Вопрос-ответ

Банк ЗЕНИТ не затронули санкции. Мы работаем в штатном режиме. Наши офисы открыты, доступны все сервисы и мобильное приложение. У вас есть полный доступ к услугам банка.

Банк выполняет все финансовые обязательства и обеспечивает бесперебойность процессов и качественное обслуживание клиентов.

Актуальная информация о нашей деятельности размещается на официальных ресурсах Банка ЗЕНИТ. Все вопросы можно задать сотрудникам контакт-центра или поддержки мобильного приложения.

Ваши сбережения в безопасности. Банк ЗЕНИТ – один из 35 крупнейших банков России и входит в число самых надежных банков страны по версии журнала «Форбс».

У банка большой запас ликвидности и капитала. Кроме того, Центральный Банк непрерывно обеспечивает российские банки ликвидностью.

Условия, зафиксированные в действующих кредитных договорах, останутся прежними.

Однако в связи с изменившимися рыночными условиями ставки по вновь оформляемым кредитам пересмотрены. В сложившейся ситуации мы постараемся предложить вам максимально выгодные условия.

Ваши деньги в безопасности, и вы в любой момент можете воспользоваться ими без ограничений. Мы уже повысили ставки по вкладам и накопительным счетам в связи с повышением ключевой ставки ЦБ.

Обо всех изменениях ставок по вкладам мы будем информировать вас на официальном сайте банка и по всем доступным каналам коммуникаций. Следите за нашими новостями!

Никаких ограничений на проведение рублевых операций по счетам и вкладам не установлено. Вы в любой момент можете воспользоваться своими деньгами на условиях, закрепленных вашим договором. Помните, что при досрочном закрытии вклада вы можете потерять часть накопленного дохода.

Обратите внимание: для снятия со своего счета суммы свыше 500 тысяч рублей необходимо заказывать деньги в кассе заранее. Если заказать нужную сумму не позднее 12:00, то вы сможете получить вклад на следующий рабочий день после принятия заказа. Если вы закажете сумму после 12:00, то сможете получить деньги на второй рабочий день после заказа.

(Пример: если закажете сумму до 12:00 понедельника, то получите деньги во вторник. Если закажете после 12:00, то вклад будет выдан в среду).

По снятию валютных средств в наличной форме в связи с указаниями ЦБ РФ действуют ограничения: в течении 6 месяцев можно получить не более 10 000 (Десяти тысяч) долларов США или эквивалента указанной суммы в Евро,внесенных на вклад/счетв иностранной валюте до 9.03.2022г.

Снятие средств в иностранной валюте с карт в банкоматах за рубежом не ограничено.

Нет, никаких ограничений на снятие наличных в банкоматах не установлено. Вы можете снимать наличные, как в банкоматах Банка ЗЕНИТ, так и в банкоматах наших партнеров. Найти ближайший банкомат можно с помощью карты на нашем сайте.

Отключению SWIFT не окажет влияния на расчеты внутри страны. В России действует собственная система взаиморасчетов между банками. Поэтому возможность переводить деньги из одного российского банка в другой останется в любом случае.

На текущий момент держатели карт Visa и MasterCard российских банков не могут воспользоваться оплатой Apple Pay и Google Pay. Рекомендуем использовать привязку карты или наличные, для этого измените способ оплаты в приложении такси.

Если конкретное приложение не наложило ограничений по работе на территории РФ и продолжает свою работу, то для проведения оплаты достаточно сменить способ оплаты в App Store и Google play на оплату с помощью мобильного телефона.

Для владельцев Apple - нужно зайти в App Store, кликнуть на иконку профиля (правый верхний угол), далее еще раз на фото или иконку (вы попадете в свою учетную запись) , выбрать «управлять способами оплаты» и здесь нужно сменить способ оплаты на «мобильный телефон». Затем пополните баланс мобильного телефона удобным способом на сумму, необходимую для продления подписок. Теперь средства будут списываться с телефона, а не с карты.

Для владельцев Android - нужно зайти в настройки своего аккаунта в Google play, выбрать раздел «Платежи и подписки», далее «Способы оплаты», далее «Добавить оператора связи» и ввести свой номер телефона. После сохранения при покупке нужно не забывать выбирать новый способ оплаты.

Нет, с платежами автоматически ничего не произойдет. Если же у вас были созданы автоплатежи на зарубежные сайты - они не пройдут по Visa и MasterCard.

ЦБ ввёл временные правила на операции с наличной валютой сроком на 6 месяцев с 09.03.2022 по 09.09.2022.

В течении 6 месяцев можно получить не более 10 000 (Десяти тысяч) долларов США или эквивалента указанной суммы в Евро,внесенных на вклад/счет в иностранной валюте до 9.03.2022г.

Да, вы можете пополнять действующий валютный счёт или вклад, согласно тарифам вашего счета и вклада.

Да, можете, но только в рублях по курсу ЦБ РФ на день выдачи.

Да, можно снимать средства со своих валютных счетов в рублях. Для этого надо будет конвертировать их в рубли по курсу ЦБ РФ, определяемому на день выдачи.

К снятию доступны только доллары США или Евро. Снятие любой другой наличной валюты доступно только через конвертацию этой валюты (например, евро или фунтов) в доллары США или Евро. При этом, выдаваемая физическому лицу сумма в долларах США или евро не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранных валют в доллары США или евро официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выдачи.

Нет, временно продажа наличной валюты приостановлена. Но Вы можете совершить покупку в безналичной форме по своим счетам.

Начиная с 18 апреля,согласно указанию ЦБ РФ, продажа наличной валюты населению может проводиться в ограниченном объеме.

Покупать безналичную валюту можно через мобильное приложение ЗЕНИТ Онлайн без ограничений. Курс покупки устанавливается банком в соответствии с актуальными рыночными котировками.

Можно переводить валюту безналичным образом на российские валютные счета (собственные счета и счета близких родственников), а также на зарубежные счета родственников с учётом установленных ранее правил (перевод не более 5 тыс. долларов в месяц).

Для получения наличных долларов вам надо обратиться в удобное для вас отделение банка. Заказ наличных долларов необходимо осуществлять за несколько дней в отделении Банка ЗЕНИТ или по телефону горячей линии 8 (800) 500-66-77 (бесплатно по России), +7 (495) 967-11-11 (если вы за границей, *0667 (бесплатно с мобильных)

Во всей сети Банка ЗЕНИТ действует единая система учёта снимаемой наличной валюты, которая будет учитывать текущие правила от Банка России. Вы можете снимать установленную сумму в размере 10 тыс. долларов США за 6 месяцев не одной суммой, а разбить её на части. Главное, чтобы снимаемые суммы не превышали 10 тыс. долларов США.

Да, можете. Ограничений по сумме нет.

Нет, ограничений по рублям нет. Все изменения касаются только валютных вкладов. Банк ЗЕНИТ работает в штатном режиме и обеспечивает бесперебойность процессов и качественное обслуживание клиентов, выполняет все финансовые обязательства.

При оформлении ипотечного кредита в Банке Зенит с 25 марта 2022 г. на покупку готового или строящегося объекта недвижимости в рамках программы «Ипотечный кредит на приобретение недвижимости» Заемщик получает возможность в будущем снизить ставку по ипотеке на 8,8 п.п.

Банк будет готов пересматривать условия по ипотеке, если действующая для клиента ставка по договору станет более чем на 1 п.п. превышать значения ставки по программе "Рефинансирование ипотеки" в Банке. Первое заявление на снижение ставки в рамках Опции Заемщик может подать через год после оформления ипотеки. Всего для Заемщика доступно не более 3 (трех) обращений за снижением ставки за весь срок действия кредитного договора с периодичностью не чаще 1 (одного) раза в год. Важно: Заемщику необходимо исполнять обязательства по обслуживанию кредита в соответствии с условиями договора.

Ставка по договору снижается до уровня ставки по действующей (на момент рассмотрения заявления заемщика об изменении размера процентной ставки за пользование ипотечным кредитом) Программе «Рефинансирование ипотеки» Банка. При этом максимальное снижение значения процентной ставки не превысит значения в 4,3 п.п. при первом обращении заемщика и значения в 8,8 п.п. за весь срок кредита.

Заемщик может получить дисконт в размере 8,8 п.п. за весь срок действия кредитного договора. Ставка по договору клиента снижается до уровня ставки по действующей (на момент рассмотрения заявления заемщика об изменении размера процентной ставки за пользование ипотечным кредитом) Программе «Рефинансирование ипотеки» Банка. При этом максимальное снижение значения процентной ставки не превысит значения в 4,3 п.п. при первом обращении заемщика и значения в 8,8 п.п. за весь срок кредита.

Подать Заявление в Банк:

1. обращение в Отделение Банка или
2. посредством направления Заявления на электронную почту Банка Зенит restr@zenit.ru.

Банк направит Заемщику новый график платежей способом, указанным в Заявлении Заемщика.

Нет, Предложение доступно только для собственных программ Банка на покупку готового или строящегося жилья.

Нет, это невозможно. Банк не имеет право поднимать ставку по договору в одностороннем порядке.

Банк снижает ставку в рамках Предложения БЕСПЛАТНО. Никаких комиссий не предусмотрено.

Предложение доступно для Заемщиков, которые оформят (оформили) ипотечный кредит в Банке Зенит с 25 марта 2022 г. на покупку готового или строящегося объекта недвижимости в рамках программы «Ипотечный кредит на приобретение недвижимости».

Вклад можно открыть в отделениях банка или в ЗЕНИТ Онлайн

Пополнить счёт по вкладу (депозиту) (далее – Счёт), открытый в ПАО Банк ЗЕНИТ (далее – Банк), можно в структурных подразделениях (отделениях) Банка, интернет-банке и/или мобильном приложении Банка. Обращаем внимание, что пополнение Счёта возможно только в случае, если это предусмотрено условиями Вашего договора банковского вклада.

