Реструктуризация

Реструктуризация ипотеки: условия и порядок проведения

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение условий кредитного договора в части оплаты ежемесячных аннуитетных платежей.

Заемщик (Созаемщик) может заблаговременно обратиться в Банк с заявлением на реструктуризацию ипотеки в случае:

• Временного ухудшения финансового положения и отсутствия возможности осуществлять ежемесячные платежи в прежнем размере (снижение размера заработной платы, потеря работы, отпуск по уходу за ребенком и т.д.);
• Колебания курсов валют (для валютных кредитов).

Варианты реструктуризации ипотеки

1. Предоставление отсрочки по погашению части процентов и основного долга в течение 6-12 месяцев. При данном виде реструктуризации Заемщик платит только часть процентов, начисляемые на остаток ссудной задолженности;
2. Предоставление отсрочки по погашению основного долга в течение 6-12 месяцев. При данном виде реструктуризации Заемщик платит только проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности;
3. Увеличение срока кредитования.
4. Изменение валюты кредита (конвертация) и/или процентной ставки с сторону уменьшения (на усмотрение Банка) до окончания срока действия кредитного договора – для валютных кредитов. Курс конвертации определяется в соответствии с официальными курсами иностранной валюты по отношению к рублю, устанавливаемые ЦБ РФ и действующими на дату внесения изменений в кредитную документацию.

Условия реструктуризации ипотеки

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан полностью погасить просроченную задолженность по кредитному договору до внесения изменений в кредитную документацию, но по согласованию с Банком возможен иной порядок погашения образовавшейся просроченной задолженности;

В случае отсутствия на момент подачи Заявления о реструктуризации ипотеки действующего Договора страхования, обеспечивающего страхование рисков, указанных в кредитном договоре, Заемщик/Залогодатель обязуется предоставить новый Договор страхования до подписания дополнительных соглашений об изменении условий кредитного договора.

Порядок проведения реструктуризации ипотеки

Для рассмотрения возможности реструктуризации ипотеки Заемщик, его/ее супруга/супруг, Поручитель с учитываемым доходом предоставляют документы в соответствии со списком необходимых документов для рассмотрения возможности реструктуризации ипотеки.

Срок рассмотрения Заявления на реструктуризацию ипотеки и принятия Банком решения составляет до 30 рабочих дней с даты предоставления в Банк полного комплекта документов.

При положительном решении о возможности реструктуризации ипотеки, Банк имеет право предложить условия реструктуризации, отличающиеся от предложенных Заемщиком.

Срок действия положительного решения Банка о возможности реструктуризации ипотеки один месяц.

Соглашение сторон о реструктуризации ипотеки оформляется путем подписания дополнительного соглашения к кредитной документации, дополнительного соглашения к договору поручительства, дополнительного соглашения к договору ипотеки (при наличии), дополнительного соглашения к договору залога (при наличии), соглашения об изменении условий закладной (аннулирование закладной), графика платежей и иных документов.

Условия о реструктуризации вступают в силу с даты подписания вышеуказанных документов.

За Заемщиком/Созаемщиком/Залогодателем остаются обязательства по внесению изменений в регистрационную запись об ипотеке и изменению условий Договора страхования. В случае нарушения сроков внесения указанных изменений Банк имеет право в одностороннем порядке возобновить ранее принятые условия Кредитного договора!

С подробными условиями реструктуризации ипотеки Вы можете ознакомиться в Памятке.