Связаться с нами
VIP поддержка
Если у вас вклад от 1,4 млн ₽, кредит от 3 млн ₽, ипотека от 15 млн ₽,
карта Visa Signature/Infinite или Mastercard World Elite
8 (800) 200-66-77
Бесплатно по России
+7 (495) 777-57-00
Если вы за границей
Частным лицам
8 (800) 500-66-77
Бесплатно по России
+7 (495) 967-11-11
Если вы за границей
*0667
Бесплатно с мобильных
Бизнесу
8 (800) 500-40-82
Бесплатно по России
+7 (495) 777-57-04
Если вы за границей

Вопрос-ответ

Блок ответов на часто задаваемые вопросы
Вопрос-ответ
Пакет «Антикризис»
Изменилась ли работа Банка ЗЕНИТ в связи с санкциями, под которые попали некоторые российские банки?

Банк ЗЕНИТ не затронули санкции. Мы работаем в штатном режиме. Наши офисы открыты, доступны все сервисы и мобильное приложение. У вас есть полный доступ к услугам банка.

Банк выполняет все финансовые обязательства и обеспечивает бесперебойность процессов и качественное обслуживание клиентов.

Актуальная информация о нашей деятельности размещается на официальных ресурсах Банка ЗЕНИТ. Все вопросы можно задать сотрудникам контакт-центра или поддержки мобильного приложения.

Насколько устойчиво положение Банка ЗЕНИТ в сложившейся экономической ситуации?

Ваши сбережения в безопасности. Банк ЗЕНИТ – один из 35 крупнейших банков России и входит в число самых надежных банков страны по версии журнала «Форбс».

У банка большой запас ликвидности и капитала. Кроме того, Центральный Банк непрерывно обеспечивает российские банки ликвидностью.

Что будет со ставками по кредитам и ипотеке?

Условия, зафиксированные в действующих кредитных договорах, останутся прежними.

Однако в связи с изменившимися рыночными условиями ставки по вновь оформляемым кредитам пересмотрены. В сложившейся ситуации мы постараемся предложить вам максимально выгодные условия.

Что будет с накопительным счетами и вкладами в банке?

Ваши деньги в безопасности, и вы в любой момент можете воспользоваться ими без ограничений. Мы уже повысили ставки по вкладам и накопительным счетам в связи с повышением ключевой ставки ЦБ.

Обо всех изменениях ставок по вкладам мы будем информировать вас на официальном сайте банка и по всем доступным каналам коммуникаций. Следите за нашими новостями!

Могу ли я снять деньги с накопительного счета или вклада?

Никаких ограничений на проведение рублевых операций по счетам и вкладам не установлено. Вы в любой момент можете воспользоваться своими деньгами на условиях, закрепленных вашим договором. Помните, что при досрочном закрытии вклада вы можете потерять часть накопленного дохода.

Обратите внимание: для снятия со своего счета суммы свыше 500 тысяч рублей необходимо заказывать деньги в кассе заранее. Если заказать нужную сумму не позднее 12:00, то вы сможете получить вклад на следующий рабочий день после принятия заказа. Если вы закажете сумму после 12:00, то сможете получить деньги на второй рабочий день после заказа.

(Пример: если закажете сумму до 12:00 понедельника, то получите деньги во вторник. Если закажете после 12:00, то вклад будет выдан в среду).

По снятию валютных средств в наличной форме в связи с указаниями ЦБ РФ действуют ограничения: в течении 6 месяцев можно получить не более 10 000 (Десяти тысяч) долларов США или эквивалента указанной суммы в Евро,внесенных на вклад/счетв иностранной валюте до 9.03.2022г.

Снятие средств в иностранной валюте с карт в банкоматах за рубежом не ограничено.

Есть ли ограничения на снятие наличных рублей в банкоматах?

Нет, никаких ограничений на снятие наличных в банкоматах не установлено. Вы можете снимать наличные, как в банкоматах Банка ЗЕНИТ, так и в банкоматах наших партнеров. Найти ближайший банкомат можно с помощью карты на нашем сайте.

Что будет из-за отключения SWIFT?

Отключению SWIFT не окажет влияния на расчеты внутри страны. В России действует собственная система взаиморасчетов между банками. Поэтому возможность переводить деньги из одного российского банка в другой останется в любом случае.

Общие вопросы
Где я могу ознакомиться со всеми тарифами?
С тарифной сеткой можно ознакомится в разделах Тарифы для частных лиц и Тарифы для Бизнеса
Как я могу получить информацию о Банке ЗЕНИТ?
С информацией о Банке ЗЕНИТ можно ознакомиться в подразделе О банке. Вы также можете перейти в разделы Новости, Акции и спецпредложения, Курсы валют, Контакты и Реквизиты
Проблемы с оплатой такси?

На текущий момент держатели карт Visa и MasterCard российских банков не могут воспользоваться оплатой Apple Pay и Google Pay. Рекомендуем использовать привязку карты или наличные, для этого измените способ оплаты в приложении такси.

Как оплачивать подписки, облачные хранилища App Store, Google play?

Если конкретное приложение не наложило ограничений по работе на территории РФ и продолжает свою работу, то для проведения оплаты достаточно сменить способ оплаты в App Store и Google play на оплату с помощью мобильного телефона.

Для владельцев Apple - нужно зайти в App Store, кликнуть на иконку профиля (правый верхний угол), далее еще раз на фото или иконку (вы попадете в свою учетную запись) , выбрать «управлять способами оплаты» и здесь нужно сменить способ оплаты на «мобильный телефон». Затем пополните баланс мобильного телефона удобным способом на сумму, необходимую для продления подписок. Теперь средства будут списываться с телефона, а не с карты.

Для владельцев Android - нужно зайти в настройки своего аккаунта в Google play, выбрать раздел «Платежи и подписки», далее «Способы оплаты», далее «Добавить оператора связи» и ввести свой номер телефона. После сохранения при покупке нужно не забывать выбирать новый способ оплаты.

Произойдет ли что-то с автоплатежами в мобильном приложении?

Нет, с платежами автоматически ничего не произойдет. Если же у вас были созданы автоплатежи на зарубежные сайты - они не пройдут по Visa и MasterCard.

Как повлияют новые временные правила ЦБ на операции с наличной валютой на территории России?
Как долго будут действовать временные правила ЦБ на операции с наличной валютой на территории России?

ЦБ ввёл временные правила на операции с наличной валютой сроком на 6 месяцев с 09.03.2022 по 09.09.2022.

Сколько я могу получить со своего действующего счета/вклада в валюте?

В течении 6 месяцев можно получить не более 10 000 (Десяти тысяч) долларов США или эквивалента указанной суммы в Евро,внесенных на вклад/счет в иностранной валюте до 9.03.2022г.

Смогу ли я пополнять свой действующий валютный счёт или вклад?

Да, вы можете пополнять действующий валютный счёт или вклад, согласно тарифам вашего счета и вклада.

Могу ли я снять наличную валюту – доллары или евро, купленную или внесенную во вклад после 09.03.2022?

Да, можете, но только в рублях по курсу ЦБ РФ на день выдачи.

Смогу ли я снять свои деньги с валютного счёта, более 10 тыс. долларов?

Да, можно снимать средства со своих валютных счетов в рублях. Для этого надо будет конвертировать их в рубли по курсу ЦБ РФ, определяемому на день выдачи.

Какую валюту можно снимать?

К снятию доступны только доллары США или Евро. Снятие любой другой наличной валюты доступно только через конвертацию этой валюты (например, евро или фунтов) в доллары США или Евро. При этом, выдаваемая физическому лицу сумма в долларах США или евро не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранных валют в доллары США или евро официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выдачи.

Могу ли я купить наличную валюту – доллары или евро?

Нет, временно продажа наличной валюты приостановлена. Но Вы можете совершить покупку в безналичной форме по своим счетам.

Начиная с 18 апреля,согласно указанию ЦБ РФ, продажа наличной валюты населению может проводиться в ограниченном объеме.

Безналично можно купить валюту?

Покупать безналичную валюту можно через мобильное приложение ЗЕНИТ Онлайн без ограничений. Курс покупки устанавливается банком в соответствии с актуальными рыночными котировками.

Каким образом можно переводить валюту на другие счета, будут ли какие-то ограничения по переводу?

Можно переводить валюту безналичным образом на российские валютные счета (собственные счета и счета близких родственников), а также на зарубежные счета родственников с учётом установленных ранее правил (перевод не более 5 тыс. долларов в месяц).

Где можно снять валюту?

Для получения наличных долларов вам надо обратиться в удобное для вас отделение банка. Заказ наличных долларов необходимо осуществлять за несколько дней в отделении Банка ЗЕНИТ или по телефону горячей линии 8 (800) 500-66-77 (бесплатно по России), +7 (495) 967-11-11 (если вы за границей, *0667 (бесплатно с мобильных)

В течение 6 месяцев сумму в 10 тыс. долларов США можно получать частями или только одной суммой?

Во всей сети Банка ЗЕНИТ действует единая система учёта снимаемой наличной валюты, которая будет учитывать текущие правила от Банка России. Вы можете снимать установленную сумму в размере 10 тыс. долларов США за 6 месяцев не одной суммой, а разбить её на части. Главное, чтобы снимаемые суммы не превышали 10 тыс. долларов США.

Могу ли я продать Банку наличную валюту – доллары или евро?

Да, можете. Ограничений по сумме нет.

Всё, что происходит с валютой, влияет на мой счёт/вклад в рублях?

Нет, ограничений по рублям нет. Все изменения касаются только валютных вкладов. Банк ЗЕНИТ работает в штатном режиме и обеспечивает бесперебойность процессов и качественное обслуживание клиентов, выполняет все финансовые обязательства.

Кредиты
Могу ли я рассчитать сумму платежей по будущему кредиту?
Для расчета примерной суммы платежа вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который находится на каждой странице в разделе «Кредиты». Выбрав удобную программу кредитования, указав цель кредита и регион, в котором вы собираетесь оформлять кредит, напишите сумму и планируемый срок. Калькулятор покажет ориентировочный размер ежемесячного платежа и предварительную процентную ставку по выбранному кредиту. За подробной консультацией об условиях кредитования вы можете обратиться в наш контакт-центр или офис банка. Номера телефонов и адреса указаны вверху страницы в разделах «Контакты» и «Банкоматы и офисы».
Какой кредит мне подойдет больше всего?
Многое зависит от цели, срока и суммы кредитования, а также возможности предоставить залог или поручительство. К примеру, имея в собственности недвижимость или автомобиль, можно получить кредит под залог имущества на более выгодных условиях или рассчитывать на более крупную сумму, чем предусмотрено по кредиту на любые цели. Привлекательные условия по кредитам действуют для зарплатных клиентов банка. Также специальными условиями могут воспользоваться сотрудники полиции, МЧС или МВД и взять кредит госслужащим
Как получить средства безработному?
Наличие постоянного дохода – непременное условие для получения кредита. Но необязательно это должен быть трудовой доход. К примеру, можно предоставить сведения о получении пенсии или выписку из вашего расчетного счета с денежными поступлениями, если вы занимаетесь предпринимательством. Это может сыграть положительную роль при рассмотрении кредитной заявки. Важно понимать, что помимо этого мы оцениваем множество других факторов, влияющих на положительное решение. Для определения вероятности получения кредита имеет смысл проконсультироваться с кредитным специалистом. Вы можете оставить заявку прямо на нашем сайте, и сотрудник банка свяжется с вами. Заполнить заявку можно на любой странице сайта в разделе «Кредиты».
Какую сумму я могу получить?
У нас можно взять потребительский кредит на сумму до 20 млн рублей. Сумма, которую может одобрить банк, зависит от размера стабильного дохода и его размера, данных вашей кредитной истории, возможности предоставить залог и других факторов. Каждая заявка рассматривается индивидуально. При оформлении заявки будьте готовы предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка за последние несколько месяцев, могут потребоваться копии трудовой книжки или иных документов, подтверждающих занятость. Обратите внимание, для одобрения кредита также важно соответствие минимально необходимым требованиям – быть гражданином России и иметь постоянную или временную регистрацию в регионе присутствия банка.
Ипотека
Как взять ипотеку: инструкция
В разделе "Как взять ипотеку" можно ознакомится с актуальной информацией. 
Каковы условия получения ипотечного кредита
Требования к заемщикам/созаемщикам описаны в этом разделе.
Как получить материнский капитал с государственным сертификатом?
Материнский (семейный) капитал – средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда РФ на реализацию дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей. С подробной информацией о получении мат. капитала можно ознакомиться здесь.

Как получить налоговый вычет
Согласно главе 23 Налогового Кодекса Российской Федерации, Заемщик по ипотечному кредиту имеет право на имущественный налоговый вычет.  Подробнее о вычете здесь.
Страхование ипотечного кредита
Подробная информация по страхованию ипотечного кредита представлена в данном разделе.
Как осуществить досрочное погашение ипотеки?
Заемщик вправе осуществить досрочный возврат суммы кредита полностью или частично в любой период действия кредитного договора, направив Банку письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат не позднее, чем за 3 календарных дня до даты такого возврата. Подробнее.
Как снять обременения ипотеки?
После закрытия кредита необходимо направить запрос на адрес: oik@zenit.ru о выдаче закладной и/или снятия обременения с объекта залога. Подробнее
Где можно ознакомиться с тарифами по Ипотечным продуктам?
С продуктовой линейкой ипотечных программ можно ознакомиться в данном разделе. С тарифами и документами можно ознакомиться здесь.
Новая опция по ипотеке по снижению ставки на 8,8 п.п.
Как воспользоваться новым предложением Банка? Видел рекламу о том, что Банк ЗЕНИТ снижает ставку по ипотеке на 8,8 п.п.

