Связаться с нами
VIP поддержка
Если у вас вклад от 1,4 млн ₽, кредит от 3 млн ₽, ипотека от 15 млн ₽,
карта Visa Signature/Infinite или Mastercard World Elite
8 (800) 200-66-77
Бесплатно по России
+7 (495) 777-57-00
Если вы за границей
Частным лицам
8 (800) 500-66-77
Бесплатно по России
+7 (495) 967-11-11
Если вы за границей
*0667
Бесплатно с мобильных
Бизнесу
8 (800) 500-40-82
Бесплатно по России
+7 (495) 777-57-04
Если вы за границей
Вопрос-ответ
Блок ответов на часто задаваемые вопросы

Инвестиционное страхование жизни

Как защищены денежные средства по программе ИСЖ?

Страховые услуги в рамках программ инвестиционного страхования оказывают страховые компании – партнеры Банка. Деятельность страховых компаний осуществляется в соответствии со всеми требованиями законодательства РФ и подвергается непрерывному и тщательному контролю надзорными и регулирующими органами РФ.

Все риски по программам страхования жизни застрахованы у перестраховочной компании. Оплаченная сумма премии размещается в консервативные финансовые инструменты, гарантирующие 100% возврат капитала.

Какая доходность по программам инвестиционного страхования?

Инвестиционный доход по программам инвестиционного страхования жизни не гарантирован, зависит от динамики движения выбранной стратегии инвестирования и условий начисления дохода.

Когда я смогу получить доход?

Инвестиционный доход, при его наличии, выплачивается в зависимости от условий выбранной программы:

  • В конце срока действия программы страхования.
  • Ежегодно, если на дату наблюдения все акции в корзине выше барьера, установленного для соответствующего года программы.
Преимущества и недостатки ИСЖ

К преимуществам инвестиционного страхования жизни относятся:

  • Наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13% от оплаченного страхового взноса и отсутствие налогообложения для страховых выплат.
  • Возврат 100% вложенных средств – страховая сумма указывается в договоре страхования.
  • Наличие юридических преференций: средства, вложенные в ИСЖ, не могут быть конфискованы, арестованы или взысканы по суду, а также не нуждаются в декларировании и не подлежат разделу при разводе.
  • Адресная передача капитала: возможность назначить выгодоприобретателя(-ей) по риску «Уход из жизни по любой причине». При назначении выгодоприобретателя отсутствует необходимость ожидания вступления в права наследования.

К минусам инвестиционного страхования жизни можно отнести:

  • Отсутствие гарантированного дохода
  • При досрочном расторжении договора страхования клиенту выплачивается выкупная сумма. Размеры выкупных сумм для каждого года действия программы указываются в договоре страхования.
  • Денежные средства по инвестиционному страхованию жизни не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Налоговый вычет и как его получить?

Социальный налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается налоговая база по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ). Получить социальный налоговый вычет можно по договорам страхования сроком от 5 лет.

Социальный налоговый вычет в размере 13% применим к сумме страховых взносов, уплаченных по договорам добровольного страхования, заключенных в свою пользу и/или в пользу супруга (супруги), родителей, детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством)).

Право на получение налогового вычета есть только у налогоплательщика (резидента РФ), то есть лица, которое в течение налогового периода производило отчисления НДФЛ со своих доходов в бюджет.

Ст. 219 НК РФ предусмотрена максимальная сумма, на которую может быть уменьшена налоговая база – 120 000 рублей в год, т.е. максимальная сумма, которую может вернуть cтрахователь ежегодно, составляет 15 600 рублей.

Социальный налоговый вычет не применяется при досрочном расторжении договора страхования.

Способы получения налогового вычета:

  • Самостоятельно, представив необходимый пакет документов в налоговый орган по месту жительства (почтой России), либо через свой личный кабинет ИФНС на сайте www.nalog.ru.
  • Через работодателя (если вы хотите получить налоговый вычет до окончания текущего календарного года, в котором вы уплатили страховые взносы).
На что обратить внимание

При выборе способа инвестирования необходимо понимать, что ИСЖ не является аналогом банковского вклада, а представляет собой самостоятельный финансовый инструмент, имеющий свои положительные и отрицательные стороны.

При финансовом планировании нужно соблюдать основное правило — не вкладывать все средства в один объект инвестирования и пользоваться различными финансовыми инструментами.

Если вы планируете заключение договора ИСЖ, внимательно ознакомьтесь с условиями программы, обратите внимание на выбор стратегии, состав корзины, размер выкупных сумм, перечень исключений.

Одним из ключевых показателей при выборе стратегии является так называемый коэффициент участия или купонный доход. Выплата инвестиционного купона происходит при условии соответствия цены каждой акции корзины барьеру, установленному для каждого купонного периода. Значения коэффициента участия, ожидаемые и зависят от уровня цен финансовых активов, обеспечивающих инвестиционный доход на момент инвестирования. Точные значения фиксируются в дату инвестирования.

