Условия использования Карт в Платежном сервисе

Приложение № 5
к Правилам предоставления физическим лицам банковских карт ПАО Банк ЗЕНИТ, а также их обслуживания и проведения расчетов по операциям, совершаемым с их использованием

Условия использования Карт в Платежном сервисе

1. Термины и определения

Аутентификационные данные – пароль (в том числе графический пароль), биометрические данные Держателя (отпечаток пальца Держателя, иные данные), цифровой код, а также другие данные, которые могут быть использованы Держателем для доступа к Мобильному устройству (разблокировки Мобильного устройства) и/или совершения Бесконтактных операций. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи Держателя.

Блокирование – процедура установления Банком технического ограничения на использование Цифровой карты для проведения Бесконтактных операций, в том числе, предусматривающего отказ Банка в предоставлении Авторизации.

Бесконтактные операции – операции с использованием Карты Платежной системы «Мастеркард» (за исключением карт Maestro) / Платежной системы Виза / Платежной системы «Мир», осуществляемые Держателем бесконтактным способом с использованием Цифровой карты через Платежный сервис:

1) оплаты товаров (работ, услуг):

- посредством электронного терминала, установленного на Предприятии торговли (услуг) и оснащенного соответствующим бесконтактным считывающим платежным устройством, либо

- в мобильных приложениях Предприятий торговли (услуг), которые поддерживают оплату через Платежный сервис и установлены на Мобильном устройстве Держателя, либо

- в сети Интернет на сайтах Предприятий торговли (услуг), которые поддерживают возможность оплаты через Платежный сервис,

2) снятия наличных денежных средств в Банкоматах (при наличии технологической возможности);

3) иные типы операций при наличии технологической возможности Платежного сервиса.

Образ Карты – электронное изображение Цифровой карты, используемое в Платежном сервисе на Мобильном устройстве. Распознавание Держателем в Платежном сервисе Цифровой карты осуществляется по Образу Карты, который содержит последние 4 цифры номера Карты, последние 4 цифры номера Цифровой карты (для кассира), логотип Банка и Платежной системы.

Образ Карты в Платежном сервисе может не соответствовать реальному дизайну Карты.

Мобильное устройство – принадлежащее Держателю электронное устройство (мобильный телефон, смартфон, планшетный компьютер, иное техническое устройство, в том числе носимое устройство, сопряженное со смартфоном), работающее на базе операционной системы Android, Tizen OS или iOS и поддерживающее Платежный сервис.

Платежный сервис:

- платежное приложение Samsung Pay, установленное на Мобильном устройстве и позволяющее Держателю добавлять в него Карту для дальнейшего формирования соответствующей Цифровой карты в целях совершения Бесконтактных операций. Установка Samsung Pay на Мобильное устройство может осуществляться Держателем самостоятельно (для этого Держатель совершает действия, необходимые для копирования указанного приложения с сайта http://www.samsung.com/ru/apps/mobile/samsungpay/ в сети Интернет) или автоматически в рамках обновления версии программного обеспечения Мобильного устройства;

- платежное приложение Apple Pay, установленное на Мобильном устройстве и позволяющее Держателю добавлять в него Карту для дальнейшего формирования соответствующей Цифровой карты в целях совершения Бесконтактных операций. Установка Apple Pay на Мобильное устройство осуществляется автоматически в рамках обновления версии программного обеспечения Мобильного устройства;

- платежное приложение Google Pay, установленное на Мобильном устройстве и позволяющее Держателю добавлять в него Карту для дальнейшего формирования соответствующей Цифровой карты в целях совершения Бесконтактных операций. Установка Google Pay на Мобильное устройство может осуществляться Держателем самостоятельно (для этого Держатель совершает действия, необходимые для копирования указанного приложения с сайта https://www.android.com/intl/ru_ru/pay/ в сети Интернет) или автоматически в рамках обновления версии программного обеспечения Мобильного устройства;

- платежное приложение Garmin Pay, установленное на Мобильном устройстве и позволяющее Держателю добавлять в него Карту Платежной системы «Виза» для дальнейшего формирования соответствующей Цифровой карты в целях совершения Бесконтактных операций. Установка Garmin Pay на Мобильное устройство осуществляется автоматически в рамках обновления версии программного обеспечения Мобильного устройства. Для сопряжения носимого устройства со смартфоном используется приложение Garmin Connect, которое Держатель имеет возможность самостоятельно установить на смартфон путем скачивания из интернет-магазина App Store / Google Play;

- платежное приложение Mir Pay, установленное на Мобильном устройстве и позволяющее Держателю добавлять в него Карту Платежной системы «Мир» для дальнейшего формирования соответствующей Цифровой карты в целях совершения Бесконтактных операций. Установка Mir Pay на Мобильное устройство может осуществляться Держателем самостоятельно (для этого Держатель совершает действия, необходимые для копирования указанного приложения с сайта https://mironline.ru/mirpay/ в сети Интернет) или автоматически в рамках обновления версии программного обеспечения Мобильного устройств. Платежное приложение Mir Pay доступно исключительно владельцам Мобильных устройств на базе операционной системы Android при условии, что само Мобильное устройство поддерживает технологию бесконтактной оплаты.