При оформлении ипотечного кредита в Банке Зенит с 25 марта 2022 г. на покупку готового или строящегося объекта недвижимости в рамках программы «Ипотечный кредит на приобретение недвижимости» Заемщик получает возможность в будущем снизить ставку по ипотеке на 8,8 п.п.

При каких условиях Банк снизит мне ставку?

Банк будет готов пересматривать условия по ипотеке, если действующая для клиента ставка по договору станет более чем на 1 п.п. превышать значения ставки по программе "Рефинансирование ипотеки" в Банке. Первое заявление на снижение ставки в рамках Опции Заемщик может подать через год после оформления ипотеки. Всего для Заемщика доступно не более 3 (трех) обращений за снижением ставки за весь срок действия кредитного договора с периодичностью не чаще 1 (одного) раза в год. Важно: Заемщику необходимо исполнять обязательства по обслуживанию кредита в соответствии с условиями договора.

Какую ставку я получу после снижения?

Ставка по договору снижается до уровня ставки по действующей (на момент рассмотрения заявления заемщика об изменении размера процентной ставки за пользование ипотечным кредитом) Программе «Рефинансирование ипотеки» Банка. При этом максимальное снижение значения процентной ставки не превысит значения в 4,3 п.п. при первом обращении заемщика и значения в 8,8 п.п. за весь срок кредита.

Могу ли я получить дисконт в 8,8 п.п. сразу?

Заемщик может получить дисконт в размере 8,8 п.п. за весь срок действия кредитного договора. Ставка по договору клиента снижается до уровня ставки по действующей (на момент рассмотрения заявления заемщика об изменении размера процентной ставки за пользование ипотечным кредитом) Программе «Рефинансирование ипотеки» Банка. При этом максимальное снижение значения процентной ставки не превысит значения в 4,3 п.п. при первом обращении заемщика и значения в 8,8 п.п. за весь срок кредита.

Что мне нужно будет сделать для того, чтобы снизить ставку?

Подать Заявление в Банк:

  1. обращение в Отделение Банка или
  2. посредством направления Заявления на электронную почту Банка Зенит restr@zenit.ru.
Как я узнаю, что ставка по договору была снижена?

Банк направит Заемщику новый график платежей способом, указанным в Заявлении Заемщика.

Можно ли воспользоваться Предложением Банка в рамках программ кредитования с государственной поддержкой? (Льготная ипотека на новостройки, Семейная ипотека)

Нет, Предложение доступно только для собственных программ Банка на покупку готового или строящегося жилья.

А может ли повыситься ставка обратно или стать выше?

Нет, это невозможно. Банк не имеет право поднимать ставку по договору в одностороннем порядке.

Должен ли я буду что-то заплатить Банку за снижение ставки в рамках этого Предложения?

Банк снижает ставку в рамках Предложения БЕСПЛАТНО. Никаких комиссий не предусмотрено.

Я оформил ипотеку в Банке Зенит до 25 марта 2022 года, могу ли я воспользоваться Предложением Банка?

Предложение доступно для Заемщиков, которые оформят (оформили) ипотечный кредит в Банке Зенит с 25 марта 2022 г. на покупку готового или строящегося объекта недвижимости в рамках программы «Ипотечный кредит на приобретение недвижимости».

Вклады
Где открыть вклад?

Вклад можно открыть в отделениях банка или в ЗЕНИТ Онлайн

Как пополнить вклад?

Пополнить счёт по вкладу (депозиту) (далее – Счёт), открытый в ПАО Банк ЗЕНИТ (далее – Банк), можно в структурных подразделениях (отделениях) Банка, интернет-банке и/или мобильном приложении Банка. Обращаем внимание, что пополнение Счёта возможно только в случае, если это предусмотрено условиями Вашего договора банковского вклада.

Для пополнения Счёта в отделении Банка надо обратиться к сотруднику Банка, указать реквизиты Счёта и внести необходимую Вам сумму денежных средств. Счёт можно пополнить в любом отделении Банка.

Для клиентов системы «ЗЕНИТ Онлайн» или мобильного приложения предусмотрена возможность пополнения Счёта удаленно со своих счетов, открытых в Банке, в том числе с помощью банковской карты Банка. Если на счёте Вашей банковской карты недостаточно денежных средств, пополнение Счёта происходит в два этапа: сначала нужно внести деньги на счёт карты через банкоматы с функцией приема наличных, а затем пополнить Счёт с использованием системы «ЗЕНИТ Онлайн» и/или мобильного приложения Банка.

Возможно ли оформить доверенность для операций по Счёту?

Для совершения банковских операций от Вашего имени по Вашему Счёту третьим лицом – Вашим представителем, Вы можете оформить в Банке доверенность на имя выбранного Вами представителя. На основании оформленной в Банке доверенности Вы можете предоставить доверенному лицу право на:

  • внесение денежных средств на Ваш Счёт;
  • получение денежных средств с Вашего Счёта;
  • расторжение Договора банковского вклада (депозита) и закрытие Вашего Счёта.

Доверенность может быть оформлена в любом структурном подразделении Банка как в присутствии, так и в отсутствие Вашего представителя.
За оформление доверенностей Банк не взимает вознаграждение.
При необходимости осуществления Вашим доверенным лицом иных банковских операций Вашему по Счёту, в Банк должна быть предоставлена нотариально заверенная доверенность, содержащая необходимые полномочия.
Реализация полномочий доверенным лицом по доверенности, удостоверенной вне Банка, осуществляется только после проверки Банком такой доверенности.

Как оформить завещательное распоряжение на счет?

Завещательное распоряжение может быть оформлено в письменном виде на одного или нескольких наследников. Если в завещательное распоряжение включены несколько наследников, то в нем может быть указана доля каждого из них (например, 1/3, 6/8 и т.д.).
Если в завещательном распоряжении не указана доля каждого из наследников, то денежные средства выдаются наследникам в равных долях.
Завещательное распоряжение оформляется в том отделении Банка, в котором открыты счёта клиента. При этом завещательное распоряжение может быть оформлено по одному, нескольким или всем счетам клиента, открытым в данном отделении/филиале Банка.
Завещательное распоряжение, оформленное в Банке, распространяется только на те денежные средства, которые будут находиться на счете/ах и/или во вкладе клиента в Банке и указанный/е в указанном завещательном распоряжении. На иное имущество завещательное распоряжение не распространяется.
Завещатель вправе предусмотреть в завещательном распоряжении условия выдачи денежных средств со счетов, указанных в завещательном распоряжении (например, выплата лицу, которому завещаны денежные средства, определенных сумм в установленные вкладчиком сроки, выдача денежных средств, со счета/ов, указанного/ых в завещательном распоряжении, лицу после достижения им определенного возраста и т.п.). Устанавливаемые условия не должны противоречить действующему законодательству РФ. Клиент может заменить или отменить завещательное распоряжение, представленное им в Банк путем личного обращения в то отделение/филиал Банка, в котором указанное завещательное распоряжение составлялось. Представление завещательного распоряжения не ограничивает право клиента распоряжаться денежными средствами по его счётам при жизни.
Завещать любое свое имущество, в том числе денежные средства на счете/ах или во вкладе клиента в Банке, возможно при обращении к любому нотариусу за удостоверением завещательного распоряжения.
За оформление завещательного распоряжения Банк не взимает с клиента вознаграждение.

Может ли банк в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладу, накопительному счету?

По срочным вкладам – в соответствии с законодательством банк не вправе в одностороннем порядке менять условия и ставки привлечения по действующим договорам вкладов. Даже если ставка для вновь открываемых вкладов изменится, для уже открытых вкладов продолжат действовать старые условия. Процентная ставка по вкладу зафиксирована в момент размещения вклада на весь срок.

По накопительным счетам – банк может изменять ставки привлечения по действующим договорам накопительных счетов с обязательным уведомлением клиентов об изменении в порядке, предусмотренном договором. Банк изменяет процентные ставки одновременно в отношении всех открытых накопительных счетов, вне зависимости от даты открытия.

Как рассчитываются проценты по вкладу?

Проценты по вкладу = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу) / количество дней в году.

Например:
Вкладчик открыл вклад на 500 тыс. руб. под ставку 4,6% годовых на 1,5 года.

Проценты по вкладу = (500 тыс. руб. × 549 дней × 4,6%) / 365 дней = 34 594, 52 руб.

Какие могут быть способы выплаты процентов по вкладу?

Условиями вклада может быть предусмотрено несколько вариантов выплаты процентов:

  • на текущий счет или специальный карточный счет – вы сможете сразу же использовать денежные средства;
  • на счет вклада (капитализация процентов).

Что такое капитализация процентов?

При выборе капитализации процентов по вкладу проценты, начисленные за прошедший период, добавляются к основной сумме вклада, чтобы на них также начислялись проценты.

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Пример:
Клиент открыл вклад на 500 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Клиент выбрал выплату процентов на счет вклада (капитализация процентов).

Проценты по вкладу за февраль рассчитываются следующим образом:
(500 тыс. руб. × 28 день × 4%)/365 дней = 1 534,25 руб.

Т.к. была выбрана капитализация процентов, то проценты за февраль причисляются к сумме вклада.

Проценты по вкладу за март рассчитываются следующим образом:
((500 тыс. руб. + 1534,25 руб.) × 31 дней × 4%)/365 дней = 1 703,84 руб.

Сумма выплаченных процентов в марте больше, т.к. была выбрана капитализация процентов.

Как происходит начисление процентов по вкладу, если у меня менялся остаток в течение месяца?

В случае, если остаток по вкладу изменился, то расчет процентов осуществляется исходя из суммы денежных средств на утро каждого календарного дня и количества дней, в течение которых данные средства находились на счете.

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены во вкладе × процентная ставка)/ количество дней в году.

Начисление процентов на остаток осуществляется со следующего календарного дня после внесения средств во вклад.

Пример:
10.01.2021 клиент открыл вклад на сумму 50 тыс. руб. под ставку 3% годовых.
15.01.2021 клиент пополнил вклад на сумму 200 тыс. руб.
20.01.2021 клиент снял денежные средства со вклада в размере 100 тыс. руб.

Фактически остаток денежных средств во вкладе составлял:
- с 11.01.2021 по 15.01.2021 - 50 тыс. руб. (5 дней);
- с 16.01.2021 по 20.01.2021 – 250 тыс. руб. (5 дней);
- с 21.01.2021 по 31.01.2021 – 150 тыс. руб. (11 дней).

Проценты за январь 2021 года рассчитываются следующим образом:
(50 тыс. × 5 дней × 3%)/365 + (250 тыс. × 5 дней × 3%)/365 дней + (150 тыс. × 11 дней × 3%)/ 365 дней = 20,55 + 102,74 + 135,62 = 258,91 руб

В какой день выплачиваются проценты по вкладу / накопительному счету?

По вкладам, в соответствии с условиями, может быть предусмотрена выплата процентов:
– по окончании срока вклада в дату возврата вклада;
– ежемесячно в первый календарный день месяца, следующего за месяцем (частью месяца) нахождения денежных средств во вкладе, и в дату возврата вклада.

По накопительным счетам выплата процентов осуществляется ежемесячно, в последний календарный день каждого месяца, а при закрытии счета – в день закрытия счета путем зачисления суммы процентов на счет (капитализация).

Как узнать, когда заканчивается срок вклада?

Узнать срок окончания вклада можно в интернет-банке или мобильном приложении «ЗЕНИТ Онлайн», а также в контакт-центре Банка: (+7 495) 967-11-11, 8-800-500-66-77 или в заявлении о размещении вклада.

У меня закончился срок действия вклада. Что делать дальше?

Вы можете начать пользоваться денежными средствами. Для этого необходимо закрыть вклад, при этом деньги будут автоматически переведены на карточный или текущий счет. Это удобно сделать в интернет-банке или мобильном приложении «ЗЕНИТ Онлайн».

Вклад может быть продлен на условиях, действующих на дату пролонгации и указанных в договоре. Также если вы хотите открыть новый вклад или накопительный счет, можете воспользоваться системой «ЗЕНИТ Онлайн».

Что такое продление (пролонгация) договора?

В зависимости от условий может быть предусмотрена пролонгация вклада. В данном случае, если на момент окончания действия вклада клиент не забрал денежные средства, вклад автоматически будет продлен на условиях, действующих на дату пролонгации и указанных в договоре.

Если условиями вклада не предусмотрена пролонгация – сумма вклада будет переведена на текущий или специальный карточный счет (в соответствии с договором вклада).

Почему при пролонгации меняется процентная ставка по договору вклада?

В соответствии с условиями договора вклада процентная ставка при первоначальном открытии вклада фиксируется только на первоначально установленный срок действия вклада. При пролонгации вклада банк применяет ставки, действующие на дату пролонгации.

