Реструктуризация кредита

ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

кредит, обеспеченный залогом жилого помещения, являющимся или которое будет являться после завершения строительством единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика

любое из следующих обстоятельств:

• снижение среднемесячного дохода Заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех Заемщиков) за 2 последних месяца более чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 мес., при этом размер платежей по Договору о предоставлении кредита превышает 50% от среднего дохода Заемщика(ов) за 2 последних месяца;
• регистрация в качестве безработного;
• прекращение трудового договора или служебного контракта , которому назначена страховая пенсия по старости;
• признание Заемщика  инвалидом с установлением ему I или II группы инвалидности;
• временная нетрудоспособность Заемщика сроком более 2 мес. подряд;
• увеличение количества иждивенцев (детей или инвалидов I / II группы) по сравнению количеством на момент заключения Договора о предоставлении кредита с одновременным снижением среднемесячного дохода Заемщика(ов) за последние 2 месяца более чем на 20% относительно среднего дохода за последние 12 месяцев, при этом размер платежей по Договору о предоставлении кредита превышает 40% от среднего дохода Заемщика(ов) за последние 2 месяца;
• проживание Заемщика в жилом помещении, в зоне чрезвычайной ситуации , нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.

не более 6 месяцев

с приостановлением платежей
или с уменьшением размера платежей в льготный период

Дата начала Льготного периода не может отстоять более чем на 2 месяца, предшествующие обращению Заемщика в Банк с Требованием о предоставлении льготного периода кредитования

продлевается на срок действия льготного периода кредитования

Сумма платежей по оплате процентов, которые должны были быть уплачены Заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий Договора о предоставлении кредита, но не были уплачены Заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, подлежат уплате в период, на который пролонгирован срок кредитования, с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями Договора о предоставлении кредита.

Дополнительно проценты за пользование Кредитом в льготный период кредитования не начисляются.

Досрочное погашение кредита возможно в любой момент льготного периода кредитования без его прекращения.

По окончании льготного периода кредитования платежи по Договору уплачиваются Заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями Договора, и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода кредитования.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода кредитования прекратить его действие посредством направления в Банк соответствующего уведомления.

Действие льготного периода кредитования прекращается со дня вступления в силу постановления суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком иску о расторжении Договора о предоставлении кредита или о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет залога), либо постановления суда о признании Заемщика банкротом  и введении реструктуризации его долгов и/или введении реализации имущества гражданина, а также с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании Заемщика банкротом.

Заемщик вправе обратиться с Требованием:

• в течение 60-ти календарных дней со дня установления факта проживания Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера
  или
• в любой момент в течение времени действия Договора о предоставлении кредита, если обращение обусловлено иными факторами нахождения Заемщика в трудной жизненной ситуации

• с использованием функции приема «Заявок на реструктуризацию» на официальном сайте Банка
• направить Требование и необходимые документы на restr@zenit.ru (при отсутствии возможности передать документы в отделение Банка)
• предъявить Требование в отделение Банка под расписку сотрудника Банка
• способом, предусмотренным Договором о предоставлении кредита (в том числе, почтовым отправлением)

Срок рассмотрения обращения - не более 5 (Пяти) рабочих дней со дня подачи Требования о предоставлении льготного периода кредитования и предоставления в Банк необходимых документов.

Банк уведомит Заемщика о своем решении не позднее чем в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая со дня, следующего за днем поступления в Банк Требования о предоставлении льготного периода кредитования (и необходимых для его рассмотрения документов, если Банком направлялся такой запрос Заявителю).

В случае установления льготного периода кредитования, Банк направляет Заемщику новый график платежей способом, указанным в Требовании о предоставлении льготного периода кредитования.

Перечень документов размещен на сайте Банка в разделе «Заявления, справки, условия» во вкладке «Перечень документов для Ипотечных каникул (353-ФЗ)».

Форма Требования размещена на сайте Банка в разделе «Заявления, справки, условия» под названием «Требование о предоставлении льготного периода (Ипотечных каникул (353-ФЗ)».