Исключительные права на Платежный сервис принадлежат Провайдеру. Функциональные возможности Платежного сервиса, условия его использования и порядок предоставления Держателю прав на использование Платежного сервиса определяются Провайдером. Платежным сервисом могут быть установлены условия по допустимым версиям программного обеспечения Мобильного устройства.

Перечень Мобильных устройств, на которых доступен Платежный сервис, а также требования к ним размещены на WEB-сервере Банка.

Провайдер Платежного сервиса (Провайдер) – юридическое лицо, являющееся поставщиком платежного приложения (предоставляющее Платежный сервис) и производителем Мобильного устройства с поддержкой функций Платежного сервиса.

Перечень поставщиков доступных для использования Клиентами Банка платежных приложений, включающий информацию о наименовании Провайдера и адресе его официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети Интернет размещены на WEB-сервере Банка.

Цифровая карта (Токен) – цифровое представление действующей (не заблокированной) Карты Платежной системы «Мастеркард» (за исключением карт Maestro) / Платежной системы Виза / Платежной системы «Мир», которое формируется по факту добавления Держателем Карты в Платежном сервисе и которое является уникальным для Платежного сервиса на определённом Мобильном устройстве, хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище Мобильного устройства. Данные Цифровой карты используются в Платежном сервисе на определённом Мобильном устройстве до тех пор, пока не закончился срок действия Цифровой карты, и/или Цифровая Карта не заблокирована по решению Банка, и/или Цифровая карты не удалена Держателем посредством интерфейса Платежного сервиса, и/или все данные Платежного сервиса не удалены полностью или не заблокированы Держателем.

Последние четыре цифры номера Цифровой карты, отображаемые в Платежном сервисе, являются цифровым аналогом номера Карты. Срок действия Цифровой карты соответствует сроку действия Карты, цифровым представлением которой она является.

Формирование Цифровой карты осуществляется Платежной системой и Банком-эмитентом.

Условия – настоящие Условия использования Карт в Платежном сервисе, являющиеся приложением к Правилам предоставления физическим лицам банковских карт ПАО Банк ЗЕНИТ, а также их обслуживания и проведения расчетов по операциям, совершаемым с их использованием (далее – Правила). При подписании Заявления на предоставление Карты Клиент подтверждает свое ознакомление и согласие с Правилами.

Google – корпорация Google LLC, предоставляющая сервис Google Pay на Мобильных устройствах, работающих на базе операционной системы Android.

Используемые в настоящих Условиях термины, при отсутствии в тексте Условий указаний на иное, имеют значения, определенные в Правилах.

2. Общие положения

2.1. Настоящие Условия определяют порядок предоставления Банком услуг Держателю по добавлению Карты / Блокированию и удалению Цифровой карты в Платежном сервисе и совершению Бесконтактных операций Держателем с использованием Цифровой карты.

2.2. Настоящие Условия определяют:

- процесс добавления Карты в Платежный сервис;

- порядок совершения Держателем Бесконтактных операций;

- ответственность Держателя и Банка при осуществлении Бесконтактных операций;

- требования к безопасности использования Мобильного устройства, в Платежном сервисе которого хранится Цифровая карта.

2.3. Банк не взимает дополнительные комиссии за добавление Карты в Платежный сервис и использование Цифровой карты в качестве средства платежа.

Обслуживание Цифровой карты осуществляется в соответствии с настоящими Условиями, Правилами, законодательством Российской Федерации, правилами Платежной системы «Мастеркард» / Платежной системы Виза / Платежной системы «Мир» и требованиями Провайдера.

2.4. При использовании Цифровой карты все условия обслуживания Карты: Тарифы, установленные / устанавливаемые в последующем лимиты и ограничения, условия участия в программах лояльности – не изменяются.

3. Правила добавления Карты в Платежный сервис

3.1. При наличии технической возможности Банк предоставляет Держателю возможность добавить активную Карту (действующую, не заблокированную Карту Платежной системы «Мастеркард», за исключением карт Maestro / Платежной системы Виза / Платежной системы «Мир»), выпущенную на имя Держателя, в Платежном сервисе, установленном на его Мобильном устройстве.

