Связаться с нами
Частным лицам
8 (800) 500-66-77
Бесплатно по России
+7 (495) 967-11-11
Если вы за границей
*0667
Бесплатно с мобильных
Бизнесу
8 (800) 500-40-82
Бесплатно по России
+7 (495) 777-57-04
Если вы за границей
VIP поддержка
Если у вас вклад от 1,4 млн ₽, кредит от 3 млн ₽, ипотека от 15 млн ₽,
карта Visa Signature/Infinite или Mastercard World Elite
8 (800) 200-66-77
Бесплатно по России
+7 (495) 777-57-00
Если вы за границей
<< Назад

Почему банк отказывает в кредите

Перед тем, как выдать в кредит любую сумму, особая банковская система — скоринг — проверяет заемщика по целому ряду критериев. Если все параметры достоверны и указывают на достаточную платежеспособность клиента, заем одобряется. Однако банковские организации имеют право не выдавать денежные средства без объяснения причины отказа.

Рассказываем, почему банк отказывает в кредите и какие действия нужно совершить, чтобы улучшить кредитную историю (КИ).

По каким причинам банки отказывают в выдаче кредита

Одними из очевидных причин отказа в займе средств становится отрицательная кредитная история. Ни один банк не выдаст кредит клиенту, если КИ содержит информацию:

  • об открытой просроченной задолженности в другом банке,
  • о регулярных просрочках по платежам,
  • высоком уровне кредитной нагрузки.

Стоит отметить, что при сильной закредитованности банк скорее одобрит рефинансирование, чем новый заем. Считается, что на погашение уже имеющихся задолженностей и выплату еще одного кредита должно использоваться не больше 50 % от личного дохода. В противном случае система проверки выдает отказ.

Но и отсутствие кредитной истории также не станет преимуществом, особенно если заемщику требуется крупная сумма наличных средств или ипотека. Желающих впервые оформить ссуду часто удивляет этот факт: почему банк отказывает в кредите новому клиенту, который не имеет финансовых обязательств. Дело в том, что в системе проверки платежеспособности не отображается никакой информации о таком заявителе. Нет гарантий, что он будет ответственно относиться к выплатам и своевременно вносить необходимую сумму на счет.

К распространенным причинам, почему банк отказывает в кредите, также относят анализ следующих данных.

  • Возраст клиента. Студентам и пенсионерам, как правило, редко выдают крупные займы.
  • Семейное положение. Работающим супругам с высоким семейным доходом чаще одобряют запросы на кредиты.
  • Профессия и рабочий стаж. Разные сферы деятельности системы скоринга банков оценивают как более или менее надежные. Заявители, которые часто меняют работу или недавно устроились на новое место, имеют все шансы на отказ в ссуде. Чем больше стаж клиента и крупнее предприятие, где он трудится, тем выше вероятность одобрения заявки на кредит.
  • Уровень дохода. Чем выше заработная плата, тем больше вероятность, что кредит одобрят.

Эти данные заемщик указывает в анкете при подаче заявления на заем кредитных средств. Некоторые пытаются повлиять на систему оценки и вносят неверную информацию. Такие действия способны вызвать обратный эффект, ведь для анализа используется большое количество источников. При обнаружении недостоверной информации во время оценки платежеспособности клиенту отказывают в кредите.

К данным, которые снижают вероятность одобрения кредита, также относят:

  • работу, которая связана с высоким риском для жизни и здоровья;
  • наличие несовершеннолетних детей или родственников на иждивении;
  • информацию о судимостях;
  • уровень образования ниже среднего профессионального,
  • отсутствие постоянной регистрации или несовпадение места жительства с регионом работы.

Какую информацию банки запрашивают из государственных баз данных

Банковские системы оценки платежеспособности заемщика имеют возможность перепроверить предоставленные заемщиком данные с помощью запроса в государственные органы. Конечно, для выполнения этих действий требуется согласие клиента. Заявитель имеет право отказать банку в запросе на привлечение этой информации, но в таком случае вероятность отказа по кредиту значительно повышается.

Итак, по результатам запроса банковской системы скоринга ряд государственных организаций предоставляет данные:

  • об уровне официального дохода,
  • о долгах по оплате налогов,
  • наличие собственного ИП,
  • задолженности по алиментам и коммунальным платежам,
  • просрочках по другим кредитам,
  • штрафах от ГИБДД,
  • оплате госпошлин,
  • участии в судебных делах,
  • подлинности предоставленных документов.

Госорганы также предоставляют информацию об имеющимся в личной собственности имуществе: недвижимости и транспортных средств. Их наличие повышает вероятность одобрения при оценке заемщика.

