Как вернуть страховку по потребительскому кредиту?

• Что такое страховка по кредиту?
• В каких случаях страховка по кредиту обязательна?
• Как проходит процедура страхования?
• В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту?
• Расторжение страхового договора: как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита?
• каких случаях вернуть деньги за страховку не получится?

Что такое страховка по кредиту?

При оформлении кредита банки всегда предлагают клиенту застраховать жизнь и здоровье. Для банка страховка по кредиту – это дополнительная гарантия, что выданные деньги удастся вернуть. Но страховка полезна и для заемщика, ведь при наступлении страхового случая его задолженность перед банком погасит страховая компания.

Оформив страховку, клиент получает финансовую защиту, которая в экстренных ситуациях помогает не нарушить обязательства перед банком. Последнее особенно важно, если речь идет об автокредите, кредите под залог или ипотеке: во всех этих случаях страховка не только помогает не остаться в долгу перед банком, но и дает возможность сохранить выступающее в качестве залога имущество.

Как правило, страховой полис позволяет заёмщику обезопасить себя от следующих форс-мажорных ситуаций:

• продолжительная болезнь;
• инвалидность и потеря трудоспособности;
• потеря источника дохода.

Таким образом, страхование при оформлении кредита полезно всем участникам сделки. Банку страховка помогает снизить риск невозврата, и именно благодаря этому банк может предложить клиенту более низкую ставку. А клиент получает гарантию, что при наступлении форс-мажора он не окажется в долговой яме и не потеряет свое имущество.

Страховки бывают двух видов:

1. Индивидуальные. Клиент сам обращается в страховую компанию.
2. Коллективные. Заёмщик оформляет договор о присоединении к страхованию вместе с банком. В этом случае банк становится страховым агентом.

В каких случаях страховка по кредиту обязательна?

В большинстве случаев договор страхования не является обязательным для оформления кредита, но он даёт возможность получить заем на более выгодных условиях. Ведь если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, банк имеет право повысить ставку. Как правило, клиенту выгоднее оформить страховку: это дешевле, чем выплачивать кредит по повышенной ставке.

Впрочем, существует страховка, от которой нельзя отказаться ни при каких условиях. Это страхование залогового имущества, например, объекта недвижимости при оформлении ипотеки. Покупая квартиру в ипотеку, застраховать ее придется в любом случае.

Как проходит процедура страхования?

Заключая договор со страховой компанией, клиент оформляет полис, который действует в течение всего периода кредитования. При этом ему придется платить не только платежи по кредиту, но и обязательные страховые взносы. Банк, в свою очередь, может предложить такому клиенту более выгодные условия, например, сниженную ставку по кредиту.

Таким образом, при оформлении кредита заключается многосторонний договор страхования, по условиям которого определяются следующие участники:

• клиент – застрахованное лицо;
• банк – выгодоприобретатель;
• страховая компания – страхователь.

При оформлении страховки необходимо учесть один важный нюанс: в сумму кредита будет включена стоимость полиса. Как правило, эта сумма списывается сразу за весь период, а проценты по кредиту начисляются на общую сумму, включая и стоимость полиса.

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту?

От добровольного страхования при оформлении кредита можно отказаться. В течение 14 дней после подписания договора действует так называемый «период охлаждения». Если за это время заемщик направит в страховую компанию заявление о возврате страховки, он сможет вернуть стоимость страхового полиса в полном объеме. Но, как правило, в банковском кредитном договоре прописан пункт, согласно которому в случае отказа заёмщика от страхования банк может повысить процентную ставку по займу. Важно учитывать этот момент, если вы хотите отказаться от страховки.

Расторжение страхового договора: как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита?

При досрочном погашении потребительского кредита (или любого другого займа) клиент может рассчитывать на возврат страховки. Но выплачена будет не вся сумма, а лишь часть премии за оставшийся период. Например, если кредит был оформлен на 12 месяцев, то и полис действует один год. В случае досрочного погашения займа через 6 месяцев, заёмщик сможет вернуть стоимость страховки за оставшиеся полгода.

Чтобы получить эту часть суммы, заемщику нужно обратиться в страховую компанию, в которой оформлялся полис. Там необходимо предъявить документы из банка о досрочном погашении займа и написать заявление на возврат страховки. В заявлении необходимо указать как номер счета в банке, так и действующие банковские реквизиты для перевода средств. Если вы не знаете реквизитов своего счёта, их всегда можно уточнить в банке. Кроме того, потребуется предъявить копию кредитного договора.

Частичный возврат страховки при досрочном погашении кредита возможен, если соблюдены следующие условия:

• договор страхования заключен не раньше 1 сентября 2020 года, то есть после вступления в силу закона N 483-ФЗ;
• по договору не было зафиксировано наступления страхового случая;
• договор добровольного страхования был заключен при оформлении кредита;
• заемщик полностью и досрочно погасил кредит.

В каких случаях вернуть деньги за страховку не получится?

Стоит иметь в виду, что поступившее от клиента заявление о возврате – ещё не гарантия выплат. Оставшуюся часть денег за страховку могут не вернуть, если:

• был зафиксирован факт наступления страхового случая;
• страховой полис был оформлен до 1 сентября 2020 года (до вступления в силу закона).

При оформлении кредита важно внимательно изучить все условия договора и уточнить всё, что показалось неясным. Это заметно упростит обслуживание кредита и поможет избежать недоразумений при общении с банком и страховой компанией.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их нашим специалистам по телефону 8 (800) 500-66-77.