Добавление Карты в Платежный сервис возможно только при подключении Мобильного устройства к сети Интернет.

3.1.1. Обязательным условием для добавления Карты в Платежный сервис является наличие в Банке актуальной информации о номере мобильного телефона Держателя, используемого в качестве средств связи с ним в рамках Правил (информация предоставляется Держателем в порядке, установленном п. 2.16 Правил) и на который Банком может быть направлен одноразовый пароль. Банк отказывает Держателю в добавлении Карты в Платежный сервис в случае отсутствия в Банке информации о номере мобильного телефона Держателя.[1]

Одноразовый пароль направляется Банком Держателю в составе SMS-сообщения на номер мобильного телефона Держателя либо Push-уведомления на Мобильное устройство Клиента.

3.1.2. До добавления Карты в Платежный сервис[2] Держатель обязан убедиться, что в Платежном сервисе зарегистрированы биометрические данные (отпечаток пальца, иные) Держателя или его иные Аутентификационные данные (пароль, цифровой код). Если для разблокировки Мобильного устройства или совершения Бесконтактных операций с Цифровой картой зарегистрированы Аутентификационные данные другого человека, такие Аутентификационные данные будут считаться Аутентификационными данными Держателя, а Бесконтактные операции, подтвержденные такими Аутентификационные данные, считаются подтвержденными Держателем. Банк не получает от Держателя, не хранит и не обрабатывает его Аутентификационные данные.

3.2. Держатель самостоятельно инициирует добавление Карты в Платежный сервис, установленный на Мобильном устройстве, которое принадлежит непосредственно Держателю.

При добавлении Карты в Платежный сервис Держатель подтверждает программным способом, что ознакомился и согласился с настоящими Условиями. Согласие Держателя фиксируется и хранится в аппаратно-программном комплексе Банка. Информация из аппаратно-программного комплекса Банка может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.

3.2.1. Для инициирования добавления Карты в Платежный сервис на Мобильном устройстве Держателю необходимо ввести ее реквизиты:

А) заполнив форму регистрации и указав следующую информацию:

- номер и срок действия Карты, к которой создается Цифровая карта;

- имя и фамилию в латинской транслитерации (соответствующие эмбоссированным на лицевой стороне Карты). При отсутствии фамилии и имени в латинской транслитерации на лицевой стороне Карты, фамилия и имя указываются в произвольной латинской транслитерации;

- Код безопасности, либо

Б) загрузив фотографию Карты в Платежный сервис с последующей проверкой корректности сформированных данных и указанием Кода безопасности.

3.2.2. После ввода реквизитов Карты в Платежный сервис, в том числе иной необходимой информации, Банк запрашивает у Держателя подтверждение того, что Карта принадлежит ему.

Подтверждение осуществляется одним из следующих способов по выбору Банка:

а) путем обращения Держателя в СИП по телефону, указанному в разделе 11 Правил, и по итогам успешного проведения Банком процедуры Дистанционной идентификации Держателя, либо

б) посредством ввода Держателем в Платежном сервисе одноразового пароля, полученного от Банка (пароль создается Провайдером и направляется Банку для последующей отправки Держателю).

У Держателя автоматически запрашивается одноразовый пароль, который одновременно направляется Банком в составе SMS-сообщения на номер мобильного телефона Держателя / Push-уведомления на Мобильное устройство Клиента. Держатель вправе воспользоваться одноразовым паролем в течение 60 (Шестидесяти) минут с момента его генерации Провайдером.

В случае направления Банком на Мобильное устройство Клиента Push-уведомления: Push-уведомление, содержащее одноразовый пароль, считается полученным Клиентом в дату отправки его Банком (при условии наличия у Мобильного устройства Клиента доступа к информационно-телекоммуникационной сети Интернет).

В случае направления Банком SMS-сообщения: вне зависимости от состояния мобильного телефона Держателя (мобильный телефон выключен, мобильный телефон находится вне зоны действия сети оператора сотовой связи, мобильный телефон отключен по факту неоплаты услуг оператора сотовой связи или иным причинам, переполнен буфер памяти и т.д.) SMS-сообщение, содержащее одноразовый пароль, считается полученным Держателем в дату отправки его Банком.

Держатель в Платежном сервисе вводит полученный одноразовый пароль правильность которого проверяется Провайдером.

Положительный результат проведения Банком процедуры Дистанционной идентификации Держателя либо проверки Провайдером правильности одноразового пароля, сообщенного Держателем по запросу Банка (в зависимости от способа подтверждения), означает, что:

- процедура подтверждения Держателем того, что Карта принадлежит ему, прошла успешно,

- Карта добавлена в Платежный сервис, сформирована Цифровая карта и Образ этой Карты. После чего Держатель имеет возможность осуществлять Бесконтактные операции

с использованием Цифровой карты.

