Частные инвестиции. Как сохранить сбережения? Эксперты tatcenter 19 октября объяснили, куда инвестировать свободные средства, как сохранить и приумножить сбережения

В Татарстане доля рублевых банковских вкладов в январе-июне текущего года достигла 89,4%, валютных — 10,6%. Внимание частных инвесторов на фоне разгорающихся в мире торговых и санкционных войн приковано также к валютному и фондовому рынкам. На вопросы читателей в рамках онлайн-конференции, которая прошла на портале TatCenter 19 октября 2018 года, ответили ведущие эксперты финансового рынка. В Татарстане доля рублевых банковских вкладов в январе-июне текущего года достигла 89,4%, валютных — 10,6%. Внимание частных инвесторов на фоне разгорающихся в мире торговых и санкционных войн приковано также к валютному и фондовому рынкам. На вопросы читателей в рамках онлайн-конференции, которая прошла на портале TatCenter 19 октября 2018 года, ответили ведущие эксперты финансового рынка. Эксперты конференции Анатолий Аксаков, Депутат Государственной Думы РФ, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Ян Арт, Главный редактор Finversia.ru, эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Вадим Иосуб, Старший аналитик Альпари Рустем Исхаков, Председатель правления АБ «Девон-Кредит» Юрий Майорчик, Региональный руководитель по развитию сети отделений ОО "Казанский", Альфа-Банк

Трансляция конференции

Тимербаев А.С. — Какие мировые валюты могут быть объектами для инвестирования в ближайшее время?

Исхаков Рустем — В классической монетарной теории наиболее привлекательными выглядят те валюты, базовая процентная ставка по которым будет расти в среднесрочной перспективе. Сейчас это однозначно доллар. Тем не менее, если европейские денежные власти начнут постепенно ужесточать монетарную политику, то евро может значительно укрепиться против доллара, поскольку рынки живут не фактом, а ожиданиями.

Вопрос по рублевым вкладам
— Сбер повысил ставки по всем рублевым вкладам. За ним в течение часа о повышении ставок объявили ВТБ и Альфа-Банк. Тенденция сохранится до тех пор пока ЦБ не вернется к понижению ключевой ставки, верно я понимаю? Или банкам не хватает ликвидности?

Исхаков Рустем — Реакция банковских ставок по депозитам и вкладам на изменение ключевой ставки ЦБ РФ, как правило, имеет временной лаг в 1-3 месяц. Но на уровень ставок привлечения банков влияет не только уровень ключевой ставки, но ожидаемая ситуация на денежном рынке. Увеличение инфляции к концу года до целевого уровня Центробанка (4%) и дальнейший рост цен в первом полугодии 2019 г. на 1.0-1.5 пп выше цели регулятора из-за повышения ставки НДС и возможного роста цен на топливо может привести к дальнейшему ужесточению денежно-кредитной политики ЦБ. Сам Центробанк ожидает, что вернется к смягчению монетарных условий к концу 2019 г. Читатель — Уважаемые эксперты! При текущей стоимости нефти и при отсутствии покупок валюты ЦБ курс доллара должен быть на уровне 50 рублей. Об этом заявил замглавы Минфина России Владимир Колычев. А глава Минэкономразвития Максим Орешкин сделал прогноз, что к концу года доллар будет стоить около 64 рублей. Насколько выгодно при таком прогнозе открывать валютный вклад? Возможен ли очередной резкий скачок доллара и евро?

Исхаков Рустем — В условиях значительных геополитических и структурных рисков рассчитывать «справедливый» (монетарный) курс рубля, который действительно сейчас находится вблизи значения 50 руб. за доллар, имеет смысл лишь с точки зрения определения базиса. Затем к нему добавляется премия за собственную геополитическую нестабильность, надбавка за умеренно-негативное-отношение инвесторов к развивающимся рынкам и так далее. В текущих условиях предпосылок для значительного укрепления рубля не наблюдается, даже если цены на нефть взлетят к 100 долл. за барр. Высокая степень геополитической неопределенности и сохранение всё еще значительной доли иностранного капитала на финансовом рынке будет ограничивать потенциал укрепления рубля. В этом свете среди валютных вкладов наиболее перспективно выглядят именно долларовые вклады, поскольку базовая процентная ставка по американской валюте продолжит расти в 2019 г.

Борис Авдеев — Что ждет, по вашему мнению, рынок ценных бумаг в ближайшее время? Стоит ли туда инвестировать средства?

