Цифровая трансформация должна нести реальную финансовую выгоду

Авторская колонка. Михаил Воронько, директор по развитию розничного бизнеса Банка ЗЕНИТ:

Отечественный финтех – это уже состоявшееся явление. При этом он развивается своими, особыми путями, которые существенно отличаются от западных. Конкуренция между банками и финтех-компаниями, безусловно, присутствует. Однако характер ее серьезно изменился: значимым элементом развития инфраструктуры стали маркетплейсы и экосистемы сервисов, которые, в свою очередь, являются результатом партнёрства потенциальных участников-конкурентов. Тренд на «финтех ради финтеха» утратил свою актуальность. Технологии должны быть, прежде всего, полезны и приносить собственникам и инвесторам реальную прибыль. Российский рынок финтеха, без сомнений, существует и развивается.

Однако его развитие отличается от западного. На нем значительно шире представлены крупные игроки и гораздо меньшая доля небольших технологичных стартапов. По нашим наблюдениям, за последнее время характер этого сегмента рынка изменился: если ранее крупные игроки соревновались или покупали локальные стартапы, то теперь они организовали свои инновационные лаборатории и могут создавать собственные цифровые платформы и сервисы, порой даже «с нуля». Безусловно, так происходит не всегда, и все же для российского рынка это в какойто степени становится закономерностью. Говоря об интересных особенностях российского рынка финтеха, необходимо отметить традиционно более скромное влияние ICO, хотя это тоже общий тренд, характерный в том числе для западного рынка финтеха. К другим особенностям относится факт, что значительное число финансовых экосистем изначально было создано банками, что также отличает отечественный рынок от западного.

Еще одна особенность – значительное влияние регулятора, формирующего общий вектор, который направлен на цифровизацию финансового сектора. Конечно, такие ситуации, когда банки и финтех-компании являются конкурентами, присутствуют, и они не единичны. Однако к последним веяниям я бы отнес изменение характера конкуренции в сегменте. Так, например, уже сейчас важным элементом развития инфраструктуры становятся маркетплейсы и экосистемы сервисов, создание которых зачастую является результатом партнёрства потенциальных участников-конкурентов. Модель конкуренции в таких системах строится на совершенствовании клиентского опыта, целостном и всеобъемлющем охвате базовых финансовых и смежных с ними потребностей клиентов.

Роль стартапов в развитии российского финтеха вполне традиционна для этого сектора. Они являются генераторами новых идей, исследователями трансформированных бизнесмоделей, без которых развитие финтеха представляется затруднительным. Развитие финтеха в России происходит в числе прочего при поддержке Центробанка. Я считаю, что в российских условиях активное участие регулятора – скорее плюс. На мой взгляд, позитивный смысл здесь заключается в том, что Банк России играет роль консолидатора и идеолога цифровой трансформации отрасли. Если говорить о том, какие тренды будут определять развитие финтеха в текущем году и в ближайшем будущем, то, прежде всего, следует учесть тот факт, что участники рынка хотят получать от цифровой трансформации реальную финансовую выгоду.

К завершению близится этап обширных инвестиций по принципу «везде и во все цифровое», акционеры и инвесторы уже поставили задачи скорейшей монетизации финтехов. Кроме того, тренд на финтехи прошел, некоторые технологии «выросли» и переместились из разряда модных в разряд полезных. К таким относится, например, блокчейн.