Выписали счет

Тем не менее определенные выгоды, пусть и нефинансовые, от введения системы эскроусчетов получат многие. Например, очевидно, что банки получают дополнительные относительно длинные ресурсы, которые смогут использовать для более активного проектного финансирования и того же ипотечного кредитования. Впрочем, Роман Цивинюк напоминает, что полученные от дольщиков деньги застройщики и в настоящий момент размещают на счетах кредитных организаций, то есть дополнительного поступления средств в банковскую систему не ожидается. 

Тем не менее определенные изменения все-таки произойдут. Во-первых, доступ к этим ресурсам теперь получит только ограниченный круг банков, тогда как раньше застройщик выбирал кредитную организацию по своему усмотрению. Кроме того, новая система финансирования сделает эти ресурсы для банков более стабильными. "Разница в том, что прежде компании-застройщики активно пускали их в оборот, в том числе переводили со счетов своего основного банка на счета в другие банки. Теперь же эти средства будут предоставлены уполномоченным банкам на четко оговоренный срок, что позволит им планировать свою кредитную работу и вкладывать эти средства в реализацию долгосрочных проектов", - говорит Владимир Рогозин. По мнению эксперта, среди других плюсов введения системы эскроу-счетов можно назвать увеличение клиентской базы физических лиц и кросс-продажу всего спектра банковских продуктов (в первую очередь - ипотеки). 

Также Владимир Рогозин не согласен с утверждением, что остальные стороны (покупатели, застройщики, подрядчики и т. д.) не получат бенефит от использования механизмов эскроусчетов. Например, застройщики и подрядчики смогут привлекать кредиты банков на более выгодных условиях, физические лица получат защиту от рисков, связанных не только с крахом застройщика, но и с существенным увеличением сроков строительства. 

Впрочем, Елена Сударикова видит не только позитивные стороны новой системы. "Что касается материальной выгоды, то ни заемщик, ни застройщик ее, конечно, не получат: заемщик не будет получать никаких процентов с денег, которые лежат на эскроу-счете, а застройщик вместо прямого бесплатного привлечения средств дольщиков получает банковский кредит. Но самая плохая новость для населения состоит в том, что, когда механизм в полной мере заработает, купить недвижимость со скидкой до 20 - 25% на ранних этапах строительства будет нельзя. Средства в процессе возведения недвижимости будут обходиться застройщику дорого, а значит, для льгот оснований нет", - говорит эксперт. 

А где гарантии?

Система эскроу-счетов защищает покупателей недвижимости от обмана со стороны застройщика или его банкротства. Но и банк, в котором открыт счет, может потерять лицензию. "Средства на эскроу-счетах застрахованы на случай отзыва лицензии у банка в размере до 10 млн руб. Если такой страховой случай произойдет, деньги клиенту возместит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Остаток суммы свыше 10 млн руб. будет выплачиваться частному клиенту на общих основаниях вместе с другими кредиторами банка соответствующей очереди", - рассказывает Владимир Рогозин. 

Выплата возмещения по эскроу-счету, открытому для расчетов по договору долевого участия (ДДУ), производится Агентством по страхованию вкладов в течение 20 рабочих дней со дня предоставления вкладчиком подтверждающих документов. Выплата возмещения по эскроу-счету, открытому для расчетов по ДДУ, осуществляется путем перечисления соответствующих денежных средств на эскроу-счет вкладчика, открытый в другом банке для осуществления расчетов по ДДУ по тому же объекту долевого строительства. При обращении в АСВ с требованием о выплате возмещения вкладчик представляет также копию договора эскроу-счета, открытого в другом банке. 

Учитывая установленный лимит возмещения, Елена Сударикова говорит о том, что существующий механизм защиты в случае банкротства кредитной организации не идеален.

"Сумма на эскроу-счетах застрахована в пределах 10 млн руб. Как застройщику возмещать расходы, превышающие этот лимит, пока непонятно. Есть вероятность, что на рынке появится новый страховой продукт, который так же, как страхование жизни и здоровья, ляжет на плечи заемщика: он будет страховать, например, сумму сделки свыше 10 млн руб.", - считает эксперт.