Чем отличается потребительский кредит в банке от займа в МФО?

• Потребительский кредит на покупку товаров
• Особенности займа в МФО
• Чем займ в МФО отличается от кредита в банке

Потребительский кредит на покупку товаров

Потребительский кредит выдается банком на определенных условиях, которые предусматривают сроки выплаты не только денежных средств, но и определенного процента от полученной суммы. Банк может проводить проверку платежеспособности, так как он заинтересован, чтобы человек мог полностью и в срок погашать задолженность по кредиту.

Основные преимущества потребительского кредита:

• Прозрачные условия получения кредита. Все условия получения и выплаты процентов проходят процедуру согласования с клиентом банка. Если клиента всё устраивает, то с ним заключается договор займа, в котором прописаны точные сроки погашения кредита.
• Удобные сроки выплат. Потребительский кредит в банке можно оформить на длительный срок: от 1 года до нескольких лет. Получив денежные средства, вы можете возвращать их в комфортном режиме. При этом всегда есть возможность выплатить задолженность по договору займа досрочно, тем самым снизив сумму переплаты.
• Большой выбор программ кредитования. Банки предлагают своим клиентам кредиты на все случаи жизни. Можно получить денежные средства сразу, оформив кредит наличными, а можно оформить кредитную карту и пользоваться ей только в случае необходимости. Кстати, это хорошая альтернатива заключению договора займа в МФО.

Для справки. В банке ЗЕНИТ можно получить денежные средства по договору займа без залога и поручителей на любые цели, не связанные с предпринимательством. Процентная ставка в этом случае составляет от 5,5 % годовых и определяется в зависимости от суммы и срока погашения.

Особенности займа в МФО

Как правило клиентами микрофинансовых организаций (МФО) становятся люди, которым банки отказывают в получении кредита. Чаще всего это происходит, если человек не может подтвердить свою платежеспособность или у него были проблемы с кредитной историей. Банки тщательно проверяют своих клиентов и отказывают, если риск невозврата долга слишком велик.

МФО более терпимо относятся к риску и готовы выдавать деньги многим из тех, кому отказали банки. Однако за повышенный риск они устанавливают гораздо более высокую цену на свои кредиты. Именно поэтому ставки по договору займа всегда выше, чем в банке. Таким образом, МФО предлагают своим клиентам то, что не могут предложить им банки, но за более высокую плату.

Особенности получения займов в МФО

• МФО выдвигает минимальные требования к кредитной истории своих клиентов;
• Как правило, оформить заем можно очень быстро;
• В большинстве случаев готовы одалживать относительно небольшие суммы;
• Чаще всего выдают займы на небольшой срок;
• Ставка за пользование кредитом всегда выше, чем в банке.

Полезная информация. Микрофинансовые организации очень часто привлекают клиентов минимальными ставками. Но они указывают ставку не за год, а за день. Например, если умножить обещанный микрофинансовой организацией 1% на число дней в году, то получится 365 % годовых. Если вы рассматриваете оформление займа в МФО, обязательно переведите дневную процентную ставку в годовую. Это поможет оценить реальную стоимость долга.

Чем займ в МФО отличается от кредита в банке

Ключевые отличия потребительского кредита от займа в МФО:

• Первое отличие – это размер процентов за пользование деньгами. Практика показывает, что банк при заключении договора по займу устанавливает гораздо меньший процент, чем микрофинансовые организации. При этом по закону МФО не могут устанавливать ставку выше 1% в день.
• Второе отличие – срок, на который оформляется договора займа. В банке можно получить стандартный потребительский кредит на срок от 1 года и выше. МФО специализируются на коротких займах и выдают деньги на срок от 5 до 30 или 60 дней. Большинство микрозаймов выдается на срок до 1 месяца. В некоторых подобных организациях можно оформить заем на несколько месяцев или даже на год, но это предел.
• Третье отличие – сумма займа. Банки выдают кредиты на крупные суммы. Если у вас хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода, вы можете получить потребительский кредит на сумму до одного, трех или даже пяти миллионов рублей. Риски невозврата для МФО заметно выше, поэтому они выдают только небольшие суммы.
• Четвертое отличие – простота оформления. Микрофинансовые организации могут выдать заем по одному паспорту в кратчайшие сроки. Оформление кредита в банке процесс более длительный, а если речь идет о крупной сумме, то могут потребоваться дополнительные документы, которые подтвердят платежеспособность клиента.

Очевидно, что получение займа в МФО сильно отличается от оформления кредита в банке. МФО предлагают своим клиентам очень дорогие деньги, которые всегда невыгодно брать на длительный срок. Здесь можно вывести простое житейское правило: если можешь не брать заем в МФО – не бери его, а если все же пришлось взять – отдай как можно скорее.

Правила безопасности при оформлении займов в МФО

Многие МФО до сих пор работают в серой зоне и не всегда честны со своими клиентами. Кроме того, за вывеской микрофинансовой организации могут скрываться самые настоящие мошенники. Поэтому прежде чем иметь с ними дело, нужно проверить, есть ли они в государственном реестре компаний, которые имеют право заниматься микрофинансовой деятельностью. Этот реестр можно найти на официальном сайте Банка России.

Если МФО есть в реестре ЦБ, то с ним можно иметь дело. Но не стоит забывать об осторожности. Внимательно читайте договор и любые документы, которые подписываете. Все детали уточняйте у менеджера. Выясните точную сумму долга и все нюансы внесения платежей. Не подписывайте договор, если в нем есть хоть что-то непонятное вам.

Ни в коем случае не берите заем в МФО, если есть сомнения, что сможете его отдать. Они выдают быстрые, но очень дорогие деньги. Лучше отказаться от займа, если у вас есть возможность подождать, одолжить деньги у друзей или оформить кредит в банке.

Чтобы получить более подробную информацию или уточнить какие-либо вопросы относительно индивидуальных программ получения кредитных средств, достаточно позвонить нашим консультантам по телефону 8 (800) 200-66-77.