Какие условия досрочного закрытия договора вклада?

Условия досрочного расторжения вклада содержатся в условиях привлечения соответствующего вида вклада.

В отношении ставки, применяемой для начисления процентов по вкладу при досрочном востребовании, может быть предусмотрено:
– применение процентной ставки, действующей в Банке по вкладу «До востребования» в валюте вклада на день досрочного востребования вклада независимо от того, сколько дней денежные средства находились на счете:
– применение процентной ставки в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств на счете до дня досрочного востребования вклада.

Процентная ставка, применяемая для начисления процентов по вкладу при досрочном расторжении, зафиксирована в заявлении о размещении вклада.

На каких условиях начислят проценты, если закрыть накопительный счёт до окончания расчётного месяца?

Если вы закрываете накопительный счёт раньше окончания расчётного месяца, проценты начисляются по ставке, действующей по счету, за фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на счете.

Нужно ли заказывать денежные средства при снятии крупной суммы со вклада или при закрытии вклада?

Для вашего удобства рекомендуется предварительно заказать наличные деньги. Заказать денежные средства возможно:

  • в офисах Банка
  • через контакт-центр Банка: (+7 495) 967-11-11, 8-800-500-66-77

Рекомендуется информировать Банк за 3 рабочих дня, если необходимая сумма или ее эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России превышает 500 000 рублей.

С какого возраста несовершеннолетний может самостоятельно открыть счёт или вклад в банке?

Несовершеннолетний с 14 лет может самостоятельно открыть счёт или вклад в банке, если у него есть паспорт и при условии, что вносимые на счет или во вклад денежные средства являются его заработком, стипендией или иным доходом.

Кто может открыть вклад на имя несовершеннолетнего (в возрасте от 14 до 18 лет)?

Открыть вклад может сам несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и при условии, что денежные средства, являются его заработком, стипендией и иными доходами;

Открыть вклад на имя несовершеннолетнего может его законный представитель при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и письменного согласия законного представителя (одного из родителей / опекуна / попечителя), составленного по форме Банка, с приложением копии правоустанавливающего документа (свидетельства о рождении, решения суда и проч.) либо нотариально удостоверенного согласия.

Как распоряжаться деньгами по счёту или вкладу несовершеннолетнего от 14 до 18 лет, в том числе по счёту или вкладу, открытому им самим?

Несовершеннолетний от 14 до 18 лет сам совершает расходные операции по счёту. Также этим может заниматься его доверенное лицо: понадобится доверенность, оформленная вкладчиком в банке или у нотариуса. Для оформления доверенности нужно письменное согласие законного представителя и предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Чтобы распоряжаться суммами заработка, стипендии и иными доходами, суммами, внесёнными наличными или перечисленными самим вкладчиком, а также начисленными процентами, разрешение органа опеки и попечительства и согласие законного представителя не нужно.

Налоги
Что будет облагаться налогом на вклады и счета?

Только сумма полученных процентов. Сумма денежных средств на вкладах и счетах облагаться налогом не будет. Деньги, которые вкладчик внес во вклад или на счёт — это его имущество, а не доход, поэтому они не облагаются налогом на доходы физических лиц.

На какие доходы распространяется новый налог?

На процентные доходы, полученные по вкладам и текущим счетам (в том числе накопительным счетам, банковским картам).

Налогом не облагается:

  • Доход по рублёвым вкладам и счетам (в том числе накопительным счетам), процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых;
  • Доход по банковским картам, ставка по которым не превышает 1% годовых;
  • Проценты, полученные по счетам эскроу.
Налог рассчитывается с доходов, полученных по всем вкладам и счетам во всех банках?

Да, по всем вкладам или счетам (в том числе накопительным счетам и специальным карточным счетам), открытым на имя вкладчика во всех банках Российской Федерации.

Взимается ли налог с валютных вкладов и счетов?

Да, доходы по валютным вкладам и счетам (в том числе накопительным счетам и специальным карточным счетам) облагаются налогом. При расчете налога, проценты по валютным вкладам конвертируют в рубли по курсу Банка России на дату получения процентных доходов.

Будет ли Банк автоматически удерживать новый налог с доходов по вкладам и счетам?

Нет. Банк будет выплачивать проценты по вкладам и счетам (в том числе накопительным счетам и специальным карточным счетам) без удержания налога.

При этом Банк не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, сообщит в налоговый орган о процентах, выплаченных вкладчикам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов и счетов с процентной ставкой менее 1% годовых, а также счетов эскроу).

На основании представленных всеми банками сведений о выплаченных процентах налоговые органы рассчитают налог на доходы и направят вкладчику налоговое уведомление.

В какие сроки вкладчик должен оплатить налог?

Заплатить НДФЛ с процентов вкладчику будет необходимо самостоятельно не позднее 1 декабря, следующего за истекшим налоговым периодом, на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога. То есть первая уплата налогов должна произойти не позднее 1 декабря 2022 года за 2021 год.

Предусмотрены ли льготы при начислении нового налога на доходы по вкладам и счетам?

Нет, льгот не предусмотрено. Начисление налога осуществляется по единой схеме для всех категорий вкладчиков.

Требуется ли заполнять налоговую декларацию для уплаты налога на доходы по вкладам и счетам?

Нет, заполнение декларации не требуется.

Как будет исчисляться налог на доходы по вкладам и счетам, если у вкладчика имеются вклады в разных банках?

Все банки на территории Российской Федерации должны будут не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, сообщить в налоговый орган о процентах, выплаченных вкладчикам в течение отчетного периода по вкладам и счетам (за исключением рублевых вкладов и счетов, в том числе накопительных счетов и специальных карточных счетов, с процентной ставкой менее 1% годовых, а также счетов эскроу). На основании представленных всеми банками сведений о выплаченных процентах налоговые органы рассчитают налог на доходы и направят вкладчику налоговое уведомление.

Карты
Как установить ПИН-код?

Активация карты и установка ПИН-кода является бесплатной услугой.

  • В голосовом меню контакт-центра по номеру 8 800 500 66 77 или *0667 — звонить необходимо с номера, указанного в банке при оформлении карты.

Если все сделано верно, вы получите подтверждение, что ПИН-код установлен. Также придет СМС об успешной установке.

Новый код уже можно использовать. В некоторых терминалах на кассах магазинов код считывается непосредственно с чипа на карте. Чтобы гарантированно записать новый код на карту, после установки ПИН-кода рекомендуем запросить баланс в любом банкомате.

Если не получается установить ПИН-код

  • Убедитесь, что вы звоните в контакт-центр с мобильного номера, который указали в банке для связи.
  • Проверьте, верно ли указаны данные карты или паспорта.
  • Не повторяются ли цифры в ПИН-коде, который вы вводите.
Как изменить ПИН-код?

Изменение ПИН-кода является платной услугой. Стоимость — 50 рублей.

Как можно изменить ПИН-код

  • В голосовом меню контакт-центра по номеру 8 800 500 66 77 или *0667 — звонить необходимо с номера, указанного в банке при оформлении карты.
  • В интернет-банке ЗЕНИТ Онлайн 2.0 — в настройках карты.
  • В мобильном приложении для iOS или Android — в настройках карты.

Если все сделано верно, вы получите подтверждение, что ПИН-код установлен. Также придет СМС об успешной установке.
Новый код уже можно использовать. В некоторых терминалах на кассах магазинов код считывается непосредственно с чипа на карте. Чтобы гарантированно записать новый код на карту, после установки ПИН-кода рекомендуем запросить баланс в любом банкомате.

Если не получается изменить ПИН-код

  • Убедитесь, что вы звоните в контакт-центр с мобильного номера, который указали в банке для связи.
  • Проверьте, верно ли указаны данные карты или паспорта.
  • Не повторяются ли цифры в ПИН-коде, который вы вводите.
Как подключить СМС-информирование?

Подключение СМС-информирования об операциях по карте является бесплатной услугой.
Плата за услугу зависит от тарифа по вашей карте. На некоторых картах СМС-инфо бесплатное, на других — оплачивается ежемесячно по тарифам карты.

Как подключить СМС-инфо

  • В любом офисе Банка ЗЕНИТ — для подключения потребуется паспорт.
  • В интернет-банке ЗЕНИТ Онлайн 2.0 — в настройках карты.
  • В мобильном приложении для iOS или Android — в настройках карты.

Для отказа от услуги СМС-информирования обратитесь с заявлением и паспортом в любой офис банка.

Как пополнять карту?

С доступными способами пополнения карты Банка ЗЕНИТ можно ознакомиться в разделе.

Когда моя карта будет активирована?

Чтобы активировать карту, необходимо установить для нее ПИН-код. Вы можете сделать это через голосовое меню, позвонив по бесплатному телефону 8 (800) 500-66-77. Обратите внимание: для установки ПИН-кода номер телефона, с которого вы звоните, должен совпадать с номером телефона, который указан в анкете на выпуск вашей карты.

Вы также можете активировать карту, установив ПИН-код с помощью POS-терминала в офисе Банка.

Карта утеряна, сломалась, размагнитилась что делать?

В случае повреждения карты вы можете ее перевыпустить. Для перевыпуска карты нужно:

  1. Позвонить в Контакт-центр Банка ЗЕНИТ по телефону 8 (800) 500-66-77 и попросить перевыпустить карту.
  2. Обратиться в офис Банка с письменным заявлением на перевыпуск карты. Заявление должно быть написано по установленной Банком форме (ее можно получить в офисе).

В случае потери, хищения или несанкционированного использования карты необходимо как можно скорее обратиться в банк и заблокировать карту. Сделать это нужно не позднее дня, следующего за днем, когда вы обнаружили потерю, хищение или несанкционированное использование своей карты. Как заблокировать карту:

  • Воспользоваться функцией блокировки карты в приложении «ЗЕНИТ Онлайн».
    Для этого в настройках карты выберите «заблокировать» и укажите причину блокировки.
  • Позвонить в Контакт-центр по телефону 8 (800) 500-66-77.
  • Написать заявление об утрате или несанкционированном использовании карты в офисе Банка.

Если вы заблокировали карту из-за потери, хищения или несанкционированных действий, для перевыпуска карты потребуется посетить офис Банка.

Поменяется ли при перевыпуске номер карты или счёта?

При перевыпуске карты номер карточного счета не меняется. Если вы перевыпускаете карту по собственной инициативе, например, в случае ее повреждения, то номер карты также останется прежним. Однако если карта перевыпускается по причине утраты или несанкционированного использования – номер карты изменится.

Как закрыть карту?

Чтобы закрыть карту, вам нужно прийти в офис Банка Зенит и написать заявление о прекращении действия карты и/или закрытии карточного счета. Получить форму заявления на закрытие карточного счета можно в офисе Банка. Вам также будет нужно вернуть Банку все карты (основные и дополнительные), выпущенные к закрываемому счету.

Что делать, если мне пришла СМС об операции, которую я не совершал?

Вам нужно незамедлительно сообщить Банку об обнаружении несанкционированных действий с вашей картой и заблокировать карту. Быстрее всего заблокировать карту в приложении «ЗЕНИТ Онлайн». Кроме того, вы можете заблокировать карту, позвонив в Контакт-центр по телефону 8 (800) 500-66-77 или написав заявление в офисе Банка.

Как отключить СМС-информирование?

Чтобы отключить СМС-информирование по карте Банка ЗЕНИТ, вы можете позвонить в Контакт-центр Банка по телефону 8 (800) 500-66-77, написать заявление об отказе от услуги в офисе Банка или обратиться в службу поддержки через сервис «Чат» в приложении «ЗЕНИТ Онлайн».

Произойдет ли что-то с автоплатежами в мобильном приложении?

Нет, с платежами автоматически ничего не произойдет. Если у вас были созданы автоплатежи на зарубежные сайты - они не пройдут по Visa и MasterCard.

UnionPay
Общие сведения по платежной системе UnionPay
UnionPay (UP, «Юпи», читается «Юнион Пэй») — китайская карточная платежная система, аналог и конкурент Visa и MasterCard, JCB, American Express и МИР. Третья платёжная система в мире по известности после Visa и Mastercard.
Как оформить карту UnionPay?

В случае, если вы клиент Банка ЗЕНИТ и оставляли предзаказ на сайте банка с 1 марта по 16 августа 2022 года: подтвердите свой предзаказ до 30 сентября через контактный центр банка:

  • 8(800)500-66-77 – звонок бесплатный по России
  • +7(495)967-11-11 – если вы за границей
  • *0667 – бесплатно с мобильных

Получите готовую карту в отделении, показав смс от банка. Пожалуйста, не забудьте взять с собой паспорт РФ.

В случае, если вы еще не клиент Банка ЗЕНИТ и оставляли предзаказ на сайте с 1 марта по 16 августа 2022 г: подтвердите свой предзаказ до 30 сентября в любом отделении Банка ЗЕНИТ, через несколько дней получите готовую карту в отделении. Пожалуйста, не забудьте взять с собой паспорт РФ.

В случае, если вы не оставляли предзаказ, обратитесь в любое отделение Банка ЗЕНИТ за оформлением карты в соответствии с тарифами.