Отрицательный результат вышеуказанных процедуры или проверки означает, что процедура подтверждения Держателем того, что Карта принадлежит ему, прошла неуспешно.

3.2.3. Образ Карты находится в Платежном сервисе до момента его удаления.

3.3. Совершение Держателем действий согласно п. 3.2 настоящих Условий

в отношении первой добавляемой Карты, в том числе введение одноразового пароля (если применимо), полученного Держателем в составе SMS-сообщения на номер мобильного телефона Держателя / Push-уведомления на Мобильное устройство Клиента, подтверждает ознакомление и согласие Держателя с настоящими Условиями.

3.4. При перевыпуске Карты Платежной системы «Мастеркард» / Платежной системы Виза / Платежной системы «Мир» в связи с порчей Карты, а также изменением имени или фамилии Держателя Карты (что влечет соответственно изменение имени или фамилии Держателя в латинской транслитерации), к которой была зарегистрирована Цифровая карта, Цифровая карта продолжает действовать для вновь выпущенной Карты.

При автоматическом перевыпуске Карты в связи с окончанием срока ее действия, Цифровая карта также автоматически перевыпускается Банком, т.е. сведения о Цифровой карте автоматически обновляются и отображаются в Платежном сервисе на Мобильном устройстве. Если одна Карта была добавлена в Платежный сервис на нескольких Мобильных устройствах, то автоматически обновляются сведения обо всех Цифровых картах для данной Карты на всех Мобильных устройствах.

3.5. Держатель имеет право добавить одну Карту в Платежный сервис на нескольких Мобильных устройствах, а также на одном Мобильном устройстве в Платежном сервисе добавить несколько разных Карт.

Банк, Провайдер или Платежная система «Мастеркард» / Платежная система Виза / Платежная системы «Мир» могут устанавливать ограничение на максимальное количество Цифровых карт к одной Карте в Платежном сервисе, а также отказать в добавлении Карты в Платежный сервис без объяснения причин.

4. Особенности совершения Бесконтактных операций с использованием Цифровой карты

4.1. Цифровая карта позволяет однозначно идентифицировать Карту при совершении Бесконтактных операций.

4.2. Цифровая карта используется для совершения Бесконтактных операций. Совершение с использованием Цифровой карты иных операций не допускается.

Бесконтактная операция, совершенная с помощью Цифровой карты, осуществляется Держателем после проведения процедуры Авторизации.

В отдельных случаях, установленных правилами Платежной системы «Мастеркард» / Платежной системы Виза / Платежной системы «Мир», совершение Бесконтактной операции с использованием Цифровой Карты возможно без проведения процедуры Авторизации. В этом случае Клиент / Представитель (Держатель) обязуются контролировать достаточность Доступного расходного лимита Клиента / Доступного расходного лимита Карты Представителя в целях соблюдения требований, установленных пп. 3.7 и 3.8 Правил.

Клиент несет ответственность по всем авторизованным и неавторизованным Бесконтактным операциям, совершенным с использованием Цифровой карты в порядке, установленном п. 2.11 Правил.

4.3. Бесконтактные операции с Цифровой картой, помимо их подтверждения Держателем с использованием Аутентификационных данных, могут осуществляться с вводом ПИНа на электронном терминале или проставлением собственноручной подписи Держателя на Документе (после предварительной проверки суммы, валюты платежа и даты проведения операции, указанных в Документе).

Операции по снятию наличных в Предприятиях торговли (услуг), проводимые с применением Токена Карт Платежной системы «Мир» при использовании Мобильных устройств (для носимых устройств применимо только для часов Samsung) под управлением операционной системы Android c установленным на них приложением Samsung Pay и/или Mir Pay, не требуют ввода ПИНа на электронном терминале.

Документы, составленные с использованием Цифровой карты, подтверждаются путем ввода Держателем Аутентификационных данных в Платежном сервисе на Мобильном устройстве (подтверждение биометрическими данными с использованием отпечатков пальцев (иных данных) или вводом кодов / паролей на Мобильном устройстве), а также могут быть подписаны собственноручной подписью Держателя либо подтверждаться с использованием аналога собственноручной подписи (Держатель вводит ПИН по Карте, к которой добавлена Цифровая карта).

Стороны пришли к соглашению, что при проведении Бесконтактной операции ввод Аутентификационных данных Держателя в Платежном сервисе, который использует данные Цифровой карты, а также использование ПИНа либо собственноручной подписи Держателя является подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по СКС составлено лично Держателем.