Программа ИСЖ начинает действовать с даты, указанной в договоре страхования при условии своевременной уплаты страховой премии.

Если деньги мне понадобятся раньше?

Вы можете в любое время расторгнуть договор страхования.

При расторжении договора страхования в «период охлаждения» (14 календарных дней с даты оформления договора) вам будет возвращена сумма уплаченной страховой премии полностью.

Вы можете подать заявление на досрочное расторжение договора страхования.

При досрочном расторжении по истечении «периода охлаждения» выплачивается предусмотренная договором страхования гарантированная выкупная сумма.

Просим обратить внимание, что при досрочном расторжении договора страхования, срок которого составляет 5 и более лет, вам необходимо будет предоставить справку из ИФНС о неполучении налогового вычета, иначе страховая компания будет обязана (как налоговый агент) удержать 13% от суммы каждого взноса (но не более 15 600 рублей ежегодно).

Что такое гарантированная выкупная сумма?

Гарантированная выкупная сумма – это денежная сумма, которая выплачивается при досрочном прекращении договора страхования.

Выплата при досрочном расторжении программы осуществляется в процентах от страховой премии (выкупные суммы). Уплаченные вами средства (страховая премия) инвестируются для получения вами потенциального инвестиционного дохода в будущем, поэтому вернуть средства раньше срока возможно только за минусом уже инвестированных.

Размеры выкупных суммы для каждого года действия программы указываются в договоре страхования.

Как получить выплату, если произошел страховой случай?

При наступлении случая, имеющего признаки страхового, застрахованному лицу/его представителю/родственникам необходимо в течение 45 дней уведомить страховую компанию одним из следующих способов:

  • обратиться на круглосуточную горячую линию страховой компании (звонок бесплатный на территории РФ);
  • обратиться в страховую компанию по электронному адресу, указанному на сайте.

При обращении необходимо предоставить следующую информацию о застрахованном лице: фамилия, имя, отчество, дата рождения, наименование страховой компании, номер договора страхования (если известен), дату события, имеющего признаки страхового, краткое описание случившегося и диагноз (если известен), номер телефона или адрес электронной почты контактного лица.

По возможности при обращении предоставить медицинский документ, подтверждающий наступление события, имеющего признаки страхового.

Полная информация о перечне документов, порядке их направления в страховую компанию, бланки заявлений на страховую выплату можно найти на сайте страховой компании и в Правилах страхования.

Что такое инвестиционное страхование жизни?

Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования (вложения) части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.).

Какие риски подлежат страхованию по программе ИСЖ?

Основными страховыми рисками по договору ИСЖ являются:

  • «Дожитие до окончания срока страхования».
  • «Уход из жизни по любой причине».

Страховая сумма по вышеуказанным рискам составляет 100% уплаченного страхового взноса, увеличенного на размер инвестиционного дохода.

Что такое страховой случай?

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязательство страховщика осуществить страховую выплату застрахованному/выгодоприобретателю (например, несчастный случай).

Что такое инвестиционный доход?

Доход, получаемый от инвестирования страховщиком части страховой премии по договорам страхования, включаемый в состав страховой выплаты по рискам «Дожитие до окончания срока страхования» и «Уход из жизни по любой причине».

Формула расчета инвестиционного дохода указывается в договоре страхования.

Что такое купонный доход?

Это фиксированная выплата инвестиционного дохода, размер которой определён на момент начала действия программы. Начисление купонного дохода не гарантировано и зависит от преодоления целевого барьера согласно условиям выбранной стратегии. Условия начисления и выплаты купонного дохода указываются в договоре страхования.

Куда размещаются внесенные средства?

Страховой взнос, полученный от клиента, разделяется на гарантированную и инвестиционную части.

Гарантированная часть инвестируется страховой компанией в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью, что обеспечивает возврат 100% вложенных средств при любой ситуации на финансовом рынке (например, в случае отрицательной динамики роста базового актива).

Инвестиционная часть инвестируется в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые финансовые инструменты, за счет которых предполагается получение потенциально высокого инвестиционного дохода.

В случае отрицательной динамики роста базового актива клиенту выплачивается 100% внесенных средств.

Чем отличается программа ИСЖ от срочного вклада?

Банковский вклад – это банковский продукт с фиксированной доходностью. Денежные средства по банковскому вкладу подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Договор инвестиционного страхования жизни не является банковским вкладом, денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Обязательства по договору инвестиционного страхования жизни несет страховая компания.

