Дмитрий Дьяков, Банк ЗЕНИТ: «80 процентов клиентов уже адаптировались к новым реалиям»

«Вырос поток входящих заявок на открытие счетов, теперь ключевая задача — повысить скорость и эффективность работы, сохраняя высокий уровень сервиса, который ожидают от Банка ЗЕНИТ. Команда успешно с этим справилась. Прирост клиентской базы значительный, а в ряде сегментов зафиксирован кратный рост», — отметил руководитель блока малого и среднего бизнеса (МСБ) Банка ЗЕНИТ Дмитрий Дьяков. В интервью «БИЗНЕС Online» он рассказал о том, как банк помогает участникам ВЭД, почему растет популярность юаня и как развивается предпринимательство.

«Под каждый платеж клиента приходилось разрабатывать схему расчета» — Дмитрий, как новая реальность повлияла на сферы интересов бизнеса Татарстана?

— Малый бизнес наиболее активный и гибкий бизнес-сегмент. С одной стороны, он наиболее подвержен любым изменениям в экономике, с другой — быстро адаптируется к кризисным явлениям на рынке, умеет находить порой неординарные решения и зарабатывать. После «ковидных» ограничений малый бизнес только начал восстанавливать свою активность. Поэтому события февраля, конечно, стали для всех неожиданностью.

На этот вызов предприниматели отреагировали по-разному, влияние диаметрально противоположное. Некоторые компании на текущий момент только выиграли от ситуации и констатируют удвоение прибыли, в основном за счет переориентации на импортозамещение. Но есть предприниматели из микросегмента, которые острее почувствовали на себе все ограничения, в частности транспортные компании и туроператоры с небольшой базой контрагентов.

Вторая проблема была связана с расчетами из-за введенных ограничений. Это приводило к тому, что банкам становилось все сложнее осуществлять расчеты в валютах недружественных стран. В разы выросли сроки проведения платежей.

— Как с этим справлялся Банк ЗЕНИТ?

— Последние полгода мы работаем в сверхинтенсивном режиме. Каждый платеж клиента требовал индивидуального подхода. Подбор банков-корреспондентов требовал скрупулезности и занимал определенное время. Банк пересмотрел условия для некоторых клиентов и старался максимально идти им навстречу, предлагал выгодные курсы конвертаций, подбирал варианты платежей в альтернативных валютах, использовал механизмы государственной поддержки предпринимателей. Мы усилили команду ВЭД, перенастроили продуктовую линейку, стали бесплатно открывать счета в «дружественных» валютах.

— Сейчас ситуация изменилась?

— Можно констатировать, что компании перестроили свои расчетные потребности, перешли на альтернативные валюты. Поэтому платежи идут быстрее. Продолжает расти спрос среди клиентов на платежи в юанях и дирхамах. Банк запустил продукт с опцией ВЭД «АЛЬТЕРНАТИВА», который помогает вести внешнеэкономическую деятельность в альтернативных валютах на комфортных условиях. Это касается валютного контроля, валютных переводов и конверсии. При этом курс максимально приближен к биржевому.

— Речь о том самом тренде на дедолларизацию?

— Такой тренд только набирает обороты. Мы снизили остатки и минимизировали платежи в долларах, а также настроили процесс перевода в альтернативные валюты. Таких изменений требовал рынок, и мы смогли быстро перестроиться благодаря слаженной работе команды банка.

По нашей оценке, расчеты в китайской валюте будут только расти: простимулируют этот процесс наращивание параллельного импорта и переориентация российского экспорта с Запада на Восток. В ближайшие годы, очевидно, паритет китайской валюты сохранится.

«В Банке ЗЕНИТ действуют собственные программы кредитования для сегмента с выручкой свыше 2 миллиардов рублей» — Изменились предпочтения клиентов по продуктам?

— Безусловно, данные события привели к росту спроса на кредитование. Кто-то увидел ниши по наращиванию бизнеса и развитию, а у кого-то, наоборот, в период стагнации требовались заемные средства для подстраховки, поддержания бизнеса.

Двукратному росту кредитования в регионе за последние два года способствовала в том числе реализация госпрограмм. Банк аккредитован по основным механизмам господдержки и активно их реализует. Например, программа субсидирования Минэкономразвития, в рамках которой клиенты могут оформить кредит по ставке ЦБ плюс 2,75 процента, программа стимулирования кредитования со ставкой от ЦБ плюс 3 процента, программы разных фондов, зонтичные поручительства корпорации МСП. Все эти продукты востребованы и пользуются популярностью у наших клиентов, что подтверждается увеличением доли госпрограмм в кредитном портфеле Татарстана до 32 процентов.

Также в Банке ЗЕНИТ действуют собственные программы кредитования для сегмента с выручкой свыше 2 миллиардов рублей.

— Что предлагает Банк ЗЕНИТ бизнесу Татарстана?