Исхаков Рустем — Рынок ценных бумаг мы всегда рассматриваем (как для себя, так и для клиентов) как способ диверсификации вложений. Наиболее консервативные инвесторы могут работать на рынке государственных облигаций и эмитентов первого эшелона, где доходность сопоставима со ставками банковского депозита, а надежность эмитентов очень высока. Клиенты с повышенным "аппетитом к риску" могут выбрать облигации второго-третьего эшелона, либо рынок акций. Главное при выборе объекта и срока инвестиций - взвешенный, разумный подход и глубокий анализ перед покупкой, а как следствие - понимание, куда вы вкладываетесь, и какие риски при этом принимаете. Инвесторам - физическим лицам мы рекомендуем воспользоваться при работе на рынке ценных бумаг Индивидуальным Инвестиционным Счетом - инструментом, по которому предоставляются налоговые вычеты по операциям с ценными бумагами.

Григорьева М.Н. — Раньше в советское время были вклады Сбербанка СССР. Мои родители открыли вклады на внуков. При достижении ими 18 лет они должны были получить некую сумму. К сожалению, вклады сгорели, а компенсационные выплаты по вкладам ничтожные. Какие сегодня есть гарантированные вклады или другие предложения на детей, чтобы к 18-летию можно было скопить деньги?

Исхаков Рустем — Добрый день! Все вклады в банке "Девон-Кредит" застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. В банке "Девон-Кредит" имеется широкий спектр банковских вкладов. Все зависит от Вашего пожелания по сроку хранения, сумме и условиям по вкладу: Вклад «Стратегия лидерства» с повышенной ставкой до 9,5% годовых, при условии обязательного заключения договора инвестиционного страхования жизни. Вклад "Высокий доход" предлагает ставку до 7 % годовых. По вкладу "Пополняемый доход" ставка составит до 6,05 % годовых. А по вкладу "Управляемый доход" ставка будет до 5,75 % годовых. При этом есть возможность изъятия части вклада при условии сохранения суммы неснижаемого остатка денежных средств. До конца октября действует предложение по открытию вклада «В ЗЕНИТе», ставка составляет 7,25%. Для клиентов, у которых на 08.06.2018 года отсутствуют действующие вклады, ставка повышается на 0, 25 пп. Банк «Девон-Кредит» успешно конкурирует на рынке 26 лет и имеет высокий рейтинг финансовой надежности. С 2006 года входит в состав Банковской группы ЗЕНИТ, которая представлена в 23 из 83 регионов Российской Федерации, собственная сеть продаж насчитывает 157 точек. Учредитель группы, ПАО «Татнефть», который не нуждается в представлении.

Дмитрий, Челны — На карте всегда остаются деньги, иногда неплохие суммы, но и на вклад их не хочется относить, вдруг они срочно понадобятся. Можно ли как-то заработать на остатках на карте?

Исхаков Рустем — Да, Дмитрий, можно. Вы можете оформить премиальную карту Visa Platinum. Возможности этой карты: • Выпуск и обслуживание бесплатно • Проценты на остаток: 6% годовых - при тратах картой более 20 000 рублей в месяц; 1% годовых - при покупках до 20 000 рублей в месяц. • Переводы до 20 000 Р в месяц в Мобильном Банке без комиссии • По карте ежемесячно начисляется кэшбэк в размере до 1,5% при оплате картой более 20 000 рублей в месяц, в остальных случаях 0,5%. Держатели карты Visa Platinum могут пользоваться удобным интернет-банком и мобильным приложением для осуществления переводов и платежей, открытия вкладов с повышенными процентными ставками и рефинансированием кредитов от 12,9% годовых. Держателям «Зарплатной карты привилегий», помимо получения заработной платы, будут доступны и дополнительные возможности. Ксения — Что нужно делать, чтобы начать копить деньги, даже если доход небольшой? Это вообще возможно?

Исхаков Рустем — Добрый день, Ксения! Конечно, это возможно. В банке "Девон-Кредит" имеется широкий спектр банковских вкладов. Все зависит от Вашего пожелания по сроку хранения, сумме и условиям по вкладу. На сегодняшний день наш Банк может предложить следующие наиболее выгодные виды вкладов: Вклад «Стратегия лидерства» с повышенной ставкой до 9,5% годовых, при условии обязательного заключения договора инвестиционного страхования жизни. Вклад "Высокий доход" предлагает ставку до 7 % годовых. По вкладу "Пополняемый доход" ставка составит до 6,05 % годовых. А по вкладу "Управляемый доход" ставка будет до 5,75 % годовых. При этом есть возможность изъятия части вклада при условии сохранения суммы неснижаемого остатка денежных средств. До конца октября действует предложение по открытию вклада «В ЗЕНИТе», ставка составляет 7,25%. Для клиентов, у которых на 08.06.2018 года отсутствуют действующие вклады, ставка повышается на 0, 25 пп. Эльмира — Какие прогнозы по рублевым депозитам после повышения ключевой ставки ЦБ?

