Александр Хенкин: Может ли Private Banking заменить Family Office?

В последние годы состоятельные клиенты все чаще задумываются не только о приумножении капитала для передачи следующему поколению, но и о том, кому поручить приватное сопровождение и управление семейными активами. Услуга Family Office набирает популярность.

Семейный офис — это не привычный для российского рынка Private Banking, предполагающий управление личным состоянием и крупным клиентским капиталом wealth management. Индивидуальный офис (Single) обслуживает одну семью и ее друзей с состоянием от $50 млн, его услуги востребованы клиентами, у которых много разнопрофильных активов. Команда MultiFamily Office работает сразу с несколькими состоятельными бизнесменами.

На отечественном рынке упрощенные семейные офисы чаще всего аффилированы на базе банков, юридических и аудиторских компаний, а также корпораций. На Западе это самостоятельные структуры: клиенты получают экспертизу по всем мировым рынкам, но это дорого и доступно не многим. При этом в России комиссионное вознаграждение значительно ниже, чем в других странах.

Последние события дали мощный стимул для развития данного направления и расширения линейки нефинансовых услуг Private Banking под запросы всех членов семьи. Так, ЗЕНИТ Private Banking сегодня предлагает широкий спектр нефинансовых сервисов и услуги Family Office. Клиентам доступны налоговое и юридическое консультирование, помощь в приобретении и управлении иностранной и российской недвижимостью, наследственное планирование.

Легко и быстро решаются проблемы страхования жизни, визовой поддержки, подбора образовательных учреждений (курсов, школ, университетов), услуги lifestyle.

Пандемия и экономическая турбулентность повлияли на развитие данного направления. Бизнесмены стремятся распределить активы в разных юрисдикциях либо перевести активы в Россию, но при этом оставить недвижимость в других странах. И во всех этих случаях актуальным является выбор надежного банка для размещения средств и возможность осуществления платежей в валюте других стран.

Чего хотят состоятельные клиенты от банка сегодня? Рассмотрим подробнее на опыте услуг ЗЕНИТ Private Banking.

Работа с валютой — одна из самых востребованных операций на рынке. В ответ на вызовы новой реальности и запросы клиентов команда ЗЕНИТ Private Banking подготовила особые тарифные условия на переводы средств, льготные курсы конвертации, операции с альтернативными валютами, в том числе с набирающими популярность юанями, а также индивидуальные инвестиционные решения.

Дополнительно к финансовым вопросам ЗЕНИТ Private Banking предлагает решения в поиске недвижимости для проживания, отдыха или инвестиций. Банк работает с надежными провайдерами, которые имеют связи со специализированными компаниями и зарекомендовали себя на рынке в течение многих лет.

Особое внимание уделяется управлению активами, инструментам хеджирования и деривативам, требующим высокой степени контроля и опыта исполнения. Необходимо иметь глубокую экспертизу, чтобы быть опорным банком для Family Office с точки зрения инвестиционных решений.

ЗЕНИТ Private Banking решает вопросы с диверсификацией валютных сбережений, платежами и переводами за рубеж. Наличие собственной брокерской лицензии и продуктовой лаборатории дает Банку ЗЕНИТ преимущество — услуги брокерского обслуживания, доверительного управления, инвестиционного консультирования.

В качестве альтернативы банк предлагает инвестиции в бриллианты — на фоне ожидаемой отмены НДС за покупку драгоценных камней такие вложения становятся более выгодными. Аналитики ЗЕНИТ Private Banking видят высокий потенциал этих инвестиций и выделяют им лучшую ликвидность в сравнении с золотыми слитками.

Одной из самых частых тем обращений во время и после пандемии у HNW-клиентов стали вопросы здоровья и лечения за рубежом. ЗЕНИТ Private Banking предлагает различные услуги и в этом направлении: консультацию и оформление полисов международного медицинского страхования, медицинский консьерж премиального уровня, организацию лечения в Европе, Турции и Израиле, медицинскую эвакуацию из любой страны мира, прохождение расширенных чек-апов.

На мой взгляд, ответ на вопрос, может ли Private Banking заменить Family Office, очевиден.