Для пополнения Счёта в отделении Банка надо обратиться к сотруднику Банка, указать реквизиты Счёта и внести необходимую Вам сумму денежных средств. Счёт можно пополнить в любом отделении Банка.

Для клиентов системы «ЗЕНИТ Онлайн» или мобильного приложения предусмотрена возможность пополнения Счёта удаленно со своих счетов, открытых в Банке, в том числе с помощью банковской карты Банка. Если на счёте Вашей банковской карты недостаточно денежных средств, пополнение Счёта происходит в два этапа: сначала нужно внести деньги на счёт карты через банкоматы с функцией приема наличных, а затем пополнить Счёт с использованием системы «ЗЕНИТ Онлайн» и/или мобильного приложения Банка.

Для совершения банковских операций от Вашего имени по Вашему Счёту третьим лицом – Вашим представителем, Вы можете оформить в Банке доверенность на имя выбранного Вами представителя. На основании оформленной в Банке доверенности Вы можете предоставить доверенному лицу право на:

• внесение денежных средств на Ваш Счёт;
• получение денежных средств с Вашего Счёта;
• расторжение Договора банковского вклада (депозита) и закрытие Вашего Счёта.

Доверенность может быть оформлена в любом структурном подразделении Банка как в присутствии, так и в отсутствие Вашего представителя.
За оформление доверенностей Банк не взимает вознаграждение.
При необходимости осуществления Вашим доверенным лицом иных банковских операций Вашему по Счёту, в Банк должна быть предоставлена нотариально заверенная доверенность, содержащая необходимые полномочия.
Реализация полномочий доверенным лицом по доверенности, удостоверенной вне Банка, осуществляется только после проверки Банком такой доверенности.

Завещательное распоряжение может быть оформлено в письменном виде на одного или нескольких наследников. Если в завещательное распоряжение включены несколько наследников, то в нем может быть указана доля каждого из них (например, 1/3, 6/8 и т.д.).
Если в завещательном распоряжении не указана доля каждого из наследников, то денежные средства выдаются наследникам в равных долях.
Завещательное распоряжение оформляется в том отделении Банка, в котором открыты счёта клиента. При этом завещательное распоряжение может быть оформлено по одному, нескольким или всем счетам клиента, открытым в данном отделении/филиале Банка.
Завещательное распоряжение, оформленное в Банке, распространяется только на те денежные средства, которые будут находиться на счете/ах и/или во вкладе клиента в Банке и указанный/е в указанном завещательном распоряжении. На иное имущество завещательное распоряжение не распространяется.
Завещатель вправе предусмотреть в завещательном распоряжении условия выдачи денежных средств со счетов, указанных в завещательном распоряжении (например, выплата лицу, которому завещаны денежные средства, определенных сумм в установленные вкладчиком сроки, выдача денежных средств, со счета/ов, указанного/ых в завещательном распоряжении, лицу после достижения им определенного возраста и т.п.). Устанавливаемые условия не должны противоречить действующему законодательству РФ. Клиент может заменить или отменить завещательное распоряжение, представленное им в Банк путем личного обращения в то отделение/филиал Банка, в котором указанное завещательное распоряжение составлялось. Представление завещательного распоряжения не ограничивает право клиента распоряжаться денежными средствами по его счётам при жизни.
Завещать любое свое имущество, в том числе денежные средства на счете/ах или во вкладе клиента в Банке, возможно при обращении к любому нотариусу за удостоверением завещательного распоряжения.
За оформление завещательного распоряжения Банк не взимает с клиента вознаграждение.

По срочным вкладам – в соответствии с законодательством банк не вправе в одностороннем порядке менять условия и ставки привлечения по действующим договорам вкладов. Даже если ставка для вновь открываемых вкладов изменится, для уже открытых вкладов продолжат действовать старые условия. Процентная ставка по вкладу зафиксирована в момент размещения вклада на весь срок.

По накопительным счетам – банк может изменять ставки привлечения по действующим договорам накопительных счетов с обязательным уведомлением клиентов об изменении в порядке, предусмотренном договором. Банк изменяет процентные ставки одновременно в отношении всех открытых накопительных счетов, вне зависимости от даты открытия.

Проценты по вкладу = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу) / количество дней в году.

Например:
Вкладчик открыл вклад на 500 тыс. руб. под ставку 4,6% годовых на 1,5 года.

Проценты по вкладу = (500 тыс. руб. × 549 дней × 4,6%) / 365 дней = 34 594, 52 руб.

Условиями вклада может быть предусмотрено несколько вариантов выплаты процентов:

• на текущий счет или специальный карточный счет – вы сможете сразу же использовать денежные средства;
• на счет вклада (капитализация процентов).

При выборе капитализации процентов по вкладу проценты, начисленные за прошедший период, добавляются к основной сумме вклада, чтобы на них также начислялись проценты.

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

Пример:
Клиент открыл вклад на 500 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Клиент выбрал выплату процентов на счет вклада (капитализация процентов).

Проценты по вкладу за февраль рассчитываются следующим образом:
(500 тыс. руб. × 28 день × 4%)/365 дней = 1 534,25 руб.

Т.к. была выбрана капитализация процентов, то проценты за февраль причисляются к сумме вклада.

Проценты по вкладу за март рассчитываются следующим образом:
((500 тыс. руб. + 1534,25 руб.) × 31 дней × 4%)/365 дней = 1 703,84 руб.

Сумма выплаченных процентов в марте больше, т.к. была выбрана капитализация процентов.

В случае, если остаток по вкладу изменился, то расчет процентов осуществляется исходя из суммы денежных средств на утро каждого календарного дня и количества дней, в течение которых данные средства находились на счете.

Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены во вкладе × процентная ставка)/ количество дней в году.

Начисление процентов на остаток осуществляется со следующего календарного дня после внесения средств во вклад.

Пример:
10.01.2021 клиент открыл вклад на сумму 50 тыс. руб. под ставку 3% годовых.
15.01.2021 клиент пополнил вклад на сумму 200 тыс. руб.
20.01.2021 клиент снял денежные средства со вклада в размере 100 тыс. руб.

Фактически остаток денежных средств во вкладе составлял:
- с 11.01.2021 по 15.01.2021 - 50 тыс. руб. (5 дней);
- с 16.01.2021 по 20.01.2021 – 250 тыс. руб. (5 дней);
- с 21.01.2021 по 31.01.2021 – 150 тыс. руб. (11 дней).

Проценты за январь 2021 года рассчитываются следующим образом:
(50 тыс. × 5 дней × 3%)/365 + (250 тыс. × 5 дней × 3%)/365 дней + (150 тыс. × 11 дней × 3%)/ 365 дней = 20,55 + 102,74 + 135,62 = 258,91 руб

По вкладам, в соответствии с условиями, может быть предусмотрена выплата процентов:
– по окончании срока вклада в дату возврата вклада;
– ежемесячно в первый календарный день месяца, следующего за месяцем (частью месяца) нахождения денежных средств во вкладе, и в дату возврата вклада.

По накопительным счетам выплата процентов осуществляется ежемесячно, в последний календарный день каждого месяца, а при закрытии счета – в день закрытия счета путем зачисления суммы процентов на счет (капитализация).

Узнать срок окончания вклада можно в интернет-банке или мобильном приложении «ЗЕНИТ Онлайн», а также в контакт-центре Банка: (+7 495) 967-11-11, 8-800-500-66-77 или в заявлении о размещении вклада.

Вы можете начать пользоваться денежными средствами. Для этого необходимо закрыть вклад, при этом деньги будут автоматически переведены на карточный или текущий счет. Это удобно сделать в интернет-банке или мобильном приложении «ЗЕНИТ Онлайн».

Вклад может быть продлен на условиях, действующих на дату пролонгации и указанных в договоре. Также если вы хотите открыть новый вклад или накопительный счет, можете воспользоваться системой «ЗЕНИТ Онлайн».

В зависимости от условий может быть предусмотрена пролонгация вклада. В данном случае, если на момент окончания действия вклада клиент не забрал денежные средства, вклад автоматически будет продлен на условиях, действующих на дату пролонгации и указанных в договоре.

Если условиями вклада не предусмотрена пролонгация – сумма вклада будет переведена на текущий или специальный карточный счет (в соответствии с договором вклада).

В соответствии с условиями договора вклада процентная ставка при первоначальном открытии вклада фиксируется только на первоначально установленный срок действия вклада. При пролонгации вклада банк применяет ставки, действующие на дату пролонгации.

Условия досрочного расторжения вклада содержатся в условиях привлечения соответствующего вида вклада.

В отношении ставки, применяемой для начисления процентов по вкладу при досрочном востребовании, может быть предусмотрено:
– применение процентной ставки, действующей в Банке по вкладу «До востребования» в валюте вклада на день досрочного востребования вклада независимо от того, сколько дней денежные средства находились на счете:
– применение процентной ставки в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств на счете до дня досрочного востребования вклада.

Процентная ставка, применяемая для начисления процентов по вкладу при досрочном расторжении, зафиксирована в заявлении о размещении вклада.

Если вы закрываете накопительный счёт раньше окончания расчётного месяца, проценты начисляются по ставке, действующей по счету, за фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на счете.

Для вашего удобства рекомендуется предварительно заказать наличные деньги. Заказать денежные средства возможно:

• в офисах Банка
• через контакт-центр Банка: (+7 495) 967-11-11, 8-800-500-66-77

Рекомендуется информировать Банк за 3 рабочих дня, если необходимая сумма или ее эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России превышает 500 000 рублей.

Несовершеннолетний с 14 лет может самостоятельно открыть счёт или вклад в банке, если у него есть паспорт и при условии, что вносимые на счет или во вклад денежные средства являются его заработком, стипендией или иным доходом.

Открыть вклад может сам несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и при условии, что денежные средства, являются его заработком, стипендией и иными доходами;

Открыть вклад на имя несовершеннолетнего может его законный представитель при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и письменного согласия законного представителя (одного из родителей / опекуна / попечителя), составленного по форме Банка, с приложением копии правоустанавливающего документа (свидетельства о рождении, решения суда и проч.) либо нотариально удостоверенного согласия.

