Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — льготный период кредитования, в течение которого Заемщик может уменьшить или приостановить выплаты по Договору о предоставлении кредита на срок до 6 месяцев

Основные условия

Основа программы ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Распространяется на кредит, обеспеченный залогом жилого помещения, являющимся или которое будет являться после завершения строительством единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика
Условия, при которых Заемщик вправе обратиться в Банк с Требованием о предоставлении льготного периода кредитования
  1. Размер  кредита - до 15 млн ₽
  2. Предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика
  3. Заемщик находится в трудной жизненной ситуации
  4. ранее по Договору о предоставлении кредита не устанавливались Ипотечные каникулы
  5. На момент обращения в Банк:
     
    отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании Заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов и/или реализации имущества гражданина,
     
    в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании Заемщика банкротом,
     
    по соответствующему Договору о предоставлении кредита отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении Договора о предоставлении кредита) либо об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком такому иску,
     
    Банком не предъявлен исполнительный документ, требование к поручителю Заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по Договору о предоставлении кредита.
Обстоятельства, определяющие Трудную жизненную ситуацию любое из следующих обстоятельств:
  • снижение среднемесячного дохода Заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех Заемщиков) за 2 последних месяца более чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 мес., при этом размер платежей по Договору о предоставлении кредита превышает 50% от среднего дохода Заемщика(ов) за 2 последних месяца
  • регистрация в качестве безработного
  • прекращение трудового договора или служебного контракта Заемщика, которому назначена страховая пенсия по старости
  • признание Заемщика инвалидом с установлением ему I или II группы инвалидности
  • временная нетрудоспособность Заемщика сроком более 2 мес. подряд
  • увеличение количества иждивенцев (детей или инвалидов I / II группы) по сравнению количеством на момент заключения Договора о предоставлении кредита с одновременным снижением среднемесячного дохода Заемщика(ов) за последние 2 месяца более чем на 20% относительно среднего дохода за последние 12 месяцев, при этом размер платежей по Договору о предоставлении кредита превышает 40% от среднего дохода Заемщика(ов) за последние 2 месяца
  • проживание Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера
Период действия льготного периода кредитования не более 6 месяцев
 
с приостановлением платежей
или
с уменьшением размера платежей в льготный период
 
Дата начала Льготного периода не может отстоять более чем на 2 месяца, предшествующие обращению Заемщика в Банк с Требованием о предоставлении льготного периода кредитования
Срок кредитования продлевается на срок действия льготного периода кредитования
Порядок начисления процентов за пользование Кредитом (в непросроченной части) в льготный период кредитования Сумма платежей по оплате процентов, которые должны были быть уплачены Заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий Договора о предоставлении кредита, но не были уплачены Заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, подлежат уплате в период, на который пролонгирован срок кредитования, с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями Договора о предоставлении кредита.
 
Дополнительно проценты за пользование Кредитом в льготный период кредитования не начисляются.
Условия обслуживания кредита в льготный период кредитования Досрочное погашение кредита возможно в любой момент льготного периода кредитования без его прекращения.
 
По окончании льготного периода кредитования платежи по Договору уплачиваются Заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями Договора, и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода кредитования.
Досрочное прекращение льготного периода кредитования Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода кредитования прекратить его действие посредством направления в Банк соответствующего уведомления.
 
Действие льготного периода кредитования прекращается со дня вступления в силу постановления суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком иску о расторжении Договора о предоставлении кредита или о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет залога), либо постановления суда о признании Заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов и/или введении реализации имущества гражданина, а также с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании Заемщика банкротом.
Порядок обращения в Банк с Требованием о предоставлении льготного периода кредитования Заемщик вправе обратиться с Требованием:
 
  • в течение 60-ти календарных дней со дня установления факта проживания Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера
    или
  • в любой момент в течение времени действия Договора о предоставлении кредита, если обращение обусловлено иными факторами нахождения Заемщика в трудной жизненной ситуации
Как обратиться в Банк с Требованием о предоставлении льготного периода кредитования
  • с использованием функции приема «Заявок на реструктуризацию» на официальном сайте Банка
  • направить Требование и необходимые документы на restr@zenit.ru (при отсутствии возможности передать документы в отделение Банка)
  • предъявить Требование в отделение Банка под расписку сотрудника Банка
  • способом, предусмотренным Договором о предоставлении кредита (в том числе, почтовым отправлением)
Срок рассмотрения Банком обращения Срок рассмотрения обращения - не более 5 (Пяти) рабочих дней со дня подачи Требования о предоставлении льготного периода кредитования и предоставления в Банк необходимых документов.
 
Банк уведомит Заемщика о своем решении не позднее чем в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая со дня, следующего за днем поступления в Банк Требования о предоставлении льготного периода кредитования (и необходимых для его рассмотрения документов, если Банком направлялся такой запрос Заявителю).
 
В случае установления льготного периода кредитования, Банк направляет Заемщику новый график платежей способом, указанным в Требовании о предоставлении льготного периода кредитования.
Документы, необходимые для рассмотрения Требования о предоставлении льготного периода кредитования Перечень документов размещен на сайте Банка в разделе «Заявления, справки, условия» во вкладке «Перечень документов для Ипотечных каникул (353-ФЗ)».
 
Форма Требования размещена на сайте Банка в разделе «Заявления, справки, условия» под названием «Требование о предоставлении льготного периода (Ипотечных каникул (353-ФЗ)».

Как оформить льготный период онлайн

  1. Оставьте онлайн заявку на сайте банка
  2. Приложите к заявке комплект документов, подтверждающих соблюдение условий применения программы
  3. Получите уведомление банка о решении по вашему Требованию
  4. В случае установления льготного периода банк направит вам новый график платежей способом, указанным в Требовании

Заявления, справки, условия