Важно отметить, что многие микрофинансовые организации используют упрощенные системы анализа данных о заемщике, что значительно повышает уровень одобрения. При регулярном обращении за их услугами уменьшается возможность взять кредит в надежном банке с низкой процентной ставкой и более выгодными условиями.

Таким образом, банки отказывают в кредите, если заемщик:

  • имеет значительные задолженности разного характера,
  • не обладает кредитной историей,
  • указал в анкете неверную информацию,
  • не подходит под требования банка.

Что делать, если банки отказывают в кредите

Каждый банк пользуется собственной скоринговой системой с индивидуальным расчетом и оценкой параметров. Особый механизм анализа позволяет защитить организацию от мошеннических действий. Поэтому невозможно знать наверняка, какие параметры позволяют без затруднений получить кредит на любую сумму.

У заемщиков, которым отказывают в выдаче кредита, есть шансы на получение денежных средств в банке. Для этого следует предпринять ряд мер по улучшению своего кредитного потенциала.

  • Прежде всего, следует погасить имеющиеся задолженности: от кредитных взносов до оплаты штрафов и коммунальных услуг. Проверить их наличие поможет запрос в Федеральную службу судебных приставов. Бесплатный сервис доступен в режиме онлайн.
  • Выявить причину отказов поможет запрос кредитной истории. У граждан РФ есть возможность дважды в год запрашивать данную информацию бесплатно.
  • Если КИ содержит ошибочную или устаревшую информацию, необходимо составить запрос в бюро кредитных историй.
  • Отправьте запрос на кредит в зарплатный банк или заведите счет для доходов в организации с привлекательными условиями для займов. Наличие вкладов также является преимуществом при определении кредитного потенциала.
  • Если банки отказывают в кредите наличными на крупную сумму, начните с небольшого займа. Рекомендуется оформить покупку в рассрочку и выплатить заем согласно графику внесения платежей. Также подходит для этих целей оформление и активное использование кредитной картой с небольшим или минимальным лимитом.
  • После погашения займа обратитесь в тот же банк за более крупной суммой. У постоянных благонадежных клиентов степень одобрения значительно выше. Выплата небольшого кредита перед значительной ссудой — эффективный способ создать себе КИ для тех, кто ранее не использовал займы от банков.
  • Тем, кто недавно сменил место работы, стоит обращаться за кредитом спустя минимум 3 месяца стажа.
  • Внимательно изучите требования банка к заемщику. Ознакомьтесь с необходимым перечнем документов, которые следует предоставить и подготовьте их заранее.
  • Оцените существующую кредитную нагрузку. Обращайтесь за новым займом только в том случае, если платежи по предыдущим задолженностям и планируемому кредиту будут не больше 50 % от имеющегося дохода. В противном случае при сильной закредитованности рассмотрите выгодные способы рефинансирования.

Потребительский кредит на любые цели

Банк ЗЕНИТ предлагает взять кредит наличными с гибкими условиями. Для одобрения не требуется залог, не нужен поручитель. Выдаем займы от 100 тысяч до 5 млн рублей на срок от 2 до 5 лет. Есть возможность досрочно погасить задолженность без комиссий и переплат. Кредит доступен для клиентов от 21 до 70 лет.

Для получения денежных средств достаточно:

  • заполнить заявку на сайте,
  • дождаться одобрения,
  • предоставить необходимые документы в ближайшее отделение Банка ЗЕНИТ.

Вносить платежи можно любым удобным способом:

  • в офисах и банкоматах Банка ЗЕНИТ,
  • через интернет-банк или приложение,
  • в отделениях и банкоматах банков-партнеров,
  • переводом с карты любого банка и т. д.

Все способы оплаты, необходимые документы и тарифы есть на нашем сайте. Вопросы о банковских продуктах задавайте специалистам в онлайн-формате, по телефону или в отделении Банка ЗЕНИТ.

Поделиться с друзьями:
Наверх

Завершившиеся «Кредитные каникулы» и «Каникулы для участников СВО» не лишают права на применение Ипотечных каникул.

Ипотечные каникулы, установленные ранее в  связи со снижением или утратой дохода (в т.ч. по причине инвалидности или увеличения расходов) не лишают права на новые Ипотечные каникулы в связи с проживанием заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушением условий его жизнедеятельности и утратой им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.

Ипотечные каникулы, установленные ранее в связи с чрезвычайной ситуацией не лишают права на новые Ипотечные каникулы в связи со снижением или утратой дохода (в т.ч. по причине инвалидности или увеличения расходов)

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211