Несовершеннолетний от 14 до 18 лет сам совершает расходные операции по счёту. Также этим может заниматься его доверенное лицо: понадобится доверенность, оформленная вкладчиком в банке или у нотариуса. Для оформления доверенности нужно письменное согласие законного представителя и предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Чтобы распоряжаться суммами заработка, стипендии и иными доходами, суммами, внесёнными наличными или перечисленными самим вкладчиком, а также начисленными процентами, разрешение органа опеки и попечительства и согласие законного представителя не нужно.

Только сумма полученных процентов. Сумма денежных средств на вкладах и счетах облагаться налогом не будет. Деньги, которые вкладчик внес во вклад или на счёт — это его имущество, а не доход, поэтому они не облагаются налогом на доходы физических лиц.

На процентные доходы, полученные по вкладам и текущим счетам (в том числе накопительным счетам, банковским картам).

Налогом не облагается:

• Доход по рублёвым вкладам и счетам (в том числе накопительным счетам), процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых;
• Доход по банковским картам, ставка по которым не превышает 1% годовых;
• Проценты, полученные по счетам эскроу.

Да, по всем вкладам или счетам (в том числе накопительным счетам и специальным карточным счетам), открытым на имя вкладчика во всех банках Российской Федерации.

Да, доходы по валютным вкладам и счетам (в том числе накопительным счетам и специальным карточным счетам) облагаются налогом. При расчете налога, проценты по валютным вкладам конвертируют в рубли по курсу Банка России на дату получения процентных доходов.

Нет. Банк будет выплачивать проценты по вкладам и счетам (в том числе накопительным счетам и специальным карточным счетам) без удержания налога.

При этом Банк не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, сообщит в налоговый орган о процентах, выплаченных вкладчикам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов и счетов с процентной ставкой менее 1% годовых, а также счетов эскроу).

На основании представленных всеми банками сведений о выплаченных процентах налоговые органы рассчитают налог на доходы и направят вкладчику налоговое уведомление.

Заплатить НДФЛ с процентов вкладчику будет необходимо самостоятельно не позднее 1 декабря, следующего за истекшим налоговым периодом, на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога. То есть первая уплата налогов должна произойти не позднее 1 декабря 2022 года за 2021 год.

Нет, льгот не предусмотрено. Начисление налога осуществляется по единой схеме для всех категорий вкладчиков.

Нет, заполнение декларации не требуется.

Все банки на территории Российской Федерации должны будут не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, сообщить в налоговый орган о процентах, выплаченных вкладчикам в течение отчетного периода по вкладам и счетам (за исключением рублевых вкладов и счетов, в том числе накопительных счетов и специальных карточных счетов, с процентной ставкой менее 1% годовых, а также счетов эскроу). На основании представленных всеми банками сведений о выплаченных процентах налоговые органы рассчитают налог на доходы и направят вкладчику налоговое уведомление.

Активация карты и установка ПИН-кода является бесплатной услугой.

• В голосовом меню контакт-центра по номеру 8 800 500 66 77 или *0667 — звонить необходимо с номера, указанного в банке при оформлении карты.

Если все сделано верно, вы получите подтверждение, что ПИН-код установлен. Также придет СМС об успешной установке.

Новый код уже можно использовать. В некоторых терминалах на кассах магазинов код считывается непосредственно с чипа на карте. Чтобы гарантированно записать новый код на карту, после установки ПИН-кода рекомендуем запросить баланс в любом банкомате.

Если не получается установить ПИН-код

• Убедитесь, что вы звоните в контакт-центр с мобильного номера, который указали в банке для связи.
• Проверьте, верно ли указаны данные карты или паспорта.
• Не повторяются ли цифры в ПИН-коде, который вы вводите.

Изменение ПИН-кода является платной услугой. Стоимость — 50 рублей.

Как можно изменить ПИН-код

• В голосовом меню контакт-центра по номеру 8 800 500 66 77 или *0667 — звонить необходимо с номера, указанного в банке при оформлении карты.
• В интернет-банке ЗЕНИТ Онлайн 2.0 — в настройках карты.
• В мобильном приложении для iOS или Android — в настройках карты.

Если все сделано верно, вы получите подтверждение, что ПИН-код установлен. Также придет СМС об успешной установке.
Новый код уже можно использовать. В некоторых терминалах на кассах магазинов код считывается непосредственно с чипа на карте. Чтобы гарантированно записать новый код на карту, после установки ПИН-кода рекомендуем запросить баланс в любом банкомате.

Если не получается изменить ПИН-код

• Убедитесь, что вы звоните в контакт-центр с мобильного номера, который указали в банке для связи.
• Проверьте, верно ли указаны данные карты или паспорта.
• Не повторяются ли цифры в ПИН-коде, который вы вводите.

Подключение СМС-информирования об операциях по карте является бесплатной услугой.
Плата за услугу зависит от тарифа по вашей карте. На некоторых картах СМС-инфо бесплатное, на других — оплачивается ежемесячно по тарифам карты.

Как подключить СМС-инфо

• В любом офисе Банка ЗЕНИТ — для подключения потребуется паспорт.
• В интернет-банке ЗЕНИТ Онлайн 2.0 — в настройках карты.
• В мобильном приложении для iOS или Android — в настройках карты.

Для отказа от услуги СМС-информирования обратитесь с заявлением и паспортом в любой офис банка.

С доступными способами пополнения карты Банка ЗЕНИТ можно ознакомиться в разделе.

Чтобы активировать карту, необходимо установить для нее ПИН-код. Вы можете сделать это через голосовое меню, позвонив по бесплатному телефону 8 (800) 500-66-77. Обратите внимание: для установки ПИН-кода номер телефона, с которого вы звоните, должен совпадать с номером телефона, который указан в анкете на выпуск вашей карты.

Вы также можете активировать карту, установив ПИН-код с помощью POS-терминала в офисе Банка.

В случае повреждения карты вы можете ее перевыпустить. Для перевыпуска карты нужно:

1. Позвонить в Контакт-центр Банка ЗЕНИТ по телефону 8 (800) 500-66-77 и попросить перевыпустить карту.
2. Обратиться в офис Банка с письменным заявлением на перевыпуск карты. Заявление должно быть написано по установленной Банком форме (ее можно получить в офисе).

В случае потери, хищения или несанкционированного использования карты необходимо как можно скорее обратиться в банк и заблокировать карту. Сделать это нужно не позднее дня, следующего за днем, когда вы обнаружили потерю, хищение или несанкционированное использование своей карты. Как заблокировать карту:

• Воспользоваться функцией блокировки карты в приложении «ЗЕНИТ Онлайн».
  Для этого в настройках карты выберите «заблокировать» и укажите причину блокировки.
• Позвонить в Контакт-центр по телефону 8 (800) 500-66-77.
• Написать заявление об утрате или несанкционированном использовании карты в офисе Банка.

Если вы заблокировали карту из-за потери, хищения или несанкционированных действий, для перевыпуска карты потребуется посетить офис Банка.

При перевыпуске карты номер карточного счета не меняется. Если вы перевыпускаете карту по собственной инициативе, например, в случае ее повреждения, то номер карты также останется прежним. Однако если карта перевыпускается по причине утраты или несанкционированного использования – номер карты изменится.

Чтобы закрыть карту, вам нужно прийти в офис Банка Зенит и написать заявление о прекращении действия карты и/или закрытии карточного счета. Получить форму заявления на закрытие карточного счета можно в офисе Банка. Вам также будет нужно вернуть Банку все карты (основные и дополнительные), выпущенные к закрываемому счету.

Вам нужно незамедлительно сообщить Банку об обнаружении несанкционированных действий с вашей картой и заблокировать карту. Быстрее всего заблокировать карту в приложении «ЗЕНИТ Онлайн». Кроме того, вы можете заблокировать карту, позвонив в Контакт-центр по телефону 8 (800) 500-66-77 или написав заявление в офисе Банка.

Чтобы отключить СМС-информирование по карте Банка ЗЕНИТ, вы можете позвонить в Контакт-центр Банка по телефону 8 (800) 500-66-77, написать заявление об отказе от услуги в офисе Банка или обратиться в службу поддержки через сервис «Чат» в приложении «ЗЕНИТ Онлайн».

Нет, с платежами автоматически ничего не произойдет. Если у вас были созданы автоплатежи на зарубежные сайты - они не пройдут по Visa и MasterCard.

В случае, если вы клиент Банка ЗЕНИТ и оставляли предзаказ на сайте банка с 1 марта по 16 августа 2022 года: подтвердите свой предзаказ до 30 сентября через контактный центр банка:

• 8(800)500-66-77 – звонок бесплатный по России
• +7(495)967-11-11 – если вы за границей
• *0667 – бесплатно с мобильных

Получите готовую карту в отделении, показав смс от банка. Пожалуйста, не забудьте взять с собой паспорт РФ.

В случае, если вы еще не клиент Банка ЗЕНИТ и оставляли предзаказ на сайте с 1 марта по 16 августа 2022 г: подтвердите свой предзаказ до 30 сентября в любом отделении Банка ЗЕНИТ, через несколько дней получите готовую карту в отделении. Пожалуйста, не забудьте взять с собой паспорт РФ.

В случае, если вы не оставляли предзаказ, обратитесь в любое отделение Банка ЗЕНИТ за оформлением карты в соответствии с тарифами.

На данный момент в Банке ЗЕНИТ представлен единый тариф для дебетовой карты платежной системы UnionPay - Премиум. Подробнее с ним можно ознакомиться на нашем сайте.

Также доступно оформление предзаказа по кредитной карте платежной системы UnionPay.

Мы прямо сейчас работаем над расширением линейки пластиковых карт и тарифов по ним, в ближайшее время эта информация будет доступна для ознакомления на нашем сайте.

