Банк ЗЕНИТ

Инвестиционное страхование жизни "Управление капиталом +"

Предложение, которое объединяет инвестирование средств с гарантированным возвратом взноса и страхование жизни инвестора.

  • Гарантия возврата внесенных средств вне зависимости от рыночной ситуации
  • Прозрачность и гибкость программы
  • Возможность получения высокого дохода в результате инвестиций
  • Инвестирование в российских рублях или долларах США
  • Налоговые преференции
  • Особый юридический статус страхового полиса

Страхователь

Физическое или юридическое лицо

Застрахованный

Физическое лицо от 18 до 70 лет

Валюта

Рубли РФ или доллары США

Срок действия договора

  • Рубли РФ - 3 года или 5 лет
  • Доллары США - 5 лет

Минимальный взнос

100 000 рублей РФ или 1 500 долларов США

Периодичность оплаты

Единовременно

Стратегии инвестирования

Сбалансированные инвестиции

Риски и выплаты

Дожитие 100% страховой суммы (равна сумме взноса) + инвестиционный доход
Смерть по любой причине* 100% страховой суммы (возврат взноса) + инвестиционный доход
Смерть от несчастного случая* 2-х размера страховой премии, но не более 3 000 000 рублей РФ или 40 000 долларов США

*Если причина страхового случая попадает под исключение, то возвращается выкупная сумма.

1

Оформляется страховой полис и вносятся денежные средства в программу инвестиционного страхования жизни.

2

Внесенные средства разделяются на две части: консервативную и инвестиционную.

Консервативная часть инвестируется в обладающие высокой надежностью облигации и депозиты с фиксированной доходностью. Именно консервативная часть гарантирует возврат средств.

Инвестиционная часть взноса используется для совершения операций на рынке ценных бумаг и вкладывается в более рискованные, но потенциально и более высокодоходные инструменты. Эти инвестиции при благоприятном исходе способны обеспечить высокую прибыль, значительно превышающую доход по классическим депозитам.

При этом соотношение частей зависит от рыночной ситуации, ребалансировка осуществляется не реже 2 раза в месяц.

Это означает, что в период роста рынка увеличивается инвестиционная часть, что позволяет получить дополнительный доход.

Соответственно при негативном рыночном тренде большая часть средств размещается в консервативные инструменты, не подверженные серьезным колебаниям.

3

По окончании действия договора страхования или при наступлении предусмотренного договором страхового случая, клиент получает внесенную сумму и инвестиционный доход.

1

По договору инвестиционного страхования возможно получение ряда налоговых преференций:

  • С 1 января 2015 г. по закону №382-ФЗ действуют льготы в отношении уплаченных страховых взносов по договорам страхования жизни со сроком действия от 5 лет и более, в том числе для всех договоров, заключённых до окончания срока давности получения вычета равном 3 года.
  • При досрочном расторжении договора страхования налогом на доходы физических лиц облагается только положительная разница между взносом и выплатой.
  • При выплате по страховому риску "Дожитие" налогооблагаемая база по налогу на доходы физических лиц снижается на ставку рефинансирования ЦБ РФ (ст. 213 часть 2 НК РФ).
  • Выплаты по риску «Смерть Застрахованного» не облагаются налогом на доходы физических лиц.

2

Интересен юридический статус полиса, поскольку он не является ценной бумагой (согласно ст. 143 ГК РФ) или имуществом (согласно ст. 128 ГК РФ) поэтому не подлежит разделу:

  • При наложении взыскания на имущество
  • При имущественных спорах в случае развода
  • При разделе бизнеса с партнерами
  • При аресте имущества

Страховые взносы

При заключении договора инвестиционного страхования Вы самостоятельно выбираете размер страховых взносов исходя из собственных возможностей.

При этом, начиная с 6-го месяца действия программы возможны дополнительные взносы, их периодичность устанавливается договором.

Дополнительные взносы увеличивают Ваш портфель и возможный доход.

Вопрос специалисту

Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения.
Пожалуйста, соблюдайте формат ввода данных.
  • Другое
  • Малый и средний бизнес
  • Корпоративным клиентам
  • Услуги для частных лиц
  • Банковские карты и банкоматы
Я ознакомился/ознакомилась с условиями обработки и хранения персональных данных и даю согласие на обработку указанных данных



Контакты

+7 (495) 967-11-11 

8 (800) 500-66-77 
(звонок по России бесплатный) 

Оформить Онлайн-заявку

Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения.
Пожалуйста, соблюдайте формат ввода данных.
  • Вклад
  • Кредитная карта
  • Дебетовая карта
  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотека
  • Военная ипотека
  • Потребительский кредит для военнослужащих

Я ознакомился/ознакомилась с условиями обработки и хранения персональных данных и даю согласие на обработку указанных данных


Онлайн-переводы с карты на карту

Воспользуйтесь сервисом перевода средств между картами систем MasterCard и Visa любых российских банков. Переводы защищены технологией 3-D Secure и не требуют регистрации.

Кредит на покупку недвижимости, находящейся на балансе Банка

Специальная программа ипотечного кредитования позволяет приобрести практически любой объект недвижимости (квартира, комната, жилой дом с земельным участком, земельный участок), находящийся в собственности Банка, на очень привлекательных условиях.

Кредиты малому и среднему бизнесу

Вы сможете: пополнить оборотные средства, приобрести коммерческую недвижимость, оборудование и транспорт, провести их реконструкцию, ремонт или модернизацию, ликвидировать кассовые разрывы, обеспечить участие в конкурсе на заключение государственного контракта, профинансировать внедрение ERP-системы.