Статья 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

• потребительские кредиты
• кредиты на приобретение автотранспорта
• иные, необеспеченные ипотекой, кредиты

• 450 тысяч ₽ – для потребительских кредитов;
• 1,6 млн ₽ – для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства;
• 150 тысяч ₽ – для потребительских кредитов, предоставленных физическим лицам в рамках договора, предусматривающего возможность выдачи кредита с лимитом кредитования.

• Снижение среднемесячного дохода Заемщика (совокупного среднемесячного дохода солидарных Заемщиков), рассчитанного за последние два месяца, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика (совокупным среднемесячным доходом солидарных Заемщиков), рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения Заемщика с Требованием о предоставлении льготного периода кредитования
  
  или
  
  
• Проживание Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.

не более 6 месяцев

Дата начала льготного периода кредитования:

• по Договору о предоставлении кредита в форме единовременной выдачи (не в рамках лимита кредитования), не может отстоять более чем на 1 (один) месяц, предшествующий обращению Заемщика в Банк с Требованием о предоставлении льготного периода кредитования
• по Договору о предоставлении кредита с лимитом кредитования не может быть определена Заемщиком ранее даты направления им в Банк Требования о предоставлении льготного периода кредитования

продлевается на срок действия льготного периода кредитования

На размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности Заемщика перед Банком (за исключением обязательств Заемщика по возврату сумм основного долга, исполнение которых просрочено до установления льготного периода кредитования), начисляются проценты по процентной ставке, предусмотренной условиями Договора о предоставлении кредита, действовавшими до предоставления Заемщику льготного периода кредитования.

Досрочное погашение кредита возможно в любой момент льготного периода кредитования без его прекращения.

После установления льготного периода кредитования предоставление Банком Заемщику денежных средств в рамках лимита кредитования (в том числе по кредитной карте) приостанавливается на весь срок действия льготного периода кредитования.

По окончании льготного периода кредитования Договор о предоставлении кредита продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода.

Сумма процентов, не оплаченных Заемщиком в связи с установлением льготного периода кредитования, подлежит уплате в пролонгированный период кредитования с периодичностью (в сроки), которая аналогична установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями Договора о предоставлении кредита.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить его действие посредством направления в Банк соответствующего  уведомления.

Действие льготного периода кредитования прекращается со дня вступления в силу постановления суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком иску о расторжении Договора о предоставлении кредита или о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет залога), либо постановления суда о признании Заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов и/или введении реализации имущества гражданина, а также с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании Заемщика банкротом.

Заемщик вправе обратиться с Требованием:

• в течение 60-ти календарных дней со дня установления факта проживания Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера
  
  или
  
  
• в любой момент в течение времени действия Договора о предоставлении кредита, если обращение обусловлено иными факторами нахождения Заемщика в трудной жизненной ситуации

• с использованием функции приема «Заявок на реструктуризацию» на официальном сайте Банка
• направить Требование и необходимые документы на restr@zenit.ru (при отсутствии возможности передать документы в отделение Банка)
• предъявить Требование в отделение Банка под расписку сотрудника Банка
• способом, предусмотренным Договором о предоставлении кредита (в том числе, почтовым отправлением)

Срок рассмотрения обращения - не более 5 (Пяти) рабочих дней со дня подачи Требования о предоставлении льготного периода кредитования и предоставления в Банк необходимых документов.

Банк уведомит Заемщика о своем решении не позднее чем в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая со дня, следующего за днем поступления в Банк Требования о предоставлении льготного периода кредитования (и необходимых для его рассмотрения документов, если Банком направлялся такой запрос Заявителю).

В случае установления льготного периода кредитования, Банк направляет Заемщику новый график платежей способом, указанным в Требовании о предоставлении льготного периода кредитования.

Перечень документов размещен на сайте Банка в разделе «Заявления, справки, условия» во вкладке «Перечень документов для Кредитных каникул (353-ФЗ)».

Форма Требования размещена на сайте Банка в разделе «Заявления, справки, условия» под названием «Требование о предоставлении льготного периода (Кредитных каникул (353-ФЗ)».