Также в скором времени мы планируем выпуск виртуальной карты UnionPay, которой вы сможете оплачивать онлайн покупки.

Перед тем, как оформить вам карту, мы предложим вам ознакомиться с условиями и финально подтвердить готовность получения карты UnionPay.

Карта выглядит как обычная банковская карта Visa, Mastercard или МИР, только с фирменным логотипом UnionPay.

Номер карты начинается с цифры «6» и состоит из 16 (именно такой номер у карты Банка ЗЕНИТ), 18 или 19 цифр. ПИН-код может быть как шестизначный (6 цифр), так и 4-х значный (такой ПИН используется в Банке ЗЕНИТ).

В общем случае НЕТ. Пополнение возможно только из Китая через MoneyExpress.

Никакие обычные переводы на карту на UnionPay не могут быть проведены . Исходящий перевод на карту Union Pay через другие платёжные системы также не может быть зачислен.

Как и с любой другой банковской карты в России, вам доступны следующие способы:

• Исходящий перевод по номеру телефона через СБП
• Исходящий перевод по реквизитам

В настоящее время платежные системы приостановили обслуживание операций по картам российских банков-эмитентов. Что это значит на практике? Картами по-прежнему можно пользоваться внутри РФ, оплачивать ими товары и услуги в торговых точках, снимать и пополнять карты наличным внутри РФ, оплачивать покупки в российских интернет-магазинах. Однако в связи с тем, что с момента прекращения операций международных платежных систем, транзакции по российским картам обрабатываются внутри РФ национальной системой платежных карт, существуют следующие ограничения:

1. нельзя расплатиться российской картой Visa и Mastercard в торговой точке за границей,
2. нельзя по российской карте Visa и Mastercard получить наличные за границей,
3. нельзя пользоваться сервисами Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay для карт Visa и Mastercard российских банков в России и за рубежом,
4. нельзя по российской карте Visa и Mastercard оплатить товары, услуги и сервисы в иностранных интернет-магазинах.

Платежные системы не дают никакой информации относительно сроков и возможности возобновления деятельности в России в полном объеме.

На территории РФ карты ПС VISA и MasterCard продолжат свою работу. Сроки их действия в скором времени мы продлим автоматически и оповестим вас об этом.

С помощью Карты ПС МИР можно расплачиваться в ряде стран, среди которых и популярные туристические направления - уже сегодня вы можете оплатить товары или услуги и/или снять деньги в банкоматах на всей территории Турции, Вьетнама, Армении, Узбекистана, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Южной Осетии и Абхазии.

Карты МИР работают в точках обслуживания, подключившихся к системе МИР на всей территории России. Ищите логотип платежной системы МИР и расплачивайтесь в интернет, магазинах, кафе, автозаправках, сервисных компаниях, а также снимайте деньги в банкоматах.

В любом случае, чтобы избежать проблем с оплатой, лучше иметь при себе пластиковую карту или наличные.

Все преимущества карты “МИР” и заявка на открытие карты - на нашем сайте. Подать заявку на оформление карты можно также в любом отделении Банка.

Карты «Мир» работают везде на территории России, где обеспечен прием карт. Зарубежные партнёры сами принимают решение об открытии инфраструктуры для приема карт «Мир», их приём и обслуживание в конкретной стране будет зависеть от позиции самих кредитных организаций.

В настоящее время привязать карту МИР Банка ЗЕНИТ в Apple Pay нельзя. Мы работаем над тем, чтобы такая возможность появилась в будущем.

При этом стоит отметить – оплата телефонами, даже внутри РФ, банками, организующими прием карт в торговой точке, гарантирована быть не может. Так, если банк, обслуживающий торговую точку, попал под санкции Правительства США и ЕС, оплата картой МИР, привязанной ранее к Apple Pay, будет невозможна. Так как информацию о банке, обслуживающим ту или иную торговую точку, не всегда можно узнать заранее, рекомендуем всегда иметь при себе и пользоваться физической (пластиковой) картой, а также помнить ПИН-код. Ввести ПИН-код может потребоваться при оплате на сумму более 1000 руб.

Нет. К сожалению, для Google Pay привязка карт МИР невозможна.

Да. Необходимо скачать приложение МИР Pay из Play Market, а затем привязать туда карту МИР. К сожалению, карты МИР Банка ЗЕНИТ можно будет привязать к этому сервису только в мае 2022 года. Мы работаем над тем, чтобы сделать для вас этот сервис доступным как можно быстрее.

• 1,5% на Серебряном уровне (при сумме покупок до 5 000 ₽)
• 3% на Золотом уровне (при сумме покупок от 5 000 до 15 000 ₽)
• 5% на Платиновом уровне (при сумме покупок более 15 000 ₽)

• Сделайте покупку по карте и отправьте 8-значный код активации, указанный в чеке, по СМС на номер:
  +7 901 477 21 22.
• В ответ вам придет СМС с подтверждением активации карты на начисление бонусов и паролем для входа в личный кабинет.
• Для использования накопленных бонусов зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте club.tatneft.ru.

• следить за расходами, историей покупок и балансом бонусов;
• узнавать о персональных акциях и скидках;
• получать информацию о видах топлива, ценах и услугах на АЗС;
• прокладывать маршрут до ближайшей АЗС;
• задавать вопросы и получать оперативную онлайн-поддержку.

     

Интернет-банк открывается в браузере, как обычный сайт, по адресу i.zenit.ru, поэтому его удобно использовать на стационарных компьютерах или планшетах. Приложение «Зенит Онлайн» создано специально для смартфонов.

Мы используем современные методы защиты и шифрования информации при работе в интернете. Предусмотрено автоматическое завершение сеанса при отсутствии активности в течение 10 минут, а также блокировка учетной записи, если логин или пароль введены неправильно более пяти раз.
Важно, чтобы вы тоже были бдительными. Не называйте никому полный номер карты, ее срок действия и CVC/CVV-код, не сообщайте логин, пароль и СМС-коды для подтверждения ваших действий. Кодовое слово для вашей идентификации в банке можно сообщить сотруднику только если вы звоните в банк, а не отвечаете на входящий звонок. При любых сомнениях и подозрениях перезвоните в банк, чтобы уточнить информацию.

Для регистрации потребуется карта нашего банка с установленным ПИН-кодом и номер мобильного телефона, который вы указали в банке при оформлении карты.
Сначала в магазине приложений вашего телефона скачайте «Зенит Онлайн» и установите его. Запустив приложение, укажите номер карты и нажмите «Продолжить». Далее введите номер мобильного телефона, вам придет СМС с проверочным кодом. После ввода кода придумайте логин и пароль, настройте короткий код и скан отпечатка, если планируете использовать их для более удобного входа в приложение.

Для регистрации потребуется карта нашего банка с установленным ПИН-кодом и номер мобильного телефона, который вы указали в банке при оформлении карты.
Наберите в браузере i.zenit.ru. Справа вверху выберите вкладку «Регистрация», далее введите номер карты и нажмите «Продолжить». Затем введите номер мобильного телефона, вам придет СМС с проверочным кодом. После ввода кода придумайте логин и пароль.

Зарегистрироваться можно только по номеру карты. Для доступа к интернет-банку и приложению можно оформить в офисе банка моментальную бесплатную карту Visa Quick Welcome или Mastercard Quick Welcome.

Сообщение о неверных данных может возникать, если персональные данные, которые ранее вы сообщили банку, не совпадают с теми, которые вводятся при регистрации. Например, изменился номер мобильного телефона, который вы указали для СМС-информирования. Рекомендуем обратиться в офис банка и оставить заявление об изменении персональных данных, указав актуальные сведения. После изменения вашей персональной информации в системах банка, вы сможете зарегистрироваться в «Зенит Онлайн».

Процедура оформления карты «Клуб чемпионов» отличается от оформления обычных банковских карт, поэтому использовать систему «Зенит Онлайн» не получится. Для держателей данных карт будет доработано приложение «Клуб чемпионов» от компании Татнефть.

Пока приложение дорабатывается, вы можете отслеживать баланс и движение средств по вашей карте:

• в банкоматах Банка Зенит и партнеров;
• по телефону горячей линии банка;
• через услугу СМС-информирования.

Для переводов на карту «Клуб чемпионов» и с нее по тарифам Банка Зенит можно использовать наш онлайн-сервис card2card.zenit.ru. Наличными карту можно пополнять без комиссии в банкоматах Банка Зенит, Альфа-Банка, банка Открытие, Московского кредитного банка, в терминалах «Элекснет».

Для внесения платежа по кредиту, оформленному ранее в банке «Девон-Кредит»:

• откройте в приложении раздел «Платежи»;
• в блоке «Платежи» пролистайте влево строку с категориями услуг до появления пункта «Погашение кредитов»;
• в открывшемся списке выберите нужный пункт и заполните форму, следуя подсказкам.

В такой ситуации рекомендуется перезагрузить телефон и пройти повторную регистрацию, нажав внизу на экране входа «Я не *Ваше имя*», «Сбросить код», затем выбрать «Восстановление доступа». Если это не помогло устранить сложности с входом по короткому коду, отпечатку или Face ID, обратитесь на почту helpme@zenit.ru или в контакт-центр банка.

Рекомендуется перезагрузить телефон и после этого обновить или скачать приложение. Также проверьте, достаточно ли на телефоне свободной памяти для работы приложения, устойчивое ли интернет-соединение. Если сложности сохраняются, обратитесь на почту helpme@zenit.ru или в контакт-центр банка.

Если у вас устройство Huawei/Honor, на котором недоступен магазин приложений Google Play, воспользуйтесь интернет-банком i.zenit.ru.

Всем клиентам, которые пользуются версией 1.7.0 и выше, уже доступны push-уведомления о событиях в приложении. К этой категории относятся оповещения о поступившем денежном переводе, начислении штрафа или налога, недостаточности средств для совершения запланированного платежа, напоминания о платеже по кредиту и некоторые другие. Если вы не получаете push-уведомления, рекомендуем проверить подключение в разделе «Еще» — пункт «Уведомления» — вкладка «Настройки» или выйти из приложения и войти снова, используя логин и пароль.