Исхаков Рустем — Спрос банков на рублевую ликвидность до конца года будет расти. Приток денег в банковскую систему по бюджетному каналу с начала осени заметно сократился во многом из-за отмены покупки валюты Минфином, а также увеличения объема платежей по основным налогам в результате роста рублевой цены нефти. Таким образом, банки будут увеличивать привлекательность вкладов и депозитов, как минимум до возобновления покупок валюты Минфином.

Михаил — Ожидаете ли вы повышенного спроса на валюту в конце этого года? Какие существуют предпосылки для этого (есть рубли и доллары, думаю, что с ними делать).

Исхаков Рустем — Уровень валютной ликвидности в октябре стабилизировался после явного дефицита в августе-сентябре. Об этом свидетельствует сокращение спрэда между ставками МБК и валютными свопами до средних значений текущего года (85 бп). Новый виток спроса на валюту могут вызвать очередные санкции Запада против РФ, которые способны краткосрочно активизировать спрос на валюту, прежде всего со стороны нерезидентов. В целом же значительный профицит по счету текущих операций, как с начала года, так и ожидаемый в 4 квартале в частности, должен минимизировать геополитические риски для рубля. Будущий пенсионер — Меня интересует предложения для пенсионеров. Отслеживать ежедневно рост и падение акций нет возможности. Переживать за отзыв лицензии у банка тоже не хочется… Буду благодарен за рекомендации такой экспертной группы.

Исхаков Рустем — Как писали ранее, в банке "Девон-Кредит" имеется широкий спектр банковских вкладов. Все зависит от Вашего пожелания по сроку хранения, сумме и условиям по вкладу. В целях диверсификации денежных средств Банк работает с программами инвестиционного страхования жизни, которые дают возможность зарабатывать дополнительный доход за счет роста мирового потребительского рынка. Разнообразие стратегий программ инвестиционного страхования жизни обеспечивают грамотное распределение денежных средств в различные сектора мировой экономики, что представляет клиентам возможность получения неограниченного дохода, не подвергая риску вложенный капитал. На сегодняшний день банк работает с такими крупными страховыми компаниями как ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и ООО «ВСК – Линия Жизни», которые осуществляют свою деятельность на рынке страховых услуг более 25 лет и занимают лидирующие позиции в своем секторе. Читатель — Уважаемые эксперты! Хочу привести выдержку из “Мониторинга социального самочувствия”, который проводит НИУ ВШЭ – “на конец второго квартала каждый второй в РФ (50%) считал, что худшие времена для страны впереди”. А раз худшие времена впереди, то о каких условиях сохранения и приумножения сбережений можно говорить? Вы можете предложить?

Исхаков Рустем — Банк может предложить для Вас вклад «Стратегия лидерства» с повышенной ставкой до 9,5% годовых, при условии обязательного заключения договора инвестиционного страхования жизни. Альберт — В России все неоднозначно. С одной стороны, достойные макроэкономические показатели - профицит бюджета и торгового баланса, низкий госдолг, растущие резервы. С другой стороны, серьезные опасения по новым санкциям в ноябре-декабре (опять потрясение в конце года). Какие инструменты сбережений и почему наиболее защищены от влияния внешних факторов на горизонте года? Спасибо.

Исхаков Рустем — Для стабильной ситуации, год - это короткий период, за который мало что существенно изменяется, но когда речь идет об ожиданиях и опасениях внешнего влияния на ситуацию, как вы правильно заметили, это более чем достаточно чтобы перевернуть все с ног на голову. Если речь идет больше о сбережении на обозначенном горизонте, а не о попытках заработать в условиях повышенной волатильности, то вложения в устойчивую иностранную валюту вполне понятный и простой инструмент сбережения средств. Андрей Воробьев, г. Казань — Уважаемые эксперты! Сейчас власти заговорили о дедолларизации экономики. Что в реальности она означает, для чего она нужна и кто вообще от нее может выиграть? Возможен ли в будущем ввод ограничений для обращения валюты в РФ или, например, принудительная конвертация вкладов в рубли? У нас власти всегда на непопулярные решения заходят издалека...

Исхаков Рустем — В условиях глобального рынка с устойчивыми экономическими взаимосвязями и взаимозависимости говорить о дедолларизации в краткосрочной перспективе, на мой взгляд, не приходится. Ведь в цепочке товарно-денежного обмена в любом случае должен участвовать какой-либо эквивалент этого обмена. На сегодня, это в большей степени, американский доллар. Отказаться от него, не так просто, как хотелось бы или кажется, поэтому, в моем понимании, да и согласно официальной позиции властей, такой вопрос на повестке дня не стоит.