4.4. При наличии двух или более Цифровых карт в Платежном сервисе Держателю при совершении каждой Бесконтактной операции необходимо первоначально выбрать Цифровую карту, с использованием которой будет совершен платеж (путем нажатия на соответствующий ей Образ Карты в Платежном сервисе).

4.5. Особенности проведения Бесконтактных операций посредством электронного терминала, установленного на Предприятии торговли (услуг) и оснащенного соответствующим бесконтактным считывающим платежным устройством.

Для осуществления Бесконтактной операции с использованием Цифровой карты, установленной в качестве карты по умолчанию в Платежном сервисе Samsung Pay / Apple Pay, Держатель подносит Мобильное устройство к считывающему платежному устройству электронного терминала, установленного на Предприятии торговли (услуг), и подтверждает оплату путем ввода Аутентификационных данных. В Платежном сервисе Google Pay / Mir Pay Держателю необходимо вывести Мобильное устройство из режима сна или разблокировать Мобильное устройство путем ввода Аутентификационных данных и поднести Мобильное устройство к считывающему устройству электронного терминала, установленного на Предприятии торговли (услуг).

При желании Держателя использовать для оплаты иную Цифровую карту ему необходимо первоначально войти в Платежный сервис, выбрать иную Цифровую карту путем нажатия на соответствующий ей Образ карты, а затем поднести Мобильное устройство к считывающему платежному устройству электронного терминала, установленного на Предприятии торговли (услуг) и в случае использования Платежного сервиса Samsung Pay / Apple Pay подтвердить оплату путем ввода Аутентификационных данных.

Бесконтактная операция, совершенная с использованием Цифровой карты и Аутентификационных данных, признается совершенной лично Держателем.

При этом подключение Мобильного устройства к сети Интернет не требуется.

При проведении Бесконтактной операции в Предприятиях торговли (услуг) оформляется Документ в электронном виде, формируемый посредством электронного терминала, с одновременным составлением чека терминала (в количестве экземпляров, необходимом для всех участников расчетов по соответствующей операции).

4.6. Бесконтактные операции являются разновидностью операций, совершаемых с использованием Карты и в остальном совершаются в порядке и на условиях, установленных Правилами.

Банк обеспечивает информирование Клиента о совершенных Бесконтактных операциях, проведение расчетов по СКС в отношении Бесконтактных операций в порядке и на условиях, предусмотренном разделом 3 Правил.

5. Блокирование и удаление Цифровой карты

5.1. В Платежном сервисе Держатель может:

- самостоятельно удалить Цифровую карту из Платежного сервиса в соответствии с инструкциями Платежного сервиса (при этом не осуществляется приостановление предоставления Авторизаций по операциям, совершаемым с использованием соответствующей Карты или ее реквизитов)[3]. Банк завершает проведение расчетов в порядке, предусмотренном разделом 3 Правил, в отношении Бесконтактных операций, совершенных Держателем до момента удаления соответствующей Цифровой карты из Платежного сервиса;

- узнать статус Цифровой карты (при приостановлении предоставления Авторизаций по операциям, совершаемым с использованием Карты или ее реквизитов, блокируется и Цифровая карта);

- посмотреть информацию о последних Бесконтактных операциях (дату и сумму операции, наименование Предприятия торговли (услуг), иную информацию). При этом Держатель соглашается на передачу данных о своих последних 10 (десяти) Бесконтактных операциях Провайдеру для целей отображения данных операций в Платежном сервисе. Операции, совершаемые с использованием Карты по СКС, не являющиеся Бесконтактными операциями, не отражаются в Платежном сервисе;

- при желании, Держатель имеет право отключить в Платежном сервисе уведомления о Бесконтактных операциях.

5.2. При обращении Держателя в СИП в порядке, предусмотренном разделом 5 Правил, в целях приостановления предоставления Авторизаций по операциям, совершаемым с использованием Карты или ее реквизитов, в случае ее утраты, хищения либо обнаружения фактов несанкционированного использования Карты или ее реквизитов (использования Карты без согласия Держателя), Держатель обязан информировать Банк о наличии добавленных в Платежный сервис Цифровых карт к данной Карте. При приостановлении Банком предоставления Авторизаций по операциям, совершаемым с использованием Карты или ее реквизитов, Банком одновременно блокируются все Цифровые карты, добавленные в Платежный сервис для данной Карты на всех Мобильных устройствах, с целью недопущения несанкционированного использования Цифровой карты.

Клиент несет ответственность по Бесконтактным операциям в порядке, аналогичном предусмотренному разделом 5 Правил.

