подобрать тарифный план под потребности каждой конкретной компании, учитывая специфику бизнеса. Специальный тариф разработан также для предприятий-участников внешнеэкономической деятельности.

ОЛЬГА МАУТЕР: По данным аналитиков, каждое предприятие по тем или иным причинам ставит перед собой вопрос смены банка примерно раз в три года. Выбор банка, на мой взгляд, должен начинаться с оценки скорости его реакции на первоначальный запрос клиента — открытие расчетного счета. Ведь косвенно это показывает, насколько в банке выстроена работа и сколько потребуется времени на дальнейшее взаимодействие с организацией. Например, в Банке ЗЕНИТ клиент может зайти в виртуальный кабинет на сайте и при введении своих регистрационных данных зарезервировать реквизиты счета. Там же, в кабинете, можно приложить фото или сканы регистрационных документов (их всего пять) и получить решение об открытии счета всего за два часа — дистанционно, без визита в отделение. Затем, безусловно, важно оценить размер расходов на банковское обслуживание: все компании сейчас работают над эффективностью и снижают свои затраты. При выборе тарифа нужно понимать, какие продукты понадобятся при работе со счётом в дальнейшем: сколько платежных поручений планируется создавать за месяц, необходимо ли снятие или внесение наличных, валютный контроль и так далее. Выбрать тариф помогает менеджер банка, который для удобства может приехать к клиенту в офис. Есть возможность обсуждать и индивидуальные тарифы, если стандартное предложение невыгодно клиенту в силу специфики деятельности. Советую также обратить внимание на сервисы банка по размещению временно свободных денежных средств. Ведь на расчетно-кассовом обслуживании клиент может еще и зарабатывать! В рамках классического депозита на 91 день предлагается ставка 8%. Сейчас на рынке очень нестандартная ситуация, когда вклады от населения принимаются под эту ставку на срок от одного года, а клиенты МСБ имеют возможность получить эту доходность за короткий промежуток времени.

ОЛЬГА МАУТЕР: За последние два года спрос на банковское финансирование существенно вырос: произошла относительная стабилизация экономической ситуации в стране и адаптация к санкциям. Особенно важной положительной тенденцией можно назвать повышение интереса бизнеса к инвестиционным кредитам — для приобретения основных фондов. Такие потребности бизнеса, в случае их реализации, благоприятно сказываются на экономике региона. В то же время сохранился стабильно высокий интерес и к краткосрочным инструментам поддержания ликвидности — кредитам в форме кредитных линий на пополнение оборотных средств, овердрафтам. Линейка продуктов Банка ЗЕНИТ максимально адаптирована под разные потребности предпринимателей региона. Мы уверенно можем говорить о том, что при обращении субъектов МСБ за финансированием наши сотрудники подберут максимально комфортные условия.

ОЛЬГА МАУТЕР: Многие технические сервисы уходят в онлайн, и в Банке ЗЕНИТ клиент уже сегодня может проводить онлайн все основные операции по счету, обмениваться с банком документами удалённо, в том числе осуществлять резервирование расчетного счета. Но для предпринимателей неизменно важным остаётся живой диалог с банком, внимание и персональная ответственность, возможность прийти к нам в офис, познакомиться с руководителем отделения, обменяться новостями и получить персональное предложение лично. Так что классические отделения в России еще долго будут играть важную роль при выборе банка: такую практику подтверждает передовой опыт развитых стран.