Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это возможность гарантированно сформировать капитал к определенной дате или событию, одновременно защитив жизнь и здоровье на случай непредвиденных событий.

Перечень рисков зависит от выбранной Вами программы страхования.

В обязательном порядке в договор НСЖ включаются следующие риски:

• «Дожитие до окончания договора страхования»

• «Уход из жизни по любой причине»

Страховая сумма по вышеуказанным рискам в зависимости от условий программы страхования составляет 100% и более уплаченного страхового взноса.          

Перечень основных (базовых) рисков может быть шире – это зависит от программы страхования.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязательство Страховщика осуществить страховую выплату.

Под фиксированным доходом понимается разница между страховой премией и страховой суммой по риску «Дожитие до окончания срока страхования».

Размер фиксированного дохода и условия его выплаты устанавливаются в договоре страхования.

Накопительное страхование жизни подойдет всем, кто хочет накопить средства для определенной цели (покупка квартиры, обучение ребенка и т.п.) и/или защитить себя и свою семью от возможных финансовых потерь в случае непредвиденных ситуаций с жизнью и здоровьем.

Наличие дополнительного инвестиционного дохода зависит от условий программы накопительного страхования:

• НСЖ с фиксированным доходом (размер инвестиционного дохода гарантирован, условия выплаты и размер инвестиционного дохода определяются договором страхования)
• НСЖ без дополнительного инвестиционного дохода (условия договора страхования не предусматривают наличие дополнительного инвестиционного дохода)

К преимуществам накопительного страхования жизни относятся:

• Гарантированные накопления для себя и своих близких.
• Широкое страховое покрытие, обеспечивающее качественную защиту жизни и здоровья клиента.
• Оформить программу можно в пользу себя и своих близких (см. условия программ).
• Возможность выбора комфортного размера взноса и периодичности оплаты по договору.
• Наличие льготного периода для оплаты очередных взносов (см. условия программ).
• Юридические преференции: средства, вложенные в НСЖ, не могут быть конфискованы, арестованы или взысканы по суду, а также не нуждаются в декларировании и не подлежат разделу при разводе (исходя из текущей судебной практики).
• Налоговые льготы: возможность получения социального налогового вычета в размере 13% от суммы взносов ежегодно (до 19 500 рублей) на протяжении всей программы, выплаты по страховым случаям не облагаются НДФЛ.
• Адресная передача капитала: возможность назначить выгодоприобретателя(-ей) по риску «Уход из жизни по любой причине». При назначении выгодоприобретателя отсутствует необходимость ожидания вступления в права наследования.
• Возможность регулярного комплексного медицинского обследования (см. условия программ).

К минусам накопительного страхования жизни можно отнести:   

• При досрочном расторжении договора страхования клиенту выплачивается выкупная сумма. Размер выкупных суммы для каждого года действия программы указываются в договоре страхования.
• Денежные средства по накопительному страхованию жизни не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Банковский вклад – это банковский продукт с фиксированной доходностью. Денежные средства по банковскому вкладу подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Договор накопительного страхования жизни не является банковским вкладом, денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Обязательства по договору накопительного страхования жизни несет страховая компания.

Просим обратить внимание, что в зависимости от условий программы НСЖ получение инвестиционного дохода может быть гарантировано страховой компанией (размер и условия выплаты инвестиционного дохода определяются договором страхования) либо не гарантировано (наличие дополнительного инвестиционного дохода зависит от результатов инвестиционной деятельности страховой компании). Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций.

Независимо от выбранной программы НСЖ всегда можно произвести:

• Изменение личных данных Страхователя/Застрахованного, Выгодоприобретателей
• Изготовление дубликата договора страхования.
• Изменение списка Выгодоприобретателей после оформления договора страхования.

Социальный налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается налоговая база по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ). Получить социальный налоговый вычет можно по договорам страхования сроком от 5 лет.

Социальный налоговый вычет в размере 13% применим к сумме страховых взносов, уплаченных по договорам добровольного страхования, заключенных в свою пользу и/или в пользу супруга (супруги), родителей, детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством)).

Право на получение налогового вычета есть только у налогоплательщика (резидента РФ), то есть лица, которое в течение налогового периода производило отчисления НДФЛ со своих доходов в бюджет.

Ст. 219 НК РФ предусмотрена максимальная сумма, на которую может быть уменьшена налоговая база – 150 000 рублей в год, т.е. максимальная сумма, которую может вернуть cтрахователь ежегодно, составляет 19 500 рублей.

Важно! До 01.01.2024 совокупный лимит расходов, который учитывается при расчете социального налогового вычета составляет 120 000 рублей в год, максимальная сумма возврата социального налогового вычета – 15 600 рублей.

Социальный налоговый вычет не применяется при досрочном расторжении договора страхования.

Способы получения налогового вычета:

• Самостоятельно, представив необходимый пакет документов в налоговый орган по месту жительства (почтой России), либо через свой личный кабинет ИФНС на сайте www.nalog.ru.
• Через работодателя (если вы хотите получить налоговый вычет до окончания текущего календарного года, в котором вы уплатили страховые взносы).

Вы можете в любое время расторгнуть договор страхования.

При расторжении договора страхования в «период охлаждения» (в зависимости от условий договора - 14 или 30 календарных дней с даты оформления договора) Вам будет возвращена сумма уплаченной страховой премии полностью.

Вы можете подать заявление на досрочное расторжение договора страхования.

При досрочном расторжении по истечении «периода охлаждения» выплачивается предусмотренная договором страхования гарантированная выкупная сумма.

Просим обратить внимание, что при досрочном расторжении договора страхования, срок которого составляет 5 и более лет, Вам необходимо будет предоставить справку из ИФНС о неполучении налогового вычета, иначе страховая компания будет обязана (как налоговый агент) удержать 13% от суммы каждого взноса (но не более 19 500 рублей ежегодно).

Гарантированная выкупная сумма – это денежная сумма, которая выплачивается при досрочном прекращении договора страхования. Величина выкупной суммы зависит от срока действия договора страхования к моменту его досрочного прекращения.

Размеры выкупных суммы для каждого года действия программы указываются в договоре страхования.

При наступлении случая, имеющего признаки страхового, Застрахованному лицу/его представителю/ родственникам необходимо в течение (30 дней) уведомить страховую компанию одним из следующих способов:

• обратиться на круглосуточную «Горячую линию» страховой компании (звонок бесплатный на территории РФ);
• обратиться в страховую компанию по электронному адресу, указанному на сайте.

При обращении необходимо предоставить следующую информацию о Застрахованном лице: фамилия, имя, отчество, дата рождения, наименование страховой компании, номер договора страхования (если известен), дату события, имеющего признаки страхового, краткое описание случившегося и диагноз (если известен), номер телефона или адрес электронной почты контактного лица.

По возможности, при обращении предоставить медицинский документ, подтверждающий наступление события, имеющего признаки страхового.

Полная информация о перечне документов, порядке их направления в страховую компанию, бланки заявлений на страховую выплату можно найти на сайте страховой компании и в Правилах страхования.

Страховые услуги в рамках программ накопительного страхования жизни оказывают страховые компании – партнеры Банка. Деятельность страховых компаний осуществляется в соответствии со всеми требованиями законодательства РФ и подвергается непрерывному и тщательному контролю надзорными и регулирующими органами РФ.

Все риски по программам страхования жизни застрахованы у перестраховочной компании. Оплаченная сумма премии размещается в консервативные финансовые инструменты, гарантирующие 100% возврат капитала.