В отличие от банковского вклада программы инвестиционного страхования жизни сочетают в себе как консервативные финансовые инструменты, гарантирующие возврат капитала, так и инвестиционные финансовые инструменты, дающие нефиксированный, но потенциально неограниченный доход. В зависимости от условий программы инвестиционный доход может быть фиксированный (купонный доход), его размер определяется на момент начала действия программы. Условия начисления и выплаты купонного дохода указываются в договоре страхования.

Просим обратить внимание, что страховая компания не гарантирует получение инвестиционного дохода по программам ИСЖ. Наличие инвестиционного дохода зависит от результатов инвестиционной деятельности страховой компании. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций.

Кому подойдет инвестиционный продукт?

Инвестиционное страхование жизни является отличным финансовым инструментом для всех, кто хочет приумножить имеющиеся денежные средства без боязни потерять их, а также одновременно защитить себя на случай непредвиденных ситуаций, связанных с жизнью и здоровьем.

Страховые компании предлагают различные инвестиционные стратегии, поэтому вы всегда можете выбрать для себя оптимальный вариант вложения средств. Как правило, клиентам предлагается приобрести акции или облигации крупных зарубежных корпораций, которые специализируются на оказании IT-услуг, производстве фармацевтических товаров, индексах металлов и т.д.

Что происходит с моим договором инвестиционного страхования жизни, он действует?

Да, Ваш договор инвестиционного страхования жизни действует.Все условия, указанные в договоре,остаются без изменений. Выплаты гарантированных страховых сумм будут осуществлены в сроки, определенные договором страхования. При этом в связи с введением санкций и, как следствие, невозможностью расчетов с зарубежными эмитентами,выплата начисленного дополнительного инвестиционного дохода будет осуществлена Страховой компанией после снятия указанных ограничений.

Почему я не могу получить дополнительный инвестиционный доход по договору?

В связи с наложенными международными санкциями, в частности запретом на проведение операций между российскими и зарубежными контрагентами, в настоящий момент Страховщик не имеет возможности осуществить выплату дополнительного инвестиционного дохода (ДИД). Указанные ограничения не позволяют Страховщику продать валютные инструменты и тем самым получить денежные средства по активам рискового фонда для выплаты ДИД. При этом ДИД по Договорам страхования начислен и зафиксирован.

Можно ли было предусмотреть такое развитие событий?

Согласно договору страхования Страховщик с целью исполнения договоров страхования за счет средств страховой премии формирует Гарантийный и Рисковый фонды. Гарантийный фонд обеспечивает получение клиентами гарантированных страховых сумм, рисковый – дополнительный инвестиционный доход. Любое инвестирование связано с принятием рисков. Указанные риски могут негативно повлиять на стоимость инструментов рискового фонда и размер дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), предугадать которые невозможно. Размер ДИД и риски, при которых он может быть не выплачен страховщиком, прописаны в «Инвестиционной декларации».Наложение санкций и невозможность проведения расчетов с иностранными эмитентами также включено в перечень рисков, которые в настоящее время оказались реализованы.

Что будет с выплатами по договору страхования жизни?

Страховая компания выполняет обязательства перед своими клиентами, гарантированная страховая сумма будет Вам выплачена полностью, в соответствии с условиями и сроками, указанными в Вашем договоре страхования.

Когда мне смогут выплатить инвестиционную часть по договору?

Страховая компания продолжает рассчитывать и начислять дополнительный инвестиционный доход по действующим договорам страхования. В настоящее время Страховая компания не может назвать сроки выплат, но заверяет, что делает все возможное для их осуществления. Выплата начисленного дополнительного инвестиционного дохода будет осуществлена Страховой компанией после снятия мер ограничительного характера.

Требуются ли от меня какие-то дополнительные действия для получения выплат по дополнительному инвестиционному доходу?

После фактического получения средств от эмитента дополнительный инвестиционный доход будет переведен Страховой компанией по реквизитам, указанным вами ранее в заявлении. Если ваши банковские реквизиты с этого момента не менялись, от вас не потребуется никаких дополнительных действий. Если реквизиты изменились, Страховая компания попросит вас написать повторное заявление и указать актуальные реквизиты для перечисления выплат.

Наверх
Линия доверия

Противодействие коррупции, внутренние злоупотребления, конфликты интересов

Произошла ошибка при отправке формы. Попробуйте снова.
Заявка отправлена
Написать в банк

Сроки ответа на обращения

Произошла ошибка при отправке формы. Попробуйте снова.
Я – физическое лицо
Я – юридическое лицо
Выберите
+
Сообщение отправлено
По срочным вопросам можно позвонить



Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡
Важный вопрос или проблема, которую не получается решить?

Напишите Председателю Правления банка, и вам обязательно ответят

Произошла ошибка при отправке формы. Попробуйте снова.
Выберите
+
Сообщение отправлено
По срочным вопросам можно позвонить



Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211