Как скоро можно получить карту UnionPay?
Уточняйте срок у специалиста банка. Сроки выпуска карты могут отличаться в разных городах в зависимости от технологических возможностей отделения банка.
Какие тарифы будут по карте UnionPay?

На данный момент в Банке ЗЕНИТ представлен единый тариф для дебетовой карты платежной системы UnionPay - Премиум. Подробнее с ним можно ознакомиться на нашем сайте.

Также доступно оформление предзаказа по кредитной карте платежной системы UnionPay.

Мы прямо сейчас работаем над расширением линейки пластиковых карт и тарифов по ним, в ближайшее время эта информация будет доступна для ознакомления на нашем сайте.

Также в скором времени мы планируем выпуск виртуальной карты UnionPay, которой вы сможете оплачивать онлайн покупки.

Перед тем, как оформить вам карту, мы предложим вам ознакомиться с условиями и финально подтвердить готовность получения карты UnionPay.

Где популярна UnionPay?
Сама система UnionPay утверждает, что присутствует «в 180 странах мира». Однако это присутствие неравномерное. В основном, конечно, система представлена в Китае и странах Юго-Восточной Азии (Таиланд, Сингапур, Малайзия, итд). Весьма популярна в ОАЭ и странах Персидского залива, в Турции и даже в СНГ (Узбекистан, Таджикистан).
Зачем мне пользоваться картой UnionPay?
Кратко — чтобы иметь возможность платить за рубежом, как на сайтах, так и в магазинах и кафе, снимать деньги в банкоматах за границей, т.е. пользоваться картой аналогично тому, как пользовались ранее картами Visa и Mastercard. Карта этой платежной системы теперь потребуется потому, что карты российских банков больше не работают за рубежом. Вы не сможете оплатить что-то на зарубежных сайтах российскими картами Visa и Mastercard за несколькими исключениями (типа AliExpress, который научился принимать «МИР»). Не сможете не только оплатить в магазине, гостинице, в кафе или снять деньги в банкомате, но и оплатить что-то на иностранном сайте в интернете, где нужно вводить данные своей карты. Также карту UnionPay настоятельно советуем завести тем, кто собирается в Китай.
Как выглядит карта UnionPay и чем отличается от других?

Карта выглядит как обычная банковская карта Visa, Mastercard или МИР, только с фирменным логотипом UnionPay.

Номер карты начинается с цифры «6» и состоит из 16 (именно такой номер у карты Банка ЗЕНИТ), 18 или 19 цифр. ПИН-код может быть как шестизначный (6 цифр), так и 4-х значный (такой ПИН используется в Банке ЗЕНИТ).

Можно ли с помощью UnionPay платить телефоном через Apple Pay?
НЕТ. Это невозможно.
Можно ли с помощью Union Pay платить через Google Pay?
НЕТ. Это невозможно.
Можно ли с помощью Union Pay платитьчерез Samsung Pay?
НЕТ. Это невозможно.
Можно ли вообще платить телефоном?
Теоретически ДА. Но это должно поддерживаться банком-эмитентом карты, а платить можно только через Huawei Pay. Карты Банка ЗЕНИТ в настоящее время не поддерживают этот функционал.
Можно ли пополнять UnionPay по номеру карты?

В общем случае НЕТ. Пополнение возможно только из Китая через MoneyExpress.

Никакие обычные переводы на карту на UnionPay не могут быть проведены . Исходящий перевод на карту Union Pay через другие платёжные системы также не может быть зачислен.

Можно ли пополнять UnionPay по номеру телефона?
Только если это UnionPay российского банка, где есть переводы по системе быстрых платежей (СБП). Тогда можно, как и любую другую карту (Visa, Mastercard, МИР).
Можно ли перевести деньги другим с карты UnionPay?

Как и с любой другой банковской карты в России, вам доступны следующие способы:

  • Исходящий перевод по номеру телефона через СБП
  • Исходящий перевод по реквизитам
Где карту принимают в России?
Оффлайн (саму карту, физически, через торговый терминал) карту принимает целый ряд крупных торговых точек. Конечно, эквайриновая сеть UnionPay в России значительно скромнее, чем МИР, Visa и Mastercrd. Однако стоит рассчитывать на то, что возросшая популярность системы в России заставит магазины быстро провести доработки по приему этих карт. Из известного, были некоторые проблемы в ВТБ в сети супермаркетов «Магнит», но ВТБ заявил, что их решил, хотя в отдельных случаях могут быть проблемы. В магазинах «Леруа Мерлен», METRO C&C, «ВкусВилл», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «ДА!», SPAR и «ОКей» по заявлению самих магазинов проблем быть не должно. По собранной нами информации UnionPay также принимают в М.Видео, Эльдорадо, Ситилинке, ДНС, салонах «МегаФон». До сих пор не решены проблемы в «Ашане» — там карты UnionPay НЕ ПРИНИМАЮТ. Онлайн (в интернете) дела обстоят значительно хуже. В России довольно мало сайтов, кто принимает UnionPay онлайн. Можно оплатить на ОЗОНе, в турагентстве «Интурист», круизном центре «Инфофлот». По заявлениям мерчантов, карту принимают в РЖД и в Аэрофлоте. Также карта по заявлению сервиса может быть привязана к Яндекс.Такси.
Где карту Union Pay принимают за рубежом онлайн?
Trip.com, Agoda, Amazon, iHerb, Thailand Pass, OVH, AliExpress НЕ ПРИНИМАЮТ на данный момент: eBay, Hetzner, Booking
Бывают ли валютные карты? Бывают ли мультивалютные?
Валютные карты бывают. Банк ЗЕНИТ предлагает валютные карты UnionPay в долларах и евро. Валюта у всех российских эмитентов, в том числе у Банка ЗЕНИТ, выбирается ОДИН РАЗ при выпуске карты, «мультивалютности» (как у Тинькофф) в данном случае НЕТ. Рекомендуется использовать РУБЛЁВУЮ карту, чтобы не было проблем со внесением и снятием наличных, с переводами по СБП и с пополнением карты из других банков.
Будет ли моя рублёвая карта UnionPay работать за рубежом?
Должна. Но качество эквайринговой сети UnionPay уступает качеству сетей Visa и Mastercard – может быть указано, что торговая точка принимает карты UnionPay, однако на точке уже давно мог поменяться банк-экварйрер, и теперь прием этих карт не настроен. То же самое можно сказать относительно настроек межстрановых транзакций – в целом в большинстве случаев они работают. Но и тут могут быть сбои. Поэтому рекомендуем при себе иметь резерв наличных на случай, если картой расплатиться не удастся. Как вариант, по приезду в страну рекомендуется найти банкомат, принимающий карты Union Pay, снять определённую сумму наличных на случае таких сбоев.
Можно ли снять деньги в банкомате с виртуальной UnionPay?
Банк ЗЕНИТ только планирует начать выпуск виртуальных карт. Однако эти карты предназначены в основном для платежей в интернете. Что касается других российских эмитентов карт Union Pay, которые уже их выпускают, на 99,9% снять наличные нереально даже при наличии аппарата с Huawei Pay. Используйте пластик, операции с телефонами по UnionPay в банкоматах будут почти всегда неудачными.
Visa и Mastercard
Работают ли карты Visa и Mastercard российских банков в настоящее время? Какие изменения в работе произошли?

В настоящее время платежные системы приостановили обслуживание операций по картам российских банков-эмитентов. Что это значит на практике? Картами по-прежнему можно пользоваться внутри РФ, оплачивать ими товары и услуги в торговых точках, снимать и пополнять карты наличным внутри РФ, оплачивать покупки в российских интернет-магазинах. Однако в связи с тем, что с момента прекращения операций международных платежных систем, транзакции по российским картам обрабатываются внутри РФ национальной системой платежных карт, существуют следующие ограничения:

  1. нельзя расплатиться российской картой Visa и Mastercard в торговой точке за границей,
  2. нельзя по российской карте Visa и Mastercard получить наличные за границей,
  3. нельзя пользоваться сервисами Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay для карт Visa и Mastercard российских банков в России и за рубежом,
  4. нельзя по российской карте Visa и Mastercard оплатить товары, услуги и сервисы в иностранных интернет-магазинах.
Сколько продлится приостановка деятельности систем Visa и Mastercard в России?

Платежные системы не дают никакой информации относительно сроков и возможности возобновления деятельности в России в полном объеме.

Нужно ли срочно менять карты Visa и Mastercard на карты МИР?

На территории РФ карты ПС VISA и MasterCard продолжат свою работу. Сроки их действия в скором времени мы продлим автоматически и оповестим вас об этом.

Карты МИР
Общие сведения о карте МИР

С помощью Карты ПС МИР можно расплачиваться в ряде стран, среди которых и популярные туристические направления - уже сегодня вы можете оплатить товары или услуги и/или снять деньги в банкоматах на всей территории Турции, Вьетнама, Армении, Узбекистана, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Южной Осетии и Абхазии.

Карты МИР работают в точках обслуживания, подключившихся к системе МИР на всей территории России. Ищите логотип платежной системы МИР и расплачивайтесь в интернет, магазинах, кафе, автозаправках, сервисных компаниях, а также снимайте деньги в банкоматах.

В любом случае, чтобы избежать проблем с оплатой, лучше иметь при себе пластиковую карту или наличные.

Все преимущества карты “МИР” и заявка на открытие карты - на нашем сайте. Подать заявку на оформление карты можно также в любом отделении Банка.

Работают ли карты МИР за границей, и если да, то в каких странах?

Карты «Мир» работают везде на территории России, где обеспечен прием карт. Зарубежные партнёры сами принимают решение об открытии инфраструктуры для приема карт «Мир», их приём и обслуживание в конкретной стране будет зависеть от позиции самих кредитных организаций.

Можно ли расплачиваться картами МИР через Apple Pay?

В настоящее время привязать карту МИР Банка ЗЕНИТ в Apple Pay нельзя. Мы работаем над тем, чтобы такая возможность появилась в будущем.

При этом стоит отметить – оплата телефонами, даже внутри РФ, банками, организующими прием карт в торговой точке, гарантирована быть не может. Так, если банк, обслуживающий торговую точку, попал под санкции Правительства США и ЕС, оплата картой МИР, привязанной ранее к Apple Pay, будет невозможна. Так как информацию о банке, обслуживающим ту или иную торговую точку, не всегда можно узнать заранее, рекомендуем всегда иметь при себе и пользоваться физической (пластиковой) картой, а также помнить ПИН-код. Ввести ПИН-код может потребоваться при оплате на сумму более 1000 руб.

Можно ли расплачиваться картами МИР через Google Pay?

Нет. К сожалению, для Google Pay привязка карт МИР невозможна.

Можно ли вообще расплатиться картой МИР телефоном на ОС Android?

Да. Необходимо скачать приложение МИР Pay из Play Market, а затем привязать туда карту МИР. К сожалению, карты МИР Банка ЗЕНИТ можно будет привязать к этому сервису только в мае 2022 года. Мы работаем над тем, чтобы сделать для вас этот сервис доступным как можно быстрее.