— Татарстан для нас особый регион. Если посмотреть по структуре компаний, которые работают в республике, то преобладают производственные предприятия, доля которых составляет порядка 13 процентов, притом что в среднем по России эта доля — 5–6 процентов. А значит, актуальны вопросы импортозамещения производственных линий, обслуживания, поставки нового оборудования, и мы помогаем их решать.

В банке действуют специальные предложения для контрагентов «Татнефти». В продуктовой линейке представлен отдельный тарифный план «Надежный партнер» с неограниченным количеством бесплатных платежей, опциями ВЭД и СМС-информированием. Кроме того, доступны бесплатные лимиты до 1 миллиона рублей на переводы физическим лицам, а также на внесение наличных до 600 тысяч рублей и выдачу наличных до 500 тысяч рублей. Отдельно стоит отметить, что в этом году банк за данный пакет услуг получил награду Национальной премии Loyalty Awards Russia 2022 в номинации «Инновация года».

Также реализуется проект «Алабуга-2», где по льготной ставке предоставляются арендные площади, оборудование. Для многих предприятий это является выгодным предложением.

Банком систематически проводится анализ и оценка действующих условий кредитования на предмет востребованности для клиентов и актуальности в рынке. Так, в последнее время банком был внедрен трендовый кредитный продукт — кредит на исполнение контракта. Клиенты могут получить лимит в размере 100 миллионов рублей со сроком финансирования по контракту более 3 лет без залога.

В рамках программы «Кредит на инвестиционные цели» предприниматели могут получить кредит на выгодных условиях для решения любых бизнес-задач: приобретение оборудования или транспорта, покупка и ремонт коммерческой недвижимости. Размер собственного участия сокращен до 10 процентов, а величина необеспеченной части увеличена до 20 процентов. При этом максимальная сумма займа составляет 400 миллионов рублей, а срок кредитования — до 10 лет.

— Как проходила адаптация бизнеса в регионе?

— Бизнес не останавливается в одну секунду, действующие контракты требовали реализации. Но из-за ограничений, например по доставке грузов, пришлось перестраивать логистические цепочки. По нашим оценкам, около 80 процентов клиентской базы уже адаптировались к новым реалиям.

Мы как финансовый партнер максимально стремились облегчить ношу бизнеса. Разработали отдельные пакетные тарифные планы, которые позволяют клиентам с тем же уровнем сервиса обслуживать контракты в новых валютах. Около 50 процентов партнеров пошли на изменение валюты контрактов, остальные получают деньги в евро и долларах. У Банка ЗЕНИТ есть и такие возможности.

— Появились ли новые клиенты в последние месяцы?

— Мы, безусловно, почувствовали на себе развитие клиентской базы. В II и III кварталах вырос поток входящих заявок на открытие счетов, теперь ключевая задача — повысить скорость и эффективность работы, сохраняя высокий уровень сервиса. Команда успешно с этим справилась. Прирост клиентской базы значительный, а в ряде сегментов зафиксирован кратный рост.

— Если сравнить нынешнюю ситуацию с «коронавирусными» ограничениями, на ваш взгляд, какой шок удалось пережить легче?

— Сейчас беспрецедентная ситуация. Все-таки «ковидные» ограничения были следствием эпидемиологической ситуации, можно было перемещать товары, совершать платежи, контрагенты были в равных условиях. События этого года повлекли слом логистических цепочек, изменение партнеров, поиск альтернативных услуг и товаров. Это гораздо сложнее. Например, бизнесу приходится учиться самостоятельно обслуживать оборудование иностранного производства, менять программное обеспечение и IT-решения или разрабатывать собственное, если нет российских аналогов.

«Планируем закрыть год с прибылью» — Каков прогноз Банка ЗЕНИТ до конца года?

— Если говорить о финансовых показателях, то планируем закрыть год с прибылью. В следующем году мы продолжим развивать целевые направления: кредитование, банковские гарантии и транзакционный бизнес.

С учетом высокой неопределенности, с которой столкнулась экономика, банк достойно справился с трудностями. Кредитный портфель растет выше плановых значений. Считаю, что в нынешних условиях с учетом высоких требований акционеров по качеству заемщиков и требований к риск-аппетиту это отличный результат.

— Какую еще помощь оказываете клиентам?

— Сотрудники Банка ЗЕНИТ регулярно проводят вебинары и семинары для клиентов, объясняют новые изменения в валютном законодательстве, в законах, связанных с комплаенсом. В начале года, когда ввели сдачу валютной выручки, выросли курсы доллара и евро, многие не понимали, как работать в новых реалиях. Диалог помог предпринимателям найти ответы на большинство вопросов, и банк получил положительные отклики от представителей МСБ.

Мы и сейчас регулярно проводим встречи и держим руку на пульсе, чтобы предлагать современные банковские решения и удовлетворять их потребности. Это, на мой взгляд, основа долгосрочного сотрудничества.