Обратите внимание, если вы подключили push-уведомления, а затем поменяли устройство, то на новом телефоне необходимо активировать уведомления заново. При этом на старом аппарате они будут отключены.

Push-уведомления об операциях по картам будут доступны только клиентам, которые пользуются услугой СМС-информирования. Подключить ее можно, выбрав нужную карту и перейдя на вкладку «Настройки» — пункт «СМС или push-уведомления». Если она уже подключена, то вместо СМС начнут поступать push-уведомления. Стоимость услуги информирования при этом не меняется.

В случае, если интернет недоступен и нет возможности доставить push, оповещение будет происходить по СМС.

Узнайте подробнее, как на вашем устройстве настроить push-уведомления.

Если вы подключили push-уведомления в приложении, но они не отображаются, необходимо проверить настройки на вашем устройстве. Трудности могут возникать, если:

• у приложения нет необходимых разрешений, например, на автозапуск, на фоновые соединения, на доступ к 3G, Wi-Fi;
• в настройках уведомлений стоит запрет на отображение всплывающих окон или беззвучный режим;
• в настройках стоит запрет на отображение уведомлений на экране блокировки;
• задан фоновый режим, при котором для редко используемых приложений сокращается потребление энергии, ограничивается интернет-трафик.

Узнайте подробнее, как на вашем устройстве настроить push-уведомления.

Поступившие push-уведомления хранятся в приложении. Для просмотра зайдите в раздел «Еще» и выберите пункт «Уведомления».

В зависимости от того, какой тип уведомлений у вас подключен, одноразовый пароль приходит пуш-уведомлением или СМС-сообщением. Если вы пользуетесь приложением «ЗЕНИТ Онлайн», проверьте уведомления в приложении. Проверьте подключение к интернету и уровень связи на вашем телефоне. Если всё в порядке, но одноразовый пароль не приходит ни пуш-уведомлением, ни в СМС, свяжитесь со службой поддержки. Вы можете сделать это через сервис «Чат» в приложении «ЗЕНИТ Онлайн» или по телефону Контакт-центра – 8 (800) 500-66-77.

Вы можете переводить деньги по номеру телефона с помощью приложения «ЗЕНИТ онлайн» или через интернет-банк. Если вы делаете перевод через мобильное приложение «ЗЕНИТ Онлайн»:

1. Зайдите в раздел «Платежи» и выберите «Переводы»
2. В разделе «Переводы» выберите пункт «По номеру телефона»
3. Выберите карту списания и укажите номер телефона получателя. Вы также можете выбрать номер из ваших контактов на телефоне.
4. После ввода номера укажите банк получателя и введите сумму перевода. При необходимости вы можете добавить сообщение для получателя.
5. Подтвердите перевод, введя одноразовый код из пуш-уведомления или смс-сообщения.

Если вы делаете перевод через интернет-банк:

1. Зайдите в раздел «Переводы» и выберите пункт «Клиенту Зенита».
2. В выпадающем списке выберите пункт «По номеру телефона».
3. Далее выберите карту списания и укажите номер телефона получателя и сумму перевода. При необходимости вы можете добавить сообщение для получателя.
4. Подтвердите перевод, введя одноразовый код из пуш-уведомления или смс-сообщения.

Если вы хотите перевести деньги по номеру телефона клиенту другого банка, то в разделе «Переводы» нужно выбрать пункт «По номеру телефона в СБП».

Через Систему быстрых платежей (СБП) вы можете переводить деньги со своих дебетовых карт без комиссии. Лимиты на бесплатные переводы через СБП зависят от тарифа вашей карты и достигают от 100 000 до 350 000 рублей в месяц.

Обратите внимание: если у вас есть овердрафт, и вы переводите через СБП заемные средства, то комиссия при переводе составит 3% от суммы заемных средств, но не менее 300 рублей. Переводы через СБП доступны в приложении «ЗЕНИТ Онлайн» и в интернет-банке.

Если вы делаете перевод через мобильное приложение «ЗЕНИТ Онлайн»:

1. Зайдите в раздел «Платежи» и выберите «Переводы»
2. В разделе «Переводы» выберите пункт «По номеру телефона»
3. Выберите карту списания и укажите номер телефона получателя. Вы также можете выбрать номер из ваших контактов на телефоне.
4. После ввода номера укажите банк получателя и введите сумму перевода. При необходимости вы можете добавить сообщение для получателя.
5. Подтвердите перевод, введя одноразовый код из пуш-уведомления или смс-сообщения.

Если вы делаете перевод через интернет-банк:

1. Зайдите в раздел «Переводы» и выберите пункт «По номеру телефона в СБП».
2. В выпадающем списке выберите счет или карту для списания.
3. Далее укажите номер телефона получателя и банк получателя. Как только вы начнете вводить название банка получателя, система сама предложит варианты для выбора из списка.
4. Введите сумму перевода. При необходимости вы можете добавить сообщение для получателя.
5. Подтвердите перевод, введя одноразовый код из пуш-уведомления или смс-сообщения.

Вы можете подать заявку на кредит в мобильном приложении «ЗЕНИТ Онлайн» или через интернет-банк.

Если вы подаете заявку на кредит в «ЗЕНИТ Онлайн»:

1. В блоке «Оформить новый продукт» выберите «Кредит».
2. Далее выберите условия, подходящие для вас: зарплатный клиент, сотрудник группы «Зенит», сотрудник группы «Татнефть» или общие условия.
3. После этого появится форма заявки на кредит, которую необходимо заполнить. Все поля в заявке – обязательны для заполнения. Рекомендуемый размер файлов, которые можно приложить к заявке – до 2 Мб.
4. После заполнения формы нажмите кнопку «Оформить заявку и получить кредит».
5. Если заявка будет одобрена, вам позвонит сотрудник Банка ЗЕНИТ и назначит встречу для оформления кредита. Если вы выбрали онлайн-выдачу кредита, то в приложении «ЗЕНИТ Онлайн» появится кнопка «Сформировать документы». Нажмите на нее, чтобы ознакомиться с кредитным договором, и подтвердите согласие на получение кредита с помощью одноразового пароля, который придет в смс.

Если вы подаете заявку на кредит через интернет-банк:

1. Зайдите в раздел «Оформить продукт» в верхней части страницы и в выпадающем списке выберите пункт «Оформить кредит».
2. Далее выберите условия, подходящие для вас: зарплатный клиент, сотрудник группы «Зенит», сотрудник группы «Татнефть» или общие условия.
3. После этого появится форма заявки на кредит, которую необходимо заполнить. Все поля в заявке – обязательны для заполнения. Рекомендуемый размер файлов, которые можно приложить к заявке – до 2 Мб.
4. После заполнения формы нажмите кнопку «Оформить заявку и получить кредит».
5. Если заявка будет одобрена, вам позвонит сотрудник Банка ЗЕНИТ и назначит встречу для оформления кредита. Если вы выбрали онлайн-выдачу кредита, то в интернет-банке появится кнопка «Сформировать документы». Нажмите на нее, чтобы ознакомиться с кредитным договором, и подтвердите согласие на получение кредита с помощью одноразового пароля, который придет в смс.

Для совершения регулярных платежей удобно использовать шаблоны для оплаты. Вы можете создать их в приложении «ЗЕНИТ Онлайн» или в интернет-банке. Чтобы создать шаблон для оплаты в приложении «ЗЕНИТ Онлайн»:

1. Выберите пункт «Платеж/перевод» и заполните реквизиты для оплаты.
2. На последнем шаге, после подтверждения платежа, нажмите на значок «звездочка» и задайте название шаблона.
3. Список всех сохраненных шаблонов для оплаты доступен в блоке «Шаблоны», который находится на верхней панели в разделе «Платежи».

Чтобы создать шаблон для оплаты в интернет-банке:

1. Выберите пункт «Платеж/перевод» и заполните реквизиты платежа.
2. Нажмите на кнопку «Сохранить шаблон», которая расположена рядом с кнопкой «Оплата», и задайте название шаблона.
3. Подтвердите создание шаблона с помощью кода из СМС или пуш-уведомления.
4. Список всех сохраненных шаблонов для оплаты доступен в центральном блоке «Мои шаблоны» на главной странице интернет-банка.

Комиссия за переводы с карты на карту установлена тарифами по услуге «Перевод с карты на карту», с которыми можно ознакомиться на сайте Банка. При переводе через приложение «ЗЕНИТ Онлайн» или интернет-банк размер комиссии рассчитывается и отображается перед подтверждением перевода.

Если вы используете для денежных переводов сторонние сервисы, в том числе интернет-банк или мобильные приложения других банков, то при переводе с карт Банка ЗЕНИТ взимается комиссия. При этом банк технически не может предупредить о наличии комиссии заранее – таковы особенности процессинга при переводе через сторонние сервисы.

Комиссия за переводы через сторонние сервисы отображается в истории операций, которую можно посмотреть в приложении «ЗЕНИТ Онлайн» или интернет-банке, после фактического списания денег с вашего счета. Как правило, на это требуется от 15 минут до 3-х рабочих дней.

Если вы ошиблись, совершая перевод с карты на карту или по реквизитам счета, то вероятнее всего, перевод вернется от банка получателя в течение 3-х рабочих дней. В этом случае деньги автоматически будут зачислены на ваш счет.

Если перевод не вернулся, рекомендуем подать заявление об опротестовании операции в офисе Банка. На основании вашего заявления Банк ЗЕНИТ обращается в банк получателя с запросом о возврате исполненного перевода. Обычно срок ответа от банка получателя составляет 30 календарных дней.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это возможность гарантированно сформировать капитал к определенной дате или событию, одновременно защитив жизнь и здоровье на случай непредвиденных событий.

