Почему банк отказывает в кредите

Рассказываем, почему банк отказывает в кредите и какие действия нужно совершить, чтобы улучшить кредитную историю (КИ).

• По каким причинам банки отказывают в выдаче кредита
• Какую информацию банки запрашивают из государственных баз данных
• Что делать, если банки отказывают в кредите
• Потребительский кредит на любые цели

По каким причинам банки отказывают в выдаче кредита

Одними из очевидных причин отказа в займе средств становится отрицательная кредитная история. Ни один банк не выдаст кредит клиенту, если КИ содержит информацию:

• об открытой просроченной задолженности в другом банке,
• о регулярных просрочках по платежам,
• высоком уровне кредитной нагрузки.

Стоит отметить, что при сильной закредитованности банк скорее одобрит рефинансирование, чем новый заем. Считается, что на погашение уже имеющихся задолженностей и выплату еще одного кредита должно использоваться не больше 50 % от личного дохода. В противном случае система проверки выдает отказ.

Но и отсутствие кредитной истории также не станет преимуществом, особенно если заемщику требуется крупная сумма наличных средств или ипотека. Желающих впервые оформить ссуду часто удивляет этот факт: почему банк отказывает в кредите новому клиенту, который не имеет финансовых обязательств. Дело в том, что в системе проверки платежеспособности не отображается никакой информации о таком заявителе. Нет гарантий, что он будет ответственно относиться к выплатам и своевременно вносить необходимую сумму на счет.

К распространенным причинам, почему банк отказывает в кредите, также относят анализ следующих данных.

• Возраст клиента. Студентам и пенсионерам, как правило, редко выдают крупные займы.
• Семейное положение. Работающим супругам с высоким семейным доходом чаще одобряют запросы на кредиты.
• Профессия и рабочий стаж. Разные сферы деятельности системы скоринга банков оценивают как более или менее надежные. Заявители, которые часто меняют работу или недавно устроились на новое место, имеют все шансы на отказ в ссуде. Чем больше стаж клиента и крупнее предприятие, где он трудится, тем выше вероятность одобрения заявки на кредит.
• Уровень дохода. Чем выше заработная плата, тем больше вероятность, что кредит одобрят.

Эти данные заемщик указывает в анкете при подаче заявления на заем кредитных средств. Некоторые пытаются повлиять на систему оценки и вносят неверную информацию. Такие действия способны вызвать обратный эффект, ведь для анализа используется большое количество источников. При обнаружении недостоверной информации во время оценки платежеспособности клиенту отказывают в кредите.

К данным, которые снижают вероятность одобрения кредита, также относят:

• работу, которая связана с высоким риском для жизни и здоровья;
• наличие несовершеннолетних детей или родственников на иждивении;
• информацию о судимостях;
• уровень образования ниже среднего профессионального,
• отсутствие постоянной регистрации или несовпадение места жительства с регионом работы.

Какую информацию банки запрашивают из государственных баз данных

Банковские системы оценки платежеспособности заемщика имеют возможность перепроверить предоставленные заемщиком данные с помощью запроса в государственные органы. Конечно, для выполнения этих действий требуется согласие клиента. Заявитель имеет право отказать банку в запросе на привлечение этой информации, но в таком случае вероятность отказа по кредиту значительно повышается.

Итак, по результатам запроса банковской системы скоринга ряд государственных организаций предоставляет данные:

• об уровне официального дохода,
• о долгах по оплате налогов,
• наличие собственного ИП,
• задолженности по алиментам и коммунальным платежам,
• просрочках по другим кредитам,
• штрафах от ГИБДД,
• оплате госпошлин,
• участии в судебных делах,
• подлинности предоставленных документов.

Госорганы также предоставляют информацию об имеющимся в личной собственности имуществе: недвижимости и транспортных средств. Их наличие повышает вероятность одобрения при оценке заемщика.

Важно отметить, что многие микрофинансовые организации используют упрощенные системы анализа данных о заемщике, что значительно повышает уровень одобрения. При регулярном обращении за их услугами уменьшается возможность взять кредит в надежном банке с низкой процентной ставкой и более выгодными условиями.

Таким образом, банки отказывают в кредите, если заемщик:

• имеет значительные задолженности разного характера,
• не обладает кредитной историей,
• указал в анкете неверную информацию,
• не подходит под требования банка.

Что делать, если банки отказывают в кредите

Каждый банк пользуется собственной скоринговой системой с индивидуальным расчетом и оценкой параметров. Особый механизм анализа позволяет защитить организацию от мошеннических действий. Поэтому невозможно знать наверняка, какие параметры позволяют без затруднений получить кредит на любую сумму.

У заемщиков, которым отказывают в выдаче кредита, есть шансы на получение денежных средств в банке. Для этого следует предпринять ряд мер по улучшению своего кредитного потенциала.

• Прежде всего, следует погасить имеющиеся задолженности: от кредитных взносов до оплаты штрафов и коммунальных услуг. Проверить их наличие поможет запрос в Федеральную службу судебных приставов. Бесплатный сервис доступен в режиме онлайн.
• Выявить причину отказов поможет запрос кредитной истории. У граждан РФ есть возможность дважды в год запрашивать данную информацию бесплатно.
• Если КИ содержит ошибочную или устаревшую информацию, необходимо составить запрос в бюро кредитных историй.
• Отправьте запрос на кредит в зарплатный банк или заведите счет для доходов в организации с привлекательными условиями для займов. Наличие вкладов также является преимуществом при определении кредитного потенциала.
• Если банки отказывают в кредите наличными на крупную сумму, начните с небольшого займа. Рекомендуется оформить покупку в рассрочку и выплатить заем согласно графику внесения платежей. Также подходит для этих целей оформление и активное использование кредитной картой с небольшим или минимальным лимитом.
• После погашения займа обратитесь в тот же банк за более крупной суммой. У постоянных благонадежных клиентов степень одобрения значительно выше. Выплата небольшого кредита перед значительной ссудой — эффективный способ создать себе КИ для тех, кто ранее не использовал займы от банков.
• Тем, кто недавно сменил место работы, стоит обращаться за кредитом спустя минимум 3 месяца стажа.
• Внимательно изучите требования банка к заемщику. Ознакомьтесь с необходимым перечнем документов, которые следует предоставить и подготовьте их заранее.
• Оцените существующую кредитную нагрузку. Обращайтесь за новым займом только в том случае, если платежи по предыдущим задолженностям и планируемому кредиту будут не больше 50 % от имеющегося дохода. В противном случае при сильной закредитованности рассмотрите выгодные способы рефинансирования.

Потребительский кредит на любые цели

Банк ЗЕНИТ предлагает взять кредит наличными с гибкими условиями. Для одобрения не требуется залог, не нужен поручитель. Выдаем займы от 100 тысяч до 5 млн рублей на срок от 2 до 5 лет. Есть возможность досрочно погасить задолженность без комиссий и переплат. Кредит доступен для клиентов от 21 до 70 лет.

Для получения денежных средств достаточно:

• заполнить заявку на сайте,
• дождаться одобрения,
• предоставить необходимые документы в ближайшее отделение Банка ЗЕНИТ.

Вносить платежи можно любым удобным способом:

• в офисах и банкоматах Банка ЗЕНИТ,
• через интернет-банк или приложение,
• в отделениях и банкоматах банков-партнеров,
• переводом с карты любого банка и т. д.

Все способы оплаты, необходимые документы и тарифы есть на нашем сайте. Вопросы о банковских продуктах задавайте специалистам в онлайн-формате, по телефону или в отделении Банка ЗЕНИТ.