Федеральный закон от 07.10. 2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

все виды кредитов.

Договор о предоставлении кредита, должен быть заключен до мобилизации заемщика (или члена его семьи) в Вооруженные Силы РФ или до начала участия заемщика (или члена его семьи) в специальной военной операции

предоставление кредитных каникул участникам специальной военной операции (СВО) и членам их семей

• призванные на военную службу по мобилизации в ВС РФ;
• проходящие военную службу в ВС РФ по контракту или находящиеся на военной службе в войсках национальной гвардии РФ, в воинских формированиях и органах, указанных в п. 6-1 Федерального закона от 31.05.1996 г. № 61-ФЗ «Об обороне», при условии участия в СВО на территориях Украины, а также Российской Федерации, ранее находящихся на территории Украины, в том числе ДНР и ЛНР;
• заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ;
• члены семьи*, указанных выше лиц (далее - военнослужащих), определенные в соответствии с п. 5 ст. 2 Федерального закона от 27.05.1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»
• проходящие службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе на территории РФ, обеспечивающие проведение СВО, и члены их семьи*

• Предоставляется на основании требования заемщика об изменении условий кредитного договора.
• Льготный период с отменой всех платежей по договору о предоставлении кредита устанавливается:
  
  — на срок участия/проведения СВО (мобилизации, контракта), увеличенный на 30 дней
  
  — на 6 месяцев, если в банк не предоставлено документальное подтверждение срока мобилизации/контракта/участия в СВО/проведения СВО.
• Льготный период может быть продлен на период нахождения военнослужащего в больнице, госпитале, других медицинских организациях в стационарных условиях на лечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных в ходе проведения СВО (при условии документального подтверждения указанных выше фактов).
• Заемщик вправе прекратить действие льготного периода в любой момент, посредством направления в Банк уведомления:
  
  — устно по телефону 8 (800) 500-66-77 с номера мобильного телефона, информация о котором предоставлена Заемщиком
  
  — военнослужащим Банку (в том числе в требовании о предоставлении кредитных каникул
  
  — через отделение банка
  
  — почтовым отправлением или любым другим способом, указанном в договоре о предоставлении кредита

увеличивается на срок действия льготного периода

продлевается на срок действия льготного периода кредитования

По договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой: соответствует действующим условиям договора.

По другим договорам о предоставлении кредита - равен двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12. 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями договора о предоставлении кредита, действовавшими до установления льготного периода.

Досрочное погашение кредита возможно в любой момент льготного периода без его прекращения. Платежи, оплаченные в льготный период, направляются банком прежде всего в счет погашения обязательств по основному долгу.

После установления льготного периода предоставление банком заемщику денежных средств в рамках лимита кредитования (в том числе по кредитной карте) приостанавливается на весь срок действия льготного периода.

• не более 10 календарных дней со дня подачи требования об установлении льготного периода
• в течение 15 дней после подачи требования банк направит Вам уведомление о своем решении
• в случае установления льготного периода, банк направляет заемщику новый график платежей способом, указанным в требовании.

• по телефону 8 (800) 500-66-77 с номера мобильного телефона, информация о котором предоставлена заемщиком – военнослужащим банку;
• в отделение банка;
• направить требование и необходимые документы на restr@zenit.ru (при отсутствии возможности передать документы в отделение банка);
• способом, предусмотренным договором о предоставлении кредита (в том числе, почтовым отправлением).

С Требованием о предоставлении Льготного периода может обратиться любое лицо при предъявлении доверенности, подтверждающей полномочия действовать от имени и в интересах Заемщика, в том числе оформленной в простой письменной форме доверенности.

Перечень документов для установления льготного периода участнику СВО или члену его семьи можно узнать на сайте банка в разделе «Заявления, справки, условия».

Форма требования размещена на сайте банка в разделе «Заявления, справки, условия» под названием «Требование об установлении Льготного периода участнику СВО или члену его семьи».

От военнослужащего требование может быть принято в устной форме по телефону контакт-центра 8 (800) 500-66-77 с номера мобильного телефона, информация о котором предоставлена заемщиком банку