Бонусы
Почему вместо кешбэка теперь бонусы?
По сути, кешбэк никуда не исчез: процент от суммы покупок возвращается на карту, как и раньше. Только теперь он копится на отдельном бонусном счете. Мы сделали бонусные накопления более заметными, а также надеемся, что бонусный счет поможет нам привлечь больше внимания к банковскому приложению «Зенит Онлайн», где можно тратить бонусы.
Скачал приложение, там нет никакого бонусного счета. Это ошибка?
Программа лояльности с бонусами запускается с 1 марта 2021 года. Бонусы за покупки, совершенные в марте, поступят только в апреле. Сейчас раздел с бонусами еще в разработке и появиться в приложении после одного из обновлений, примерно в конце марта – начале апреля.
Как копить бонусы?
Бонусы начисляются за покупки по карте от 100 рублей и выплачиваются раз в месяц. Например, за покупки в марте бонусы поступят в апреле. Размер бонусов и категории, в которых они начисляются, зависит от тарифа по карте. Например, по Карте привилегий бонусы достигают 5% от суммы покупок в кафе, аптеках, спортмагазинах и 1% за другие расходы.
Бонусы хранятся 1 год с момента начисления, но могут «сгореть», если вы не делаете покупки по карте 3 месяца подряд.
Как тратить бонусы?
Списать бонусы возможно за покупки от 300 рублей, сделанные в последние 30 дней «(с 01.06.2021 по 31.08.2021 действует акция – минимальная сумма списания 150 рублей)». Деньги за списанные бонусы обычно поступают на карту через несколько минут, в редких случаях – в течение следующего дня. Чтобы списать бонусы, нужно войти в приложение «Зенит Онлайн» и в разделе «Потратить бонусы» выбрать покупку, за которую вы хотите вернуть деньги.
Я успею потратить бонусы, если раздела в приложении пока нет?
Накопленные за март-апрель бонусы поступят на бонусный счет и с момента начисления будут храниться 1 год, если вы каждый месяц пользуетесь картой для покупок. Бонусы могут «сгореть» только если 3 месяца подряд ничего не покупать по карте.
Сколько у меня сейчас бонусов?
Программа начинает действовать с 1 марта 2021 года, бонусы за покупки, совершенные в марте, поступят на ваш бонусный счет в апреле. Узнать баланс бонусного счета можно будет в приложении «Зенит Онлайн» и в контакт-центре банка.
Можно ли через интернет-банк списывать бонусы?
Раздел для списания бонусов появится сначала в приложении. Возможно, позднее раздел с бонусами появится и в интернет-банке. Но точных сроков реализации этой функции для интернет-банка пока нет.
Клуб Чемпионов
Что такое Клуб чемпионов?
Это программа лояльности, которая позволяет клиентам АЗС «Татнефть» получать скидки на топливо и другие покупки.
Почему карту «Клуб чемпионов» выпускает ПАО Банк ЗЕНИТ?
Банк ЗЕНИТ — банк-партнер программы лояльности компании «Татнефть». Карта «Клуб чемпионов» — это 2-в-1: как карта программы лояльности она позволяет копить и тратить бонусы на АЗС «Татнефть», а как платежная карта она помогает получать дополнительные бонусы от банка за покупки в других магазинах.
Сколько стоит обслуживание карты?
Обслуживание карты «Клуб чемпионов» бесплатное.
Сколько действует выданная карта?
Карта «Клуб Чемпионов» действует 5 лет. После окончания срока действия необходимо получить на АЗС новую карту.
Что дает участнику программа Клуб чемпионов?
Программа позволяет получать бонусы за любые покупки и тратить их на АЗС Татнефть. При списании 1 бонус равен 1 рублю скидки на покупку. Количество бонусов зависит от статуса карты – Серебряный, Золотой, Платиновый. Статус пересматривается раз в месяц и зависит от объема совершенных покупок:
  • 1,5% на Серебряном уровне (при сумме покупок до 5 000 ₽)
  • 3% на Золотом уровне (при сумме покупок от 5 000 до 15 000 ₽)
  • 5% на Платиновом уровне (при сумме покупок более 15 000 ₽)
Как получить карту Клуб чемпионов?
Карту «Клуб чемпионов» можно получить на кассе любой АЗС сети «Татнефть». Воспользоваться картой можно сразу. Стоимость карты составляет 199 рублей. Компания «Татнефть» может самостоятельно регулировать условия выдачи карт, уточняйте их на АЗС перед получением карты.
Как зарегистрировать карту Клуб чемпионов?
  • Сделайте покупку по карте и отправьте 8-значный код активации, указанный в чеке, по СМС на номер:
    +7 901 477 21 22.
  • В ответ вам придет СМС с подтверждением активации карты на начисление бонусов и паролем для входа в личный кабинет.
  • Для использования накопленных бонусов зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте club.tatneft.ru.
Где я могу использовать бонусы?
Бонусы вы можете списывать во всей сети АЗС «Татнефть» на территории России. Чтобы получить скидку на топливо или другие товары на АЗС, предъявите карту «Клуб чемпионов» и сообщите кассиру о желании списать бонусы.
Как я могу копить бонусы?
Предъявляйте карту при любой покупке топлива или сопутствующих товаров на АЗС «Татнефть» и копите бонусы от компании «Татнефть». Также вы можете расплачиваться картой «Клуб чемпионов» в любых других торговых точках или интернет-магазинах и получать дополнительные бонусы от Банка ЗЕНИТ.
Можно ли использовать банковское приложение «ЗЕНИТ Онлайн» с картой Клуб чемпионов?
Для держателей карт компания «Татнефть» создала специальное приложение «Клуб чемпионов». Использовать банковское приложение «ЗЕНИТ Онлайн» не получится. Баланс средств на карте можно узнать в банкоматах, в контакт-центре банка, через СМС-информирование. Переводить на карту по тарифам Банка ЗЕНИТ можно на card2card.zenit.ru.
Чем удобно приложение «АЗС Татнефть»?
Приложение «АЗС Татнефть» позволяет:
  • следить за расходами, историей покупок и балансом бонусов;
  • узнавать о персональных акциях и скидках;
  • получать информацию о видах топлива, ценах и услугах на АЗС;
  • прокладывать маршрут до ближайшей АЗС;
  • задавать вопросы и получать оперативную онлайн-поддержку.
Скачать приложение:
Appstore   Google Play   Huawei
Интернет-банк
Чем отличается интернет-банк от приложения «Зенит Онлайн»?

Интернет-банк открывается в браузере, как обычный сайт, по адресу i.zenit.ru, поэтому его удобно использовать на стационарных компьютерах или планшетах. Приложение «Зенит Онлайн» создано специально для смартфонов.

Насколько безопасны интернет-банк и мобильное приложение «Зенит Онлайн»?

Мы используем современные методы защиты и шифрования информации при работе в интернете. Предусмотрено автоматическое завершение сеанса при отсутствии активности в течение 10 минут, а также блокировка учетной записи, если логин или пароль введены неправильно более пяти раз.
Важно, чтобы вы тоже были бдительными. Не называйте никому полный номер карты, ее срок действия и CVC/CVV-код, не сообщайте логин, пароль и СМС-коды для подтверждения ваших действий. Кодовое слово для вашей идентификации в банке можно сообщить сотруднику только если вы звоните в банк, а не отвечаете на входящий звонок. При любых сомнениях и подозрениях перезвоните в банк, чтобы уточнить информацию.

Как зарегистрироваться в приложении?

Для регистрации потребуется карта нашего банка с установленным ПИН-кодом и номер мобильного телефона, который вы указали в банке при оформлении карты.
Сначала в магазине приложений вашего телефона скачайте «Зенит Онлайн» и установите его. Запустив приложение, укажите номер карты и нажмите «Продолжить». Далее введите номер мобильного телефона, вам придет СМС с проверочным кодом. После ввода кода придумайте логин и пароль, настройте короткий код и скан отпечатка, если планируете использовать их для более удобного входа в приложение.

Как зарегистрироваться в интернет-банке?

Для регистрации потребуется карта нашего банка с установленным ПИН-кодом и номер мобильного телефона, который вы указали в банке при оформлении карты.
Наберите в браузере i.zenit.ru. Справа вверху выберите вкладку «Регистрация», далее введите номер карты и нажмите «Продолжить». Затем введите номер мобильного телефона, вам придет СМС с проверочным кодом. После ввода кода придумайте логин и пароль.

У меня нет карты Банка Зенит. Могу ли я использовать «Зенит Онлайн»?

Зарегистрироваться можно только по номеру карты. Для доступа к интернет-банку и приложению можно оформить в офисе банка моментальную бесплатную карту Visa Quick Welcome или Mastercard Quick Welcome.

«Неверно указаны данные», но ввожу все правильно. Как пройти регистрацию?

Сообщение о неверных данных может возникать, если персональные данные, которые ранее вы сообщили банку, не совпадают с теми, которые вводятся при регистрации. Например, изменился номер мобильного телефона, который вы указали для СМС-информирования. Рекомендуем обратиться в офис банка и оставить заявление об изменении персональных данных, указав актуальные сведения. После изменения вашей персональной информации в системах банка, вы сможете зарегистрироваться в «Зенит Онлайн».

Как зарегистрироваться, если у меня карта «Клуб чемпионов»?

Процедура оформления карты «Клуб чемпионов» отличается от оформления обычных банковских карт, поэтому использовать систему «Зенит Онлайн» не получится. Для держателей данных карт будет доработано приложение «Клуб чемпионов» от компании Татнефть.

Пока приложение дорабатывается, вы можете отслеживать баланс и движение средств по вашей карте:

Для переводов на карту «Клуб чемпионов» и с нее по тарифам Банка Зенит можно использовать наш онлайн-сервис card2card.zenit.ru. Наличными карту можно пополнять без комиссии в банкоматах Банка Зенит, Альфа-Банка, банка Открытие, Московского кредитного банка, в терминалах «Элекснет».

У меня кредит, оформленный в банке «Девон-Кредит». Как внести досрочный платеж?

Для внесения платежа по кредиту, оформленному ранее в банке «Девон-Кредит»:

  • откройте в приложении раздел «Платежи»;
  • в блоке «Платежи» пролистайте влево строку с категориями услуг до появления пункта «Погашение кредитов»;
  • в открывшемся списке выберите нужный пункт и заполните форму, следуя подсказкам.
Не работает короткий код, отпечаток, Face ID. Что делать?

В такой ситуации рекомендуется перезагрузить телефон и пройти повторную регистрацию, нажав внизу на экране входа «Я не *Ваше имя*», «Сбросить код», затем выбрать «Восстановление доступа». Если это не помогло устранить сложности с входом по короткому коду, отпечатку или Face ID, обратитесь на почту helpme@zenit.ru или в контакт-центр банка.

Не получается обновить, скачать приложение. Как быть?

Рекомендуется перезагрузить телефон и после этого обновить или скачать приложение. Также проверьте, достаточно ли на телефоне свободной памяти для работы приложения, устойчивое ли интернет-соединение. Если сложности сохраняются, обратитесь на почту helpme@zenit.ru или в контакт-центр банка.

У меня Huawei/Honor, как мне скачать приложение «ЗЕНИТ Онлайн»?

Если у вас устройство Huawei/Honor, на котором недоступен магазин приложений Google Play, воспользуйтесь интернет-банком i.zenit.ru.

Как настроить push-уведомления в приложении «ЗЕНИТ Онлайн»?

Всем клиентам, которые пользуются версией 1.7.0 и выше, уже доступны push-уведомления о событиях в приложении. К этой категории относятся оповещения о поступившем денежном переводе, начислении штрафа или налога, недостаточности средств для совершения запланированного платежа, напоминания о платеже по кредиту и некоторые другие. Если вы не получаете push-уведомления, рекомендуем проверить подключение в разделе «Еще» — пункт «Уведомления» — вкладка «Настройки» или выйти из приложения и войти снова, используя логин и пароль.

Обратите внимание, если вы подключили push-уведомления, а затем поменяли устройство, то на новом телефоне необходимо активировать уведомления заново. При этом на старом аппарате они будут отключены.

Push-уведомления об операциях по картам будут доступны только клиентам, которые пользуются услугой СМС-информирования. Подключить ее можно, выбрав нужную карту и перейдя на вкладку «Настройки» — пункт «СМС или push-уведомления». Если она уже подключена, то вместо СМС начнут поступать push-уведомления. Стоимость услуги информирования при этом не меняется.

В случае, если интернет недоступен и нет возможности доставить push, оповещение будет происходить по СМС.

Узнайте подробнее, как на вашем устройстве настроить push-уведомления.

Я настроил push-уведомления в приложении, но они не приходят. Что делать?

Если вы подключили push-уведомления в приложении, но они не отображаются, необходимо проверить настройки на вашем устройстве. Трудности могут возникать, если:

  • у приложения нет необходимых разрешений, например, на автозапуск, на фоновые соединения, на доступ к 3G, Wi-Fi;
  • в настройках уведомлений стоит запрет на отображение всплывающих окон или беззвучный режим;
  • в настройках стоит запрет на отображение уведомлений на экране блокировки;
  • задан фоновый режим, при котором для редко используемых приложений сокращается потребление энергии, ограничивается интернет-трафик.

Узнайте подробнее, как на вашем устройстве настроить push-уведомления.

Если смахнуть push-уведомление с экрана, как потом прочитать его?

Поступившие push-уведомления хранятся в приложении. Для просмотра зайдите в раздел «Еще» и выберите пункт «Уведомления».

Не приходит одноразовый пароль для подтверждения платежа/перевода. Что делать?

В зависимости от того, какой тип уведомлений у вас подключен, одноразовый пароль приходит пуш-уведомлением или СМС-сообщением. Если вы пользуетесь приложением «ЗЕНИТ Онлайн», проверьте уведомления в приложении. Проверьте подключение к интернету и уровень связи на вашем телефоне. Если всё в порядке, но одноразовый пароль не приходит ни пуш-уведомлением, ни в СМС, свяжитесь со службой поддержки. Вы можете сделать это через сервис «Чат» в приложении «ЗЕНИТ Онлайн» или по телефону Контакт-центра – 8 (800) 500-66-77.

Как совершить перевод по номеру телефона?

Вы можете переводить деньги по номеру телефона с помощью приложения «ЗЕНИТ онлайн» или через интернет-банк. Если вы делаете перевод через мобильное приложение «ЗЕНИТ Онлайн»:

  1. Зайдите в раздел «Платежи» и выберите «Переводы»
  2. В разделе «Переводы» выберите пункт «По номеру телефона»
  3. Выберите карту списания и укажите номер телефона получателя. Вы также можете выбрать номер из ваших контактов на телефоне.
  4. После ввода номера укажите банк получателя и введите сумму перевода. При необходимости вы можете добавить сообщение для получателя.
  5. Подтвердите перевод, введя одноразовый код из пуш-уведомления или смс-сообщения.

Если вы делаете перевод через интернет-банк:

  1. Зайдите в раздел «Переводы» и выберите пункт «Клиенту Зенита».
  2. В выпадающем списке выберите пункт «По номеру телефона».
  3. Далее выберите карту списания и укажите номер телефона получателя и сумму перевода. При необходимости вы можете добавить сообщение для получателя.
  4. Подтвердите перевод, введя одноразовый код из пуш-уведомления или смс-сообщения.

Если вы хотите перевести деньги по номеру телефона клиенту другого банка, то в разделе «Переводы» нужно выбрать пункт «По номеру телефона в СБП».