5.3. В случае утраты Мобильного устройства, в Платежном сервисе которого добавлена Цифровая карта, или компрометации Аутентификационных данных, или обнаружения фактов несанкционированного использования указанного Мобильного устройства и/или Цифровой карты (использования Цифровой карты без согласия Держателя), Держатель обязан незамедлительно после обнаружения указанного факта, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка в порядке, предусмотренном п. 2.20 Правил, уведомления о совершении соответствующей Бесконтактной операции, обратиться в СИП по телефону, указанному в разделе 11 Правил, и после успешного проведения Банком процедуры Дистанционной идентификации Держателя сообщить о произошедшем.

В срок не более 15 (Пятнадцати) минут с момента обращения Держателя по телефону Банк удаляет все Цифровые карты, добавленные в Платежный сервис на утраченном Мобильном устройстве/на Мобильном устройстве, в отношении которого скомпрометированы Аутентификационные данные / на Мобильном устройстве, Цифровая карта которого была скомпрометирована. При этом Клиент имеет право осуществлять операции с Картами, для которых Банком были удалены Цифровые карты, в порядке, предусмотренном Правилами.

Клиент несет ответственность в порядке, аналогичном предусмотренному разделом 5 Правил для операций с Картой, по всем Бесконтактным операциям, совершенным до момента Блокирования Банком всех Цифровых карт, используемых в Платежном сервисе на утраченном Мобильном устройстве / на Мобильном устройстве, Цифровая карта которого была скомпрометирована, после обращения Держателя в Банк по телефону.

При этом Клиент соглашается с тем, что обязанность Клиента по уведомлению Банка об утрате Мобильного устройства, в Платежный сервис которого добавлена Цифровая карта, или компрометации Аутентификационных данных, или обнаружении фактов несанкционированного использования указанного Мобильного устройства и/или Цифровой карты (использования Цифровой карты без согласия Держателя) считается исполненной им надлежащим образом в момент завершения телефонного разговора с работником Банка, в ходе которого Держатель предоставил всю необходимую информацию для Блокирования Банком Цифровых карт либо в момент Блокирования Банком Цифровых карт, в зависимости оттого, какое из событий наступит первым.

Добавление новой Карты в Платежный сервис (в том числе нового Мобильного устройства) осуществляется по инициативе Держателя в порядке, установленном разделом 3 настоящих Условий.

5.4. Карта в соответствии с п. 2.3 Правил является собственностью Банка, в связи с этим Банк в случаях, предусмотренных указанным пунктом, при:

- отказе Держателю в перевыпуске Карты – одновременно блокирует все Цифровые карты, добавленные в Платежный сервис для данной Карты на всех Мобильных устройствах;

- приостановлении предоставления Авторизаций по операциям, совершаемым с использованием Карты или ее реквизитов, либо прекращении действия Карты – одновременно блокирует все Цифровые карты, добавленные в Платежный сервис для данной Карты на всех Мобильных устройствах.

В указанных случаях дальнейшее совершение Бесконтактных операций невозможно.

5.5. В случае приостановления / возобновления предоставления Авторизаций по операциям, совершаемым с использованием Карты (ее реквизитов), Банком по инициативе Клиента в порядке и в случаях, предусмотренных п. 2.23 Правил, Банк одновременно с приостановлением / возобновлением предоставления Авторизаций осуществляет Блокирование / отмену Блокирования всех Цифровых карт, добавленных в Платежный сервис для данной Карты на всех Мобильных устройствах.

5.6. При отказе Держателя от дальнейшего использования Карты в порядке, предусмотренном Правилами, Банк одновременно с прекращением действия Карты Блокирует все Цифровые карты, добавленные в Платежный сервис для данной Карты на всех Мобильных устройствах.

5.7. Отдельная (дополнительная) информация о Блокировании всех Цифровых карт, добавленных в Платежный сервис для Карты на всех Мобильных устройствах, при приостановлении или прекращении использования Карт в случаях, предусмотренных Правилами, Банком не направляется.

6. Требования к безопасности использования Мобильного устройства и Цифровой карты

6.1. Банк запрещает хранить[4] Карты (их реквизиты) совместно с Мобильным устройством (в том числе мобильным телефоном / смартфоном, номер которого был указан Держателем в Заявлении на предоставление Карты / заявлении об изменении личных данных Держателя Карты).

