Кредитные каникулы для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации

Кредитные каникулы – льготный период кредитования, в течение которого Заемщик может приостановить выплаты по Договору о предоставлении кредита на срок до 6 месяцев

Основные условия

Основа программы Статья 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Распространяется на
  • потребительские кредиты
  • кредиты на приобретение автотранспорта
  • иные, необеспеченные ипотекой, кредиты
Условия, при которых Заемщик вправе обратиться в Банк с Требованием о предоставлении льготного периода кредитования
  1. Размер кредита не превышает суммы, указанной в следующем разделе таблицы;
  2. Заемщик находится в трудной жизненной ситуации;
  3. На момент обращения Заемщика в отношении Договора о предоставлении кредита не действует иной льготный период кредитования ( есть исключения из этого правила);
  4. Кредитные каникулы ранее не предоставлялись в рамках настоящей Программы или разработанной в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ и действующей до 31.12.2023 Программы «Кредитные каникулы» (вне зависимости от перехода прав (требований) по договору к другому кредитору) ( есть исключения из этого правила);
  5. На момент обращения в Банк:
     
    отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании Заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов и/или реализации имущества гражданина,
     
    в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании Заемщика банкротом,
     
    по соответствующему Договору о предоставлении кредита отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении Договора о предоставлении кредита) либо об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком такому иску,
     
    Банком не предъявлен исполнительный документ, требование к поручителю Заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по Договору о предоставлении кредита.
Максимальный размер кредита, для которого может применяться Программа «Кредитные каникулы»
  • 450 тысяч ₽ – для потребительских кредитов;
  • 1,6 млн ₽ – для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства;
  • 150 тысяч ₽ – для потребительских кредитов, предоставленных физическим лицам в рамках договора, предусматривающего возможность выдачи кредита с лимитом кредитования.
Обстоятельства, определяющие Трудную жизненную ситуацию
  • Снижение среднемесячного дохода Заемщика (совокупного среднемесячного дохода солидарных Заемщиков), рассчитанного за последние два месяца, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика (совокупным среднемесячным доходом солидарных Заемщиков), рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения Заемщика с Требованием о предоставлении льготного периода кредитования
     
    или
  • Проживание Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.
Период действия льготного периода кредитования не более 6 месяцев
 
Дата начала льготного периода кредитования:
 
- по Договору о предоставлении кредита в форме единовременной выдачи (не в рамках лимита кредитования), не может отстоять более чем на 1 (один) месяц, предшествующий обращению Заемщика в Банк с Требованием о предоставлении льготного периода кредитования
 
- по Договору о предоставлении кредита с лимитом кредитования не может быть определена Заемщиком ранее даты направления им в Банк Требования о предоставлении льготного периода кредитования
Срок кредитования продлевается на срок действия льготного периода кредитования
Порядок начисления процентов за пользование Кредитом (в непросроченной части) в льготный период кредитования На размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности Заемщика перед Банком (за исключением обязательств Заемщика по возврату сумм основного долга, исполнение которых просрочено до установления льготного периода кредитования), начисляются проценты по процентной ставке, предусмотренной условиями Договора о предоставлении кредита, действовавшими до предоставления Заемщику льготного периода кредитования.
Условия обслуживания кредита после установления льготного периода кредитования Досрочное погашение кредита возможно в любой момент льготного периода кредитования без его прекращения.
 
После установления льготного периода кредитования предоставление Банком Заемщику денежных средств в рамках лимита кредитования (в том числе по кредитной карте) приостанавливается на весь срок действия льготного периода кредитования.
 
По окончании льготного периода кредитования Договор о предоставлении кредита продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода.
 
Сумма процентов, не оплаченных Заемщиком в связи с установлением льготного периода кредитования, подлежит уплате в пролонгированный период кредитования с периодичностью (в сроки), которая аналогична установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями Договора о предоставлении кредита.
Досрочное прекращение льготного периода кредитования Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить его действие посредством направления в Банк соответствующего уведомления.
 
Действие льготного периода кредитования прекращается со дня вступления в силу постановления суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком иску о расторжении Договора о предоставлении кредита или о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет залога), либо постановления суда о признании Заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов и/или введении реализации имущества гражданина, а также с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании Заемщика банкротом.
Порядок обращения в Банк с Требованием о предоставлении льготного периода кредитования Заемщик вправе обратиться с Требованием:
 
  • в течение 60-ти календарных дней со дня установления факта проживания Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера
     
    или
  • в любой момент в течение времени действия Договора о предоставлении кредита, если обращение обусловлено иными факторами нахождения Заемщика в трудной жизненной ситуации
Как обратиться в Банк с Требованием о предоставлении льготного периода кредитования
  • с использованием функции приема «Заявок на реструктуризацию» на официальном сайте Банка
  • направить Требование и необходимые документы на restr@zenit.ru (при отсутствии возможности передать документы в отделение Банка)
  • предъявить Требование в отделение Банка под расписку сотрудника Банка
  • способом, предусмотренным Договором о предоставлении кредита (в том числе, почтовым отправлением)
Срок рассмотрения Банком обращения Срок рассмотрения обращения - не более 5 (Пяти) рабочих дней со дня подачи Требования о предоставлении льготного периода кредитования и предоставления в Банк необходимых документов.
 
Банк уведомит Заемщика о своем решении не позднее чем в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая со дня, следующего за днем поступления в Банк Требования о предоставлении льготного периода кредитования (и необходимых для его рассмотрения документов, если Банком направлялся такой запрос Заявителю).
 
В случае установления льготного периода кредитования, Банк направляет Заемщику новый график платежей способом, указанным в Требовании о предоставлении льготного периода кредитования.
Документы, необходимые для рассмотрения Требования о предоставлении льготного периода кредитования Перечень документов размещен на сайте Банка в разделе «Заявления, справки, условия» во вкладке «Перечень документов для Кредитных каникул (353-ФЗ)».
 
Форма Требования размещена на сайте Банка в разделе «Заявления, справки, условия» под названием «Требование о предоставлении льготного периода (Кредитных каникул (353-ФЗ)».

Заявления, справки, условия