Как можно проверить кредитную историю

Расскажем, как можно проверить кредитную историю, чтобы понимать свои шансы на получение займа. И что делать, если она далека от идеальных характеристик.

• Места хранения кредитных историй
• Как можно найти и проверить свою кредитную историю
• Сколько хранится кредитная история
• Зачем банкам и заемщикам узнавать кредитную историю
• Разница между плохой и хорошей кредитной историями
• Как можно проверить и улучшить кредитную историю
• Кредит наличными от Банка ЗЕНИТ
• Главное, что нужно запомнить

Места хранения кредитных историй

Можно было бы предположить, что КИ хранятся в цифровом архиве того банка, в котором Вы когда-либо брали деньги. Только представьте, как было бы долго и неудобно в таком случае проверять кредитные истории тем заемщикам, которые брали до этого деньги в долг у нескольких банков.

На самом деле данные обо всех кредитах хранятся вовсе не в банках, а в бюро кредитных историй (БКИ). Это юридические организации, которые специализируются на сборе, хранении и передаче данных о заемщиках банкам. Кредитная история человека может находиться в одном бюро или нескольких. С какими БКИ взаимодействовать, решает сам банк.

Как можно найти и проверить свою кредитную историю

Как же можно проверить свою кредитную историю? Ведь на середину 2022 года в России работали 7 БКИ — в какое обращаться за справками? Всей информацией о КИ ведает единая база Центробанка РФ, а именно «Центральный каталог кредитных историй», или ЦККИ. Чтобы узнать свои бюро, можно послать запрос через «Госуслуги», любое БКИ, сайт Центробанка.

Через «Госуслуги». Чтобы воспользоваться услугой, нужно иметь подтвержденную учетную запись на «Госуслугах». На сайте нужно попасть в раздел «Сведения о бюро кредитных историй» и открыть услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Далее — внести паспортные данные. Система сформирует электронное заявление, которое отправится в ЦККИ. В течение одного дня заемщик получает файл со списком бюро кредитных историй, в которых хранятся именно его данные.

Через любое бюро кредитных историй. Для этого нужно обратиться к сотрудникам бюро и попросить их отправить запрос в «Центральный каталог кредитных историй». После этого нужно будет подтвердить личность: приехать в офис организации или авторизоваться на сайте БКИ через «Госуслуги». Услуга может быть платной. Конкретные условия зависят от бюро.

Через сайт Центробанка РФ. Чтобы воспользоваться этим способом, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Он потребуется только в том случае, если Вы запрашиваете данные в «Центральном каталоге кредитных историй» через сайт ЦБ РФ. Код формируется в банке, микрофинансовой организации или БКИ. Иногда его указывают в кредитном договоре. После того как выяснили код:

• перейдите в раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
• нажмите «Субъект» и «Я знаю свой код субъекта кредитной истории»;
• введите код.

В течение рабочего дня должен поступить ответ.

Сколько хранится кредитная история

Сведения хранятся в бюро в течение 7 лет. Если за указанное время никаких изменений не было, то кредитную историю просто удаляют. Но важно понимать: движений по займам вообще не должно быть. То есть недостаточно иметь кредит и исправно уплачивать платежи по нему. Нужно, чтобы в течение 7 лет человек не пользовался кредитными продуктами, не имел обязательств перед банками и микрофинансовыми организациями, а также долгов по суду.

Зачем банкам и заемщикам узнавать кредитную историю

Банки запрашивают кредитные истории потенциальных заемщиков всегда, когда те обращаются за кредитами. Оценка информации помогает выявить неплательщиков и должников, принять решение о выдаче займа или отказе. В случае положительного решения — определить лимит.

Зачем заемщикам узнавать, как можно проверить кредитную историю, обращаться в БКИ? Приведем основные причины.

• Выяснить, не закралась ли в КИ погрешность. К примеру, можно встретить просрочки, которых на самом деле не было, опечатки в паспортных данных, задвоение данных из-за технических причин. Контролировать точность записей нужно самим, поскольку банки следить за КИ не обязаны.
• Понять, почему отказали. Банки имеют право не озвучивать точную причину отказа клиентам. Но менеджеры обязаны указывать их в кредитных историях при передаче последних в БКИ.
• Узнать, нет ли чужих долгов. Получить задолженность от другого человека можно в двух случаях. Первый — паспортными данными завладели мошенники и оформили кредит. Второй — у заемщика есть полный тезка с такой же датой рождения, а кредиты двух людей сдвоились в результате технической ошибки.

Разница между плохой и хорошей кредитной историями

Мы рассказали, как можно проверить кредитную историю. Разберемся, какую из них считать плохой, а какую — хорошей. У банков есть свои критерии, от которых они отталкиваются, но выделяются и общие.

Хорошая кредитная история характеризуется:

• отсутствием просрочек или наличием небольших и редких задержек;
• низкой долговой нагрузкой;
• отсутствием большого количества кредитных заявок в одно время;
• не более 2-3 кредитных продуктов в процессе выплаты.

Плохая кредитная история — это:

• постоянные пропуски платежей;
• высокая долговая нагрузка;
• много заявок в несколько банков;
• много займов на небольшие суммы.

Как можно проверить и улучшить кредитную историю

Как можно не только проверить кредитную историю, но и поправить ее? Обнаружив ошибки, нужно отправить заявление в бюро кредитных историй. Будьте готовы предоставить письменные подтверждения, например, квитанции об оплате.

Чтобы улучшить кредитную историю, нужно соблюдать условия кредитования, установленные банком или МФО, а также:

• погасить долги,
• заплатить действующие кредиты,
• рефинансировать кредит,
• платить без опозданий.

Чтобы поддерживать хорошую кредитную историю, нужно здраво оценивать свою способность платить и выбирать кредиты, которые можно будет регулярно платить без сильного урезания бюджета.

Кредит наличными от Банка ЗЕНИТ

Кредит с гибкими условиями предлагает взять Банк ЗЕНИТ.

• Заем предоставляется наличными.
• Без залога и поручительства.
• Сумма — от 100 тысяч до 5 млн рублей.
• Срок кредитования — от 2 до 5 лет.
• Оформление за 1 визит в отделение — при подаче заявке онлайн.
• Досрочное погашение — без комиссии.

Взять кредит в банке наличными могут граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет. Подробности уточняйте у менеджеров в любом отделении.

Главное, что нужно запомнить

• Кредитная история — это отражение финансовой дисциплины человека или организации.
• Ознакомиться с данными можно разными способами.
• Чтобы отличить хорошую КИ от плохой, нужно оценить кредитную нагрузку и просрочки, количество займов на текущий момент.
• Банки всегда запрашивают КИ, но не следят за точностью отражения информации. Это обязанность клиента.
• Отсутствие кредитной истории тоже не всегда хорошо, поскольку трудно «предсказать» поведение заемщика.
• Здравая оценка своей платежеспособности и выбор кредитов с гибкими условиями позволяет поддерживать кредитную историю в полном порядке.