6.2. Держатель должен соблюдать следующие меры защиты Цифровой карты (включая, но не ограничиваясь):

- не оставлять Мобильное устройство без присмотра;

- не передавать Аутентификационные данные, а также Мобильное устройство, на котором был использован Платежный сервис для добавления Карты, третьим лицам. Использование Аутентификационных данных / Мобильного устройства третьим лицом будет рассматриваться Банком как грубое нарушение настоящих Правил и может повлечь за собой последствия, предусмотренные п. 2.3.2 настоящих Правил;

- обеспечить соответствующий уровень безопасности на Мобильном устройстве, используя антивирусное программное обеспечение (при наличии для данного типа Мобильного устройства), средства аутентификации, встроенные в Мобильное устройство и предлагаемые Провайдером;

- хранить в секрете и не разглашать третьим лицам Аутентификационные данные, являющиеся конфиденциальной информацией;

- удалить все личные данные, финансовую информацию и Цифровые карты с Мобильного устройства, использование которого прекращено, или при необходимости передачи Мобильного устройства в организацию, осуществляющую ремонт;

- не блокировать любые функции безопасности, предусмотренные на Мобильных устройствах в целях защиты Цифровой карты;

- не подвергать операционную систему Мобильного устройства и программное обеспечение Платежного сервиса не санкционированным производителем модификациям;

- при подключении к беспроводным сетям общего доступа использовать Платежный сервис исключительно для его штатного функционирования (в том числе для добавления Карты в Платежный сервис в соответствии с разделом 3 настоящих Условий, просмотра информации о Бесконтактных операциях с Цифровой картой в соответствии с п. 5.1 настоящих Условий и проч.), т.е. по окончании использования из Платежного сервиса необходимо выйти;

- обеспечить установку обновлений операционной системы Мобильного устройства и программного обеспечения Платежного сервиса;

- не устанавливать на Мобильное устройство подозрительные приложения / сервисы, не загружать на Мобильное устройство документы и файлы из подозрительных источников (во избежание появления на устройстве SMS-перехватчика);

- убедиться, что на Мобильном устройстве не зарегистрированы средства идентификации / аутентификации другого лица;

- в случае компрометации (помимо действий, направленных на информирование Банка в порядке, предусмотренных п. 5.3 настоящих Условий) или подозрений на компрометацию Аутентификационных данных Держатель обязан незамедлительно изменить Аутентификационные данные и убедиться, что в Мобильном устройстве зарегистрирован отпечаток пальца Держателя во избежание любого несанкционированного использования Цифровой карты или его личной информации.

6.3. Держатель обязан:

- соблюдать положения настоящих Условий, в том числе вышеуказанные требования к безопасности использования Мобильного устройства, на котором размещен Платежный сервис;

- незамедлительно обратиться в СИП по телефону, указанному в разделе 11 Правил, при получении одноразового пароля о добавлении Карты в Платежный сервис, если Клиент не осуществлял такой регистрации;

- оказывать содействие Банку при проведении любых расследований и использовать меры для предотвращения мошенничества или иные меры, которые могут предотвратить компрометацию Цифровых карт.

7. Прочие условия

7.1. Использование и обслуживание Цифровой карты зависят от условий обслуживания в Платежном сервисе.

Банк не несет ответственности за любые обстоятельства, которые могут прервать, помешать или иным образом повлиять на функционирование Цифровой карты, такие как: недоступность Платежного сервиса или ограничения, связанные с доступом к сети Интернет, который требуется для совершения Бесконтактной операции на сайтах Предприятий торговли (услуг).

7.2. Держатель соглашается, что функции Платежного сервиса и Цифровой карты могут обновляться автоматически без направления Держателю дополнительного уведомления. В любой момент Банк может принять решение о расширении, сокращении или приостановке видов и/или объемов Бесконтактных операций, а также об изменении процедуры добавления Карты в Платежный сервис.

7.3. По любым вопросам, связанным с технической поддержкой Мобильных устройств, а также для получения информации об ограничениях услуг в Платежном сервисе, о минимальных требованиях к программному и аппаратному обеспечению Держатель должен обращаться напрямую к Провайдеру Платежного сервиса.

7.4. Банк не несет ответственности:

- за действия Провайдера Платежного сервиса, Порядок получения и обработки любой информации, получаемой Провайдером Платежного сервиса в процессе использования Держателем Цифровой карты или Платежного сервиса, регулируется договором между Держателем и Провайдером Платежного сервиса;

- ошибки и сбои в работе Платежного сервиса и/или Мобильного устройства при совершении Держателем Бесконтактных операций с Цифровой картой;

- возможные убытки, которые может понести Держатель в результате отказа Предприятия торговли (услуг) в совершения Бесконтактной операции;

- нарушение Провайдерами правил безопасности при сборе и отправлении информации, относящейся к выпуску и использованию Цифровой карты через Платежный сервис Провайдера.

7.5. Провайдер Платежного сервиса, оператор сотовой связи, услуги которого используются при формировании и дальнейшем использовании Цифровой карты, вправе устанавливать собственные условия обслуживания и политики конфиденциальности, обязательные для выполнения Держателем.