Перечень рисков зависит от выбранной вами программы страхования. Набор рисков может быть как фиксированным, без возможности что-то изменить, так и с возможностью подключать дополнительные риски за отдельную плату.

В обязательном порядке в договор НСЖ включаются следующие риски:

• «Дожитие до окончания договора страхования» – гарантированная выплата 100% накоплений по окончании срока действия договора страхования.
• «Уход из жизни по любой причине» – выплата 100% страховой суммы.

Перечень основных (базовых) рисков может быть шире – это зависит от программы страхования. Также, если предусмотрено программой, страхователь может подключить дополнительные риски, которые позволят значительно расширить страховую защиту. Например, возможность защитить себя на случай получения телесных повреждений или диагностирования критического заболевания.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязательство страховщика осуществить страховую выплату.

Доход, получаемый от инвестирования страховщиком части страховой премии по договорам страхования, включаемый в состав страховой выплаты по рискам «Дожитие до окончания договора страхования» и «Уход из жизни по любой причине».

Накопительное страхование жизни подойдет всем, кто хочет накопить средства для определенной цели (покупка квартиры, обучение ребенка и т.п.) и/или защитить себя и свою семью от возможных финансовых потерь в случае непредвиденных ситуаций с жизнью и здоровьем.

Дополнительный инвестиционный доход по накопительному страхованию жизни зависит от условий программы:

• НСЖ с фиксированным доходом (размер инвестиционного дохода гарантирован, условия выплаты и размер инвестиционного дохода определяются договором страхования);
• НСЖ с возможностью получения инвестиционного дохода (размер инвестиционного дохода не гарантирован и зависит от результатов инвестиционной деятельности страховой компании).

К преимуществам накопительного страхования жизни относятся:

• Гарантированные накопления для себя и своих близких.
• Широкое страховое покрытие, обеспечивающее качественную защиту жизни и здоровья клиента.
• Оформить программу можно в пользу себя и своих близких (см. условия программ).
• Возможность выбора комфортного размера взноса и периодичности оплаты по договору.
• Наличие льготного периода для оплаты очередных взносов (см. условия программ).
• Юридические преференции: средства, вложенные в НСЖ, не могут быть конфискованы, арестованы или взысканы по суду, а также не нуждаются в декларировании и не подлежат разделу при разводе (исходя из текущей судебной практики).
• Налоговые льготы: возможность получения социального налогового вычета в размере 13% от суммы взносов ежегодно (до 15 600 рублей) на протяжении всей программы, выплаты по страховым случаям не облагаются НДФЛ.
• Адресная передача капитала: возможность назначить выгодоприобретателя(-ей) по риску «Уход из жизни по любой причине». При назначении выгодоприобретателя отсутствует необходимость ожидания вступления в права наследования.
• Возможность регулярного комплексного медицинского обследования (см. условия программ).

К минусам накопительного страхования жизни можно отнести:

• Отсутствие гарантированного дохода в зависимости от условий программы (см. условия программ).
• При досрочном расторжении договора страхования клиенту выплачивается выкупная сумма. Размер выкупных суммы для каждого года действия программы указываются в договоре страхования.
• Денежные средства по накопительному страхованию жизни не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Банковский вклад – это банковский продукт с фиксированной доходностью. Денежные средства по банковскому вкладу подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Договор накопительного страхования жизни не является банковским вкладом, денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Обязательства по договору накопительного страхования жизни несет страховая компания.

Просим обратить внимание, что в зависимости от условий программы НСЖ получение инвестиционного дохода может быть гарантировано страховой компанией (размер и условия выплаты инвестиционного дохода определяются договором страхования) либо негарантировано (наличие дополнительного инвестиционного дохода зависит от результатов инвестиционной деятельности страховой компании). Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций.

Независимо от выбранной программы НСЖ всегда можно произвести:

• Изменение личных данных Страхователя/Застрахованного, Выгодоприобретателей
• Изготовление дубликата договора страхования.
• Изменение списка Выгодоприобретателей после оформления договора страхования.

Социальный налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается налоговая база по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ). Получить социальный налоговый вычет можно по договорам страхования сроком от 5 лет.

Социальный налоговый вычет в размере 13% применим к сумме страховых взносов, уплаченных по договорам добровольного страхования, заключенных в свою пользу и/или в пользу супруга (супруги), родителей, детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством)).

Право на получение налогового вычета есть только у налогоплательщика (резидента РФ), то есть лица, которое в течение налогового периода производило отчисления НДФЛ со своих доходов в бюджет.

Ст. 219 НК РФ предусмотрена максимальная сумма, на которую может быть уменьшена налоговая база – 120 000 рублей в год, т.е. максимальная сумма, которую может вернуть cтрахователь ежегодно, составляет 15 600 рублей.

Социальный налоговый вычет не применяется при досрочном расторжении договора страхования.

Способы получения налогового вычета:

• Самостоятельно, представив необходимый пакет документов в налоговый орган по месту жительства (почтой России), либо через свой личный кабинет ИФНС на сайте www.nalog.ru
• Через работодателя (если вы хотите получить налоговый вычет до окончания текущего календарного года, в котором вы уплатили страховые взносы).

Вы можете в любое время расторгнуть договор страхования.

При расторжении договора страхования в «период охлаждения» (14 календарных дней с даты оформления договора) Вам будет возвращена сумма уплаченной страховой премии полностью.

Вы можете подать заявление на досрочное расторжение договора страхования.

При досрочном расторжении по истечении «периода охлаждения» выплачивается предусмотренная договором страхования гарантированная выкупная сумма.

Просим обратить внимание, что при досрочном расторжении договора страхования, срок которого составляет 5 и более лет, Вам необходимо будет предоставить справку из ИФНС о неполучении налогового вычета, иначе страховая компания будет обязана (как налоговый агент) удержать 13% от суммы каждого взноса (но не более 15 600 рублей ежегодно).

Гарантированная выкупная сумма – это денежная сумма, которая выплачивается при досрочном прекращении договора страхования. Величина выкупной суммы зависит от срока действия договора страхования к моменту его досрочного прекращения.

Размеры выкупных суммы для каждого года действия программы указываются в договоре страхования.

При наступлении случая, имеющего признаки страхового, Застрахованному лицу/его представителю/ родственникам необходимо в течение 45 дней уведомить страховую компанию одним из следующих способов:

• обратиться на круглосуточную «Горячую линию» страховой компании (звонок бесплатный на территории РФ);
• обратиться в страховую компанию по электронному адресу, указанному на сайте.

При обращении необходимо предоставить следующую информацию о Застрахованном лице: фамилия, имя, отчество, дата рождения, наименование страховой компании, номер договора страхования (если известен), дату события, имеющего признаки страхового, краткое описание случившегося и диагноз (если известен), номер телефона или адрес электронной почты контактного лица.

По возможности, при обращении предоставить медицинский документ, подтверждающий наступление события, имеющего признаки страхового.

Полная информация о перечне документов, порядке их направления в страховую компанию, бланки заявлений на страховую выплату можно найти на сайте страховой компании и в Правилах страхования.

Страховые услуги в рамках программ накопительного страхования жизни оказывают страховые компании – партнеры Банка. Деятельность страховых компаний осуществляется в соответствии со всеми требованиями законодательства РФ и подвергается непрерывному и тщательному контролю надзорными и регулирующими органами РФ.

Все риски по программам страхования жизни застрахованы у перестраховочной компании. Оплаченная сумма премии размещается в консервативные финансовые инструменты, гарантирующие 100% возврат капитала.

Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования (вложения) части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.).

Основными страховыми рисками по договору ИСЖ являются:

• «Дожитие до окончания срока страхования».
• «Уход из жизни по любой причине».

Страховая сумма по вышеуказанным рискам составляет 100% уплаченного страхового взноса, увеличенного на размер инвестиционного дохода.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязательство страховщика осуществить страховую выплату застрахованному/выгодоприобретателю (например, несчастный случай).

Доход, получаемый от инвестирования страховщиком части страховой премии по договорам страхования, включаемый в состав страховой выплаты по рискам «Дожитие до окончания срока страхования» и «Уход из жизни по любой причине».

Формула расчета инвестиционного дохода указывается в договоре страхования.

Это фиксированная выплата инвестиционного дохода, размер которой определён на момент начала действия программы. Начисление купонного дохода не гарантировано и зависит от преодоления целевого барьера согласно условиям выбранной стратегии. Условия начисления и выплаты купонного дохода указываются в договоре страхования.

Страховой взнос, полученный от клиента, разделяется на гарантированную и инвестиционную части.

Гарантированная часть инвестируется страховой компанией в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью, что обеспечивает возврат 100% вложенных средств при любой ситуации на финансовом рынке (например, в случае отрицательной динамики роста базового актива).

Инвестиционная часть инвестируется в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые финансовые инструменты, за счет которых предполагается получение потенциально высокого инвестиционного дохода.

В случае отрицательной динамики роста базового актива клиенту выплачивается 100% внесенных средств.

Банковский вклад – это банковский продукт с фиксированной доходностью. Денежные средства по банковскому вкладу подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Договор инвестиционного страхования жизни не является банковским вкладом, денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Обязательства по договору инвестиционного страхования жизни несет страховая компания.

В отличие от банковского вклада программы инвестиционного страхования жизни сочетают в себе как консервативные финансовые инструменты, гарантирующие возврат капитала, так и инвестиционные финансовые инструменты, дающие нефиксированный, но потенциально неограниченный доход. В зависимости от условий программы инвестиционный доход может быть фиксированный (купонный доход), его размер определяется на момент начала действия программы. Условия начисления и выплаты купонного дохода указываются в договоре страхования.

Просим обратить внимание, что страховая компания не гарантирует получение инвестиционного дохода по программам ИСЖ. Наличие инвестиционного дохода зависит от результатов инвестиционной деятельности страховой компании. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций.

Инвестиционное страхование жизни является отличным финансовым инструментом для всех, кто хочет приумножить имеющиеся денежные средства без боязни потерять их, а также одновременно защитить себя на случай непредвиденных ситуаций, связанных с жизнью и здоровьем.