Как совершить перевод по номеру телефона в другой банк без комиссии (Система Быстрых Платежей)?

Через Систему быстрых платежей (СБП) вы можете переводить деньги со своих дебетовых карт без комиссии. Лимиты на бесплатные переводы через СБП зависят от тарифа вашей карты и достигают от 100 000 до 350 000 рублей в месяц.

Обратите внимание: если у вас есть овердрафт, и вы переводите через СБП заемные средства, то комиссия при переводе составит 3% от суммы заемных средств, но не менее 300 рублей. Переводы через СБП доступны в приложении «ЗЕНИТ Онлайн» и в интернет-банке.

Если вы делаете перевод через мобильное приложение «ЗЕНИТ Онлайн»:

  1. Зайдите в раздел «Платежи» и выберите «Переводы»
  2. В разделе «Переводы» выберите пункт «По номеру телефона»
  3. Выберите карту списания и укажите номер телефона получателя. Вы также можете выбрать номер из ваших контактов на телефоне.
  4. После ввода номера укажите банк получателя и введите сумму перевода. При необходимости вы можете добавить сообщение для получателя.
  5. Подтвердите перевод, введя одноразовый код из пуш-уведомления или смс-сообщения.

Если вы делаете перевод через интернет-банк:

  1. Зайдите в раздел «Переводы» и выберите пункт «По номеру телефона в СБП».
  2. В выпадающем списке выберите счет или карту для списания.
  3. Далее укажите номер телефона получателя и банк получателя. Как только вы начнете вводить название банка получателя, система сама предложит варианты для выбора из списка.
  4. Введите сумму перевода. При необходимости вы можете добавить сообщение для получателя.
  5. Подтвердите перевод, введя одноразовый код из пуш-уведомления или смс-сообщения.
Как подать заявку на кредит онлайн?

Вы можете подать заявку на кредит в мобильном приложении «ЗЕНИТ Онлайн» или через интернет-банк.

Если вы подаете заявку на кредит в «ЗЕНИТ Онлайн»:

  1. В блоке «Оформить новый продукт» выберите «Кредит».
  2. Далее выберите условия, подходящие для вас: зарплатный клиент, сотрудник группы «Зенит», сотрудник группы «Татнефть» или общие условия.
  3. После этого появится форма заявки на кредит, которую необходимо заполнить. Все поля в заявке – обязательны для заполнения. Рекомендуемый размер файлов, которые можно приложить к заявке – до 2 Мб.
  4. После заполнения формы нажмите кнопку «Оформить заявку и получить кредит».
  5. Если заявка будет одобрена, вам позвонит сотрудник Банка ЗЕНИТ и назначит встречу для оформления кредита. Если вы выбрали онлайн-выдачу кредита, то в приложении «ЗЕНИТ Онлайн» появится кнопка «Сформировать документы». Нажмите на нее, чтобы ознакомиться с кредитным договором, и подтвердите согласие на получение кредита с помощью одноразового пароля, который придет в смс.

Если вы подаете заявку на кредит через интернет-банк:

  1. Зайдите в раздел «Оформить продукт» в верхней части страницы и в выпадающем списке выберите пункт «Оформить кредит».
  2. Далее выберите условия, подходящие для вас: зарплатный клиент, сотрудник группы «Зенит», сотрудник группы «Татнефть» или общие условия.
  3. После этого появится форма заявки на кредит, которую необходимо заполнить. Все поля в заявке – обязательны для заполнения. Рекомендуемый размер файлов, которые можно приложить к заявке – до 2 Мб.
  4. После заполнения формы нажмите кнопку «Оформить заявку и получить кредит».
  5. Если заявка будет одобрена, вам позвонит сотрудник Банка ЗЕНИТ и назначит встречу для оформления кредита. Если вы выбрали онлайн-выдачу кредита, то в интернет-банке появится кнопка «Сформировать документы». Нажмите на нее, чтобы ознакомиться с кредитным договором, и подтвердите согласие на получение кредита с помощью одноразового пароля, который придет в смс.
Как создать шаблон для оплаты?

Для совершения регулярных платежей удобно использовать шаблоны для оплаты. Вы можете создать их в приложении «ЗЕНИТ Онлайн» или в интернет-банке. Чтобы создать шаблон для оплаты в приложении «ЗЕНИТ Онлайн»:

  1. Выберите пункт «Платеж/перевод» и заполните реквизиты для оплаты.
  2. На последнем шаге, после подтверждения платежа, нажмите на значок «звездочка» и задайте название шаблона.
  3. Список всех сохраненных шаблонов для оплаты доступен в блоке «Шаблоны», который находится на верхней панели в разделе «Платежи».

Чтобы создать шаблон для оплаты в интернет-банке:

  1. Выберите пункт «Платеж/перевод» и заполните реквизиты платежа.
  2. Нажмите на кнопку «Сохранить шаблон», которая расположена рядом с кнопкой «Оплата», и задайте название шаблона.
  3. Подтвердите создание шаблона с помощью кода из СМС или пуш-уведомления.
  4. Список всех сохраненных шаблонов для оплаты доступен в центральном блоке «Мои шаблоны» на главной странице интернет-банка.
Почему списалась комиссия за перевод с карты на карту на стороннем ресурсе (P2P)?

Комиссия за переводы с карты на карту установлена тарифами по услуге «Перевод с карты на карту», с которыми можно ознакомиться на сайте Банка. При переводе через приложение «ЗЕНИТ Онлайн» или интернет-банк размер комиссии рассчитывается и отображается перед подтверждением перевода.

Если вы используете для денежных переводов сторонние сервисы, в том числе интернет-банк или мобильные приложения других банков, то при переводе с карт Банка ЗЕНИТ взимается комиссия. При этом банк технически не может предупредить о наличии комиссии заранее – таковы особенности процессинга при переводе через сторонние сервисы.

Комиссия за переводы через сторонние сервисы отображается в истории операций, которую можно посмотреть в приложении «ЗЕНИТ Онлайн» или интернет-банке, после фактического списания денег с вашего счета. Как правило, на это требуется от 15 минут до 3-х рабочих дней.

Что делать, если я ошибся при заполнении реквизитов при переводе денег?

Если вы ошиблись, совершая перевод с карты на карту или по реквизитам счета, то вероятнее всего, перевод вернется от банка получателя в течение 3-х рабочих дней. В этом случае деньги автоматически будут зачислены на ваш счет.

Если перевод не вернулся, рекомендуем подать заявление об опротестовании операции в офисе Банка. На основании вашего заявления Банк ЗЕНИТ обращается в банк получателя с запросом о возврате исполненного перевода. Обычно срок ответа от банка получателя составляет 30 календарных дней.

Где ознакомиться со всеми комиссиями?
Полная информация обо всех тарифах, комиссиях и правилах пользования продуктами и услугами Банка ЗЕНИТ размещена в разделе «Тарифы и документы» на сайте Банка.
Накопительное страхование жизни
Что такое накопительное страхование жизни?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это возможность гарантированно сформировать капитал к определенной дате или событию, одновременно защитив жизнь и здоровье на случай непредвиденных событий.

Какие риски подлежат страхованию по программе НСЖ?

Перечень рисков зависит от выбранной вами программы страхования. Набор рисков может быть как фиксированным, без возможности что-то изменить, так и с возможностью подключать дополнительные риски за отдельную плату.

В обязательном порядке в договор НСЖ включаются следующие риски:

  • «Дожитие до окончания договора страхования» – гарантированная выплата 100% накоплений по окончании срока действия договора страхования.
  • «Уход из жизни по любой причине» – выплата 100% страховой суммы.

Перечень основных (базовых) рисков может быть шире – это зависит от программы страхования. Также, если предусмотрено программой, страхователь может подключить дополнительные риски, которые позволят значительно расширить страховую защиту. Например, возможность защитить себя на случай получения телесных повреждений или диагностирования критического заболевания.

Что такое страховой случай?

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязательство страховщика осуществить страховую выплату.

Что такое дополнительный инвестиционный доход?

Доход, получаемый от инвестирования страховщиком части страховой премии по договорам страхования, включаемый в состав страховой выплаты по рискам «Дожитие до окончания договора страхования» и «Уход из жизни по любой причине».

Кому подойдет НСЖ?

Накопительное страхование жизни подойдет всем, кто хочет накопить средства для определенной цели (покупка квартиры, обучение ребенка и т.п.) и/или защитить себя и свою семью от возможных финансовых потерь в случае непредвиденных ситуаций с жизнью и здоровьем.

Какая доходность по программам накопительного страхования?

Дополнительный инвестиционный доход по накопительному страхованию жизни зависит от условий программы:

  • НСЖ с фиксированным доходом (размер инвестиционного дохода гарантирован, условия выплаты и размер инвестиционного дохода определяются договором страхования);
  • НСЖ с возможностью получения инвестиционного дохода (размер инвестиционного дохода не гарантирован и зависит от результатов инвестиционной деятельности страховой компании).
Преимущества и недостатки программ НСЖ

К преимуществам накопительного страхования жизни относятся:

  • Гарантированные накопления для себя и своих близких.
  • Широкое страховое покрытие, обеспечивающее качественную защиту жизни и здоровья клиента.
  • Оформить программу можно в пользу себя и своих близких (см. условия программ).
  • Возможность выбора комфортного размера взноса и периодичности оплаты по договору.
  • Наличие льготного периода для оплаты очередных взносов (см. условия программ).
  • Юридические преференции: средства, вложенные в НСЖ, не могут быть конфискованы, арестованы или взысканы по суду, а также не нуждаются в декларировании и не подлежат разделу при разводе (исходя из текущей судебной практики).
  • Налоговые льготы: возможность получения социального налогового вычета в размере 13% от суммы взносов ежегодно (до 15 600 рублей) на протяжении всей программы, выплаты по страховым случаям не облагаются НДФЛ.
  • Адресная передача капитала: возможность назначить выгодоприобретателя(-ей) по риску «Уход из жизни по любой причине». При назначении выгодоприобретателя отсутствует необходимость ожидания вступления в права наследования.
  • Возможность регулярного комплексного медицинского обследования (см. условия программ).

К минусам накопительного страхования жизни можно отнести:

  • Отсутствие гарантированного дохода в зависимости от условий программы (см. условия программ).
  • При досрочном расторжении договора страхования клиенту выплачивается выкупная сумма. Размер выкупных суммы для каждого года действия программы указываются в договоре страхования.
  • Денежные средства по накопительному страхованию жизни не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Чем отличается программа НСЖ от срочного вклада?

Банковский вклад – это банковский продукт с фиксированной доходностью. Денежные средства по банковскому вкладу подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Договор накопительного страхования жизни не является банковским вкладом, денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Обязательства по договору накопительного страхования жизни несет страховая компания.

Просим обратить внимание, что в зависимости от условий программы НСЖ получение инвестиционного дохода может быть гарантировано страховой компанией (размер и условия выплаты инвестиционного дохода определяются договором страхования) либо негарантировано (наличие дополнительного инвестиционного дохода зависит от результатов инвестиционной деятельности страховой компании). Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций.

Возможности внесения изменений в договор НСЖ

Независимо от выбранной программы НСЖ всегда можно произвести:

  • Изменение личных данных Страхователя/Застрахованного, Выгодоприобретателей
  • Изготовление дубликата договора страхования.
  • Изменение списка Выгодоприобретателей после оформления договора страхования.
Налоговый вычет и как его получить?

Социальный налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается налоговая база по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ). Получить социальный налоговый вычет можно по договорам страхования сроком от 5 лет.

Социальный налоговый вычет в размере 13% применим к сумме страховых взносов, уплаченных по договорам добровольного страхования, заключенных в свою пользу и/или в пользу супруга (супруги), родителей, детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством)).

Право на получение налогового вычета есть только у налогоплательщика (резидента РФ), то есть лица, которое в течение налогового периода производило отчисления НДФЛ со своих доходов в бюджет.

Ст. 219 НК РФ предусмотрена максимальная сумма, на которую может быть уменьшена налоговая база – 120 000 рублей в год, т.е. максимальная сумма, которую может вернуть cтрахователь ежегодно, составляет 15 600 рублей.

Социальный налоговый вычет не применяется при досрочном расторжении договора страхования.

Способы получения налогового вычета:

  • Самостоятельно, представив необходимый пакет документов в налоговый орган по месту жительства (почтой России), либо через свой личный кабинет ИФНС на сайте www.nalog.ru
  • Через работодателя (если вы хотите получить налоговый вычет до окончания текущего календарного года, в котором вы уплатили страховые взносы).
Если деньги мне понадобятся раньше?

Вы можете в любое время расторгнуть договор страхования.

При расторжении договора страхования в «период охлаждения» (14 календарных дней с даты оформления договора) Вам будет возвращена сумма уплаченной страховой премии полностью.

Вы можете подать заявление на досрочное расторжение договора страхования.

При досрочном расторжении по истечении «периода охлаждения» выплачивается предусмотренная договором страхования гарантированная выкупная сумма.

Просим обратить внимание, что при досрочном расторжении договора страхования, срок которого составляет 5 и более лет, Вам необходимо будет предоставить справку из ИФНС о неполучении налогового вычета, иначе страховая компания будет обязана (как налоговый агент) удержать 13% от суммы каждого взноса (но не более 15 600 рублей ежегодно).