Передавая Провайдеру Платежного сервиса данные своей Карты, Держатель принимает его условия обслуживания и политику конфиденциальности.

7.6. Провайдер Платежного сервиса оставляет за собой право блокировать, ограничить, приостановить или прекратить использование Держателем Цифровой карты и/или изменить функции Платежного сервиса без ссылки на Банк. Держатель соглашается, что в таком случае Банк не несет ответственности перед Держателем.

7.7. Банк оказывает Держателю информационную поддержку по вопросам добавления Карты в Платежный сервис и использования Цифровой карты для совершения Бесконтактных операций путем:

- размещения необходимой информации на WEB-сервере Банка,

- при обращении Держателя в Банк по телефону, указанному в разделе 11 Правил,

- консультирования Держателя в любом структурном подразделении Банка.

7.8. Банк имеет право:

7.8.1. Отказать Держателю в добавлении Карты в Платежный сервис, в том числе в случае, если принадлежность Карты Держателю не была подтверждена или у Банка имеются сомнения в том, что инициатива добавить Карту в Платежном сервисе исходит от Держателя;

7.8.2. Блокировать, ограничить, приостановить или прекратить использование Держателем любой Цифровой карты в следующих случаях:

- при нарушении Держателем настоящих Условий или злоупотреблении Держателем Цифровой картой;

- при нарушении Клиентом своей обязанности по предоставлению Банку достоверной информации для связи с ним / Представителем (обновленной информации в случае ее изменения) в порядке, предусмотренном Правилами;

- при наличии у Банка подозрений в незаконном характере совершаемых Бесконтактных операций, мошеннической деятельности Держателя;

- при наличии подозрений, что использование Цифровой карты осуществляется неуполномоченным лицом;

- при выявлении Банком Бесконтактных операций, не соответствующих действующему законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России (в том числе актам органов валютного регулирования);

- при выявлении Банком факта проведения Клиентом подозрительных Бесконтактных операций согласно требованиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

7.9. Держатель несет ответственность за:

7.9.1. Нарушение конфиденциальности средств аутентификации, передачу Мобильного устройства третьим лицам.

7.9.2. Своевременное информирование Банка об утрате Мобильного устройства, в Платежный сервис которого добавлена Цифровая карта, или о компрометации Аутентификационных данных, или об обнаружении фактов несанкционированного использования указанного Мобильного устройства и/или Цифровой карты (использования Цифровой карты без согласия Держателя) в целях Блокирования Цифровой карты.

7.9.3. Нарушение требований к безопасности использования Мобильного устройства, в Платежном сервисе которого хранится Цифровая карта, указанных в разделе 6 настоящих Условий.

Для получения любых сведений о конфиденциальности и безопасности использования Платежного приложения или сети Интернет, Держатель должен обратиться непосредственно к Провайдеру или к оператору сотовой связи.

7.10. Использование Держателем Аутентификационных данных в виде его отпечатка пальца в Платежном сервисе означает, что Держатель полностью принимает риски имитации злоумышленником отпечатка пальца (проведения злоумышленником поддельной аутентификации), и аутентификация с использованием отпечатка пальца Держателя проведена Держателем лично.

7.11. Внесение изменений и/или дополнений в настоящие Условия осуществляется по соглашению Сторон и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в порядке, аналогичном предусмотренному разделом 8 Правил.

[1] Клиенту, использующему Мобильное приложение, направление Push-уведомлений осуществляется Банком на Мобильное устройство Клиента (при условии, что Клиент не отключил самостоятельно Push-уведомления в порядке, предусмотренном п. 2.35 настоящих Правил, а также при условии доступа Мобильного устройства Клиента к информационно-телекоммуникационной сети Интернет). Клиенту, не использующему Мобильное приложение, а также в случае если Клиент самостоятельно отключил Push-уведомления в порядке, предусмотренном п. 2.35 настоящих Правил, либо в случае отсутствия доступа Мобильного устройства к информационно-телекоммуникационной сети Интернет, Банком направляются исключительно SMS-сообщения на номер его мобильного телефона. Представителю Банком направляются исключительно SMS-сообщения на номер его мобильного телефона.

[2] Банк предоставляет возможность Держателю добавить Карту в Платежный сервис Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, Mir Pay и Garmin Pay при наличии технической возможности.

[3] Блокирование Цифровой карты Банком по инициативе Держателя может осуществляться при обращении Держателя в СИП.

[4] К данному случаю не относится хранение добавленной Цифровой карты в Платежном сервисе.

Apple Pay является зарегистрированной торговой маркой Apple Inc.