Страховые компании предлагают различные инвестиционные стратегии, поэтому вы всегда можете выбрать для себя оптимальный вариант вложения средств. Как правило, клиентам предлагается приобрести акции или облигации крупных зарубежных корпораций, которые специализируются на оказании IT-услуг, производстве фармацевтических товаров, индексах металлов и т.д.

Страховые услуги в рамках программ инвестиционного страхования оказывают страховые компании – партнеры Банка. Деятельность страховых компаний осуществляется в соответствии со всеми требованиями законодательства РФ и подвергается непрерывному и тщательному контролю надзорными и регулирующими органами РФ.

Все риски по программам страхования жизни застрахованы у перестраховочной компании. Оплаченная сумма премии размещается в консервативные финансовые инструменты, гарантирующие 100% возврат капитала.

Инвестиционный доход по программам инвестиционного страхования жизни не гарантирован, зависит от динамики движения выбранной стратегии инвестирования и условий начисления дохода.

Инвестиционный доход, при его наличии, выплачивается в зависимости от условий выбранной программы:

• В конце срока действия программы страхования.
• Ежегодно, если на дату наблюдения все акции в корзине выше барьера, установленного для соответствующего года программы.

К преимуществам инвестиционного страхования жизни относятся:

• Наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13% от оплаченного страхового взноса и отсутствие налогообложения для страховых выплат.
• Возврат 100% вложенных средств – страховая сумма указывается в договоре страхования.
• Наличие юридических преференций: средства, вложенные в ИСЖ, не могут быть конфискованы, арестованы или взысканы по суду, а также не нуждаются в декларировании и не подлежат разделу при разводе.
• Адресная передача капитала: возможность назначить выгодоприобретателя(-ей) по риску «Уход из жизни по любой причине». При назначении выгодоприобретателя отсутствует необходимость ожидания вступления в права наследования.

К минусам инвестиционного страхования жизни можно отнести:

• Отсутствие гарантированного дохода
• При досрочном расторжении договора страхования клиенту выплачивается выкупная сумма. Размеры выкупных сумм для каждого года действия программы указываются в договоре страхования.
• Денежные средства по инвестиционному страхованию жизни не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Социальный налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается налоговая база по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ). Получить социальный налоговый вычет можно по договорам страхования сроком от 5 лет.

Социальный налоговый вычет в размере 13% применим к сумме страховых взносов, уплаченных по договорам добровольного страхования, заключенных в свою пользу и/или в пользу супруга (супруги), родителей, детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством)).

Право на получение налогового вычета есть только у налогоплательщика (резидента РФ), то есть лица, которое в течение налогового периода производило отчисления НДФЛ со своих доходов в бюджет.

Ст. 219 НК РФ предусмотрена максимальная сумма, на которую может быть уменьшена налоговая база – 120 000 рублей в год, т.е. максимальная сумма, которую может вернуть cтрахователь ежегодно, составляет 15 600 рублей.

Социальный налоговый вычет не применяется при досрочном расторжении договора страхования.

Способы получения налогового вычета:

• Самостоятельно, представив необходимый пакет документов в налоговый орган по месту жительства (почтой России), либо через свой личный кабинет ИФНС на сайте www.nalog.ru.
• Через работодателя (если вы хотите получить налоговый вычет до окончания текущего календарного года, в котором вы уплатили страховые взносы).

При выборе способа инвестирования необходимо понимать, что ИСЖ не является аналогом банковского вклада, а представляет собой самостоятельный финансовый инструмент, имеющий свои положительные и отрицательные стороны.

При финансовом планировании нужно соблюдать основное правило — не вкладывать все средства в один объект инвестирования и пользоваться различными финансовыми инструментами.

Если вы планируете заключение договора ИСЖ, внимательно ознакомьтесь с условиями программы, обратите внимание на выбор стратегии, состав корзины, размер выкупных сумм, перечень исключений.

Одним из ключевых показателей при выборе стратегии является так называемый коэффициент участия или купонный доход. Выплата инвестиционного купона происходит при условии соответствия цены каждой акции корзины барьеру, установленному для каждого купонного периода. Значения коэффициента участия, ожидаемые и зависят от уровня цен финансовых активов, обеспечивающих инвестиционный доход на момент инвестирования. Точные значения фиксируются в дату инвестирования.

Программа ИСЖ начинает действовать с даты, указанной в договоре страхования при условии своевременной уплаты страховой премии.

Вы можете в любое время расторгнуть договор страхования.

При расторжении договора страхования в «период охлаждения» (14 календарных дней с даты оформления договора) вам будет возвращена сумма уплаченной страховой премии полностью.

Вы можете подать заявление на досрочное расторжение договора страхования.

При досрочном расторжении по истечении «периода охлаждения» выплачивается предусмотренная договором страхования гарантированная выкупная сумма.

Просим обратить внимание, что при досрочном расторжении договора страхования, срок которого составляет 5 и более лет, вам необходимо будет предоставить справку из ИФНС о неполучении налогового вычета, иначе страховая компания будет обязана (как налоговый агент) удержать 13% от суммы каждого взноса (но не более 15 600 рублей ежегодно).

Гарантированная выкупная сумма – это денежная сумма, которая выплачивается при досрочном прекращении договора страхования.

Выплата при досрочном расторжении программы осуществляется в процентах от страховой премии (выкупные суммы). Уплаченные вами средства (страховая премия) инвестируются для получения вами потенциального инвестиционного дохода в будущем, поэтому вернуть средства раньше срока возможно только за минусом уже инвестированных.

Размеры выкупных суммы для каждого года действия программы указываются в договоре страхования.

При наступлении случая, имеющего признаки страхового, застрахованному лицу/его представителю/родственникам необходимо в течение 45 дней уведомить страховую компанию одним из следующих способов:

• обратиться на круглосуточную горячую линию страховой компании (звонок бесплатный на территории РФ);
• обратиться в страховую компанию по электронному адресу, указанному на сайте.

При обращении необходимо предоставить следующую информацию о застрахованном лице: фамилия, имя, отчество, дата рождения, наименование страховой компании, номер договора страхования (если известен), дату события, имеющего признаки страхового, краткое описание случившегося и диагноз (если известен), номер телефона или адрес электронной почты контактного лица.

По возможности при обращении предоставить медицинский документ, подтверждающий наступление события, имеющего признаки страхового.

Полная информация о перечне документов, порядке их направления в страховую компанию, бланки заявлений на страховую выплату можно найти на сайте страховой компании и в Правилах страхования.

Да, Ваш договор инвестиционного страхования жизни действует.Все условия, указанные в договоре,остаются без изменений. Выплаты гарантированных страховых сумм будут осуществлены в сроки, определенные договором страхования. При этом в связи с введением санкций и, как следствие, невозможностью расчетов с зарубежными эмитентами,выплата начисленного дополнительного инвестиционного дохода будет осуществлена Страховой компанией после снятия указанных ограничений.

В связи с наложенными международными санкциями, в частности запретом на проведение операций между российскими и зарубежными контрагентами, в настоящий момент Страховщик не имеет возможности осуществить выплату дополнительного инвестиционного дохода (ДИД). Указанные ограничения не позволяют Страховщику продать валютные инструменты и тем самым получить денежные средства по активам рискового фонда для выплаты ДИД. При этом ДИД по Договорам страхования начислен и зафиксирован.

Согласно договору страхования Страховщик с целью исполнения договоров страхования за счет средств страховой премии формирует Гарантийный и Рисковый фонды. Гарантийный фонд обеспечивает получение клиентами гарантированных страховых сумм, рисковый – дополнительный инвестиционный доход. Любое инвестирование связано с принятием рисков. Указанные риски могут негативно повлиять на стоимость инструментов рискового фонда и размер дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), предугадать которые невозможно. Размер ДИД и риски, при которых он может быть не выплачен страховщиком, прописаны в «Инвестиционной декларации».Наложение санкций и невозможность проведения расчетов с иностранными эмитентами также включено в перечень рисков, которые в настоящее время оказались реализованы.

Страховая компания выполняет обязательства перед своими клиентами, гарантированная страховая сумма будет Вам выплачена полностью, в соответствии с условиями и сроками, указанными в Вашем договоре страхования.

Страховая компания продолжает рассчитывать и начислять дополнительный инвестиционный доход по действующим договорам страхования. В настоящее время Страховая компания не может назвать сроки выплат, но заверяет, что делает все возможное для их осуществления. Выплата начисленного дополнительного инвестиционного дохода будет осуществлена Страховой компанией после снятия мер ограничительного характера.

После фактического получения средств от эмитента дополнительный инвестиционный доход будет переведен Страховой компанией по реквизитам, указанным вами ранее в заявлении. Если ваши банковские реквизиты с этого момента не менялись, от вас не потребуется никаких дополнительных действий. Если реквизиты изменились, Страховая компания попросит вас написать повторное заявление и указать актуальные реквизиты для перечисления выплат.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – специальный счет, который открывается клиенту в управляющей компании или у брокера и позволяет физическим лицам инвестировать в ценные бумаги или другие финансовые инструменты и получать от государства налоговый вычет в случае выполнения установленных требований.

ИИС, открываемый у брокера, позволяет физическим лицам самостоятельно инвестировать в ценные бумаги, валюту или другие финансовые инструменты. В случае открытия ИИС у доверительного управляющего, инвестирование в ценные бумаги, валюту или другие финансовые инструменты осуществляет управляющий, но в рамках выбранной Вами стратегии.

Обратите внимание: ИИС лучше открывать сроком минимум на три года. Конечно, можно вывести средства раньше этого срока, но тогда ИИС теряет свой привлекательный бонус в виде налогового вычета и Вам придется вернуть вычет и уплатить налог с дохода по счету. Максимальный срок владения ИИС не ограничен.

Порядок ведения и обслуживания ИИС закреплен в ст. 10.2-1 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".