Что такое гарантированная выкупная сумма?

Гарантированная выкупная сумма – это денежная сумма, которая выплачивается при досрочном прекращении договора страхования. Величина выкупной суммы зависит от срока действия договора страхования к моменту его досрочного прекращения.

Размеры выкупных суммы для каждого года действия программы указываются в договоре страхования.

Как получить выплату, если произошел страховой случай?

При наступлении случая, имеющего признаки страхового, Застрахованному лицу/его представителю/ родственникам необходимо в течение 45 дней уведомить страховую компанию одним из следующих способов:

  • обратиться на круглосуточную «Горячую линию» страховой компании (звонок бесплатный на территории РФ);
  • обратиться в страховую компанию по электронному адресу, указанному на сайте.

При обращении необходимо предоставить следующую информацию о Застрахованном лице: фамилия, имя, отчество, дата рождения, наименование страховой компании, номер договора страхования (если известен), дату события, имеющего признаки страхового, краткое описание случившегося и диагноз (если известен), номер телефона или адрес электронной почты контактного лица.

По возможности, при обращении предоставить медицинский документ, подтверждающий наступление события, имеющего признаки страхового.

Полная информация о перечне документов, порядке их направления в страховую компанию, бланки заявлений на страховую выплату можно найти на сайте страховой компании и в Правилах страхования.

Как защищены денежные средства по программе НСЖ?

Страховые услуги в рамках программ накопительного страхования жизни оказывают страховые компании – партнеры Банка. Деятельность страховых компаний осуществляется в соответствии со всеми требованиями законодательства РФ и подвергается непрерывному и тщательному контролю надзорными и регулирующими органами РФ.

Все риски по программам страхования жизни застрахованы у перестраховочной компании. Оплаченная сумма премии размещается в консервативные финансовые инструменты, гарантирующие 100% возврат капитала.

Инвестиционное страхование жизни
Что такое инвестиционное страхование жизни?

Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования (вложения) части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.).

Какие риски подлежат страхованию по программе ИСЖ?

Основными страховыми рисками по договору ИСЖ являются:

  • «Дожитие до окончания срока страхования».
  • «Уход из жизни по любой причине».

Страховая сумма по вышеуказанным рискам составляет 100% уплаченного страхового взноса, увеличенного на размер инвестиционного дохода.

Что такое страховой случай?

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязательство страховщика осуществить страховую выплату застрахованному/выгодоприобретателю (например, несчастный случай).

Что такое инвестиционный доход?

Доход, получаемый от инвестирования страховщиком части страховой премии по договорам страхования, включаемый в состав страховой выплаты по рискам «Дожитие до окончания срока страхования» и «Уход из жизни по любой причине».

Формула расчета инвестиционного дохода указывается в договоре страхования.

Что такое купонный доход?

Это фиксированная выплата инвестиционного дохода, размер которой определён на момент начала действия программы. Начисление купонного дохода не гарантировано и зависит от преодоления целевого барьера согласно условиям выбранной стратегии. Условия начисления и выплаты купонного дохода указываются в договоре страхования.

Куда размещаются внесенные средства?

Страховой взнос, полученный от клиента, разделяется на гарантированную и инвестиционную части.

Гарантированная часть инвестируется страховой компанией в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью, что обеспечивает возврат 100% вложенных средств при любой ситуации на финансовом рынке (например, в случае отрицательной динамики роста базового актива).

Инвестиционная часть инвестируется в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые финансовые инструменты, за счет которых предполагается получение потенциально высокого инвестиционного дохода.

В случае отрицательной динамики роста базового актива клиенту выплачивается 100% внесенных средств.

Чем отличается программа ИСЖ от срочного вклада?

Банковский вклад – это банковский продукт с фиксированной доходностью. Денежные средства по банковскому вкладу подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Договор инвестиционного страхования жизни не является банковским вкладом, денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Обязательства по договору инвестиционного страхования жизни несет страховая компания.

В отличие от банковского вклада программы инвестиционного страхования жизни сочетают в себе как консервативные финансовые инструменты, гарантирующие возврат капитала, так и инвестиционные финансовые инструменты, дающие нефиксированный, но потенциально неограниченный доход. В зависимости от условий программы инвестиционный доход может быть фиксированный (купонный доход), его размер определяется на момент начала действия программы. Условия начисления и выплаты купонного дохода указываются в договоре страхования.

Просим обратить внимание, что страховая компания не гарантирует получение инвестиционного дохода по программам ИСЖ. Наличие инвестиционного дохода зависит от результатов инвестиционной деятельности страховой компании. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций.

Кому подойдет инвестиционный продукт?

Инвестиционное страхование жизни является отличным финансовым инструментом для всех, кто хочет приумножить имеющиеся денежные средства без боязни потерять их, а также одновременно защитить себя на случай непредвиденных ситуаций, связанных с жизнью и здоровьем.

Страховые компании предлагают различные инвестиционные стратегии, поэтому вы всегда можете выбрать для себя оптимальный вариант вложения средств. Как правило, клиентам предлагается приобрести акции или облигации крупных зарубежных корпораций, которые специализируются на оказании IT-услуг, производстве фармацевтических товаров, индексах металлов и т.д.

Как защищены денежные средства по программе ИСЖ?

Страховые услуги в рамках программ инвестиционного страхования оказывают страховые компании – партнеры Банка. Деятельность страховых компаний осуществляется в соответствии со всеми требованиями законодательства РФ и подвергается непрерывному и тщательному контролю надзорными и регулирующими органами РФ.

Все риски по программам страхования жизни застрахованы у перестраховочной компании. Оплаченная сумма премии размещается в консервативные финансовые инструменты, гарантирующие 100% возврат капитала.

Какая доходность по программам инвестиционного страхования?

Инвестиционный доход по программам инвестиционного страхования жизни не гарантирован, зависит от динамики движения выбранной стратегии инвестирования и условий начисления дохода.

Когда я смогу получить доход?

Инвестиционный доход, при его наличии, выплачивается в зависимости от условий выбранной программы:

  • В конце срока действия программы страхования.
  • Ежегодно, если на дату наблюдения все акции в корзине выше барьера, установленного для соответствующего года программы.
Преимущества и недостатки ИСЖ

К преимуществам инвестиционного страхования жизни относятся:

  • Наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13% от оплаченного страхового взноса и отсутствие налогообложения для страховых выплат.
  • Возврат 100% вложенных средств – страховая сумма указывается в договоре страхования.
  • Наличие юридических преференций: средства, вложенные в ИСЖ, не могут быть конфискованы, арестованы или взысканы по суду, а также не нуждаются в декларировании и не подлежат разделу при разводе.
  • Адресная передача капитала: возможность назначить выгодоприобретателя(-ей) по риску «Уход из жизни по любой причине». При назначении выгодоприобретателя отсутствует необходимость ожидания вступления в права наследования.

К минусам инвестиционного страхования жизни можно отнести:

  • Отсутствие гарантированного дохода
  • При досрочном расторжении договора страхования клиенту выплачивается выкупная сумма. Размеры выкупных сумм для каждого года действия программы указываются в договоре страхования.
  • Денежные средства по инвестиционному страхованию жизни не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Налоговый вычет и как его получить?

Социальный налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается налоговая база по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ). Получить социальный налоговый вычет можно по договорам страхования сроком от 5 лет.

Социальный налоговый вычет в размере 13% применим к сумме страховых взносов, уплаченных по договорам добровольного страхования, заключенных в свою пользу и/или в пользу супруга (супруги), родителей, детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством)).

Право на получение налогового вычета есть только у налогоплательщика (резидента РФ), то есть лица, которое в течение налогового периода производило отчисления НДФЛ со своих доходов в бюджет.

Ст. 219 НК РФ предусмотрена максимальная сумма, на которую может быть уменьшена налоговая база – 120 000 рублей в год, т.е. максимальная сумма, которую может вернуть cтрахователь ежегодно, составляет 15 600 рублей.

Социальный налоговый вычет не применяется при досрочном расторжении договора страхования.

Способы получения налогового вычета:

  • Самостоятельно, представив необходимый пакет документов в налоговый орган по месту жительства (почтой России), либо через свой личный кабинет ИФНС на сайте www.nalog.ru.
  • Через работодателя (если вы хотите получить налоговый вычет до окончания текущего календарного года, в котором вы уплатили страховые взносы).
На что обратить внимание

При выборе способа инвестирования необходимо понимать, что ИСЖ не является аналогом банковского вклада, а представляет собой самостоятельный финансовый инструмент, имеющий свои положительные и отрицательные стороны.

При финансовом планировании нужно соблюдать основное правило — не вкладывать все средства в один объект инвестирования и пользоваться различными финансовыми инструментами.

Если вы планируете заключение договора ИСЖ, внимательно ознакомьтесь с условиями программы, обратите внимание на выбор стратегии, состав корзины, размер выкупных сумм, перечень исключений.

Одним из ключевых показателей при выборе стратегии является так называемый коэффициент участия или купонный доход. Выплата инвестиционного купона происходит при условии соответствия цены каждой акции корзины барьеру, установленному для каждого купонного периода. Значения коэффициента участия, ожидаемые и зависят от уровня цен финансовых активов, обеспечивающих инвестиционный доход на момент инвестирования. Точные значения фиксируются в дату инвестирования.

Программа ИСЖ начинает действовать с даты, указанной в договоре страхования при условии своевременной уплаты страховой премии.

Если деньги мне понадобятся раньше?

Вы можете в любое время расторгнуть договор страхования.

При расторжении договора страхования в «период охлаждения» (14 календарных дней с даты оформления договора) вам будет возвращена сумма уплаченной страховой премии полностью.

Вы можете подать заявление на досрочное расторжение договора страхования.

При досрочном расторжении по истечении «периода охлаждения» выплачивается предусмотренная договором страхования гарантированная выкупная сумма.

Просим обратить внимание, что при досрочном расторжении договора страхования, срок которого составляет 5 и более лет, вам необходимо будет предоставить справку из ИФНС о неполучении налогового вычета, иначе страховая компания будет обязана (как налоговый агент) удержать 13% от суммы каждого взноса (но не более 15 600 рублей ежегодно).

Что такое гарантированная выкупная сумма?

Гарантированная выкупная сумма – это денежная сумма, которая выплачивается при досрочном прекращении договора страхования.

Выплата при досрочном расторжении программы осуществляется в процентах от страховой премии (выкупные суммы). Уплаченные вами средства (страховая премия) инвестируются для получения вами потенциального инвестиционного дохода в будущем, поэтому вернуть средства раньше срока возможно только за минусом уже инвестированных.

Размеры выкупных суммы для каждого года действия программы указываются в договоре страхования.

Как получить выплату, если произошел страховой случай?

При наступлении случая, имеющего признаки страхового, застрахованному лицу/его представителю/родственникам необходимо в течение 45 дней уведомить страховую компанию одним из следующих способов:

  • обратиться на круглосуточную горячую линию страховой компании (звонок бесплатный на территории РФ);
  • обратиться в страховую компанию по электронному адресу, указанному на сайте.

При обращении необходимо предоставить следующую информацию о застрахованном лице: фамилия, имя, отчество, дата рождения, наименование страховой компании, номер договора страхования (если известен), дату события, имеющего признаки страхового, краткое описание случившегося и диагноз (если известен), номер телефона или адрес электронной почты контактного лица.

По возможности при обращении предоставить медицинский документ, подтверждающий наступление события, имеющего признаки страхового.

Полная информация о перечне документов, порядке их направления в страховую компанию, бланки заявлений на страховую выплату можно найти на сайте страховой компании и в Правилах страхования.

Что происходит с моим договором инвестиционного страхования жизни, он действует?

Да, Ваш договор инвестиционного страхования жизни действует.Все условия, указанные в договоре,остаются без изменений. Выплаты гарантированных страховых сумм будут осуществлены в сроки, определенные договором страхования. При этом в связи с введением санкций и, как следствие, невозможностью расчетов с зарубежными эмитентами,выплата начисленного дополнительного инвестиционного дохода будет осуществлена Страховой компанией после снятия указанных ограничений.

Почему я не могу получить дополнительный инвестиционный доход по договору?

В связи с наложенными международными санкциями, в частности запретом на проведение операций между российскими и зарубежными контрагентами, в настоящий момент Страховщик не имеет возможности осуществить выплату дополнительного инвестиционного дохода (ДИД). Указанные ограничения не позволяют Страховщику продать валютные инструменты и тем самым получить денежные средства по активам рискового фонда для выплаты ДИД. При этом ДИД по Договорам страхования начислен и зафиксирован.

Можно ли было предусмотреть такое развитие событий?

Согласно договору страхования Страховщик с целью исполнения договоров страхования за счет средств страховой премии формирует Гарантийный и Рисковый фонды. Гарантийный фонд обеспечивает получение клиентами гарантированных страховых сумм, рисковый – дополнительный инвестиционный доход. Любое инвестирование связано с принятием рисков. Указанные риски могут негативно повлиять на стоимость инструментов рискового фонда и размер дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), предугадать которые невозможно. Размер ДИД и риски, при которых он может быть не выплачен страховщиком, прописаны в «Инвестиционной декларации».Наложение санкций и невозможность проведения расчетов с иностранными эмитентами также включено в перечень рисков, которые в настоящее время оказались реализованы.

Что будет с выплатами по договору страхования жизни?

Страховая компания выполняет обязательства перед своими клиентами, гарантированная страховая сумма будет Вам выплачена полностью, в соответствии с условиями и сроками, указанными в Вашем договоре страхования.

Когда мне смогут выплатить инвестиционную часть по договору?

Страховая компания продолжает рассчитывать и начислять дополнительный инвестиционный доход по действующим договорам страхования. В настоящее время Страховая компания не может назвать сроки выплат, но заверяет, что делает все возможное для их осуществления. Выплата начисленного дополнительного инвестиционного дохода будет осуществлена Страховой компанией после снятия мер ограничительного характера.

Требуются ли от меня какие-то дополнительные действия для получения выплат по дополнительному инвестиционному доходу?

После фактического получения средств от эмитента дополнительный инвестиционный доход будет переведен Страховой компанией по реквизитам, указанным вами ранее в заявлении. Если ваши банковские реквизиты с этого момента не менялись, от вас не потребуется никаких дополнительных действий. Если реквизиты изменились, Страховая компания попросит вас написать повторное заявление и указать актуальные реквизиты для перечисления выплат.

Индивидуальный инвестиционный счет
Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – специальный счет, который открывается клиенту в управляющей компании или у брокера и позволяет физическим лицам инвестировать в ценные бумаги или другие финансовые инструменты и получать от государства налоговый вычет в случае выполнения установленных требований.

ИИС, открываемый у брокера, позволяет физическим лицам самостоятельно инвестировать в ценные бумаги, валюту или другие финансовые инструменты. В случае открытия ИИС у доверительного управляющего, инвестирование в ценные бумаги, валюту или другие финансовые инструменты осуществляет управляющий, но в рамках выбранной Вами стратегии.

Обратите внимание: ИИС лучше открывать сроком минимум на три года. Конечно, можно вывести средства раньше этого срока, но тогда ИИС теряет свой привлекательный бонус в виде налогового вычета и Вам придется вернуть вычет и уплатить налог с дохода по счету. Максимальный срок владения ИИС не ограничен.

Порядок ведения и обслуживания ИИС закреплен в ст. 10.2-1 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".

ВАЖНО! Согласно закону одно физическое лицо может иметь только один индивидуальный инвестиционный счет.

Кому подходит ИИС?

ИИС подходит любым типам инвесторов для долгосрочных инвестиций, то есть для вложений на период - три года и больше.

Открыть ИИС может любой гражданин РФ старше 18 лет, если он платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ.

Какие условия размещения денежных средств в ИИС?
  • ИИС может открыть только физическое лицо - налоговый резидент РФ старше 18 лет.
  • У одного физического лица может быть только один ИИС.
  • В ИИС можно разместить только российские рубли.
  • В соответствии с законодательством совокупная сумма денежных средств, которые могут быть размещены на ИИС в течение одного календарного года, не может превышать 1 000 000 рублей.
  • Нет ограничений по сроку размещения денежных средств на ИИС. ИИС может быть открыт так долго, пока клиент не захочет его закрыть и вывести денежные средства.

Однако, при закрытии счета или выводе средств ранее этого 3-х летнего периода, вы лишаетесь налоговых льгот.

Максимальный срок не ограничен. Таким образом, не обязательно закрывать ИИС сразу после 3 лет. Вы можете получать льготы от государства в течение длительного времени.

Типы налоговых вычетов по ИИС?

Делая взносы на свой ИИС, Вы можете воспользоваться одним из двух типов налоговых вычетов.

  • Вычет на взносы (тип А)

    Получение налогового вычета в размере 13% от суммы, которую внесли за год, но не более 52 000 рублей (максимальная сумма для расчета налогового вычета – 400 000 рублей).

    Налоговый вычет предоставляется каждый год при ежегодных вложениях на ИИС.

    ВАЖНО! Чтобы воспользоваться вычетом типа А, необходимо иметь официальный налогооблагаемый доход, так как вернуть возможно только уже уплаченный государству НДФЛ.

  • Вычет на доходы (тип Б)

    Освобождение инвестиционного дохода от налогообложения.

    Налоговый вычет предоставляется при расторжении ИИС по прошествии не менее трех лет после открытия счета. Если Вы закроете ИИС раньше, чем через три года, Вам придется уплатить НДФЛ на полученный доход.

    Не обязательно наличие у клиента регулярных доходов. Данный вариант вычета подойдет в случае отсутствия официально подтвержденных доходов или уплаченного НДФЛ.

ВАЖНО!

Совмещение двух налоговых вычетов не предусмотрено.

Инвестору необязательно определятся с выбором налоговой льготы сразу при открытии ИИС. Это можно сделать и позже, оценив фактическую доходность операций по счету, но при условии, что инвестор ранее не подавал заявление на возврат налога, то есть не воспользовался вычетом на взносы. Выбор лучше сделать не позже трех лет с момента открытия ИИС, так как в соответствии с Налоговым Кодексом РФ возместить налог из бюджета можно только за последние три года.

Как получить налоговый вычет?
  • Вычет на взносы (тип А)

    Для получения налогового вычета по типу А необходимо обратиться в налоговую службу с пакетом документов и справкой от управляющей компании (брокера), в которой указана сумма внесенных на ИИС средств.

    По окончании налогового периода причитающиеся к возврату средства будут перечислены на ваш банковский счет. Вы можете повторять эту операцию каждый год без ограничения — пополнять ИИС и получать 13% обратно.

    Процедура получения налогового вычета типа А предполагает подачу в ФНС следующего пакета документов:

    1. Договор с управляющей компанией (брокером) и копия Заявления на присоединение к Договору. Ваш экземпляр Заявления на присоединение был передан Вам при оформлении ИИС. Договор с управляющей компанией (брокером) доступен на сайте компании, если форма договора типовая и не подразумевает подписи клиента, представителя компании и печати, т.к. эти атрибуты проставляются в Заявке.
    2. Платежный документ, подтверждающий зачисление взноса на ИИС. Это может быть копия платежного поручения или Выписка по Вашему счету. 3. Справка 2-НДФЛ от работодателя (или другого налогового агента). Получить справку о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год можно в бухгалтерии по месту работы. 4. Заявление о возврате средств с указанием банковских реквизитов Вашего счета. Именно на этот счет Вам будет перечислен налоговый вычет. Форму заявления можно скачать в личном кабинете на сайте ФНС в разделе «документы налогоплательщика».
    3. Налоговая декларация 3-НДФЛ. Форму можно заполнить самостоятельно, используя шаблон на сайте ФНС, либо используя сервис Личный кабинет на сайте управляющей компании (брокера), доступный для всех владельцев ИИС.
    4. Отчет Управляющей компании (брокера). Ваши экземпляры отчетов выложены в Вашем Личном кабинете.
    5. Копия лицензии Управляющей компании(брокера). Не является обязательным документом, но рекомендуется иметь при себе в момент обращения в ФНС. Скачать документ можно на сайте управляющей компании(брокера).

    Подать комплект документов Вы можете одним из следующих способов (на Ваш выбор):

    • При личном посещении Вашей налоговой инспекции
    • По почте с описью вложения
    • В Личном кабинете на сайте ФНС

    Документы можно подать в любое время, здесь нет привязки к какой-то конкретной дате.

    Важный момент! Налоговым вычетом можно воспользоваться при представлении налоговой декларации только за последние 3 года. Таким образом, если вы хотите получить вычет за 2018 г., вам надо подать декларацию до конца 2021 г. При закрытии ИИС ранее трех лет все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет.

  • Вычет на доходы (тип Б)

    Вычет по типу Б предоставляется при закрытии ИИС в полной сумме полученного дохода по операциям, совершенным на данном счете. Его можно получить одним из следующих способов:

    • Через управляющую компанию (брокера)

    При закрытии ИИС Вам необходимо предоставить своей управляющей компании (брокеру) документы, подтверждающие, что Вы не пользовались вычетом типа А в течение действия договора и не имели других счетов ИИС.

    Эту справку можно получить в налоговой по месту жительства, написав соответствующее заявление в свободной форме. При подтверждении этого факта управляющая компания (брокер) после закрытия ИИС не будет удерживать НДФЛ и выплатит Вам весь доход с операций на фондовом рынке.

    • Через налоговую инспекцию

    Вам необходимо предоставить копии документов, подтверждающих наличие права на налоговый вычет (например, отчеты брокера (управляющего), подтверждающие факт совершения операций на индивидуальном инвестиционном счете), а также заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.

Важный момент! Воспользоваться этим вариантом налоговых преференций можно только при закрытии ИИС, то есть как минимум через три года после его открытия.

Вычет типа Б подходит людям, не имеющим уплаченного НДФЛ в отчетном периоде. В отличие от типа А, сумма вычета не ограничена, то есть от налогообложения освобождается весь доход.

Как открыть ИИС?

Открывать ИИС могут брокеры и управляющие. Банк может открыть ИИС, если имеет лицензию на данного типа операций.

Для оформления ИИС в рамках договора о брокерском обслуживании, необходимо обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. ИИС в рамках договора доверительного управления можно открыть в управляющей компании.

Кто такие брокеры и управляющие?

Это организации – профессиональные участники рынка ценных бумаг. Они осуществляют брокерскую деятельность или деятельность по управлению ценными бумагами. Функции их схожи, но есть и разница.

Если Вы открываете ИИС у брокера, все решения Вы принимаете самостоятельно и все операции (покупка и продажа акций, облигаций, заключение договоров, которые являются производными финансовыми инструментами, и т.д.) Вы тоже проводите самостоятельно. При этом Вы платите брокеру комиссию за сделки и хранение ценных бумаг. В целом, брокер не контролирует в какие финансовые инструменты инвестирует его клиент. Однако он следит за тем, чтобы ценные бумаги, которые приобретает клиент, соответствовали его уровню инвестирования и требованиям законодательства.

Если Вы открываете ИИС с доверительным управлением в управляющей компании, за Вас все сделает управляющая компания согласно выбранной Вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но управляющая компания каждый год будет брать определенный договором процент от Вашего капитала в качестве комиссии.

Важно! Управляющая компания не владеет Вашими активами, а лишь управляет. Ваши активы учитываются отдельно от активов доверительного управляющего. Т.е. даже при аннулировании лицензии у управляющей компании, Ваши активы не пострадают.

В любом случае, кого бы Вы не выбрали – брокера или управляющего- проверьте наличие у него соответствующей лицензии. И, конечно, сравнивайте предложения: каждый брокер или управляющий предлагает свои условия, набор финансовых инструментов и тарифы за обслуживание счета.

В чем преимущества и недостатки ИИС?

Инвестиции — это более рискованный способ приумножения своих вложений, но и доход потенциально ничем не ограничен. При определенных обстоятельствах можно приумножить свои вложения многократно. Но всегда нужно помнить, что на фондовом рынке есть риск потерять вложенные средства.

К преимуществам ИИС относятся:

  • Наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение года (вычет типа А), и освобождение инвестиционного дохода от налогообложения (вычет типа Б).
  • Возможность получить высокую доходность даже не проводя активных операций с денежными средствами на ИИС.
  • Возможность увеличить доход по ИИС путем покупки-продажи акций, облигаций, валюты и других финансовых инструментов.
  • Наследование счета без уплаты подоходного налога в случае смерти собственника.
  • В случае приостановления или аннулирования лицензии у брокера или управляющей компании Ваши активы не пострадают и будут Вам возвращены.
  • Все активы, находящиеся на ИИС до заключения брака, принадлежат только Вам и не подлежат разделу при разводе.
К минусам ИИС можно отнести:
  • Отсутствие государственного страхования - ИИС не является банковским вкладом, денежные средства на ИИС не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Но если Ваши средства вложены в ценные бумаги, Вы являетесь их владельцем.
  • Нельзя частично снять средства с ИИС (только сразу все средства с закрытием счета), но можно получать дивиденды по акциям или купонный доход по облигациям напрямую на банковский счет инвестора.
  • При закрытии ИИС ранее трех лет все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога (вычет типа А) должны быть возвращены в бюджет; воспользоваться вычетом типа Б можно только при закрытии ИИС, то есть как минимум через три года после его открытия.
  • Наследовать ИИС нельзя, но можно наследовать активы на нем. При вступлении в наследство ИИС придется закрыть, а права владельца на налоговые вычеты наследникам не передаются. В остальном порядок и правила наследования регулируются законом о наследстве.
Наверх
Линия доверия

Противодействие коррупции, внутренние злоупотребления, конфликты интересов

Произошла ошибка при отправке формы. Попробуйте снова.
Заявка отправлена
Написать в банк

Сроки ответа на обращения

Произошла ошибка при отправке формы. Попробуйте снова.
Я – физическое лицо
Я – юридическое лицо
Выберите
+
Сообщение отправлено
По срочным вопросам можно позвонить



Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡
Важный вопрос или проблема, которую не получается решить?

Напишите Председателю Правления банка, и вам обязательно ответят

Произошла ошибка при отправке формы. Попробуйте снова.
Выберите
+
Сообщение отправлено
По срочным вопросам можно позвонить



Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211