ВАЖНО! Согласно закону одно физическое лицо может иметь только один индивидуальный инвестиционный счет.

ИИС подходит любым типам инвесторов для долгосрочных инвестиций, то есть для вложений на период - три года и больше.

Открыть ИИС может любой гражданин РФ старше 18 лет, если он платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ.

• ИИС может открыть только физическое лицо - налоговый резидент РФ старше 18 лет.
• У одного физического лица может быть только один ИИС.
• В ИИС можно разместить только российские рубли.
• В соответствии с законодательством совокупная сумма денежных средств, которые могут быть размещены на ИИС в течение одного календарного года, не может превышать 1 000 000 рублей.
• Нет ограничений по сроку размещения денежных средств на ИИС. ИИС может быть открыт так долго, пока клиент не захочет его закрыть и вывести денежные средства.

Однако, при закрытии счета или выводе средств ранее этого 3-х летнего периода, вы лишаетесь налоговых льгот.

Максимальный срок не ограничен. Таким образом, не обязательно закрывать ИИС сразу после 3 лет. Вы можете получать льготы от государства в течение длительного времени.

Делая взносы на свой ИИС, Вы можете воспользоваться одним из двух типов налоговых вычетов.

• Вычет на взносы (тип А)

  Получение налогового вычета в размере 13% от суммы, которую внесли за год, но не более 52 000 рублей (максимальная сумма для расчета налогового вычета – 400 000 рублей).

  Налоговый вычет предоставляется каждый год при ежегодных вложениях на ИИС.

  ВАЖНО! Чтобы воспользоваться вычетом типа А, необходимо иметь официальный налогооблагаемый доход, так как вернуть возможно только уже уплаченный государству НДФЛ.

• Вычет на доходы (тип Б)

  Освобождение инвестиционного дохода от налогообложения.

  Налоговый вычет предоставляется при расторжении ИИС по прошествии не менее трех лет после открытия счета. Если Вы закроете ИИС раньше, чем через три года, Вам придется уплатить НДФЛ на полученный доход.

  Не обязательно наличие у клиента регулярных доходов. Данный вариант вычета подойдет в случае отсутствия официально подтвержденных доходов или уплаченного НДФЛ.

Совмещение двух налоговых вычетов не предусмотрено.

Инвестору необязательно определятся с выбором налоговой льготы сразу при открытии ИИС. Это можно сделать и позже, оценив фактическую доходность операций по счету, но при условии, что инвестор ранее не подавал заявление на возврат налога, то есть не воспользовался вычетом на взносы. Выбор лучше сделать не позже трех лет с момента открытия ИИС, так как в соответствии с Налоговым Кодексом РФ возместить налог из бюджета можно только за последние три года.

• Вычет на взносы (тип А)

  Для получения налогового вычета по типу А необходимо обратиться в налоговую службу с пакетом документов и справкой от управляющей компании (брокера), в которой указана сумма внесенных на ИИС средств.

  По окончании налогового периода причитающиеся к возврату средства будут перечислены на ваш банковский счет. Вы можете повторять эту операцию каждый год без ограничения — пополнять ИИС и получать 13% обратно.

  Процедура получения налогового вычета типа А предполагает подачу в ФНС следующего пакета документов:

  1. Договор с управляющей компанией (брокером) и копия Заявления на присоединение к Договору. Ваш экземпляр Заявления на присоединение был передан Вам при оформлении ИИС. Договор с управляющей компанией (брокером) доступен на сайте компании, если форма договора типовая и не подразумевает подписи клиента, представителя компании и печати, т.к. эти атрибуты проставляются в Заявке.
  2. Платежный документ, подтверждающий зачисление взноса на ИИС. Это может быть копия платежного поручения или Выписка по Вашему счету. 3. Справка 2-НДФЛ от работодателя (или другого налогового агента). Получить справку о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год можно в бухгалтерии по месту работы. 4. Заявление о возврате средств с указанием банковских реквизитов Вашего счета. Именно на этот счет Вам будет перечислен налоговый вычет. Форму заявления можно скачать в личном кабинете на сайте ФНС в разделе «документы налогоплательщика».
  3. Налоговая декларация 3-НДФЛ. Форму можно заполнить самостоятельно, используя шаблон на сайте ФНС, либо используя сервис Личный кабинет на сайте управляющей компании (брокера), доступный для всех владельцев ИИС.
  4. Отчет Управляющей компании (брокера). Ваши экземпляры отчетов выложены в Вашем Личном кабинете.
  5. Копия лицензии Управляющей компании(брокера). Не является обязательным документом, но рекомендуется иметь при себе в момент обращения в ФНС. Скачать документ можно на сайте управляющей компании(брокера).

  Подать комплект документов Вы можете одним из следующих способов (на Ваш выбор):

  • При личном посещении Вашей налоговой инспекции
  • По почте с описью вложения
  • В Личном кабинете на сайте ФНС

  Документы можно подать в любое время, здесь нет привязки к какой-то конкретной дате.

  Важный момент! Налоговым вычетом можно воспользоваться при представлении налоговой декларации только за последние 3 года. Таким образом, если вы хотите получить вычет за 2018 г., вам надо подать декларацию до конца 2021 г. При закрытии ИИС ранее трех лет все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет.

• Вычет на доходы (тип Б)

  Вычет по типу Б предоставляется при закрытии ИИС в полной сумме полученного дохода по операциям, совершенным на данном счете. Его можно получить одним из следующих способов:

  • Через управляющую компанию (брокера)

  При закрытии ИИС Вам необходимо предоставить своей управляющей компании (брокеру) документы, подтверждающие, что Вы не пользовались вычетом типа А в течение действия договора и не имели других счетов ИИС.

  Эту справку можно получить в налоговой по месту жительства, написав соответствующее заявление в свободной форме. При подтверждении этого факта управляющая компания (брокер) после закрытия ИИС не будет удерживать НДФЛ и выплатит Вам весь доход с операций на фондовом рынке.

  • Через налоговую инспекцию

  Вам необходимо предоставить копии документов, подтверждающих наличие права на налоговый вычет (например, отчеты брокера (управляющего), подтверждающие факт совершения операций на индивидуальном инвестиционном счете), а также заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.

Важный момент! Воспользоваться этим вариантом налоговых преференций можно только при закрытии ИИС, то есть как минимум через три года после его открытия.

Вычет типа Б подходит людям, не имеющим уплаченного НДФЛ в отчетном периоде. В отличие от типа А, сумма вычета не ограничена, то есть от налогообложения освобождается весь доход.

Открывать ИИС могут брокеры и управляющие. Банк может открыть ИИС, если имеет лицензию на данного типа операций.

Для оформления ИИС в рамках договора о брокерском обслуживании, необходимо обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. ИИС в рамках договора доверительного управления можно открыть в управляющей компании.

Это организации – профессиональные участники рынка ценных бумаг. Они осуществляют брокерскую деятельность или деятельность по управлению ценными бумагами. Функции их схожи, но есть и разница.

Если Вы открываете ИИС у брокера, все решения Вы принимаете самостоятельно и все операции (покупка и продажа акций, облигаций, заключение договоров, которые являются производными финансовыми инструментами, и т.д.) Вы тоже проводите самостоятельно. При этом Вы платите брокеру комиссию за сделки и хранение ценных бумаг. В целом, брокер не контролирует в какие финансовые инструменты инвестирует его клиент. Однако он следит за тем, чтобы ценные бумаги, которые приобретает клиент, соответствовали его уровню инвестирования и требованиям законодательства.

Если Вы открываете ИИС с доверительным управлением в управляющей компании, за Вас все сделает управляющая компания согласно выбранной Вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но управляющая компания каждый год будет брать определенный договором процент от Вашего капитала в качестве комиссии.

Важно! Управляющая компания не владеет Вашими активами, а лишь управляет. Ваши активы учитываются отдельно от активов доверительного управляющего. Т.е. даже при аннулировании лицензии у управляющей компании, Ваши активы не пострадают.

В любом случае, кого бы Вы не выбрали – брокера или управляющего- проверьте наличие у него соответствующей лицензии. И, конечно, сравнивайте предложения: каждый брокер или управляющий предлагает свои условия, набор финансовых инструментов и тарифы за обслуживание счета.

Инвестиции — это более рискованный способ приумножения своих вложений, но и доход потенциально ничем не ограничен. При определенных обстоятельствах можно приумножить свои вложения многократно. Но всегда нужно помнить, что на фондовом рынке есть риск потерять вложенные средства.

К преимуществам ИИС относятся:

• Наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение года (вычет типа А), и освобождение инвестиционного дохода от налогообложения (вычет типа Б).
• Возможность получить высокую доходность даже не проводя активных операций с денежными средствами на ИИС.
• Возможность увеличить доход по ИИС путем покупки-продажи акций, облигаций, валюты и других финансовых инструментов.
• Наследование счета без уплаты подоходного налога в случае смерти собственника.
• В случае приостановления или аннулирования лицензии у брокера или управляющей компании Ваши активы не пострадают и будут Вам возвращены.
• Все активы, находящиеся на ИИС до заключения брака, принадлежат только Вам и не подлежат разделу при разводе.

• Отсутствие государственного страхования - ИИС не является банковским вкладом, денежные средства на ИИС не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Но если Ваши средства вложены в ценные бумаги, Вы являетесь их владельцем.
• Нельзя частично снять средства с ИИС (только сразу все средства с закрытием счета), но можно получать дивиденды по акциям или купонный доход по облигациям напрямую на банковский счет инвестора.
• При закрытии ИИС ранее трех лет все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога (вычет типа А) должны быть возвращены в бюджет; воспользоваться вычетом типа Б можно только при закрытии ИИС, то есть как минимум через три года после его открытия.
• Наследовать ИИС нельзя, но можно наследовать активы на нем. При вступлении в наследство ИИС придется закрыть, а права владельца на налоговые вычеты наследникам не передаются. В остальном порядок и правила наследования регулируются законом о наследстве.